Simulez vos gains pour faire face à l'inflation

Le Livret A et le LDDS sont cumulables. Mais s&#39;il ne fallait en choisir qu&#39;un ? Si l&#39;on est client LCL, peut-on ouvrir un LDD au Cr&eacute;dit Agricole ? Peut-on avoir un Livret A&nbsp;et un LDD dans deux banques diff&eacute;rentes ? Quel est le meilleur placement du Livret A ou du LDD en 2021&nbsp;?<div>[[cta_top]]</div><h2>Livret A, LDDS, quelles diff&eacute;rences ?</h2>Placement pr&eacute;f&eacute;r&eacute; des Fran&ccedil;ais, avec 55 millions de livrets en circulation, le Livret A est associ&eacute; par d&eacute;faut &agrave; l&#39;&eacute;pargne r&eacute;glement&eacute;e. Au point d&#39;&eacute;clipser ses pairs : le Livret Jeune, le Livret d&#39;&Eacute;pargne Populaire et enfin le <a href="https://www.weareclimb.fr/guides/livrets-plans-et-comptes-epargne/livret-de-developpement-durable-et-solidaire">Livret de D&eacute;veloppement Durable et Solidaire</a> (LDDS).&nbsp;Appel&eacute; &quot;Codevi&quot; lors de sa cr&eacute;ation en 1983, puis LDD (Livret de D&eacute;veloppement Durable) en 2007, il est finalement devenu solidaire&nbsp;en 2017. Ce livret, qui permet d&#39;&eacute;pargner jusqu&#39;&agrave; 12 000 &euro; (hors int&eacute;r&ecirc;ts capitalis&eacute;s), poss&egrave;de de nombreux points communs avec le Livret A, &agrave; commencer par son&nbsp;taux de r&eacute;mun&eacute;ration&nbsp;:&nbsp;3&nbsp;% net d&#39;imp&ocirc;ts. De m&ecirc;me, les deux livrets sont enti&egrave;rement exon&eacute;r&eacute;s d&#39;imp&ocirc;t sur le revenu et de pr&eacute;l&egrave;vements sociaux. Ils se distinguent cependant par quelques diff&eacute;rences significatives :<table class="tableau"><thead><tr><th scope="col">Caract&eacute;ristiques</th><th scope="col">Livret A</th><th scope="col">LDDS</th></tr></thead><tbody><tr><td>Plafond</td><td>22 950 &euro;</td><td>12 000 &euro;</td></tr><tr><td>Taux</td><td>3 % net d&#39;imp&ocirc;ts</td><td>3 % net d&#39;imp&ocirc;ts</td></tr><tr><td>Retraits</td><td>Libres, &agrave; partir de 10 &euro;</td><td>Libres, &agrave; partir de 10 &euro;</td></tr><tr><td>Virements</td><td>Libres, &agrave; partir de 10 &euro;</td><td>Libres, &agrave; partir de 10 &euro;</td></tr><tr><td>Int&eacute;r&ecirc;ts</td><td>&nbsp;</td><td>Calcul&eacute;s tous les 1er et 16 du mois, puis capitalis&eacute;s au 31 d&eacute;cembre</td></tr><tr><td>Contr&ocirc;le multi-d&eacute;tention</td><td>Interrogation du&nbsp;fichier des comptes bancaires&nbsp;(Ficoba) &nbsp;</td><td>D&eacute;claration sur l&rsquo;honneur de l&rsquo;&eacute;pargnant(e)</td></tr><tr><td>Collecte</td><td>affect&eacute;e au logement social</td><td>Affect&eacute;e au d&eacute;veloppement durable et financement des PME&nbsp;</td></tr><tr><td>&Acirc;ge minimum</td><td>d&egrave;s la naissance</td><td>18 ans</td></tr><tr><td>Versement initial</td><td>10 &euro;</td><td>Aucun <a href="https://www.weareclimb.fr/guides/livrets-plans-et-comptes-epargne/livret-de-developpement-durable-et-solidaire/livret-developpement-durable-minimum">montant minimum l&eacute;gal</a>, mais la plupart des banques exigent un versement initial de 15 &euro;.</td></tr></tbody></table>Avec un taux gel&eacute; &agrave; 3&nbsp;% depuis le 1er f&eacute;vrier 2023, le rendement des Livrets A et LDDS est loin d&#39;&ecirc;tre tr&egrave;s performants. L&#39;objectif de ces produits d&#39;&eacute;pargne n&#39;est pas tant la r&eacute;mun&eacute;ration que de se constituer une &eacute;pargne de pr&eacute;caution. On appelle ainsi une r&eacute;serve d&#39;argent mise de c&ocirc;t&eacute; en cas d&#39;impr&eacute;vu ou de coup dur (frais m&eacute;dicaux, remplacement d&#39;&eacute;lectrom&eacute;nager, r&eacute;paration de coup dur, etc.). Cette solution &eacute;vite notamment d&#39;avoir recours au cr&eacute;dit &agrave; la consommation.[[cta_middle_1]]<h2>Livret A : le livret par d&eacute;faut des Fran&ccedil;ais</h2>On ne pr&eacute;sente plus le Livret A, tant il appara&icirc;t comme le produit-phare de l&#39;&eacute;pargne r&eacute;glement&eacute;e : accessible &agrave; tous, enti&egrave;rement d&eacute;fiscalis&eacute;, &eacute;pargne disponible &agrave; 100 %, gratuit, etc. 4 Fran&ccedil;ais sur 5 poss&egrave;dent un Livret A, parfois d&egrave;s la naissance.Contrairement &agrave; certains de ses pairs, le Livret A n&#39;admet ni conditions de ressources (comme c&#39;est le cas du LEP) ni d&#39;&acirc;ge (Livret Jeune), ni de blocage des fonds (comme l&#39;assurance-vie ou les produits d&#39;&eacute;pargne logement).Son taux de r&eacute;mun&eacute;ration est fix&eacute;&nbsp;&agrave; 3&nbsp;% depuis 2023, afin de s&#39;adapter&nbsp;&agrave; l&#39;inflation (6&nbsp;% en moyenne en 2023). Ce qui se traduit pour les titulaires du Livret A par une baisse de pouvoir d&#39;achat.Cela &eacute;tant dit, le Livret A reste un produit tr&egrave;s int&eacute;ressant, notamment en raison de son accessibilit&eacute; aux mineurs. Les parents d&#39;un enfant peuvent lui ouvrir un livret d&egrave;s la naissance, sur lequel ils d&eacute;posent r&eacute;guli&egrave;rement des sommes. De cette fa&ccedil;on, l&#39;enfant peut en disposer librement &agrave; sa majorit&eacute;.<iframe allow="accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture" allowfullscreen="" frameborder="0" height="315" src="https://www.youtube.com/embed/rom8_6kTwzc" width="560"></iframe><h2>LDDS : le montant id&eacute;al pour une &eacute;pargne de pr&eacute;caution</h2>Souvent per&ccedil;u comme un compl&eacute;ment du Livret A, le LDDS est souvent ouvert lorsque les Livrets A ont atteint leur plafond. Pourtant, le LDDS n&#39;a pas grand-chose &agrave; envier celui que l&#39;on consid&egrave;re comme le placement pr&eacute;f&eacute;r&eacute; des Fran&ccedil;ais. Si son plafond est plus bas, il reste le produit id&eacute;al pour une &eacute;pargne de pr&eacute;caution.&nbsp;En effet, les &eacute;tablissements bancaires pr&eacute;conisent d&#39;&eacute;pargner l&#39;&eacute;quivalent de 6 mois de revenus pour faire face en cas de coup dur. Le salaire m&eacute;dian en France &eacute;tant de 1 850&nbsp;&euro; en 2023&nbsp;(d&#39;apr&egrave;s les statistiques de l&#39;INSEE), cela repr&eacute;sente environ 11 000 &euro;, soit presque le plafond du LDDS. En revanche, le LDDS est plus restreint au niveau de l&#39;accessibilit&eacute; : ouvert &agrave; toute personne majeure, il n&#39;admet que les mineurs disposant de leurs propres revenus personnels et d&eacute;tach&eacute;s du foyer fiscal de leurs parents.Concernant la question du plafond, il faut savoir qu&#39;en 2023, l&#39;encours moyen du Livret A est de 5 800 &euro;, d&#39;apr&egrave;s le<a href="https://publications.banque-france.fr/sites/default/files/medias/documents/rapport_oer_2018.pdf"> rapport de l&#39;Observatoire de l&#39;&Eacute;pargne r&eacute;glement&eacute;e</a>.&nbsp;<h2>Combien placent les Fran&ccedil;ais sur leur Livret A et le LDDS ?</h2>Si les plafonds des Livrets A et LDDS restent relativement &eacute;lev&eacute;s, rares sont les &eacute;pargnants qui parviennent &agrave; les atteindre. Les LDDS sup&eacute;rieurs au plafond (12 000 euros) repr&eacute;sentent 18 % du nombre de livrets et un peu moins de la moiti&eacute; des encours (49 %). Les LDDS inf&eacute;rieurs &agrave; 6 000 euros (deux tiers du nombre de livrets) ne repr&eacute;sentent que 16 % des encours.&nbsp;&Agrave; titre de comparaison, les livrets A sup&eacute;rieurs au plafond&nbsp;repr&eacute;sentent 6 % du nombre de livrets en 2018 (trois fois plus qu&rsquo;en 2013) et plus du quart des encours (28,3 %, contre 11,3 % en 2013). Les livrets de montant inf&eacute;rieur &agrave; 1 500 &euro; totalisent 60 % du nombre de livrets et repr&eacute;sentent 3 % de l&rsquo;encours. Les 20 % de livrets A les plus dot&eacute;s repr&eacute;sentent pr&egrave;s de 80 % des encours.Placer de &quot;gros&quot; montants sur un livret d&#39;&eacute;pargne r&eacute;glement&eacute; &agrave; 3&nbsp;% n&#39;a pas grand int&eacute;r&ecirc;t. D&egrave;s lors que les sommes &agrave; placer sont sup&eacute;rieures &agrave; un certain montant, les &eacute;tablissements bancaires pr&eacute;conisent aux &eacute;pargnants de s&#39;orienter vers des placements plus r&eacute;mun&eacute;rateurs comme l&#39;assurance-vie, les Plans d&#39;&Eacute;pargne en Actions (PEA) ou encore les produits d&#39;&eacute;pargne logement.

ldd ou livret A

Aldric est un entrepreneur passionné par la simplification et l'amélioration de l'expérience utilisateur. Sa mission est de construire le futur des finances personnelles en Europe, pour permettre à chacun de faire fructifier son argent pour réaliser ses projets de vie. Diplômé d'un Magistère Banque Finance à Assas et d'un master à l'ESCP Europe, Aldric commença sa carrière en finance de marché chez BNP Paribas à Londres. Après une première startup lancée à Londres, Aldric rentre à Paris pour s'associer avec un ami d'enfance Rodrigue Menegaux et lancer Climb.

Fondateur et CEO de Climb

Aldric Emié

Vaut-il mieux ouvrir un LDD ou un Livret A en 2021 ?

https://www.youtube.com/watch?v=rom8_6kTwzc

Ce matin, Bruno Le Maire a annoncé dans Aujourd'hui en France, Le Parisien, que le Livret A allait rapporter moins à partir du mois prochain. Effectivement, sa rémunération va passer de 0,75 à 0,5 % au 1er février. Pour calculer la rémunération d'un placement, il faut également tenir compte de l'inflation de l'évolution des prix, qui est à 1,5 aujourd'hui. Pourquoi cette baisse pour le Livret A ? Quelles sont les bonnes raisons de le garder ? - L'édito Eco de Nicolas Doze, du jeudi 16 janvier 2020, sur BFMTV.


Chaque matin, dans Première Edition, Nicolas Doze décrypte les grands faits de l'actualité économique avec son ton direct et sans concession.


BFMTV, 1ère chaine d’information en continu de France, vous propose toute l’info en temps réel avec 18h d’antenne live par jour et des directs partout à travers le monde où l'actualité le nécessite. BFMTV, c'est aussi les débats et les grands reportages d'actualité. Retrouvez BFMTV sur le canal 15 de la TNT et sur BFMTV.com.