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Elon Musk, l’un des plus fidèles défenseurs de la pionnière des crypto-monnaies, semble passer lentement mais sûrement du côté des sceptiques. Il pointe désormais du doigt les conséquences écologiques liées au Bitcoin et particulièrement l’évolution croissante de sa consommation d’électricité. Conséquence : la devise virtuelle est au cœur des débats et son cours en est fortement affecté. L’impact environnemental du BTC est-il si alarmant ?
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<h2>Le revirement de Tesla</h2>
Le directeur général de Tesla a fait savoir le 13 mai dernier que le constructeur de véhicules automobiles n’accepterait plus le Bitcoin comme mode de paiement. Une nouvelle bien étonnante puisqu’elle a lieu seulement deux mois après que Tesla a annoncé officiellement accepter les règlements en crypto-monnaie. Ceux-ci devaient être acceptés aux Etats-Unis uniquement dans un premier temps, puis la mesure devait s’étendre aux autres marchés du groupe au cours de l’année.
Elon Musk soutient aujourd’hui que le minage de Bitcoin consomme une quantité astronomique d’énergies fossiles, notamment de charbon, et que malgré les nombreux avantages de cette monnaie virtuelle, Tesla ne souhaite pas encourager son exploitation tant que le mining ne sera pas devenu moins nocif pour la planète.
→ Lire également : <a href="https://www.tacotax.fr/blog/6679/nft">Que sont les NFT et à quoi servent-ils ?</a>
<h2>Bitcoin et consommation d’énergie</h2>
Il est vrai que l’utilisation d’énergie destinée au Bitcoin est importante. Elon Musk a, en plus de sa déclaration concernant Tesla et le BTC, posté sur Twitter un graphique montrant la consommation d’électricité toujours plus importante de la crypto-monnaie.
Les analystes de la réputée Deutsche Bank affirment par ailleurs que « si le Bitcoin était un pays il utiliserait la même quantité d’électricité par an que la Suisse ». Le minage de BTC consomme également plus que l’Argentine, les Pays-Bas et les Émirats arabes unis d’après une étude de l’université de Cambridge. D’après cette étude, plus la valeur du Bitcoin est élevée et plus sa consommation d’énergie a de risques de grimper. Cela s’explique par le fait que les variations à la hausse du cours du BTC fait croître l’intérêt pour le mining.
→ Lire également : <a href="https://www.tacotax.fr/blog/6671/declarer-cryptomonnaies">Comment déclarer ses cryptomonnaies en 2021 ?</a> 

<h2>Le Bitcoin consomme-t-il plus que l’or ?</h2>
Il s’avère que le Bitcoin consomme beaucoup moins d’électricité que l’or ! Il est, d’après une étude de Galaxy Digital, deux fois moins gourmand que celui-ci :
<ul>
<li>on compte 113,89 TWh/an de consommation d’électricité pour le BTC ;</li>
<li>l’or consomme 240,61 TWh/an.</li>
</ul>
L’impact environnemental de la crypto-monnaie reste donc important, mais il semble tout de même être une réserve de valeur bien moins polluante que l’or. C’est d’ailleurs l’argument de Mark Cuban, un homme d’affaires et milliardaire américain qui s’est exprimé après le volte-face d’Elon Musk et Tesla.
Cuban a par ailleurs souligné le fait que, si le minage de BTC est effectivement énergivore, il fait de plus en plus appel à des <a href="https://www.bfmtv.com/economie/entreprises/energie/les-energies-renouvelables-se-developpent-a-un-rythme-plus-vu-depuis-20-ans_AD-202105110067.html">énergies renouvelables</a>, ce qui permet de réduire son empreinte écologique. Cela s’explique par le fait qu’actuellement, la moitié du minage de Bitcoin a lieu en Chine dans la région de Sichuan, qui est réputée pour être très friande en énergie renouvelable. Conséquence : l’énergie consommée par le mining de Bitcoin à Sichuan est issue à 95 % de sources d’énergie renouvelables !
Cette tendance semble se confirmer aux quatre coins du monde. En effet, d’après un rapport de Coinshare, 75 % de l’énergie faisant fonctionner le réseau Bitcoin provient d’énergies renouvelables.
→ Lire également : <a href="https://www.tacotax.fr/blog/6660/bitcoin-a-la-conquete-de-leldorado-virtuel">Bitcoin : à la conquête de l’Eldorado virtuel</a>

environnement bitcoin

Environnement : est-ce que le Bitcoin pollue ?

Les enjeux environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) sont les leviers pour faire changer le monde d&rsquo;aujourd&rsquo;hui. Chaque crit&egrave;re implique un champ d&rsquo;application pour les acteurs de l&rsquo;&eacute;conomie, tels que les entreprises, les collectivit&eacute;s, les Etats mais aussi les particuliers.

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<ul>
	<li>L&rsquo;environnement traite des priorit&eacute;s en mati&egrave;re de gestion des d&eacute;chets, de r&eacute;duction des &eacute;missions de gaz &agrave; effet de serre et de la consommation &eacute;nerg&eacute;tique, de la pr&eacute;vention durable des risques li&eacute;s aux catastrophes industrielles (explosion d&rsquo;usine, mar&eacute;es noires, contamination des sols&hellip;)</li>
	<li>L&rsquo;aspect Social vise principalement le respect du droit des employ&eacute;s et du dialogue social de la parit&eacute; homme femme et de l&rsquo;acc&egrave;s &agrave; l&rsquo;emploi pour des personnes en situation de handicap, de la pr&eacute;vention des accidents du travail ou de la formation du personnel et professionnel.</li>
	<li>La Gouvernance touche la lutte contre la corruption, la r&eacute;mun&eacute;ration des dirigeants, la relation entre les actionnaires, la structure de la direction et le conseil d&rsquo;administration et les organismes de contr&ocirc;le.</li>
</ul>

l&rsquo;investissement responsable fait donc r&eacute;f&eacute;rence &agrave; l&rsquo;int&eacute;gration des crit&egrave;res environnementaux, sociaux et de gouvernance d&rsquo;entreprise (ESG) dans le cadre de la s&eacute;lection et de la <a href="https://www.weareclimb.fr/guides/investir" target="_blank">gestion des investissements</a>.

Si le march&eacute; a fortement progress&eacute; ces derni&egrave;res ann&eacute;es, <a href="https://www.agorafinance.fr/isr-investissement-socialement-responsable/" target="_blank">l&rsquo;investissement socialement responsable</a> s&eacute;lectionn&eacute; par des cabinets en gestion de patrimoine sp&eacute;cialis&eacute;s comme <a href="https://www.agorafinance.fr/" target="_blank">Agora Finance</a>, offrent de meilleurs rendements avec une diminution du risque. Mais cela contribue aussi positivement &agrave; des changements importants dans la prise en compte des enjeux sociaux et environnementaux.

<h2>La croissance du march&eacute; de l&rsquo;investissement responsable</h2>

L&rsquo;investissement responsable gagne de plus en plus de monde en France et &agrave; l&rsquo;&eacute;tranger. Une &eacute;tude de KPMG &agrave; montr&eacute; que &nbsp;86% des acteurs interrog&eacute;s consid&egrave;rent l&rsquo;ISR comme un march&eacute; &agrave; fort potentiel de croissance. En effet, les encours ISR en France sont pass&eacute;s en 2012 de 149 Mds &euro; en 2012 &agrave; 274 Mds &euro; en 2015 soit une &eacute;volution de plus de 80% en quelques ann&eacute;es. (Estimations KPMG calcul&eacute;es &agrave; partir des donn&eacute;es publi&eacute;es par l&rsquo;Eurosif, European SRI study, 2016 et l&rsquo;Agence Fran&ccedil;aise de la Gestion Financi&egrave;re (AFG), The French Asset Management Industry, 2017).

<h2>Les strat&eacute;gie de l&rsquo;investissement responsable</h2>

Les investissements responsables utilisent g&eacute;n&eacute;ralement une ou plusieurs des strat&eacute;gies suivantes :

<h3>L&rsquo;engagement actionnarial</h3>

Faire appel au pouvoir des actionnaires pour influencer directement le comportement d&rsquo;une entreprise. Cela peut &ecirc;tre formalis&eacute; de plusieurs mani&egrave;res comme d&eacute;poser des r&eacute;solutions d&rsquo;actionnaires, voter par procuration et engager un dialogue avec les entreprises pour am&eacute;liorer leur performance ESG.

<h3>L&rsquo;investissement th&eacute;matique</h3>

L&rsquo;investissement responsable li&eacute; &agrave; des th&egrave;mes ESG tels que les femmes dans le leadership, les technologies propres, les &eacute;nergies alternatives, la cybers&eacute;curit&eacute;, l&rsquo;&eacute;ducation.

<h3>L&rsquo;int&eacute;gration des crit&egrave;res ESG</h3>

Int&eacute;grer les facteurs ESG dans l&rsquo;analyse extra-financi&egrave;re peut permettre au gestionnaire de fonds de combiner les donn&eacute;es ESG avec les param&egrave;tres financiers traditionnels lors de l&rsquo;&eacute;valuation de la valeur d&rsquo;une entreprise.

<h2>Les avantages de l&rsquo;investissement responsable</h2>

<h3>Am&eacute;liorer la gestion des risques</h3>

L&rsquo;investissement responsable peut r&eacute;duire l&rsquo;exposition &agrave; des risques qui pourraient ne pas &ecirc;tre visibles dans les r&eacute;sultats financiers d&rsquo;une entreprise. L&rsquo;analyse des performances ESG d&rsquo;une entreprise, en plus des mesures financi&egrave;res, fournit une vision &agrave; 360&deg; et permet de mieux d&eacute;terminer la qualit&eacute; de la gestion d&rsquo;une entreprise et de ses perspectives de succ&egrave;s &agrave; long terme.

<h3>Une meilleure performance financi&egrave;re &agrave; long terme ?</h3>

Les investissements responsables ont surperform&eacute; les indices de r&eacute;f&eacute;rence classique et conduit &nbsp;&agrave; de meilleures performances financi&egrave;res &agrave; long terme. En plus d&rsquo;une plus faible prise de risque, Les investissements dans l&#39;IR ont d&eacute;pass&eacute; le rendement m&eacute;dian*

Un rapport de la Morgan Stanley Institute for Sustainable Investing qui &agrave; &eacute;t&eacute; publi&eacute; en 2015 d&eacute;montre des r&eacute;sultats sup&eacute;rieurs pour les fonds ISR aux &Eacute;tats-Unis. Le rapport, bas&eacute; sur plus de 10 000 fonds a permis de voir que les fonds actions dits responsables atteignaient ou d&eacute;passaient dans 64 % du temps, le rendement m&eacute;dian des fonds d&rsquo;actions classique.&nbsp;

<h3>L&rsquo;investissement responsable contribue &agrave; un changement soci&eacute;tal positif</h3>

En plus de ses avantages financiers, l&rsquo;investissement responsable permet &eacute;galement d&rsquo;aider les investisseurs &agrave; contribuer &agrave; des changements sociaux et environnementaux positifs. Cela se produit notamment en am&eacute;liorant la performance ESG d&rsquo;une entreprise gr&acirc;ce &agrave; une transparence dans le dialogue avec les actionnaires. 
&nbsp;

Qu’est-ce que l’investissement responsable (IR) ?

Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;un fonds d&rsquo;investissement responsable ? On appelle investissement socialement responsable ou ISR les placements financiers prennent compte des crit&egrave;res extra-financiers d&eacute;sign&eacute;s sous le sigle ESG. Ces trois lettres d&eacute;signent des crit&egrave;res environnementaux, sociaux et de gouvernance. Comment fonctionne un ISR ? Quel est l&rsquo;int&eacute;r&ecirc;t de ce placement ? Qui peut investir dans un fonds d&rsquo;investissement responsable ? Climb vous en dit plus !<div>[[cta_top]]</div><h2>Fonds investissement responsable : d&eacute;finition</h2>Le fonds ISR, c&rsquo;est quoi ? Un fonds obtenant le label ISR est un placement dont la vis&eacute;e n&rsquo;est pas uniquement financi&egrave;re. Le fonds ISR tient compte de la dimension sociale et environnementale ainsi que de la gouvernance du placement. C&rsquo;est ce qu&rsquo;on appelle les crit&egrave;res ESG.<h3>Qu&#39;est-ce que la finance responsable ?</h3>Le fonds ISR est par d&eacute;finition un investissement &agrave; vis&eacute;e &eacute;thique se concentrant non seulement sur des &eacute;l&eacute;ments financiers mais &eacute;galement sur des crit&egrave;res extra-financiers. Ces fonds sont d&eacute;finis en fonction de leur dimension environnementale, sociale et de gouvernance, en plus de la prise en compte de leur performance &eacute;conomique.&nbsp;Les fonds d&rsquo;investissement responsables comprennent des fonds immobiliers ainsi que des actions cot&eacute;es. Leur objectif est d&rsquo;allier un retour sur investissement (ROI) positif &agrave; un impact b&eacute;n&eacute;fique d&rsquo;un point de vue social.<h3>Quels sont les fonds ISR ?</h3>Les fonds d&rsquo;investissement socialement responsables sont divis&eacute;s en 3 cat&eacute;gories : les fonds de d&eacute;veloppement durable, l&rsquo;activisme actionnarial et les fonds d&rsquo;exclusion. La premi&egrave;re cat&eacute;gorie est celle qu&rsquo;on retrouve le plus souvent en France. Son principe est celui expliqu&eacute; jusqu&rsquo;ici : c&rsquo;est un placement qui prend en compte les crit&egrave;res ESG&nbsp;pour &eacute;valuer une entreprise cot&eacute;e. Il revient ensuite aux investisseurs de choisir les entreprises qu&rsquo;ils d&eacute;sirent retrouver dans leur portefeuille d&rsquo;&eacute;pargnants.L&rsquo;activisme actionnarial d&eacute;signe quant &agrave; lui &agrave; exiger une attitude plus responsable d&rsquo;un point de vue social de la part des entreprises. C&rsquo;est un type de fonds qu&rsquo;on retrouve principalement aux &Eacute;tats-Unis. Son fonctionnement passe par la tenue d&rsquo;assembl&eacute;es g&eacute;n&eacute;rales qui font suite &agrave; l&rsquo;interpellation directe des entreprises.Enfin, les fonds d&rsquo;exclusion sont surtout pr&eacute;sents au Royaume-Uni. Ils consistent &agrave; exclure des placements les domaines d&rsquo;activit&eacute; jug&eacute;s comme immoraux ou incompatibles avec des croyances religieuses (alcool, jeux, tabac, armes&hellip;).<iframe allow="accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture" allowfullscreen="" frameborder="0" height="315" src="https://www.youtube.com/embed/TgnqlsNNEFg" title="YouTube video player" width="560"></iframe><h3>Qui d&eacute;livre le label ISR ?</h3>Pour mettre en place un fonds investissement responsable, il faut dans un premier temps que l&rsquo;application des crit&egrave;res extra-financiers ESG soit analys&eacute;e au sein de l&rsquo;entreprise, mais &eacute;galement des &Eacute;tats et collectivit&eacute;s publiques pour d&eacute;terminer leur &eacute;ligibilit&eacute; au label ISR. Une fois la phase d&rsquo;analyse termin&eacute;e, les titres sont s&eacute;lectionn&eacute;s pour construire le fonds ISR.Le titre d&rsquo;investissement socialement responsable est attribu&eacute; au fonds pour une dur&eacute;e de 3 ans renouvelable. C&rsquo;est &agrave; l&rsquo;organisme de certification que revient le r&ocirc;le d&rsquo;accorder le label ISR apr&egrave;s la lecture d&rsquo;un audit. Cet audit est r&eacute;alis&eacute; &agrave; la suite de 3 ans de contr&ocirc;les effectu&eacute;s sur le fonds pour v&eacute;rifier que ce dernier correspond aux r&egrave;gles du label ISR.[[cta_middle_1]]<h2>Comment investir dans un ISR ?</h2><h3>Choisissez le bon investissement</h3>Il existe des centaines de produits d&rsquo;investissement responsable, alors comment savoir quels sont les meilleurs fonds ISR ? Avant de vous engager, il est important de vous pencher sur 3 points cruciaux, &agrave; savoir :<ul><li>le rendement du fonds ;</li><li>son niveau de risque ;</li><li>vos motivations et vos centres d&rsquo;int&eacute;r&ecirc;t.</li></ul>Ces questionnements ne sont d&rsquo;ailleurs pas propres aux produits d&rsquo;investissement socialement responsable : vous devez vous posez ces 3 questions &agrave; chaque placement que vous r&eacute;alisez pour &ecirc;tre certain d&rsquo;&ecirc;tre en phase avec vos objectifs.&nbsp;Mais dans le cas d&rsquo;un fonds ISR, il est d&rsquo;autant plus important de vous pencher sur le dernier point. Il faut que l&rsquo;investissement s&eacute;lectionn&eacute; fasse sens pour vous, et pour cela vous devez investir dans un secteur qui vous parle personnellement, comme l&rsquo;art, l&rsquo;acc&egrave;s au logement ou l&rsquo;eau par exemple. Les th&eacute;matiques des fonds d&rsquo;investissement socialement responsable ont l&rsquo;avantage d&rsquo;&ecirc;tre extr&ecirc;mement diversifi&eacute;es !<h3>&Agrave; qui s&rsquo;adresser pour choisir son placement ISR ?</h3>Vous voulez sauter le pas et investir dans un fonds ISR ? Pour cela, rien de plus simple ! Vous pouvez vous adresser &agrave; (presque) n&rsquo;importe quelle banque pour investir puisque la majorit&eacute; des &eacute;tablissements bancaires proposent aujourd&rsquo;hui des produits financiers d&rsquo;investissement responsable &agrave; leurs &eacute;pargnants.&nbsp;Vous pouvez aussi investir aupr&egrave;s d&rsquo;un organisme d&rsquo;assurance, comme les fonds MAIF d&rsquo;investissement responsable. MAIF propose en effet une gamme d&#39;&eacute;pargne solidaire et responsable ainsi qu&rsquo;un fonds OPCVM (ou organismes de placement collectif en valeurs mobili&egrave;res) MAIF Investissement Responsable Europe.&nbsp;

fonds investissement responsable

Fonds Commun de Placement en Innovation (FCPI)

Investir : comment  bien placer son argent ? 

Comment investir dans un FIP (Fonds d'Investissement de Proximité) ?

Matthieu commence sa carrière aux États-Unis en tant que chef de projet dans le secteur bancaire. Il choisit ensuite de s’orienter vers une carrière plus proche des épargnants, en devenant Expert en épargne financière pour de grands groupes bancaires. Après 4 années passées à la BNP Paribas, il rejoint Climb en octobre 2021 pour vous accompagner au mieux dans la gestion de votre patrimoine. 

Conseiller en Finances Personnelles

Matthieu Roullier

Choisir un fonds d’investissement responsable : notre guide

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