Et si on vous disait que vous disposez d'un Plan Epargne Retraite Collectif qui continue à générer des intérêts sans que vous le sachiez. Vous n'y croyez pas ? Et pourtant c'est le cas de beaucoup de Français. De nombreux épargnants possèdent un ou plusieurs contrats d'épargne retraite sans même le savoir. Heureusement, un nouveau service vous permet de vous en assurer. Climb vous dit comment l'utiliser, mais aussi comment vous assurer de l'existence ou non de tels contrats en vous renseignant auprès de vos anciens employeurs ou organismes d’assurance. Suivez le guide.
Comment savoir si vous détenez une épargne sur un PER ?
À l’heure actuelle, il est nécessaire de contacter vos anciens employeurs pour connaître l’existence ou non d’un contrat d’épargne retraite collectif ouvert à votre nom.
Comment récupérer votre PER d'entreprise ?
Si vous quittez votre entreprise pour partir à la retraite, il vous suffit de demander le déblocage de votre épargne retraite à votre employeur, qui pourra vous rediriger vers l’organisme qui gère le PER. Les sommes cumulées vous seront versées en capital, en rente, ou une répartition des deux, en ce qui concerne les versements volontaires et ceux de l’épargne salariale. Les versements obligatoires, eux, seront reversés en rente uniquement.
Si vous quittez votre entreprise pour une autre raison, vous pouvez conserver votre Plan Épargne Retraite Collectif tel quel, ou faire une demande de transfert à l’organisme qui gère les PER collectifs de cette entreprise. Les transferts entre PER sont simplifiés depuis la loi PACTE. Sachez toutefois qu’un PER d’entreprise obligatoire comme l’article 83 doit obligatoirement être transféré vers un PER nouvelle génération.
Bon à savoir
Vous pouvez continuer à effectuer des versements volontaires sur le PERCO ou l’article 83 de votre ancienne entreprise, à condition qu’un autre contrat du même type ne soit ouvert à votre nom à votre arrivée dans la nouvelle entreprise qui vous emploie.
Comment consulter vos contrats épargne retraite ?
C'est tout nouveau ! Depuis juillet 2022, vous pouvez consulter l’intégralité de vos contrats retraite collectifs depuis votre espace personnel retraite. Pour y parvenir, c'est très simple, connectez vous sur le site Info-retraite.fr. Cette plateforme publique gérée par le Groupement d’intérêt public « Union Retraite » récoltera toutes les informations relatives aux contrats de retraite obligatoire et complémentaire (comme un article 83, un article 39 ou un PERCO).
Il suffira d'aller dans l'onglet « Mon épargne retraite » puis de cliquer sur « Voir mes contrats ». Si rien n'apparaît cela signifie que soit, vous n’avez pas de PER existant, soit, vos contrats ne sont pas encore remontés dans le logiciel. En effet, ce service est encore très récent, il faut lui laisser un peu de temps. N'hésitez pas à revenir sur cette page ultérieurement pour être sûr que vous ne disposez pas d'un PER collectif oublié.
Besoin d'informations sur les nouveaux contrats d'épargne retraite ? Consultez notre guide sur le PER.
De nombreux épargnants ne savent pas qu’ils ont un PER
Selon l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), 13 milliards d’euros collectés sur des contrats d’épargne retraite collectifs n’ont pas été liquidés en 2018. Sur cette somme, on estime à 2 milliards d’euros la part non-réclamée par les ayants droit.
Comment est-ce possible ? Il se trouve que de nombreux épargnants, lors d’un ancien emploi salarié, ont bénéficié de l’ouverture d’un contrat d’épargne retraite supplémentaire. N’ayant pas eu à effectuer de démarche, ni à procéder à aucun versement volontaire, il arrive qu’ils oublient de récupérer les investissements sur ces PER ou de transférer les sommes vers leur nouveau PER individuel.
Souvent, une erreur d’information due à un déménagement, ou un manquement de la part de l’organisation qui gère ces contrats est à l’origine de ces dysfonctionnements.
La plupart du temps, les produits d’épargne retraite concernés sont des “article 83”, qui ne sont plus commercialisés auprès des entreprises depuis la loi PACTE promulguée le 22 mai 2019. Le contrat retraite entreprise article 83 est un contrat d’assurance-vie dont l’adhésion est obligatoire pour une partie ou l’ensemble des salariés d’une entreprise. Le départ d’un salarié d’une entreprise n’entraîne pas la fermeture du plan d’épargne retraite, qui continue de se valoriser même s’il n’est plus alimenté.
De plus, si l’assureur n’est pas informé du décès de l’un de ses assurés, les fonds du PER ne sont pas automatiquement transférés à la Caisse des Dépôts et Consignation (CDC).
Sources
Loi n° 2021-219 du 26 février 2021 relative à la déshérence des contrats de retraite supplémentaire - Extrait du Journal Officiel.
Article D3313-11 - Code du Travail
Foire aux questions
🤷 Comment débloquer un PER ouvert dans une ancienne entreprise ?
Dès l’âge légal de votre retraite atteint, vous pouvez demander à prendre votre retraite et à débloquer votre PER. Il vous suffit simplement d'envoyer un courrier de demande de liquidation (recommandé, de préférence) de votre PER à l'organisme gérant ce contrat.
🤷 Mon ancienne entreprise n’existe plus : que faire pour retrouver mon PER ?
Les comptes inactifs d’un plan d’épargne entreprise peuvent être transférés à la Caisse des Dépôts. Vous pouvez effectuer une recherche grâce à l’outil Ciclade.
🤝 Quel est l'avantage du PER ?
Le PER permet d'épargner pendant toute sa vie active pour bénéficier d'un revenu complémentaire au moment de son départ en retraite. Vous hésitez encore à ouvrir un PER aujourd'hui ? Consultez nos différents guides à ce sujet et utilisez notre simulateur de PER pour vous faire votre propre avis sur la question !
🤷 PER, SCPI ou Assurance vie : quel support d'investissement choisir ?
Vous souhaitez optimiser votre patrimoine tout en préparant une source de revenus complémentaires pour la retraite ? Pour y parvenir, il existe de nombreuses façons d'investir le capital épargné durant votre carrière. Pour vous aider à faire votre choix, nous avons comparé les avantages et les inconvénients entre un PER et une SCPI. Consultez également notre comparatif entre le PER et l'assurance vie.