Touchés, mais pas à plat ! Les contrats d’assurance-vie n’ont pas échappé à la crise économique engendrée par le Covid-19. La collecte de l’assurance-vie a en effet chuté de 23 % entre janvier et avril 2020. En 2019, dans cette même période, les acteurs de l’assurance-vie avaient cotisé 50,4 milliards d'euros. Le Crédit Agricole, cet établissement spécialisé en assurance-vie propose plusieurs types de contrats à ses clients. Au-delà des avis, découvrez les différents placements en assurance-vie proposés par le Crédit Agricole dans cet article.
Assurance-vie Crédit Agricole : les contrats Prédica
Prédica est une filiale appartenant au groupe Crédit Agricole, spécialisée en placements. La société propose des assurances vie s'adaptant aux besoins et aux profils de ses clients pour chaque étape de leur vie.
Prédica, le contrat qui finance vos obsèques
La souscription du contrat avec Prédica vous permet de profiter de quelques avantages. En effet, vous bénéficiez d’une réduction de vos cotisations régulières, tout en prenant en compte votre budget. Vous jouissez également d’un surplus de 5 % des montants investis du capital qui vous sera versé à la fin de votre rémunération périodique.
En cas de décès, le capital est affecté au financement des obsèques selon les textes juridiques. Ainsi, l’entreprise de pompes funèbres ou la personne qui a financé la cérémonie funèbre reçoit la somme d’argent issu du capital. Il s'agit en quelque sorte d’un remboursement proposé par Prédica en assurance vie.
Prédica propose des prestations d’assistance dans le cadre du contrat de financement. Ainsi, les volontés de l’assuré pourront être exécutées, notamment le type de cérémonie, etc. L’assurance-vie du Crédit Agricole par Prédica vous permet de bénéficier d'un accompagnement psychologique après le décès de votre proche.
Bon à savoir
Prédica, cette filiale d'assurance de personnes SA, est encadrée par le Code des assurances. La SA au capital libéré est de 1 029 934 935 €. Son siège social se situe eau 16-18 boulevard Vaugirard à Paris XV.
Crédit Agricole et le contrat Floriane
Le contrat Floriane proposé par le Crédit Agricole
Avec le contrat Floriane, la gestion est libre. Vous pouvez répartir votre investissement comme vous le souhaitez. Le contrat d’assurance-vie Floriane 2 vous ouvre de larges possibilités, notamment avec les supports d’investissement :
- les supports en unités de compte,
- les supports de types euro croissance/croissance,
- les supports en euros. Dans le cadre du Crédit Agricole, ces fonds euros au sein du groupe servent de rendements.
Ce n’est pas tout, le contrat Floriane vous permet aussi d’effectuer le choix du/ou des bénéficiaires du contrat. Retrouvez dans ce tableau les caractéristiques du contrat d'assurance-vie Floriane 2 qu’offre le Crédit Agricole :
| Durée de l'adhésion | 8 ans et prorogé tacitement d'année en année |
|---|---|
| Versements | Versements minimum à l'adhésion : 5 000 € (frais sur versements inclus) Versements réguliers à partir de 100 € par mois Versements libres avec un minimum de 1 500 € (frais sur versements inclus) |
| Contrat multisupport | Support en unité de compte Support type/ croissance/eurocroissance Support en euros |
| Disponibilité | Rachat partiel Rachats partiels programmés Rente viagère |
| Fiscalité | Elle devient optimale en cas de rachat partiel ou total à partir de 8 ans Versements et arbitrages soumis à acceptation de l'assureur, l'exécution de l'opération valant accord de l'assureur Non transférabilité des contrats d'assurance vie vers un autre assureur |
Le contrat assurance vie Floriane 2 apporte une garantie complémentaire en cas de décès. Grâce à cette garantie, le capital investi hors frais et rachats partiels éventuels est intégralement reversé à vos bénéficiaires en cas de décès.
Le contrat Confluence du Crédit Agricole
Accessible dès 150 €, le contrat Confluence est à la portée du plus grand nombre. Avec un unique support, ce contrat d’assurance-vie vous assure un espace de liberté, notamment en ce qui concerne vos versements. Le montant minimum de versement est fixé à 20 €. Vous pouvez récupérer vos versements en cas d’imprévu. Ces versements peuvent être augmentés ou non.
S’agissant des frais de gestion (le mode de gestion peut varier), ils correspondent à 0,4 % de votre placement. Si la durée du contrat s’envole à 8 ans, le taux de rémunération est également évolutif. Le Crédit Agricole vous permet de miser sur un risque de perte en capital adapté.
Bon à savoir
En 2020, le contrat Floriane rapportait un rendement performant de 2,30 %.
Taux d'assurance-vie du Crédit Agricole
La survenance de la Covid-19 a impacté l’activité du groupe Crédit Agricole. Tel a été notamment le cas de la Caisse Régionale du Crédit Agricole de Toulouse. Dans cette période de crise sanitaire, l’activité de l’établissement bancaire du Sud-Ouest de la France s’est adaptée et a mis en place des moyens d’accompagnement de leur clientèle :
- 98 % des 3 8000 demandes de clients professionnels ont été validées,
- 6 900 échéances de prêts ont été mises en attente pour les clients particuliers et professionnels sur une durée de 6 mois principalement,
- 744 clients professionnels ont bénéficié d’une indemnité pour un montant de 4,4 millions supportés par la Caisse régionale.
La caisse régionale du Crédit Agricole est un exemple illustrant les conséquences du Covid sur les résultats de l'organisme à petite échelle : le produit net bancaire a chuté à -19,7 %, le taux des charges de fonctionnement nettes a été estimé à -0,1 %, le résultat brut d’exploitation représentait -51,4 %, le résultat net social a atteint -62,0 % et le résultat net part du groupe a été fixé à -88,1 %.
Assurance vie et succession avec le Crédit Agricole
Le Crédit Agricole encadre la succession en 8 étapes.
La transmission de l’acte de décès
Sans cet acte, la succession ne peut pas être prise en charge par le Crédit Agricole. Le document doit être transmis à l’établissement bancaire du défunt, soit par le notaire, soit par un proche.
La prise en charge de la succession
Après la transmission de l’acte de décès à l’organisme bancaire du défunt, vous avez à faire à au moins trois professionnels le conseiller bancaire du défunt, votre conseiller si vous êtes client, avec le Crédit Agricole, et enfin l’expert en succession dont les coordonnées seront portées à votre connaissance.
La réalisation des opérations réglementaires
La réalisation de ces opérations réglementaires passe par la désactivation des services Crédit Agricole en ligne (via votre espace client) auxquels vous avez accès via votre compte. Toutes les procurations du défunt du conjoint apportées le jour du décès n’ont aucun effet. En revanche, le contrat de mandat reprend ses effets au moment du règlement de la succession.
L’interdiction d’accès au coffre du défunt est effective. La seule exception valable demeure le motif d’inventaire du contenu en présence du notaire et de tous les héritiers.
La vérification de la qualité des héritiers
Pour procéder à la vérification de la qualité des héritiers, ces derniers doivent apporter certains documents, notamment :
- des avoirs bancaires supérieurs à 5 335 €. Dans ce cas, un acte est délivré par le notaire, ou bien une dévolution successorale ;
- des avoirs bancaires inférieurs ou égaux à 5 335 €, vous devez apporter un certificat d’hérédité, que vous récupérerez en mairie.
La réalisation du bilan successoral
Le bilan successoral s’effectue à compter du jour du décès du défunt. Ce bilan consiste à faire un état des comptes, les épargnes, des prêts en cours. Cet état des lieux est transmis au notaire.
L’attente des instructions
Ici l’établissement bancaire doit attendre les instructions des héritiers concernant le fichier de dernières volontés, les portefeuilles, et les titres ...
Le règlement de la succession
Le Crédit Agricole s’acquitte la succession envers le notaire ou les héritiers.
Le rendez-vous de clôture de succession
Ce rendez-vous est important, car il vous permet d’avoir la main sur les contrats du défunt (modifier, adapter...)
Le conseiller Crédit Agricole vous accompagne également dans votre projet
Foire aux questions
🤝 Quels sont les placements d’épargne proposés par le Crédit Agricole ?
Avec le Crédit Agricole, on retrouve les livrets bancaires suivants :
- le livret A,
- le livret de développement durable et solidaire (LDDS),
- le compte sur livret (CSL),
- ln livret d’épargne populaire (LEP),
- les livrets sociétaires.
🤷 Quelles sont les solutions du Crédit Agricole pour investir en Bourse ?
Vous êtes intéressé par l'investissement en Bourse ? Le Crédit Agricole est à votre écoute ! Pour miser en Bourse, on y retrouve les actions, sous forme de plan d'épargne en actions (PEA) et de compte-titre : des solutions qui vous permettent de répartir vos placements sur les marchés financiers !
🤝 Comment choisir le bon placement financier ?
Votre choix de placements doit dépendre de plusieurs facteurs : votre appétence au risque, vos objectifs de rendement et le capital que vous aspirez à placer dans vos investissements sont essentiels pour déterminer les secteurs dans lesquels investir.
🤔 Quels sont les investissements immobiliers les plus rentables ?
Vous êtes intéressés par l'investissement dans l'immobilier ? Vous pouvez vous tourner vers l'investissement locatif. Ce placement vous permet de vous constituer un patrimoine, de préparer votre retraite en toute sérénité et de percevoir des revenus réguliers grâce aux loyers de vos locataires. Vous pouvez aussi bénéficier d'un avantage fiscal grâce à vos investissements.
Parmi les placements qui vous sont accessibles, vous pouvez notamment vous intéresser au placement en Pinel, à la location en meublé non professionnelle (LMNP) ou encore à l'investissement Girardin pour investir en outre-mer.