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Quel investissement rapporte ?

investissement rentable
Marie Caillet
Marie Cailletrelu parMartin Cortet

Mis à jour le 19 janvier 2023

Investir est une méthode testée et éprouvée de longue date pour faire fructifier son capital. Mais il n'y a pas qu'une seule façon d'investir. Horizon de placement, mise de départ, niveau de risque... À chaque investisseur sa stratégie ! Vous vous demandez quel investissement peut vous rapporter ? Climb fait le point sur les produits les plus performants.

Quel investissement rapporte le plus sur le long terme ? 

La Bourse, grande favorite des coureurs de fond

Impossible de ne pas la croiser quand on se renseigne sur comment bien investir. La Bourse est le théâtre incontournable des investisseurs pour de nombreuses raisons : 

  • elle est accessible avec un petit budget,
  • elle permet de diversifier ses investissements,
  • elle est très rentable sur le long terme. 

C'est ce dernier atout qu'il faut retenir en priorité. En effet, la Bourse est soumise aux aléas des marchés financiers, et votre rendement peut fluctuer lorsque vous regardez seulement la rentabilité annuelle. D'où l'intérêt de miser sur plusieurs sociétés diversifiées afin de diviser le risque de perte. En revanche, sur le long terme (10 ans, 15 ans, 20 ans...), il devient très intéressant d’investir en Bourse. En effet, la Bourse est à tendance haussière, ce qui signifie que les pertes et les hausses se lissent sur le temps. 

Autre avantage de la Bourse : vous pouvez investir dans des actifs plus ou moins exposés au risque. On compte trois grandes catégories :

  • les actions : il s'agit de parts d'une société. En acquérant une ou plusieurs actions, un investisseur devient propriétaire du capital de cette société, et plus il détient d'actions, plus il peut être impacté (positivement comme négativement) par les performances de l'entreprise. Si celles-ci sont bonnes, il touche des gains (sous forme de dividendes dans certains cas) ou voit ses actions valorisées avec la possibilité de les revendre avantageusement.
  • les obligations : il s'agit d'une parcelle de dette cotée en Bourse qu’un investisseur achète à une société ayant besoin de réunir des fonds. En échange, il perçoit des intérêts. Les obligations sont moins risquées que les actions, car le capital est mieux garanti ; en revanche, le rendement est moindre.
  • les ETFs (ou trackers) : il s’agit d’un panier de titres financiers visant à répliquer la performance (à la hausse comme à la baisse) d’un indice boursier. Ils peuvent être sectoriels (matières premières, technologie, etc.) ou géographiques (indice World, CAC40 ou S&P 500, etc.).

Pour se constituer un portefeuille d'actions résilient face au risque, il est conseillé de répartir ses placements entre différents actifs. L'idéal quand on est un investisseur débutant est de s'approcher d'un ratio équilibré favorisant les obligations. Par ailleurs, rien ne vous empêche de moduler cette allocation par la suite. 

Investir sur le long terme avec Climb

Vous voulez commencer à investir ? Bonne nouvelle : vous démarrez du bon pied. Il est toujours conseillé de se lancer  dès que possible pour faire ses armes en douceur. Reste à choisir le bon véhicule financier. Une erreur trop souvent faite ? Souscrire au premier produit proposé par sa banque. Attention aux frais de dossier parfois lourds qui peuvent plomber le rendement d'un produit !

Climb vous propose un produit particulièrement recommandé pour les jeunes investisseurs souhaitant démarrer en Bourse : accessible, flexible, avec de nombreux avantages fiscaux. C'est l'assurance vie, un produit d’épargne qui sert à faire fructifier son capital en poursuivant un objectif à long terme : la retraite, un investissement immobilier… 

Concrètement, l'assurance vie fonctionne comme un portefeuille dans lequel vous allez placer des actions et/ou des obligations. Elle offre aussi d’importants avantages fiscaux : après 8 ans, le taux forfaitaire d'imposition est réduit à 7,5 % et vous bénéficiez d'un abattement annuel sur vos gains et intérêts (4 600 € maximum pour une personne seule, 9 200 € pour un couple).

En optant pour un contrat proposé par Climb, vous êtes libre d’investir avec un montant minimum de 500 euros à l’entrée et/ou en plusieurs versements. De plus, les conseillers en finances personnelles de Climb prennent en charge l'arbitrage et le traitement fiscal de votre contrat, et ce pendant toute la durée de celui-ci. 

Bon à savoir
En souscrivant un contrat d'assurance vie avec Climb, obtenez une rentabilité annuelle garantie de plus de 3 % (contre 1,80 % chez les banques traditionnelles).

Quel est le meilleur investissement à court terme ?

Une stratégie pour les investisseurs dynamiques

Investir avec de petites sommes régulières est la meilleure stratégie pour démarrer tout en protégeant son argent. Mais si vous êtes un investisseur plus expérimenté ou si, tout simplement, vous souhaitez récupérer votre mise à court terme, les possibilités sont vastes ! Des produits permettent d'investir sur un horizon situé entre 1 et 5 ans.

Mais attention : qui dit produit performant à court terme dit aussi volatilité plus importante. Contrairement à un produit dont le rendement va croître lentement, mais sûrement sur plusieurs décennies, les produits à horizon d'investissement court terme vont fluctuer beaucoup plus fortement. À la clé : un rendement plus fort... ou une perte plus brutale. Raison pour laquelle on conseille cette stratégie patrimoniale à des profils dynamiques, c'est-à-dire motivés par l'optimisation de rendement, quitte à se mettre davantage en danger.

Investir à court terme avec Climb

Divers produits à effet de levier peuvent permettre d'obtenir un fort rendement sur un temps limité : 

  • le crowdfunding immobilier,
  • les actions,
  • l'achat-revente d'un bien immobilier rénové.

Quel investissement rapporte chaque mois ? 

L'immobilier locatif, valeur refuge des investisseurs

Autre approche : investir pour générer immédiatement des revenus complémentaires. Dans ce cas-là, pas de mystère, l'immobilier est la réponse. En effet, c'est le seul investissement qui permet d'encaisser des gains mensuels grâce aux loyers. Au-delà de cet aspect, vous constituez aussi votre patrimoine sur le long terme, puisque ces mêmes loyers remboursent votre emprunt immobilier.

Pour toucher des revenus complémentaires, il faut toutefois choisir un bien immobilier pouvant être loué de façon avantageuse. En effet, le loyer doit être inférieur à vos mensualités de crédit pour vous permettre d'encaisser le surplus (appelé cashflow positif) ou, a minima, d’être à l’équilibre. Attention aussi aux frais d'entretien et de réparation qui sont à la charge du propriétaire, et qui, mal anticipés, peuvent fausser vos calculs. 

Investir dans l'immobilier avec Climb

Il n'y a pas que des bonnes affaires en immobilier. Vous pouvez choisir un bien mal localisé, avec trop de travaux, et ne pas tirer votre épingle du jeu à la revente. D'où l'intérêt de bien se préparer et surtout de bien s'entourer. 

Pour toucher des revenus locatifs rapidement, deux de nos produits sont particulièrement bien indiqués : la LMNP et la SCPI de rendement.

La LMNP (Location Meublée Non Professionnelle) est un dispositif adressé aux particuliers souhaitant acquérir et mettre en location un bien meublé pour générer un complément de revenus. La condition pour bénéficier du statut LMNP : gagner des revenus locatifs inférieurs à 23 000 € (ou qui représentent moins de 50 % de votre revenu global). 

Avec Climb, bénéficiez d'un suivi pas à pas pour choisir un bien (neuf ou ancien) correspondant à vos critères d’emplacement, disposant des caractéristiques souhaitées et offrant une rentabilité performante. Nos ingénieurs fiscalistes vont encore plus loin en vous aidant à optimiser la déclaration fiscale de votre investissement pendant toute la durée de celui-ci.

Vous vous demandez quelle somme investir dans l’immobilier et n’avez qu’un petit ticket d’entrée ? La SCPI de rendement peut vous intéresser. Il s’agit de l'une des sous-catégories de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), un organisme de placement collectif qui acquiert et gère un parc immobilier locatif. Pour investir aujourd'hui dans l'immobilier et en tirer un complément de revenu régulier, la SCPI de rendement est la plus indiquée : il s'agit d'une SCPI dont le parc immobilier est destiné aux entreprises qui versent des revenus réguliers à la SCPI.

Grâce à nos algorithmes et l’expertise Climb, comparez des centaines de SCPI provenant des fournisseurs les mieux notés de France (Arkéa, Primonial, Sofidy) afin de vous constituer le contrat le plus rentable. Nos ingénieurs fiscalistes vous accompagnent jusqu’à la signature de votre contrat, et pendant toute la durée de celui-ci.

Sources

Qu’est-ce que l’assurance vie ? - impots.gouv.fr
Investir en Bourse - service-public.fr
J’investis dans la location meublée - impots.gouv.fr
Votre profil investisseur - amf-france.org
SCPI : comment bien s'informer ? - amf-france.org

Foire aux questions

🤷 Comment faire fructifier 100 euros ?

La somme de 100 euros est une bonne mise de départ… à condition d’investir 100 euros chaque mois : vous pouvez ainsi progressivement cumuler les intérêts composés. L’assurance vie et le PEA sont deux supports qui se prêtent bien à la valorisation de votre épargne.

🤷 Qu’est-ce qui ne perd pas de valeur ?

On nomme « valeurs refuges » les actifs qui ne se déprécient pas malgré la fluctuation des marchés. Celle qui a la réputation de maintenir la plus grande stabilité ? L’or, du fait de sa rareté. 

🤷 Comment protéger son argent en cas de crise financière ?

L’investissement est un bon réflexe à avoir quand les temps sont perturbés : l’immobilier est ainsi considéré comme un bon refuge, mais vous pouvez aussi acheter de l’or sous forme de lingot et le maintenir en lieu sûr. Enfin, il est recommandé de placer votre épargne de sécurité sur des livrets d’épargne réglementés pour pouvoir la récupérer facilement quand vous en avez besoin.

🤷 Où investir pour se protéger de l’inflation ?

En période d’inflation, il est toujours plus sage de limiter les dépôts sur livrets à votre fonds d’urgence. Le meilleur investissement en 2023 pour contrer la crise : la SCPI ou pierre papier. En effet, elle est accessible plus facilement que l’immobilier locatif classique et, sur le long terme (entre 8 et 15 ans), elle vous fait bénéficier de la tendance haussière du marché immobilier.