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Comment placer 50 000 € ?

investir 50 000 euros
Marine-Sophie Brudon
Marine-Sophie Brudonrelu parMatthieu Roullier

Mis à jour le 19 janvier 2023

Vous avez 50 000 € et ne savez pas quoi en faire ? Il existe de nombreuses solutions d’investissement qui vous permettront de faire travailler votre argent et pourquoi pas faire grandir votre patrimoine. Que vous choisissiez la Bourse, l’immobilier ou les livrets d’épargne, il y a forcément un investissement fait pour vous. L’important est de rester cohérent avec vos objectifs et vos envies. C’est parti ! 

Comment investir 50 000 € dans l’immobilier ? 

Investir dans l’immobilier peut sembler être une bonne idée, mais on ne sait pas toujours où ni combien investir. Avec 50 000 €, de nombreux choix s’offrent à vous et pas toujours ceux auxquels vous auriez pensé. Investissement locatif, crowdfunding ou encore SCPI, un boulevard d’investissement s’offre à vous. Voyons tout cela d’un peu plus près. 

Investir dans un logement dans une petite ou moyenne ville

Que peut-on acheter avec 50 000 € ? Et pourquoi ne pas investir dans l’immobilier ? Oui oui vous m’avez bien entendu, même avec 50 000 € c’est possible. Il suffira de concentrer vos recherches sur des petites surfaces dans de petites ou moyennes villes de province. Vous seriez surpris de voir tout ce qu’on peut faire avec 50 000 €. En effet, certaines petites villes proposent des appartements à prix doux et proches de commerces. 

C’est d’ailleurs le cas d’une ville comme Limoges où vous pouvez trouver un appartement de 28 mètres carrés à 1 571 € le mètre carré. Vous pourriez espérer des loyers mensuels de l’ordre de 212 € net de charges. Attention, ne vous laissez pas non plus aveugler par ces petits prix. Avant d’acheter, contrôlez toujours la demande locative. Car non loué, un bien immobilier même peu cher n’a aucun intérêt pour un investisseur. 

Investir 50 000 € en crowdfunding immobilier

Autre option à envisager, placer 50 000 € dans un financement immobilier participatif ou crowdfunding. Grâce à notre partenaire ClubFunding, vous pourriez trouver le projet qui vous convient. Il s’agit d’une plateforme de financement participatif agréée par l’Autorité des Marchés Financiers depuis avril 2015. Elle permet aux opérateurs immobiliers de trouver des financements complémentaires pour mener à bien leurs différents programmes. Un excellent moyen de dynamiser votre épargne en prêtant à des acteurs immobiliers expérimentés.

ClubFunding vous propose des taux d’intérêt compris entre 7,0 % et 12,0 %. La maturité des projets se situe entre 6 et 48 mois.

Toutefois, comme tout investissement, le crowdfunding présente des risques comme le retard dans le chantier, qui reporterait le moment où vous récupérez le capital investi, ainsi que la faillite du promoteur. N’hésitez pas à vous rapprocher d’un de nos conseillers ou de faire une simulation grâce à nos outils pour trouver l’investissement le plus adapté à vos objectifs et à votre profil. 

Investir 50 000 € en SCPI

Est-il rentable d’investir 50 000 € dans les SCPI ? Encore faut-il déterminer à l’avance votre stratégie d’investisseur. Souhaitez-vous bénéficier de revenus réguliers, réaliser une plus-value ou défiscaliser ? Car il existe en réalité trois types de SCPI, qui répondent chacune à ces objectifs. Voyons-les ensemble.  

La SCPI de rendement

Comme son nom l’indique, elle vous offre une rémunération en contrepartie de votre investissement. Les fonds versés seront investis dans de l’immobilier, et il convient ici aussi de diversifier avec de l’immobilier résidentiel et de l’immobilier tertiaire, dans plusieurs zones géographiques. Vous pourrez bénéficier d’une rentabilité stable dans la durée (entre 4 % et 6 % depuis 30 ans). Si la mise de départ est assez faible, vous devrez néanmoins composer avec des frais de gestion souvent élevés, qui peuvent grever la rentabilité du placement. Chez Climb, nous proposons 8 SCPI de rendement dont voici un tableau récapitulatif : 

Nom

Catégorie

Prix de la part

TDVM (rendement)

Primovie

Santé et éducation

230 €

4,60 %

Primopierre

Bureaux

208 €

4,77 %

Immorente

Commerces

337 €

4,64 %

Efimmo

Bureaux

237 €

4,91 %

PfO2

Bureaux

196 €

4,59 %

Pf Grand Paris

Bureaux

532 €

4,42 %

Pierval Santé

Santé et éducation

200 €

5,33 %

Épargne Pierre

Bureaux

205 €

5,36 %

 

Et ce n’est pas tout ! Grâce à nos algorithmes et notre expertise, comparez des centaines de SCPI provenant des fournisseurs les mieux notés de France afin de vous constituer le contrat le plus rentable. Vous pourrez également profiter des conseils de nos ingénieurs fiscalistes afin d’optimiser vos arbitrages et le traitement fiscal de votre contrat, et ce pendant toute la durée de celui-ci. 

La SCPI de plus-value

Axée sur des opérations d’achat-revente, elle vous propose une valorisation de vos parts, qui dépendra du prix d’acquisition du bien immobilier, des dépenses de travaux et de la qualité de ces travaux.  

La SCPI fiscale

La SCPI fiscale comprend deux sortes de SCPI : la SCPI de déficit foncier et la SCPI de défiscalisation de type SCPI Pinel ou SCPI Malraux. Les deux ont pour but de permettre à l’investisseur fortement imposé de réduire sa facture fiscale.

Les places de parking

Pour investir 50 000 €, il faut bien comprendre qu’un investissement immobilier ne se résume pas à l’achat d’un logement que l’on met en location. En effet, nombreux sont les investisseurs à privilégier des acquisitions moins onéreuses, mais tout aussi rentables sur le court terme, si ce n’est plus ! Les places de parking, les caves, les boxes ou encore les containers peuvent être achetés et mis en location.

Cela vous permettra de percevoir une forme de loyer tout en vous familiarisant avec les démarches d’un investissement immobilier locatif : passage chez le notaire, recherche de locataire, etc. 

Comment faire fructifier 50 000 € avec les produits structurés ?

Les produits structurés sont un excellent moyen d’investir vos 50 000 €. Moins connus du grand public, ils ont la cote durant cette période baissière de l’économie. En effet, avec ces produits à formules, plus les marchés sont bas, plus vous avez de chances de bien performer. Ils s’adressent principalement aux investisseurs ayant un profil de risque plutôt dynamique et offensif. De ce fait, ils ne sont pas conseillés si vous débutez dans l’investissement. Toutefois, ils représentent un excellent moyen de diversifier vos placements et certains produits offrent une garantie de capital à 100 %. 

Autre point positif : c’est vous qui avez la main. Vous connaissez à l’avance l’estimation de rendement et la date d’évaluation et en cas de performance positive, vous percevez des coupons (gains) à une fréquence mensuelle, trimestrielle ou annuelle selon les contrats. De plus, vous pouvez choisir le niveau d’exposition au risque. 

Et ça tombe bien, Climb lance sa toute nouvelle offre avec un panel de produits structurés, triés sur le volet, pour différents profils d’investisseurs. Vous pourrez investir chez nous via un contrat d’assurance vie ou un PER et souscrire dès 1 000 euros

Quelques exemples de nos produits :

  • Performance Avenir Dégressif : il s’adresse principalement aux profils dynamiques puisqu’il se situe à 7 sur 7 sur l’échelle SRRI (risques). Mais qui dit haut risque, dit souvent haute performance. Il a une durée maximum de 12 ans et garantit votre capital jusqu’à -40 % du niveau de l’indice initial. Enfin, vous pouvez bénéficier d’un coupon trimestriel de 2,25 % soit 9 % par an. 

  • Athena Transition : il s’adresse aux profils débutants puisqu’il se situe à 2 sur 7 sur l’échelle SRRI (risques). Il a une durée maximum de 10 ans et garantit votre capital à 100 %. Enfin, vous pouvez bénéficier d’un coupon annuel de 6 %.

Nos experts sont là pour vous conseiller en fonction de votre situation patrimoniale et de vos objectifs financiers.

Investir dans des groupements forestiers ou agricoles

L’air de la forêt, les grands espaces. Avec 50 000 €, tout cela pourrait être à vous. Investir dans un Groupement Forestier ou Agricole vous permet de devenir propriétaire d’une forêt ou d’une terre agricole à plusieurs ! En investissant dans un tel projet, vous confiez les rênes à une société tout en percevant des revenus en fonction de vos parts.

Avec Climb, et notre partenaire France Valley, vous êtes entre de bonnes mains. Dès 30 000 €, vous pourrez diversifier votre patrimoine avec un actif décorrélé des marchés financiers, avec une faible volatilité. Les produits GFI France Valley Patrimoine, et GFI France Valley Forêts sont respectivement accessibles dès 31 800 € et 30 000 €. 

Investir à l’étranger

Sky is the limit. Et si vous dépassiez les frontières ? Vous êtes intéressé par l’investissement locatif ? Ne vous limitez pas à la France, de nombreux pays offrent des tarifs très intéressants et parfois une rentabilité bien plus dynamique. Pour ce type de placement, l’investissement saisonnier peut être une bonne idée. Faites tout de même attention à la distance qui peut rendre l’investissement difficile à gérer.

Les assurances-vie

Dans quoi investir avec 50 000 € ? Lorsque l’on dispose d’une enveloppe d’investissement de cet ordre, certains préfèrent jouer la carte de la sécurité en privilégiant les placements d’épargne. Et, à ce jeu, les assurances-vie sont reines ! Bien que leurs rendements soient à la baisse dernièrement, ils restent tout de même supérieurs à ceux des livrets réglementés et bancaires classiques, type livrets A. Pensez à bien vous renseigner sur plusieurs critères avant d’opter pour un contrat d’assurance-vie : 

  • Les frais de gestion,

  • Le taux de rendement,

  • Le risque d’investissement,

  • Les conditions de retrait de capital…

Avec un rendement de 1,8 % en fonds euros en moyenne, force est de constater qu’investir dans une assurance-vie devra se faire sur le très long terme, non seulement pour bénéficier d’une fiscalité allégée si l’on n’effectue aucun retrait avant huit ans, mais aussi pour rentabiliser un tant soit peu son capital dormant.

En choisissant Climb, vous optez pour la sécurité avec une gestion pilotée. Nos contrats sont accessibles dès 500 € et vous êtes libre d’investir en une fois à l’entrée et/ou en plusieurs versements. Enfin, vous profiterez de l’expertise de nos conseillers financiers. 

Le Plan d’Épargne Retraite

Le PER est sans aucun doute le grand champion de l’année 2023. Qui ne pense pas à son avenir ? Le Plan Épargne Retraite le fait pour vous. Ce produit d’épargne permet de préparer votre retraite et de réduire votre impôt sur le revenu, tout en vous constituant un capital rémunéré à un taux attractif. 

Si vous souhaitez investir dans un PER, Climb est là pour vous ! Nous vous proposons une rentabilité garantie ainsi qu’un comparatif des meilleurs contrats. Ainsi, vous pourrez accéder à la meilleure offre du marché. Cerise sur le gâteau : vous bénéficiez d’une optimisation de votre déclaration de revenus pour réduire vos impôts dès la première année.

Exemple : 

Vous êtes marié, vous avez 35 ans et souhaitez partir à la retraite à 65 ans. Vous souhaitez réduire votre impôt dès cette année tout en vous constituant un capital bien rémunéré pour préparer votre retraite. Vous avez des revenus professionnels nets de 50 000 € par an. Vous investissez alors 800 € en prime de départ ainsi qu’une mensualité de 350 € avec une rentabilité de 3 % obtenue grâce à la sélection de fonds préparée par votre Expert en Finances Personnelles. 

Votre foyer récupère 462 € de réduction d’impôt chaque année. À échéance de votre contrat, votre foyer fiscal aura cumulé 13 860 € de réduction d’impôt. Il aura également préparé sa retraite sereinement grâce à un capital cumulé de 204 991 € (78 191 € d’intérêts et 126 800 € de capital). 

La crypto-monnaie

Les crypto-monnaies sont très accessibles. En effet, vous pouvez seulement investir 100 € si vous le souhaitez. Elles représentent un moyen très efficace de réaliser de beaux bénéfices, mais aussi de perdre énormément ! Leur valeur extrêmement volatile permet aux investisseurs d’acheter à bas prix et de revendre parfois le triple. En revanche, il est plus que conseillé d’étudier le fonctionnement des crypto-monnaies, de la technologie de la blockchain et de son marché. 

S’il vous reste de quoi investir dans une valeur au rendement potentiellement élevé, mais au risque tout autant élevé, alors investissez 2 à 5 % de votre capital dans les monnaies virtuelles si vous le souhaitez. Mais rappelez-vous : n’investissez seulement les sommes que vous êtes prêts à perdre ! On n’est jamais trop prudent… 

Sources

Le PER - service-public.fr 

L’Assurance-vie - service-public

Dérivés ou produits structurés - amf-france.org

Groupement forestier - bofip

Foire aux questions

🤷 Où placer 50 000 € à court terme ?

Il est important de garder une épargne de précaution. Avant de mettre toutes vos billes dans divers placements, gardez à l’esprit que les coups durs n’arrivent pas qu’aux autres. Il est toujours bon d’avoir un Livret A sous le coude, où vous pourrez mettre l’équivalent de 2 ou 3 mois de salaires accessibles simplement et rapidement. 

🤷 Comment placer 30 000 € à court terme ? 

De nombreux placements sont accessibles dès 30 000 €. L’ouverture d’un Compte Épargne Logement (CEL) ou d’un Plan d’Épargne Logement (PEL) pour héberger votre épargne de court terme, sans pour autant avoir un projet immobilier en tête, pourrait être une bonne idée. 

🤷 Comment placer 10 000 € ?

Si vous souhaitez investir 10 000 €, les SCPI sont toutes trouvées. Elles offrent un rendement attractif et un complément de revenus régulier. De plus, la pierre est une valeur refuge qui confère de la stabilité à ce placement. Enfin elles offrent des avantages fiscaux puisque plus vous gardez vos parts longtemps, moins vous serez imposé sur le bénéfice lors de la revente.

🤷 Comment bien investir 100 000 € ?

Pour investir 100 000 €, on a tendance à tout placer dans un bien immobilier. Pourtant ce ne sont pas les options qui manquent avec une telle somme. Pourquoi ne pas diversifier vos placements avec un groupement viticole par exemple. Notre partenaire France Valley propose plusieurs produits tout particulièrement dans l’appellation Champagne dès 1 000 €. Une manière originale d’investir tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.