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Le Livret d'Épargne Populaire (LEP)

Marine-Sophie Brudon
Marine-Sophie Brudonrelu parAldric Emié

Mis à jour le 24 mars 2023

livret d'épargne populaire
Sommaire

    En 2023, son taux d'intérêt est monté à 6,1 % ! Mais attention : ce livret d'épargne réglementé n'est pas ouvert à tous.

    Dans la poche
    Le LEP est le seul livret d'épargne accordé sous conditions de ressources.
    En 2023, vos revenus ne doivent pas dépasser 21 393 € sur l'année N-2 (personne seule).
    Les intérêts du LEP sont entièrement défiscalisés.

    Le Livret d'Épargne Populaire, c'est quoi ?

    Le Livret d'épargne populaire (LEP) est un placement garanti réservé aux foyers les plus modestes. Il s'agit d'un compte sur livret réglementé : son taux est fixé par l'État, indexé sur celui du Livret A. Il est revu à la hausse ou à la baisse deux fois par an. Il est actuellement fixé à 6,1 %. Actuellement, son rendement est donc meilleur que celui des autres comptes sur livret. 

    Le LEP fait partie des livrets d'épargne réglementée les plus proposés par les banques. Qu'il s'agisse des banques commerciales, mutualistes ou publiques. Vous pouvez ouvrir un livret d'épargne populaire :

    • au Crédit Agricole,
    • au Crédit Mutuel,
    • à la Société Générale,
    • à la Banque Postale,
    • à la BNP Paribas,
    • etc.

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    La seule condition sine qua none étant de ne pas dépasser les plafonds de ressources fixés par l'État.

    Pour les ménages disposant de faibles ressources, le LEP est un outil très attractif ; non seulement il permet de se constituer un capital mais il préserve également le pouvoir d’achat. En effet, avec un Livret d'épargne Populaire, retraits et versements sont libres. Pas de durée de détention non plus, et un dépôt initial très faible (30 €).

    Le saviez-vous ?

    Le LEP a été en 1982 sous la présidence François Mitterrand. Il portait alors l'élégant nom de « livret rose ».

    Pourquoi ouvrir un Livret d'Épargne Populaire ?

    Alors que 40 % de la population française est éligible au Livret d'Épargne Populaire, seulement 13 % en détient un. À 6,1 % net, son taux d’intérêt dépasse pourtant de loin celui du Livret A (fixé à 3 % en 2023). 

    Bien que distribué par toutes les enseignes bancaires traditionnelles, ce livret est rarement mis en avant. Les banques préfèrent miser sur le Livret A (4 Français sur 5 en possèdent un). La raison ? Des contraintes administratives et un contexte peu favorable à l'épargne réglementée. 

    Cela étant dit, le LEP reste un placement avantageux pour les particuliers dont les ressources sont limitées. Si le plafond de 7 700 € ne suffit évidemment pas à vous devenir propriétaire ou réaliser de projets de grande envergure, cela reste une excellente épargne de précaution, disponible immédiatement. Les risques sont minimes et le rendement est bien plus intéressant qu'avec un Livret A

    Le plafond du LEP en 2023

    Vous pouvez placer 7 700 € maximum sur un LEP en 2023, hors intérêts capitalisés. Cela signifie qu'avec le total des intérêts pris en compte, le montant maximum du LEP peut excéder ce plafond.

    En France, le montant moyen des LEP oscille aux alentours de 5 000 €.

    Le taux d'intérêt du LEP en 2023

    Les intérêts du LEP sont calculés le 1er et le 16 de chaque mois, conformément à la règle des quinzaines. Ils sont complètement exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvement sociaux. Les intérêts cumulés sur l'année s'ajoutent au capital le 31 décembre.

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    Quelles sont les conditions pour ouvrir un LEP ?

    Vous devez être domicilié(e) fiscalement en France, et présenter un avis d'imposition.

    Un livret par personne

    Vous ne pouvez pas détenir plus d'un livret d'épargne populaire si vous vivez seul(e).

    Si vous êtes marié(e) ou pacsé(e), vous pouvez détenir 2 livrets maximum dans votre foyer fiscal. Si les livrets atteignent leur plafond, cela représente un total de 15 400 € d'épargne, exonérés d'impôt.

    Respecter les seuils de ressources

    Comme nous l'avons dit en introduction, le LEP est accordé sous conditions de ressources. Pour ouvrir un Livret d'Épargne Populaire, vos revenus ne doivent pas dépasser un certain seuil. Ce livret est réservé aux particuliers dont les ressources sont limitées mais qui cherchent quand même à se constituer une épargne, ne serait-ce que par précaution.

    Attention ceci dit : les plafonds de revenus ne sont pas ceux de l'année à cours mais correspondent à votre revenu fiscal de référence (RFR) de l'année N-2.

    Ouvrir un LEP : les plafonds de revenus 2023

    Par ailleurs, votre quotient familial (le nombre de parts de votre foyer fiscal) fait également monter ou descendre le plafond. Pour savoir si vous dépassez le plafond du LEP 2023, vous devez vous référer à votre revenu fiscal de référence 2021 :

    Nombre de parts du foyer fiscal Plafond 2023
    1 part21 393 €
    1,5 parts27 107 €
    2 parts32 818 €
    2,5 parts38 531 €
    3 parts44 243 €
    3,5 parts49 956 €
    4 parts55 667 €
    Demi-part supplémentaire5 714 €

    Notez que si ce plafond est susceptible de varier d'une année sur l'autre, il est le même dans tous les établissements bancaires. 

    Comment clôturer un LEP ?

    En tant que détenteur d'un LEP, vous n'avez pas de motif particulier à avancer pour le clôturer. Un simple courrier envoyé à votre banque ou un déplacement en agence suffit. Les modalités de clôture sont généralement les mêmes d'une banque à l'autre.

    En revanche, si vos revenus viennent à augmenter et que vous ne remplissez plus les critères d'éligibilité, vous devez formuler une demande de clôture auprès de votre banque. Cette demande doit être déposée au plus tard le 31 mars de la 2e année suivant l'augmentation de vos ressources (le 31 mars 2023 pour 2021 par exemple).

    Bon à savoir

    En cas de décès du titulaire, la clôture du LEP est automatique. 

    ► Pour aller plus loin :

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    Foire aux questions

    🤔 Comment ouvrir un LEP à la Caisse d'Épargne ?

    Pour ouvrir un Livret d'épargne, le mieux est encore de prendre rendez-vous avec un conseiller Caisse d'Épargne, par Internet ou téléphone (si vous êtes déjà client-e). Sur Internet, remplissez un formulaire en indiquant vos coordonnées, afin de connaître l'agence régionale Caisse d'épargne la plus proche de chez vous.

    🤝 Peut-on ouvrir un livret d'épargne logement ?

    En théorie, n'importe quel livret d'épargne réglementée peut servir à vous constituer une épargne logement. Les livrets A, Jeune et Livret d'épargne populaire notamment, ne sont pas limités en termes de projets ou d'objectifs pour le détenteur (le Livret de Développement Durable et Solidaire est un cas un peu particulier).

    Cela dit, si vous envisagez de devenir propriétaire ou de faire des travaux dans votre logement, il est plus conseillé de vous orienter vers des produits tels que le Plan Épargne Logement (PEL) ou le Compte Épargne Logement (CEL). 

    Spécialement conçus pour accompagner les épargnants dans leur projet d'accession à la propriété, ces produits possèdent des plafonds plus élevés (15 300 € pour le CEL, 61 200 € pour le PEL) et des taux plus avantageux 1 % pour le PEL (2,5 % pour ceux ouverts avant 2015). Mais surtout, vous pouvez utiliser votre CEL et/ou votre PEL pour obtenir un prêt immobilier à un taux privilégié. C'est là leur intérêt principal.