Les Français perdent en moyenne 40% de leurs revenus au moment de la retraite. Et vous ?

<div class="bon-a-savoir"><p><b>Dans la poche</b></p><p>Deux dispositifs existent : la retraite anticip&eacute;e pour invalidit&eacute; et la retraite &agrave; taux plein, m&ecirc;me sans dur&eacute;e d&rsquo;assurance compl&egrave;te.</p><p>Il faut &ecirc;tre atteint d&#39;une incapacit&eacute; permanente de 50 % minimum pour &ecirc;tre &eacute;ligible.</p><p>70 % des personnes handicap&eacute;es travaillent dans le priv&eacute;, et 8 % en ind&eacute;pendant.&nbsp;</p></div><h2><strong>Calcul de la retraite avec invalidit&eacute;</strong></h2><p>Le <strong><a href="https://www.weareclimb.fr/guides/retraite/retraite-france">syst&egrave;me de retraite en France</a></strong> pr&eacute;voit certains am&eacute;nagements pour les actifs en situation de handicap. Ainsi, les&nbsp;assur&eacute;s ayant travaill&eacute; toute leur carri&egrave;re professionnelle avec&nbsp;une <strong>incapacit&eacute; permanente d&rsquo;au moins 50&nbsp;%</strong> peuvent b&eacute;n&eacute;ficier d&rsquo;une retraite avant l&rsquo;&acirc;ge l&eacute;gal de <strong><a href="https://www.weareclimb.fr/guides/retraite/retraite-france/indemnite-de-depart-a-la-retraite">d&eacute;part &agrave; la retraite</a></strong>. C&rsquo;est la&nbsp;<strong>retraite anticip&eacute;e pour handicap</strong>. Elle est reconnue par tous les r&eacute;gimes de retraite de base&nbsp;: CNAV, MSA, SSI, RSE,&nbsp;CNAVPL (professions lib&eacute;rales),&nbsp;CNRACL (fonction publique). Ce dispositif&nbsp;ouvre &eacute;galement droit &agrave; la liquidation sans d&eacute;cote de la <strong>retraite compl&eacute;mentaire</strong>. Pour pr&eacute;tendre &agrave; ce droit, deux conditions doivent &ecirc;tre remplies&nbsp;:</p><ul><li>justifier d&rsquo;une <strong>dur&eacute;e d&rsquo;assurance</strong> <strong>valid&eacute;e et cotis&eacute;e.</strong> La dur&eacute;e de cotisation requise&nbsp;varie l&rsquo;ann&eacute;e de naissance de l&rsquo;assur&eacute;(e) et&nbsp;son &acirc;ge lors de la liquidation des droits. Notez que si la dur&eacute;e d&rsquo;assurance valid&eacute;e et cotis&eacute;e est remplie, la pension est alors&nbsp;vers&eacute;e &agrave; <strong>taux plein</strong>.</li><li>&ecirc;tre atteint d&rsquo;une <strong>incapacit&eacute; permanente d&rsquo;au moins 50&nbsp;%</strong> durant l&rsquo;int&eacute;gralit&eacute; des dur&eacute;es d&rsquo;assurance requises (dur&eacute;e d&rsquo;assurance totale et dur&eacute;e d&rsquo;assurance cotis&eacute;e). Il n&rsquo;est toutefois pas n&eacute;cessaire que ce taux d&rsquo;incapacit&eacute; soit reconnu &agrave; la date de la demande ou &agrave; la date d&rsquo;effet de la pension.</li></ul><p>[[cta_top]]</p><p>►&nbsp;<strong>Lire aussi</strong>&nbsp;: <strong><a href="https://www.weareclimb.fr/guides/retraite/retraite-france/retraite-en-continuant-a-travailler">Toucher sa retraite en continuant &agrave; travailler&nbsp;: c&rsquo;est possible&thinsp;!</a></strong></p><h3><strong>La dur&eacute;e d&rsquo;assurance et les p&eacute;riodes cotis&eacute;es&nbsp;</strong></h3><p>Pour calculer la dur&eacute;e d&rsquo;assurance, les caisses de retraite prennent en compte&nbsp;tous les trimestres <strong>valid&eacute;s</strong> dans le <strong>r&eacute;gime g&eacute;n&eacute;ral</strong> (et, le cas &eacute;ch&eacute;ant, dans un ou plusieurs autres r&eacute;gimes obligatoires) au titre&nbsp;:</p><ul><li>des p&eacute;riodes <strong>travaill&eacute;es</strong>,</li><li>des p&eacute;riodes <strong>reconnues &eacute;quivalentes</strong> (p&eacute;riodes d&rsquo;activit&eacute; professionnelle ant&eacute;rieures au 1er&nbsp;avril 1983 qui peuvent ou auraient pu donner lieu &agrave; un rachat de cotisations d&rsquo;assurance vieillesse au titre d&rsquo;un r&eacute;gime de base obligatoire)</li><li>des <strong>p&eacute;riodes assimil&eacute;es</strong> (arr&ecirc;t maladie, cong&eacute; de maternit&eacute;, <strong><a href="https://www.weareclimb.fr/guides/retraite/retraite-france/retraite-et-chomage">ch&ocirc;mage</a></strong> indemnis&eacute;, etc.)</li><li>Des<strong> majorations de dur&eacute;e d&rsquo;assurance</strong>, comme celle accord&eacute;e <strong><a href="https://www.weareclimb.fr/guides/retraite/retraite-france/retraite-femme">aux femmes</a></strong> &agrave; la naissance d&rsquo;un enfant par exemple.</li></ul><p>Concernant la dur&eacute;e d&rsquo;assurance <strong>cotis&eacute;e</strong>, les r&eacute;gimes de retraite retiennent la totalit&eacute; des p&eacute;riodes de<strong> cotisations &agrave; un r&eacute;gime de base</strong> <strong>fran&ccedil;ais</strong>. En revanche, il n&rsquo;est pas tenu des p&eacute;riodes de volontariat dans le milieu associatif ni des p&eacute;riodes&nbsp;d&rsquo;affiliation &agrave; l&rsquo;assurance vieillesse des parents au foyer (AVPF).&nbsp;</p><h4><strong>La dur&eacute;e d&rsquo;assurance valid&eacute;e et cotis&eacute;e</strong></h4><table class="tableau"><thead><tr><th scope="col">&Acirc;ge de l&rsquo;assur&eacute;(e)</th><th scope="col">Dur&eacute;e totale d&rsquo;assurance valid&eacute;e</th><th scope="col">Dur&eacute;e d&rsquo;assurance&nbsp;cotis&eacute;e</th></tr></thead><tbody><tr><td>55 ans</td><td>Celle du taux plein, moins 40&nbsp;trimestres</td><td>Celle du taux plein, moins 60&nbsp;trimestres</td></tr><tr><td>56 ans</td><td>Celle du taux plein, moins 50&nbsp;trimestres</td><td>Celle du taux plein, moins 70&nbsp;trimestres</td></tr><tr><td>57 ans</td><td>Celle du taux plein, moins 60&nbsp;trimestres</td><td>Celle du taux plein, moins 80&nbsp;trimestres</td></tr><tr><td>58 ans</td><td>Celle du taux plein, moins 70&nbsp;trimestres</td><td>Celle du taux plein, moins 90&nbsp;trimestres</td></tr><tr><td>59 ans &agrave; 61&nbsp;ans et 11&nbsp;mois</td><td>Celle du taux plein, moins 80&nbsp;trimestres</td><td>Celle du taux plein, moins 100&nbsp;trimestres</td></tr></tbody></table><p>Depuis le 1er&nbsp;janvier 2009, les dur&eacute;es d&rsquo;assurance et de p&eacute;riodes cotis&eacute;es augmentent &eacute;galement selon l&rsquo;ann&eacute;e de naissance des actifs&nbsp;:</p><table class="tableau"><thead><tr><th scope="col">Ann&eacute;e de naissance</th><th scope="col">&Acirc;ge de d&eacute;part</th><th scope="col">Dur&eacute;e totale d&rsquo;assurance</th><th scope="col">Dur&eacute;e d&rsquo;assurance&nbsp;cotis&eacute;e</th></tr></thead><tbody><tr><td>2e semestre&nbsp;1951</td><td>Entre 60&nbsp;ans et 60&nbsp;ans et 3&nbsp;mois.</td><td>83 trimestres</td><td>63 trimestres</td></tr><tr><td>1952</td><td>Entre 59&nbsp;ans et&nbsp;60&nbsp;ans et 8 mois.</td><td>84 trimestres</td><td>64 trimestres</td></tr><tr><td rowspan="2">1953</td><td>58 ans</td><td>95 trimestres</td><td>75 trimestres</td></tr><tr><td>59 ans/60&nbsp;ans/61&nbsp;ans/61&nbsp;ans et un mois.</td><td>85 trimestres</td><td>65 trimestres</td></tr><tr><td rowspan="3">1954</td><td>57 ans</td><td>105 trimestres</td><td>85 trimestres</td></tr><tr><td>58 ans</td><td>95 trimestres</td><td>65 trimestres</td></tr><tr><td>59 ans/60 ans</td><td>85 trimestres</td><td>65 trimestres</td></tr><tr><td rowspan="4">1955</td><td>56 ans</td><td>116 trimestres</td><td>96 trimestres</td></tr><tr><td>57 ans</td><td>106 trimestres</td><td>86 trimestres</td></tr><tr><td>58 ans</td><td>96 trimestres</td><td>76 trimestres</td></tr><tr><td>59 ans/60&nbsp;ans/61&nbsp;ans/61&nbsp;ans et 11&nbsp;mois</td><td>86 trimestres</td><td>66 trimestres</td></tr><tr><td rowspan="5">1956</td><td>55 ans</td><td>126 trimestres</td><td>106 trimestres</td></tr><tr><td>56 ans</td><td>116 trimestres</td><td>96 trimestres</td></tr><tr><td>57 ans</td><td>106 trimestres</td><td>86 trimestres</td></tr><tr><td>58 ans</td><td>96 trimestres</td><td>76 trimestres</td></tr><tr><td>59 ans/60&nbsp;ans/61&nbsp;ans et 11 mois</td><td>86 trimestres</td><td>66 trimestres</td></tr></tbody></table><p><em>Source&nbsp;: handicap.gouv.fr</em></p><h3><strong>Le taux d&rsquo;incapacit&eacute;</strong></h3><p>Pour l&rsquo;ensemble de la dur&eacute;e d&rsquo;assurance pr&eacute;sent&eacute;e dans les tableaux ci-dessus, l&rsquo;assur&eacute;(e) doit pouvoir justifier d&rsquo;un taux d&rsquo;incapacit&eacute; au moins &eacute;gal &agrave; <strong>50&nbsp;%</strong>. Pour cela, il faut vous adresser &agrave; la&nbsp;<strong><a href="http://www.mdph.fr/index.php?option=com_content&amp;view=article&amp;id=110&amp;Itemid=81" target="_blank">Commission des droits et de l&rsquo;autonomie des personnes handicap&eacute;es (CDAPH)</a>.</strong></p>[[cta_middle_1]]<h2><strong>Le montant de la retraite en cas de d&eacute;part anticip&eacute; pour handicap</strong></h2><p>Si l&rsquo;assur&eacute;(e) remplit les conditions pour un<strong>&nbsp;</strong>d&eacute;part anticip&eacute; pour handicap, il touchera sa pension &agrave; taux plein, tous r&eacute;gimes confondus, c&rsquo;est-&agrave;-dire&nbsp;:</p><ul><li>50&nbsp;% dans le r&eacute;gime g&eacute;n&eacute;ral&thinsp;;</li><li>75&nbsp;% dans la fonction publique</li><li>100&nbsp;% pour les travailleurs non salari&eacute;s (artisans, commer&ccedil;ants, professions lib&eacute;rales, etc.)</li></ul><p>Dans le cas o&ugrave; l&rsquo;assur&eacute;(e) ne remplie pas la condition de dur&eacute;e d&rsquo;assurance<strong>&nbsp;</strong>normalement pour un taux plein (entre 160 et 172&nbsp;trimestres selon l&rsquo;ann&eacute;e de naissance), sa caisse de retraite va retenir la<strong> dur&eacute;e effectivement valid&eacute;e </strong>pour le calcul de la pension, mais elle n&rsquo;appliquera aucune<strong>&nbsp;d&eacute;cote</strong>.<strong>&nbsp;</strong></p><p>Mais ce n&rsquo;est pas tout&nbsp;: la pension de retraite d&rsquo;un travailleur handicap&eacute;e est <strong>major&eacute;e</strong>&nbsp;en fonction de la proportion de trimestres cotis&eacute;s dans un r&eacute;gime en ayant le statut travailleur handicap&eacute;&nbsp;<strong>au regard du total de ses trimestres valid&eacute;s</strong>. La majoration se calcule ainsi&nbsp;:</p><p>(Nombre de trimestres cotis&eacute;s dans le r&eacute;gime pendant la p&eacute;riode de handicap &agrave; 50&nbsp;%/nombre total de trimestres valid&eacute;s dans le r&eacute;gime)&nbsp;: 3.</p><h3><strong>Le cas des travailleurs handicap&eacute;s polypensionn&eacute;s</strong></h3><p>On parle de &laquo;&thinsp;polypensionn&eacute;s&thinsp;&raquo; pour d&eacute;signer les actifs qui, tout au long de leur carri&egrave;re, ont cotis&eacute; dans <strong>diff&eacute;rents r&eacute;gimes de retraite</strong>. C&rsquo;est le cas par exemple des salari&eacute;s qui exercent une activit&eacute; en ind&eacute;pendant en parall&egrave;le. Il faut alors tenir compte de la diff&eacute;rence entre les dur&eacute;es d&rsquo;assurance sp&eacute;cifique &agrave; chaque r&eacute;gime, ainsi que de la dur&eacute;e d&rsquo;assurance totale. On calculera alors la <strong>majoration</strong> dans chacun des r&eacute;gimes.</p><h2><strong>Retraite et invalidit&eacute; 2e&nbsp;cat&eacute;gorie&nbsp;: peut-on b&eacute;n&eacute;ficier de la retraite anticip&eacute;e&thinsp;?</strong></h2><p>Le fait d&rsquo;appartenir &agrave; la 2e&nbsp;cat&eacute;gorie d&rsquo;invalidit&eacute; telle qu&rsquo;elle est d&eacute;finie par la S&eacute;curit&eacute; sociale emp&ecirc;che tout exercice d&rsquo;une activit&eacute; professionnelle. En effet, les personnes reconnues invalides sont reparties par cat&eacute;gorie,&nbsp;selon le syst&egrave;me suivant&nbsp;:</p><ul><li><strong>1re&nbsp;cat&eacute;gorie&nbsp;</strong>: vous &ecirc;tes capable&nbsp;d&rsquo;exercer une activit&eacute; r&eacute;mun&eacute;r&eacute;e.</li><li><strong>2e&nbsp;cat&eacute;gorie</strong>&nbsp;: vous &ecirc;tes&nbsp;absolument incapable&nbsp;d&rsquo;exercer <strong><a href="https://www.weareclimb.fr/guides/retraite/retraite-france/retraite-sans-avoir-travaille">la moindre activit&eacute; professionnelle</a></strong>.</li><li><strong>3e&nbsp;cat&eacute;gorie</strong>&nbsp;: vous &ecirc;tes non seulement&nbsp;incapable&nbsp;d&rsquo;exercer une profession, mais vous &ecirc;tes en outre dans l&rsquo;obligation d&rsquo;avoir recours &agrave; l&rsquo;assistance d&rsquo;une tierce personne pour effectuer les actes ordinaires de la vie.</li></ul><h3><strong>L&rsquo;Allocation&nbsp;aux adultes handicap&eacute;s (AAH)</strong></h3><p>Si vous &ecirc;tes reconnu(e) comme atteint(e) d&rsquo;une invalidit&eacute; de cat&eacute;gorie&nbsp;1, vous pouvez pr&eacute;tendre &agrave; la retraite anticip&eacute;e pour handicap. Sous conditions, vous pouvez demander &agrave; b&eacute;n&eacute;ficier de l&rsquo;<strong>Allocation aux adultes handicap&eacute;s</strong> (AAH). Cette aide financi&egrave;re, destin&eacute;e aux personnes handicap&eacute;es de <strong>plus de 20&nbsp;ans</strong>, est accord&eacute;e sous conditions de ressources. Pour en b&eacute;n&eacute;ficier, vos&nbsp;revenus ne doivent pas d&eacute;passer un certain seuil (articles R.&nbsp;821-4 et suivants du Code de la S&eacute;curit&eacute; sociale), qui &eacute;volue selon la composition du foyer&nbsp;:</p><ul><li>10&thinsp;800&nbsp;&euro; pour une personne seule&thinsp;;</li><li>et 19&thinsp;548&nbsp;&euro; pour un couple&thinsp;;</li><li>5&thinsp;400&nbsp;&euro; suppl&eacute;mentaires&nbsp;par enfant &agrave; charge.</li></ul><p>Par ailleurs, les pr&eacute;tendants &agrave; l&rsquo;AAH doivent&nbsp;avoir atteint un taux d&rsquo;incapacit&eacute;&nbsp;:</p><ul><li>d&rsquo;au minimum <strong>80&nbsp;%</strong>&thinsp;;</li><li>ou compris entre <strong>50&nbsp;% et 79&nbsp;%</strong>, &agrave; la condition de conna&icirc;tre une restriction durable d&rsquo;acc&egrave;s &agrave; un emploi et reconnue comme telle par la Commission des droits et de l&rsquo;autonomie des personnes handicap&eacute;es (CDAPH).</li></ul><h2><strong>Invalidit&eacute; et retraite compl&eacute;mentaire</strong></h2><p>Comme les r&eacute;gimes de base, les r&eacute;gimes de retraite compl&eacute;mentaire (Agirc-Arrco, Ircantec, RCO, SSI compl&eacute;mentaire, etc.) reconnaissent le d&eacute;part en retraite anticip&eacute;e pour handicap&nbsp;&agrave; partir de <strong>55&nbsp;ans</strong>, sous r&eacute;serve de remplir les&nbsp;conditions dans le r&eacute;gime de base. Dans ce cas, la pension de retraite compl&eacute;mentaire est vers&eacute;e <strong>sans aucune d&eacute;cote</strong>, mais <strong>sans&nbsp;majoration pr&eacute;vue</strong> dans le r&eacute;gime de base non plus. Seuls 2&nbsp;r&eacute;gimes compl&eacute;mentaires d&eacute;rogent &agrave; la r&egrave;gle&nbsp;:</p><ul><li>les <strong>r&eacute;gimes compl&eacute;mentaires des professions lib&eacute;rales</strong>&nbsp;</li><li>la <strong>Retraite Additionnelle de la Fonction Publique</strong></li></ul>

Retraite et invalidité : quelle retraite avec un handicap ?

Aldric est un entrepreneur passionné par la simplification et l'amélioration de l'expérience utilisateur. Sa mission est de construire le futur des finances personnelles en Europe, pour permettre à chacun de faire fructifier son argent pour réaliser ses projets de vie. Diplômé d'un Magistère Banque Finance à Assas et d'un master à l'ESCP Europe, Aldric commença sa carrière en finance de marché chez BNP Paribas à Londres. Après une première startup lancée à Londres, Aldric rentre à Paris pour s'associer avec un ami d'enfance Rodrigue Menegaux et lancer Climb.