La retraite des femmes au foyer

Si elles ne constituent pas une catégorie socioprofessionnelle à proprement parler, les mères au foyer représentent néanmoins une composante non négligeable de la population française : en 2011, une femme sur cinq était au foyer (contre une sur trois en 1991). Comment cotiser des trimestres de retraite en étant mère de famille sans activité professionnelle ? Quelle était la retraite d’une femme au foyer en 2020 ? Quelles démarches à accomplir ? Le point avec Climb.

AVPF : la retraite des femmes et mères au foyer en 2021

Le système de retraite en France est divisé entre les régimes obligatoires, complémentaires et supplémentaires. Dans toutes les catégories socioprofessionnelles, les actifs cotisent aux deux premiers. C’est ce qu’on appelle des régimes obligatoires. Suivant cette logique, les droits à retraite dépendent directement des cotisations prélevées sur les revenus, qui ouvrent droit à des trimestres ou des points. Ce sont ces revenus qui permettent de se constituer des pensions de retraite. 

►Lire aussi : Quelle retraite lorsqu’on n’a pas travaillé ?

Cela étant dit, afin de tenir compte de la situation des particuliers, d’autres ressources que l’exercice d’une activité peuvent être retenues pour le calcul des droits à la retraite. Dans le cas des parents au foyer, qui ne travaillent pas, c’est la Caisse d’allocations familiales (Caf) qui prend en charge le paiement des cotisations, grâce à un organisme spécifique. Cet organisme s’appelle l’AVPF (Assurance vieillesse des parents au foyer).

L’Assurance Vieillesse des parents au foyer

En fait d’un régime de retraite, l’AVPF s’apparente davantage à une assurance, dont les parents au foyer, s’ils remplissent les conditions exigées, peuvent bénéficier gratuitement. Même si en droit, rien n’oriente l’AVPF spécifiquement vers les femmes, elles en sont dans les faits les principales bénéficiaires. Ainsi, selon la CNAF, elles représentaient à fin décembre 2011 plus de 90 % des affiliations. Enfin, parmi les bénéficiaires de l’AVPF, 72 % vivent en couple et 28 % sont des parents isolés. 

À l’image de certains minima sociaux, l’AVPF est accordée sous conditions de ressources, de situation de famille et des prestations perçues. Selon les cas, elle peut être accordée sur plusieurs années, ou supprimée au bout de quelques mois. Elle concerne :

• les parents au foyer,
• les parents d’enfants handicapés,
• les personnes ayant la charge d’un parent handicapé à domicile (aidants familiaux)

Quelle retraite pour une femme au foyer en 2021 ?

Le régime de retraite des mères au foyer bénéficiaires de l’AVPF est similaire à celui des salariés non-cadres du secteur privé. C’est à dire qu’elles commencent à percevoir une pension de retraite dès 62 ans, calculée sur la base des trimestres validés, et d’une rémunération théorique au SMIC brut. 

Mais ce n’est pas tout. Dès 65 ans, les mères au foyer peuvent, sous conditions, bénéficier de l’Allocation de solidarité aux personnes âgées (Aspa, ex-minimum vieillesse). Depuis le 1er janvier 2020, les montants de l’allocation de solidarité aux personnes âgées (Aspa) ont été revalorisés. Ainsi, une femme au foyer vivant seule touchera 903,20 € par mois, soit 10 838,40 € par an. Si elle vit en couple et que son conjoint remplit également les conditions d’attribution de l’Aspa, l’allocation passe à 1402,22 € par mois, soit 16 826,64 € par an.

Retraite des mères au foyer : quelles démarches ?

Aucune. Si vous remplissez les conditions d’éligibilité requises, c’est votre Caisse d’Allocations familiales qui se chargera des démarches auprès de la Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse (CNAV, le régime des salariés et cadres du secteur privé).

Important : l’affiliation à l’AVPF est payante. En 2019, à titre d'exemple, le montant de la cotisation trimestrielle s’élevait à 903 €. Ce montant s’obtenait en multipliant l’assiette trimestrielle de cotisation, laquelle était de 507 fois le SMIC horaire (5 085 € en 2019) par le taux de cotisation vieillesse (17,75 %). Cela dit, la CAF peut prendre en charge l’affiliation à l’AVPF pour les parents :

• dont les revenus ne dépassent pas un certain seuil ;
• avec un enfant de moins de trois ans OU qui élèvent deux enfants en tant que parent isolé (3 s’ils sont en couple)
• qui perçoivent des prestations familiales, comme :
  • la Prestation d’Accueil du Jeune Enfant (Paje) ;
  • le complément familial (à partir de 3 enfants)
  • la prestation partagée d’éducation de l’enfant (PreParE)

Concernant les plafonds de revenus, ils varient selon la situation familiale (parent seul ou en couple). Les ressources appréciées sont celles de l’année N-2. Pour 2021, il faut retenir les revenus de 2019 :

• 24 697 € pour un enfant, majoré de 5 699 € par enfant supplémentaire pour une femme au foyer seule. Ce seuil correspond au plafond d’allocation de rentrée scolaire.
• 38 159 € pour un enfant, majoré de 6 360 € par enfant au-delà du 3 pour les couples. La mère au foyer doit aussi avoir gagné moins de 4 894,08 € en 2020 pour en bénéficier en 2021.

Attention : les enfants de plus de 20 ans ne sont pas pris en compte dans l’attribution de l’AVPF. Si, dans le cas d’une mère au foyer ayant une famille nombreuse bénéficiaire de l’AVPF 2018, les enfants sont devenus majeurs en 2021, l’AVPF ne s’applique plus.

Pour aller plus loin :

• Le régime de retraite d’un gérant de SARL
• La retraite des commerçants
• Le régime de retraite d’un ouvrier
• La retraite des intermittents du spectacle
• La retraite longue carrière : comment ça marche ?
• Retraite carrière longue : un privilège qui se mérite
• Le régime de retraite des TNS : une question de statut