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son capital !
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    Le PER
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    Foire aux questions
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Quel est le meilleur investissement en 2022 ?

golden Piggy Bank save money investment
Marie Caillet
Marie Cailletrelu parMatthieu Roullier

Mis à jour le 30 novembre 2022

Il n'est jamais trop tôt pour investir, surtout cette année. Pour contrer une inflation galopante (6,2 % en octobre 2022), il est important de sécuriser ses finances et surtout de penser à leur valorisation future. Mais où investir : immobilier, marchés financiers, sociétés ? Climb vous présente les 5 meilleurs investissements de 2022.

La SCPI de rendement

La SCPI de rendement (ou pierre papier) est une catégorie de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) qui propose des parcs immobiliers locatifs à des entreprises. Les investisseurs de la SCPI (qui détiennent chacun une ou plusieurs parts de la société) perçoivent des revenus locatifs réguliers proportionnels à leur nombre de parts. 

La SCPI de rendement est l'un des meilleurs placements de 2022 pour plusieurs raisons :

  • le rendement : il peut aller jusqu'à 5,3 % par an, bien au-delà de la performance d'un Livret A ;
  • la stabilité : vous investissez dans la pierre, une valeur refuge qui a tendance à se valoriser sur le long terme (entre 8 et 15 ans) ;
  • le complément de revenu : contrairement à d'autres investissements, la SCPI de rendement vous permet de toucher des gains réguliers ;
  • la simplicité : vous n'avez aucune contrainte logistique, toute la gestion est orchestrée par la SCPI ; 
  • la fiscalité : plus vous gardez vos parts longtemps, moins vous serez imposé sur le bénéfice lors de la revente.

Il reste à faire le plus épineux : choisir la bonne SCPI de rendement. Un choix qui n'est pas à prendre à la légère. Si la SCPI de rendement est avantageuse sur le papier, il s'agit également d'un investissement, ce qui induit un risque de perte. Le plus sûr ? Vous faire accompagner : 

  • chez Climb, nos experts en finances personnelles vous aident à comparer les meilleures SCPI provenant des fournisseurs les mieux notés de France (Arkéa, Primonial, Sofidy) ;
  • Climb est rémunéré au résultat uniquement auprès de ses partenaires : cela ne vous coûte rien et cela n’augmente pas le prix final de votre investissement ;
  • vous bénéficiez de conseils pour optimiser votre placement et son traitement fiscal pendant toute la durée de votre contrat.

L'assurance vie

Intemporelle, flexible et bourrée d'avantages fiscaux, l'assurance vie est un choix sûr pour l'année 2022... et les suivantes. Elle fonctionne comme une enveloppe que vous allez remplir avec les actifs de votre choix : actions, fonds, obligations, Sicav... Elle vous donne toutes les cartes pour réussir votre investissement :

  • choix entre un contrat monosupport en euros (votre capital est placé sur des fonds euros, peu risqués, mais peu rémunérateurs) ou un contrat multisupport (vous investissez sur plusieurs types d'actifs et boostez vos possibilités de rendement) ;
  • possibilité d'effectuer des retraits ;
  • abattement fiscal sur vos gains de 4 600 € (pour une personne seule) ou 9 200 € (pour un couple) après 8 ans ;
  • prélèvement forfaitaire unique de 7,5 % pour des sommes inférieures à 150 000 € (au lieu de 17,2 %) après 8 ans. 

Vous pouvez choisir une gestion libre (vous faites vos propres arbitrages) ou une gestion pilotée (un mandataire gère votre contrat). Chez Climb, nous vous proposons cette dernière option : 

  • un ticket d'entrée dès 500 euros
  • la liberté d’investir en une fois à l’entrée et/ou en plusieurs versements ;
  • une optimisation de vos arbitrages grâce à l'expertise de nos conseillers financiers.

La LMNP

Un grand classique ! La LMNP (Location Meublée Non Professionnelle) consiste à mettre en location un bien meublé en profitant d'un cadre fiscal attractif. Avec la SCPI, il s'agit de l'une des meilleures façons d'investir dans la pierre lorsqu'on est un particulier : 

  • possibilité de générer un complément de revenus grâce à vos loyers ;
  • constitution d'un patrimoine immobilier grâce à l'effet de levier (les loyers remboursent votre crédit) ;
  • abattement forfaitaire de 50 % sur vos recettes locatives dans la limite de 23 000 euros de loyers annuels avec le régime micro-BIC.

Attention toutefois : une LMNP n'est pas toujours rentable. Chez Climb, nous proposons une LMNP gérée afin de vous garantir un placement gagnant : 

  • un expert vous accompagne pour choisir le bien idéal dans le neuf ou l'ancien ;
  • nous vous obtenons la meilleure offre de financement du marché, sans frais de courtage ;
  • nous vous mettons en relation avec un unique gestionnaire qui paiera les loyers ;
  • grâce à notre expertise fiscale reconnue par des milliers de clients, nous vous aidons à réaliser une location 15 % à 25 % plus élevée qu'une location nue et à optimiser votre économie d'impôts.

Le PER

Le grand champion de la réduction d'impôt ! Le PER (Plan épargne retraite) est, comme son nom l'indique, un produit d’épargne qui permet de préparer sa retraite et de réduire son impôt sur le revenu. Le tout en se constituant un capital rémunéré à un taux attractif

Le PER est destiné à être débloqué après 60 ans pour dévoiler ses nombreux avantages fiscaux, dont certains démarrent dès la première année : 

  • la réduction d'impôts : vos versements sur un PER sont déductibles de votre revenu imposable, et ce dès la première année ; plus votre tranche d'imposition est élevée, plus votre réduction d'impôt est avantageuse ;
  • la flexibilité : vous effectuez des versements à la fréquence de votre choix ; 
  • le gain financier : plus vous clôturez tard votre PER, moins vous payez de prélèvements sociaux. 

Climb vous accompagne pour optimiser l’ouverture de votre contrat PER :

  • une rentabilité garantie ;
  • un comparatif des meilleurs contrats afin d'accéder à la meilleure offre du marché, auprès des fournisseurs les mieux notés de France (SwissLife, Primonial, etc.) ;
  • une optimisation de votre déclaration de revenus pour réduire vos impôts dès la première année.

Les produits structurés

Moins connu du grand public, le produit structuré est l'un des meilleurs investissements en 2022 : la tendance des marchés financiers étant à la baisse, c'est le moment de vous positionner sur ce produit. En effet, plus les marchés sont bas, plus vous avez de chances de bien performer. 

Les produits structurés sont des produits spéculatifs qui permettent d'investir sur des actions ou des actifs boursiers. Par conséquent, ils ne sont pas conseillés si vous débutez dans l'investissement. En revanche, ils constituent un bon volet de diversification pour vos finances : 

  • vous connaissez à l'avance l'estimation de rendement et la date d'évaluation ;
  • vous pouvez choisir le niveau d'exposition au risque
  • votre capital est partiellement ou totalement garanti
  • en cas de performance positive, vous percevez des coupons (gains) à une fréquence mensuelle, trimestrielle ou annuelle selon les contrats.

En choisissant Climb pour ouvrir un contrat de produit structuré, vous mettez toutes les chances de votre côté :

  • nous disposons d'une gamme de plusieurs produits structurés, adaptés à chaque profil de risque ;
  • vous pouvez investir chez nous via un contrat d'assurance vie ou un PER
  • il est possible de souscrire chez nous dès 1 000 euros.

Sources

Votre profil investisseur - amf-france.org
SCPI : connaître les risques et les rendements de cet investissement - economie.gouv.fr
Qu’est-ce que l’assurance vie ? - impots.gouv.fr
J’investis dans la location meublée - impots.gouv.fr
Plan d’épargne retraite (PER) - service-public.fr
Dérivés ou produits structurés - amf-france.org

Foire aux questions

🤔 Pourquoi ne pas laisser trop d’argent sur son compte courant ?

Le compte courant est un support qui vous permet d’effectuer vos paiements du quotidien : par conséquent, il est inutile d’y stocker plus que l’équivalent de vos dépenses courantes. De plus, cela vous donne peu de visibilité sur votre gestion budgétaire. Mieux vaut vous constituer un fonds de sécurité sur un Livret et, au-delà de 6 mois d’épargne, faire fructifier votre argent sur un support d’investissement. 

🤝 Où placer une grosse somme d’argent sans risque ?

Vous avez plusieurs possibilités : les livrets d’épargne (Livret A, Livret de développement durable et solidaire…), qui vous protègent de la perte tout en vous permettant de récupérer votre argent à tout moment. Vous avez aussi l’assurance vie en fonds euros, un support financier sécurisé qui vous permet de bénéficier de la fiscalité intéressante de l’assurance vie après 8 ans.

🤝 Quel est l’investissement le plus rentable ?

La Bourse est un choix sûr grâce à sa tendance haussière sur le long terme (8,5 % par an de rentabilité moyenne). Mais l’immobilier se montre également performant, en particulier l’immobilier locatif et les SCPI de rendement.

🤝 Où placer 50 000 euros ?

Si vous avez une importante somme d’argent à placer, le premier réflexe à avoir est de diversifier vos placements. Comme tous ne suivent pas les mêmes actifs, cela vous donnera plus de résilience face à la volatilité des marchés. 

Perdu devant l’étendue des options ? Climb vous propose différents simulateurs pour vos finances personnelles, qui vous permettent de découvrir nos préconisations d’investissement. Pour aller plus loin, vous pouvez aussi effectuer un bilan patrimonial avec l’un de nos experts.