Analyser un patrimoine, trouver les conseils adaptés à chaque situation, gérer un portefeuille de clients... Le métier de gestionnaire de patrimoine nécessite une expertise financière et le sens du relationnel. C'est aussi un domaine qui offre de nombreuses opportunités de carrière.

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<h2>Pourquoi choisir la gestion de patrimoine ? </h2>

Par les temps qui courent, les Français se penchent de plus en plus sur leurs finances personnelles et sur leur retraite : comment payer moins d’impôts, comment investir efficacement, comment assurer la succession de leur <a href="https://www.weareclimb.fr/guides/gestion-de-patrimoine">patrimoine</a> à leurs enfants, etc. Le métier de conseiller en gestion de patrimoine est donc appelé à se développer.

Un gestionnaire de patrimoine s’intéresse à l’ensemble des actifs dont jouissent ses clients, de la propriété foncière aux droits d’auteur, en passant par les objets d’art. Dès lors, recourir aux services d’un CGP apparaît comme une solution viable pour gérer efficacement son patrimoine et le faire fructifier. 

De manière globale, trois étapes se dégagent de l’activité de gestionnaire patrimonial :

<ol>
	<li>le bilan patrimonial pour analyser la situation du client,</li>
	<li>le paramétrage du profil d'investisseur du client d’après son bilan,</li>
	<li>la recherche de placements et d’investissements les mieux adaptés au profil du client.</li>
</ol>

Dès lors qu'on a un patrimoine suffisamment conséquent, il est intéressant d'étudier de près la question de la gestion patrimoniale : en effet, il est important de veiller à la bonne santé de votre patrimoine. Est-il suffisamment diversifié ? Quelles mesures faut-il prendre pour le développer ? Devez-vous le sécuriser ? 

Bien sûr, il est crucial pour chacun de prendre en main ses finances personnelles. Lorsque vous démarrez dans la vie active, vous pouvez vous former vous-même aux bonnes pratiques d'épargne et d'investissement : les guides de Climb sont d'ailleurs là pour vous aider ! 

Mais, à partir de 100 000 euros de patrimoine, il est avisé de rechercher un conseiller patrimonial. Celui-ci, en plus d'une expertise dans tous les domaines relatifs au patrimoine (droit, fiscalité, placements, immobilier...), aura une vision plus fine de l'état du marché et pourra vous faire des recommandations sur-mesure.

C'est là que nos gestionnaires de patrimoine Climb entrent en jeu ! Nous associons le meilleur du digital et de l'humain pour réaliser avec vous un audit patrimonial efficace, cohérent et performant : 

<ul>
	<li>des simulateurs gratuits pour commencer à prendre la température de votre patrimoine ;</li>
	<li>des frais optimisés sur les produits que nous proposons, pour les investissements les plus fructueux possibles ;</li>
	<li>des partenaires financiers majeurs : Generali, Primonial, ViePlus, Sofidy...</li>
</ul>

Enfin, sachez que les conseillers Climb sont rémunérés sur l'accompagnement, et non pas sur un produit en particulier, ce qui vous garantit d'avoir des préconisations non-intéressées… et surtout pertinentes.

<h2>Quel métier après des études de gestion de patrimoine ? </h2>

Le métier de conseiller en gestion de patrimoine demande généralement un diplôme de Master (Bac +5), qui suit une licence de sciences économiques, droit ou finances. Plusieurs universités et IAE proposent des cursus dans ce sens, et des BTS en sciences économiques et financières permettent également de consolider votre profil. 

<a href="https://www.weareclimb.fr/guides/gestion-de-patrimoine/faire-gestion-patrimoine/quelles-etudes">Des études de gestion de patrimoine</a> ne mènent-elles qu'à un seul métier, celui de CGP (conseiller en gestion de patrimoine) ? Eh bien non ! En réalité, le patrimoine regroupe différentes sous-catégories de patrimoine. Autrement dit, le champ des possibles est vaste ! 

Si vous débutez, vous pouvez commencer à <a href="https://www.weareclimb.fr/guides/gestion-de-patrimoine/faire-gestion-patrimoine">faire de la gestion de patrimoine</a> au sein d'un établissement bancaire comme chargé de clientèle, puis vous spécialiser en conseil patrimonial : la plupart des banques proposent ce service pour fidéliser leurs plus gros clients. Mais c'est également une profession que vous pouvez assurer en tant que courtier en assurances. 

Si vous voulez vous spécialiser en fiscalité, des études en gestion de patrimoine vous ouvrent des portes en droit et en comptabilité : analystes financiers et experts-comptables peuvent aussi dispenser des conseils patrimoniaux. 

Si c'est l'immobilier qui vous intéresse, un Master en gestion de patrimoine permet d'exercer en tant qu'agent immobilier, administrateur de biens et de gestion locative ou encore chargé de gestion immobilière.

Enfin, vous pouvez renforcer votre profil en rejoignant un cabinet en gestion de patrimoine, en passant CGPI (conseiller en gestion de patrimoine indépendant), et vous spécialiser en gestionnaire de fortune, responsable d'affaires patrimoniales ou conseiller en gestion privée. 

<h2>Quels sont les avantages de travailler dans la gestion de patrimoine ?</h2>

On a vu l'intérêt de la gestion de patrimoine côté client. Qu'en est-il de l'autre côté du bureau ? Voici 3 points forts du métier : 

La richesse du domaine patrimonial qui permet d'évoluer et de se spécialiser au fil de votre carrière.

Le salaire : composé d'une partie fixe et d'une variable, il peut s'avérer très compétitif si vous concluez vos préconisations. En effet, au salaire brut s'ajoutent des commissions sur les souscriptions, des rétrocessions sur les frais des produits vendus, et/ou des honoraires facturés lors des entretiens clients. Toutes ces modulations dépendent des sociétés et des types de produits vendus.

Le challenge : si vous êtes passionné par la relation clientèle, la recherche de performance et l'apprentissage continu, ce métier est fait pour vous ! Le métier de CGP permet de développer de nombreuses compétences, tant commerciales que relationnelles.

<iframe allow="accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture" allowfullscreen="" frameborder="0" height="315" src="https://www.youtube.com/embed/drmQO3aPWEE" title="YouTube video player" width="560"></iframe>

<h2>Sources</h2>

<a href="https://www.dictionnaire-juridique.com/definition/patrimoine.php" target="_blank">Définition de patrimoine</a> - dictionnaire-juridique.com 
<a href="https://fr.unesco.org/creativity/sites/creativity/files/digital-library/cdis/Dimension%20Patrimoine.pdf" target="_blank">Patrimoine</a> - fr.unesco.org 
<a href="https://www.impots.gouv.fr/particulier/gerer-mon-patrimoinemon-logement" target="_blank">Gérer mon patrimoine</a> - impots.gouv.fr 
<a href="https://bofip.impots.gouv.fr/bofip/6250-PGP.html/identifiant%3DBOI-PAT-20180608" target="_blank">Impôts sur le patrimoine</a> - bofip.impots.gouv.fr 
<a href="https://www.amf-france.org/fr/espace-epargnants/preparer-ses-projets/transmettre-son-patrimoine" target="_blank">Comment préparer la transmission de son patrimoine ?</a> - amf-france.org 
<a href="https://www.inpi.fr/comprendre-la-propriete-intellectuelle/les-autres-modes-de-protection/le-droit-dauteur" target="_blank">Comprendre la propriété intellectuelle</a> - inpi.fr

études cgp

Pourquoi étudier la gestion de patrimoine ?

https://www.youtube.com/watch?v=drmQO3aPWEE

Qui de mieux pour parler de notre service que nos utilisateurs ? Lucile, 31 ans, account manager chez Microsoft France, vous raconte son expérience avec Climb et vous donne son avis sur le service que nous proposons.

Au programme :

00:00 - Présentation de Lucile
00:15 - Avant Climb
00:40 - Son expérience avec notre service
01:12 - Pourquoi elle nous recommande

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L'expérience Climb vue par nos utilisateurs - Lucile

gestion de patrimoine

C’est quoi la gestion de patrimoine ?

https://www.youtube.com/watch?v=raykQUDXyAw

Réassurance sur le bilan de santé

Votre patrimoine a atteint une certaine ampleur et vous réfléchissez à pérenniser vos acquis ? C'est le bon moment pour faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine. Reste à savoir à qui s'adresser. Car de nombreux conseillers financiers proposent du suivi patrimonial, mais tous ne se valent pas. Revenons sur la crème de la crème… et sur les éléments à vérifier pour (vraiment) choisir le meilleur gestionnaire de patrimoine.

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<h2>Connaître les meilleurs gestionnaires de patrimoine</h2>

La gestion de patrimoine consiste à réaliser un état des lieux de vos finances et de vos biens pour définir un plan d'action patrimonial. Or, le saviez-vous ? Pour faire de la <a href="https://www.weareclimb.fr/guides/gestion-de-patrimoine">gestion patrimoniale</a>, il n'est pas obligatoire d'être CGP (conseiller en gestion de patrimoine). Ainsi, un conseiller bancaire, un notaire, mais aussi un expert-comptable ou encore un courtier en assurance peuvent effectuer des recommandations patrimoniales.

L'inconvénient ? Leurs compétences ne couvrent pas le champ d'expertise d'un CGP certifié. Si vous avez besoin d'être conseillé sur un volet précis (investissement, fiscalité...), vous pouvez vous adresser à l'un d'eux. En revanche, à partir d'une certaine maturité de patrimoine (on indique généralement le seuil de 100 000 euros), il devient intéressant de <a href="https://www.weareclimb.fr/guides/gestion-de-patrimoine/comment-trouver-conseiller-patrimoine">chercher un gestionnaire de patrimoine</a> à part entière. Voici à quelles portes frapper.

<h3>Les conseillers en gestion de patrimoine affiliés</h3>

Ici, deux types de structures sont concernées : les cabinets de gestion de patrimoine et les banques privées. Les CGP affiliés sont spécialisés dans l'audit et les préconisations patrimoniales. Ils sont qualifiés pour analyser et vous aider à optimiser les différents types de patrimoines : 

<ul>
	<li>les biens immobiliers ; </li>
	<li>les biens matériels (objets de valeur : œuvres d'art, bijoux, meubles) ; </li>
	<li>les biens financiers (comptes épargnes, produits financiers et actions) ;</li>
	<li>les biens professionnels (titres et parts d'entreprise, fonds de commerce, propriété intellectuelle...).</li>
</ul>

Il est intéressant de faire appel à un cabinet en gestion de patrimoine si vous voulez placer votre argent, clarifier une question successorale, optimiser vos placements ou encore rééquilibrer votre patrimoine. 

<h3>Les conseillers en gestion de patrimoine indépendants</h3>

Autre possibilité : faire appel non pas à un cabinet ou à une banque privée, mais à un conseiller patrimonial indépendant (CGPI). Celui-ci vous propose le même type de prestations : audit, préconisation, accompagnement sur le long terme. 

La différence, c'est qu'à l'inverse d'un CGP de banque, un CGPI n'est pas restreint aux produits financiers proposés par sa structure. Cela signifie qu'il a donc la possibilité d'étudier d'autres offres pour vous faire des recommandations potentiellement plus performantes. Toutefois, il est important de rester vigilant, car certains CGPI ont des accords avec certaines sociétés et vont davantage pousser leurs produits. 

Bon à savoir 
Un CGP a l'obligation légale de vous informer au premier rendez-vous de ses honoraires et de son mode de rémunération. 

<h3>Les experts en finances personnelles de Climb</h3>

Spécialisé dans l'accompagnement financier des particuliers, Climb propose un volet entièrement dédié au conseil patrimonial. Nous proposons deux approches. 

<ol>
	<li>
La première est gratuite : utilisez nos simulateurs pour réaliser un audit de vos finances et découvrez les préconisations de nos algorithmes ;</li>
	<li>
La seconde est sur-mesure : prenez rendez-vous avec l'un de nos conseillers en finances personnelles pour faire le point sur votre patrimoine et définir une stratégie.</li>
</ol>

Climb met en œuvre toute son expertise pour vous garantir performances et qualité de service :

<ul>
	<li>nous orientons nos préconisations sur des dispositifs avec peu de frais ;</li>
	<li>nos conseillers ne sont pas rémunérés sur la commission de chaque dispositif (ils n’ont donc pas d’avantage à vous proposer un produit plutôt qu’un autre) ;</li>
	<li>nous travaillons avec la crème des partenaires (Generali, Primonial, ViePlus, Sofidy…) ;</li>
	<li>notre communication sur les frais est transparente dès le premier rendez-vous.</li>
</ul>

Vous voulez en savoir plus ? Contactez-nous pour un premier rendez-vous sans engagement !

<h2>Choisir le meilleur gestionnaire de patrimoine</h2>

<h3>Les certifications indispensables</h3>

Vous avez trouvé un conseiller en gestion de patrimoine ? Un premier cap est franchi. Toutefois, si vous cherchez une prestation de qualité, mieux vaut vérifier que tous les signaux sont au vert. Un conseiller bancaire n'aura ainsi pas la même approche ni le même niveau d'analyse qu'un CGP indépendant.

Un bon CGP doit être capable de vous conseiller sur tous les types de patrimoines dont vous disposez. Certaines qualifications sont donc indispensables :

<ul>
	<li>être immatriculé à l'ORIAS  ;</li>
	<li>être membre d’une association professionnelle comme ll’ANACOFI  ;</li>
	<li>être reconnu conseiller en investissements financiers (CIF) ;</li>
	<li>avoir une CJA (compétence juridique appropriée) ;</li>
	<li>présenter une attestation immobilière ;</li>
	<li>avoir une certification intermédiaire en opérations bancaires et services de paiement (IOBSP).</li>
</ul>

<h3>Une relation de confiance</h3>

Un bon gestionnaire de patrimoine est tout d’abord un professionnel qui présente les certifications indispensables telles que citées dans cet article. Mais il y a également d’autres paramètres importants, à commencer par l’instauration d’une véritable relation de confiance. 

Un conseiller en gestion de patrimoine ne disparaît pas dans la nature dès que vous avez adopté et signé ses préconisations. En effet, il a la mission de vous suivre sur le long terme, afin de vous conseiller si les marchés fluctuent et impactent vos placements, ou encore si votre situation successorale est complexe et nécessite une intervention sur-mesure. 

Pour cela, pensez toujours à vérifier les retours clients, soit par le bouche-à-oreille, soit sur les moteurs de recherche. En effet, les tarifs d’un CGP vont peut-être vous orienter vers un professionnel plus qu’un autre, mais cela ne doit pas être votre critère de décision ultime. 

Comme on dit : mieux vaut un bon conseil payant qu’un mauvais gratuit !

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<h2>Sources</h2>

<a href="https://www.dictionnaire-juridique.com/definition/patrimoine.php" target="_blank">Définition de patrimoine</a> - dictionnaire-juridique.com 
<a href="https://fr.unesco.org/creativity/sites/creativity/files/digital-library/cdis/Dimension%20Patrimoine.pdf" target="_blank">Patrimoine</a> - fr.unesco.org 
<a href="https://www.impots.gouv.fr/particulier/gerer-mon-patrimoinemon-logement" target="_blank">Gérer mon patrimoine</a> - impots.gouv.fr 
<a href="https://bofip.impots.gouv.fr/bofip/6250-PGP.html/identifiant%3DBOI-PAT-20180608" target="_blank">Impôts sur le patrimoine</a> - bofip.impots.gouv.fr 
<a href="https://www.amf-france.org/fr/espace-epargnants/preparer-ses-projets/transmettre-son-patrimoine" target="_blank">Comment préparer la transmission de son patrimoine ?</a> - amf-france.org 
<a href="https://www.inpi.fr/comprendre-la-propriete-intellectuelle/les-autres-modes-de-protection/le-droit-dauteur" target="_blank">Comprendre la propriété intellectuelle</a> - inpi.fr

meilleurs cgp

Quels sont les meilleurs gestionnaires de patrimoine ?

Que vous soyez intéressé(e) par la gestion patrimoniale ou en projet de réorientation, vous vous demandez peut-être quel est le sésame à détenir pour travailler dans ce domaine. Bonne nouvelle : les portes qui y mènent sont nombreuses ! En effet, la gestion de patrimoine est un domaine très vaste qui recoupe plusieurs sous-catégories. Conditions d'accès, diplômes, qualifications : voici les clés indispensables pour dispenser du conseil patrimonial.

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<h2>Quelles conditions pour faire de la gestion de patrimoine ? </h2>

Devenir <a href="https://www.weareclimb.fr/guides/gestion-de-patrimoine">conseiller en gestion de patrimoine</a> ne s'improvise pas. Il faut montrer patte blanche et avoir validé un certain nombre de pré-requis pour exercer cette profession en toute légalité. 
  
Tout d'abord, parlons du niveau d'études. Deux volets sont indispensables : le diplôme d'une part, et la formation continue d'une part. Du côté des diplômes, vous devez détenir, au choix :

<ul>
	<li>un Master 1 ou 2 en finances ou en gestion de patrimoine,</li>
	<li>un diplôme d’un Institut d'Études Politiques (IEP),</li>
	<li>un diplôme d'école de commerce.</li>
</ul>

Ce type de diplôme peut s'obtenir en école de commerce, en école spécialisée en finance, droit, notariat, ou encore en IAE (Institut d'Administration des Entreprises).

Du côté de la formation continue, vous pouvez la valider soit : 

<ul>
	<li>en alternance ou en stage de 6 mois dans une société spécialisée en conseil financier (assurance, cabinet de gestion, banque) ;</li>
	<li>en formation initiale de 150 heures auprès d'un centre de formation agréé.</li>
</ul>

Cette base est indispensable pour vous permettre d'accéder au grade de conseiller financier. Pour y ajouter un volet de conseil en gestion de patrimoine, vous devez avancer d’autres qualifications : 

<ul>
	<li>être immatriculé à l'ORIAS, le registre officiel des intermédiaires en assurance, banque et produits financiers ;</li>
	<li>être membre d’une association professionnelle comme la CNCGP, la CNCEF ; l’ANACOFI ou encore la compagnie des CGP ;</li>
	<li>être conseiller en investissements financiers (CIF) ;</li>
	<li>présenter une CJA (compétence juridique appropriée) ;</li>
	<li>disposer d'une attestation immobilière ;</li>
	<li>être agréé intermédiaire en opérations bancaires et services de paiement (IOBSP).</li>
</ul>

<h2>Quelles étapes pour devenir conseiller en gestion de patrimoine ?</h2>

Le <a href="https://www.weareclimb.fr/guides/gestion-de-patrimoine/gestion-patrimoine-qui">métier de CGP</a> demande deux compétences très distinctes : d'une part, une expertise parmi des domaines transverses (droit notarial, fiscal, financier), et d'autre part, un sens de la pédagogie pour faire des préconisations claires et compréhensibles à la clientèle. 

Que vous souhaitiez vous reconvertir professionnellement ou évoluer dans le domaine du conseil patrimonial, une chose est certaine : vous devez déjà posséder un Master 2 dans l'un des domaines cités ci-dessus. Si vous avez déjà un pied dans le domaine des finances personnelles, vous pouvez alors étudier plusieurs parcours pour vous spécialiser dans l’un des <a href="https://www.weareclimb.fr/guides/gestion-de-patrimoine/definition-patrimoine">sous-types de patrimoine</a> ou devenir un CGP à part entière :

<ul>
	<li>
évoluer en interne : le secteur des banques et assurances propose souvent un volet de conseil patrimonial ;</li>
	<li>
consolider votre profil avec une habilitation en : intermédiaire en immobilier, intermédiaire en opérations de banque et services de paiement, courtier en assurance, conseiller en investissement financier ;</li>
	<li>
rejoindre un cabinet en gestion de patrimoine.</li>
</ul>

<h2>Quels métiers font de la gestion de patrimoine ? </h2>

La gestion de patrimoine ne concerne pas que les biens immobiliers : un conseiller patrimonial peut exécuter <a href="https://www.weareclimb.fr/guides/gestion-de-patrimoine/conseiller">différentes missions</a>, soit en préconisant des placements financiers, soit en aidant sur des dossiers complexes de succession, soit tout à la fois. Une chose est certaine : la gestion patrimoniale n'est pas réservée qu'aux CGP ! Sont également habilités à en faire : 

<ol>
	<li>les banquiers (conseil financier) ;</li>
	<li>les notaires (conseil en succession et en droit) ;</li>
	<li>les courtiers en assurance (conseil en placements) ;</li>
	<li>les experts comptables (conseil en droit et fiscalité).</li>
</ol>

La différence avec un CGP est évidemment le fait que ces professionnels ne peuvent pas réaliser un bilan patrimonial complet avec vous. Pour trouver les meilleurs interlocuteurs en gestion de patrimoine, vous devez vous orienter vers d'autres conseillers : 

<ul>
	<li>les cabinets en gestion de patrimoine ;</li>
	<li>les conseillers en gestion de patrimoine indépendants ;</li>
	<li>les conseillers en finances personnelles de Climb.</li>
</ul>

En effet, chez Climb, nous sommes habilités à vous accompagner, depuis l'audit patrimonial jusqu'à la préconisation de placements, dans le but de vous aider à faire fructifier votre patrimoine. Pour cela, nous mettons en oeuvre un système rôdé, simple et efficace pour vous conseiller : 

<ul>
	<li>des dispositifs avec peu de frais,</li>
	<li>des partenariats avec les meilleurs partenaires financiers (Generali, Primonial, ViePlus, Sofidy), </li>
	<li>la transparence : nos conseillers n'ont pas de prime différenciante sur un produit et sont rémunérés à l'accompagnement, vous êtes donc sûr d'être orienté vers la solution la mieux indiquée pour vous. </li>
</ul>

Intéressé(e) par un bilan patrimonial ? Contactez-nous ! 

<iframe allow="accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture" allowfullscreen="" frameborder="0" height="315" src="https://www.youtube.com/embed/y34FtvWCTDU" title="YouTube video player" width="560"></iframe>

<h2>Sources</h2>

<a href="https://www.dictionnaire-juridique.com/definition/patrimoine.php" target="_blank">Définition de patrimoine</a> - dictionnaire-juridique.com 
<a href="https://fr.unesco.org/creativity/sites/creativity/files/digital-library/cdis/Dimension%20Patrimoine.pdf" target="_blank">Patrimoine</a> - fr.unesco.org 
<a href="https://www.impots.gouv.fr/particulier/gerer-mon-patrimoinemon-logement" target="_blank">Gérer mon patrimoine</a> - impots.gouv.fr 
<a href="https://bofip.impots.gouv.fr/bofip/6250-PGP.html/identifiant%3DBOI-PAT-20180608" target="_blank">Impôts sur le patrimoine</a> - bofip.impots.gouv.fr 
<a href="https://www.amf-france.org/fr/espace-epargnants/preparer-ses-projets/transmettre-son-patrimoine" target="_blank">Comment préparer la transmission de son patrimoine ?</a> - amf-france.org 
<a href="https://www.inpi.fr/comprendre-la-propriete-intellectuelle/les-autres-modes-de-protection/le-droit-dauteur" target="_blank">Comprendre la propriété intellectuelle</a> - inpi.fr

faire gestion patrimoine

Comment faire de la gestion de patrimoine ?

https://www.youtube.com/watch?v=y34FtvWCTDU

Qui de mieux pour parler de notre service que nos utilisateurs ? François, 40 ans, professionnel de la finance et investisseur, vous raconte son expérience avec Climb et vous donne son avis sur le service que nous proposons.

Au programme :

00:00 - Présentation de François
00:18 - Difficultés rencontrées
00:38 - Pourquoi il a été conquis
01:10 - Notre plus-value selon lui

Comme François, rendez-vous sur Climb pour mieux gérer votre argent !

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