Comment bien investir 1 000 euros ?

Qui a dit que l’investissement n’était pas fait pour toutes les bourses ? Certainement pas Climb ! Même avec une enveloppe de 1 000 € de nombreuses possibilités de placement s’offrent à vous : PER, assurance-vie, produits structurés ou encore la Bourse. Comment bien investir et faire fructifier vos 1 000 € ? Quelles sont les étapes à ne pas négliger ? On vous dit tout ! 

Comment bien investir dans les SCPI ? 

Contrairement à ce que l’on pourrait penser, il n’y a pas de minimum pour investir. Si vous ne disposez que de 1 000 €, il y a forcément un placement qui vous attend et qui pourrait vous permettre de les faire fructifier. 

Et si la solution pour faire fructifier vos 1 000 € était l’investissement immobilier ? Pas n’importe lequel : les SCPI ! Largement plébiscitées par les Français, les Sociétés Civiles de Placement Immobilier ont de quoi vous séduire. Considérées comme peu risquées, elles acquièrent et gèrent un parc immobilier locatif dont vous détenez des parts. Puis vous percevez un pourcentage des loyers, à hauteur de votre participation. 

Cerise sur le gâteau : vous n’avez à vous occuper de rien :  pas de gestion des locataires, pas de travaux à effectuer. Gardez tout de même à l’esprit que comme tout investissement, les SCPI présentent des risques notamment de perte de capital ou de rendement. 

Chez Climb, vous avez la possibilité de comparer des centaines de SCPI provenant des fournisseurs les mieux notés de France afin de vous constituer le contrat le plus rentable. Vous pourrez également profiter des conseils de nos ingénieurs fiscalistes afin d’optimiser vos arbitrages et le traitement fiscal de votre contrat, et ce pendant toute sa durée. 
Vous pourrez par exemple trouver la SCPI Pierval Santé qui propose un minimum de souscription de 1 000 € et dont la part est fixée à 200 €. 

Pourquoi investir 1 000 € dans les produits structurés

Moins connus que les SCPI, les produits structurés font partie des meilleurs investissements de l’année. Ils permettent d’investir sur des actions ou des actifs boursiers. C’est donc bien le meilleur moment pour se lancer. En effet, la situation économique actuelle pourrait bien être votre ticket d’or. Les marchés étant au plus bas, vous avez bien plus de chances de bien performer. Autre avantage, c’est vous qui avez la main ! 

Eh oui, avec les produits structurés on ne se lance pas à l’aveugle. Même s’il s’agit de produits spéculatifs vous connaissez à l'avance l'estimation de rendement et la date d'évaluation. Vous pourrez également choisir le niveau d'exposition au risque. Enfin, votre capital est garanti à 100 % ou partiellement selon les contrats et en cas de performance positive, vous percevez des coupons (gains) de manière mensuelle, trimestrielle ou annuelle en fonction du contrat.

Néanmoins, de par leur complexité, ils s’adressent davantage aux profils expérimentés. Ils constituent toutefois un bon moyen de diversifier vos finances. 

Chez Climb, nous disposons d’une gamme de produits structurés triés sur le volet qui s’adapte à tous les niveaux de risques. Vous pourrez investir chez nous via un PER ou une assurance-vie dès 1 000 €. 

Voyons ensemble quelques exemples de produits structurés proposés par Climb. 

Athena Transition : 

• il est fait pour vous si vous avez un profil plutôt prudent ; 
• sur l’échelle des risques (SRRI), il est à 2 sur 7 ; 
• il a une durée de 10 maximum et son capital est garanti à 100 % ;
• la constatation est annuelle ;
• le coupon est fixé à 6 %. 

Performance Avenir Degressif : 

• il s’adresse à un profil dynamique ; 
• sur l’échelle des risques (SRRI), il est à 7 sur 7 ; 
• il a une durée de 12 maximum et son capital est garanti jusqu’à -40 % du niveau de l’indice initial ;
• la constatation est trimestrielle ;
• le coupon est fixé à 2,25 % par trimestre soit 6 % par an.

La Bourse : comment faire fructifier 1 000 € ? 

La Bourse est bien plus accessible qu’on ne le pense ! Vous pouvez seulement investir 100 € si vous le souhaitez. Contrairement aux idées reçues, mettre un pied dans le marché boursier n’est pas réservé aux élus de la finance, loin de là ! En revanche, il est fortement conseillé de connaître et de comprendre un minimum son fonctionnement afin d’éviter les mauvaises surprises. 

Alors, comment investir ? La méthode la plus simple sera de se tourner vers les trackers - ou ETF - ces fonds indiciels qui constituent, sommairement, un ensemble d’actifs dont la valeur est supposée grimper. 

Pour faire simple, plutôt que de se risquer à investir dans des actions cotées individuelles, vous pouvez opter pour un ensemble d’actions diversifiées. Il est possible d’y investir via un PEA (Plan d’Épargne en Actions) ou via une assurance-vie. Cliquez ici pour en savoir plus.

Mais comment choisir l’entreprise dans laquelle investir ? Il est conseillé de se tourner vers des secteurs qui vous attirent et vous motivent : le luxe, la domotique, les nouvelles technologies, l’agroalimentaire… 

Si le choix de soutenir telle ou telle entreprise vous importe peu, vous avez également la possibilité d’opter pour les FCP (Fonds Communs de Placement), où plusieurs investisseurs cotisent sur le même fonds pour investir en Bourse. Un professionnel utilise le capital mis à disposition pour acquérir des actions en Bourse à la place des particuliers. Certains FCP vous permettent également de bénéficier d’une réduction de votre impôt sur le revenu, pour allier optimisation fiscale et rentabilité !

Comment investir 1 000 € avec le crowdfunding ? 

Si vous ne savez pas où placer vos 1 000 €, le crowdfunding pourrait être la solution. Vous en avez forcément entendu parler, il s’agit de financer un programme immobilier via une plateforme digitale spécialisée. Il en existe plusieurs types :
Le crowdfunding en don : vous donnez de l’argent à une entreprise ou une association pour l’aider à mener à bien un projet qui vous parle, sans rien attendre en retour.
Le crowdlending : vous prêtez de l’argent à une entreprise qui vous remboursera la somme investie, avec des intérêts.
Le crowdequity : vous financez une entreprise en lui achetant des parts, devenant ainsi son actionnaire.
Le crowdfunding immobilier : investir dans l’immobilier en ligne en relation avec des promoteurs immobiliers ou des porteurs de projets immobiliers.

Si vous souhaitez vous lancer dans le crowdfunding, notre partenaire ClubFunding est tout trouvé. Cette plateforme de financement participatif agréée par l’AMF permet aux opérateurs immobiliers de trouver des financements complémentaires pour mener à bien leurs différents programmes dès 1 000 euros. Les financements ClubFunding sont réalisés sous forme d’émissions d’obligations, à taux fixe, et remboursables à terme. Vous êtes accompagné de A à Z. Les paiements se font par coupons chaque mois avec un rendement moyen de 10 % et une maîtrise des risques grâce
à la mise en place systématique de sûretés. N’hésitez pas à demander conseil à un de nos experts pour plus d’informations. 

Investir 1 000 € avec le Plan d'Épargne Retraite

Qui n’aime pas le PER ? Épargner tout au long de sa vie active pour en récolter les fruits au moment de la retraite et le tout en réduisant ses impôts. Flexible et attractif, le PER est un excellent moyen de placer vos 1 000 €.

Chez Climb, grâce à nos experts en finances personnelles, vous déterminez le montant à investir dans votre PER chaque année pour maximiser votre réduction d’impôt. De plus, vous déterminez votre niveau de risque, la rentabilité visée ainsi que vos modalités de versement (libre et/ou périodique). 

À titre d’exemple, nous proposons le PER Generali Patrimoine accessible dès 1 000 € (réduit à 300 € en cas de mise en place de versements programmés) et sans frais d’entrée. 

Comment investir 1 000 € avec une assurance-vie ? 

Ah l’assurance-vie ! Sa place dans le cœur des Français n’a toujours pas été démentie ! Il faut dire qu’elle ne manque pas de qualités. Elle vous permet de faire fructifier votre capital quel que soit votre objectif (retraite, investissement immobilier). Sans oublier d’importants avantages fiscaux en matière de succession. 

Son fonctionnement est également très simple : 

• vous êtes libre d’investir en une fois à l’entrée et/ou en plusieurs versements ; 
• à la clôture de votre contrat, vous récupérez votre argent en capital ou en rente ; 
• vous avez le choix entre un contrat monosupport en euros ou un contrat multisupport ; 
• vous bénéficiez d’un abattement fiscal sur vos gains de 4 600 € (pour une personne seule) ou 9 200 € (pour un couple) après 8 ans ;
• enfin, vous êtes soumis au prélèvement forfaitaire unique de 7,5 % pour des sommes inférieures à 150 000 € (au lieu de 17,2 %) après 8 ans. 

Vous avez la possibilité de choisir entre une gestion libre ou bien, comme chez Climb, une gestion pilotée. Selon les contrats, le ticket d’entrée varie, mais nous vous proposons des assurances-vie dès 500 € comme Vie Plus. Puis, vous pouvez tout à fait décider de faire de petits versements mensuels, comme 50 €. C’est vous qui décidez. Enfin, vous profitez de l’expertise de nos conseillers financiers qui vous guide tout au long de votre investissement. 

Sources 

Le PER - service-public.fr 

L’Assurance-vie - service-public

Les placements à formule : ce qu’il faut savoir avant d’investir - amf-france.org

Le Crowdfunding - economie.gouv.fr