Comment placer 100 000 euros ?

Investir 100 000 € n’est pas à prendre à la légère. Il s’agit d’une grosse somme qui nécessite une stratégie d’investissement bien réfléchie. Il s’agira principalement de connaître vos objectifs, votre profil, mais aussi et surtout de ne pas négliger la diversification. Bourse, SCPI, crowdfunding ou encore fonds viticole, les placements ne manquent pas. Où placer 100 000 € en 2023 ? Climb vous dit tout. 

Investir 100 000 € : préparer le terrain en amont

Avant d’investir 100 000 €, il est bon de se poser les bonnes questions et de ne pas précipiter les choses. En effet, investir un tel montant n’est pas à prendre à la légère. Deux notions sont évaluées sérieusement : 

• vos objectifs ; 

• la diversification de vos placements

En effet, il ne s’agit pas ici de se jeter à corps perdu dans un seul investissement et d’y placer toutes ses économies. Il est bon d’envisager plusieurs placements et de toujours garder une épargne de précaution en cas de coup dur. Enfin, pour bien investir, il est bon de se poser les bonnes questions et de savoir pourquoi vous souhaitez investir. Voulez-vous faire fructifier ces 100 000 € ? Assurer votre avenir ? Ou bien percevoir des revenus réguliers ? Souhaitez-vous vous engager sur le court ou le long terme ? 

Définir ses objectifs

Nous parlons d’une somme importante à placer, il sera ainsi nécessaire de se pencher sur la question du pourquoi : quels sont vos objectifs avec cet investissement ? Quel est votre niveau de tolérance au risque ? Il existe une multitude de produits financiers et immobiliers qui répondent chacun à des objectifs précis. Certains cherchent à placer 100 000 € pour un rendement sur le court terme, d’autres souhaitent investir 100 000 € par an, tandis que d’autres préfèrent miser sur la sécurité en favorisant les comptes épargne. Quoi qu’il en soit, il sera important de déterminer en amont vos objectifs afin de savoir où vous allez, mais surtout de choisir les placements adaptés. 

Penser fiscalité

Investir et faire fructifier une somme de cette ampleur va avoir un impact fiscal très important. Pour éviter de perdre la majorité de vos revenus passifs dans les prélèvements sociaux ou encore l’impôt sur le revenu, il faudra investir intelligemment. 

Vous souhaitez investir dans l’immobilier locatif ? Pourquoi ne pas investir via le dispositif Pinel, qui vous propose une réduction de votre IR contre la mise en location d’un logement neuf. Ou encore la location meublée non professionnelle (statut LMNP) ? Vos revenus locatifs sont soumis à l’IR en SCPI ou en Pinel par exemple, tandis que des sommes placées sur des assurances-vie auront des revenus soumis à la flat tax. Lequel sera le plus rentable pour vous ? À vous d’en juger. 

Diversifier pour mieux régner

On ne met pas tous ses œufs dans le même panier. Cet adage est particulièrement adapté pour investir 100 000 €. En effet, il serait contre-productif de placer la totalité de votre enveloppe d’investissement dans un seul et même produit : pensez à séparer la somme totale à investir en plusieurs placements bien distincts : 

• immobilier : le crowdfunding immobilier, les SCPI, l’achat de studio…

• épargne : les assurances-vie en unités de compte ou en fonds euros, le PER…

• placements financiers : la Bourse, les PME, le crowdfunding…

• mais aussi : l’art, l’or, le vin, les crypto-monnaies…

Où placer 100 000 € en 2023 ?

Bien organiser son épargne 

Avant de faire le choix d’un investissement, il est bon de connaître les différents types d’épargnes : 

• l’épargne disponible ;

• l’épargne de précaution ;

• l’épargne de performance.

Nous vous en parlions plus haut, la première épargne est essentielle et ne doit pas être négligée. On la place généralement sur un Livret A, car comme son nom l’indique, elle reste accessible et est parfaitement adaptée pour des dépenses exceptionnelles (vacances, cadeaux…). 

La deuxième épargne est là pour vous aider en cas de coup dur. La vie n’est pas un long fleuve tranquille et les accidents, la perte d’un emploi ou les soucis de santé n’arrivent pas qu’aux autres. Il est donc bon de toujours garder un peu d’argent sur des placements sûrs et peu risqués. Le fonds euros de l’assurance-vie est tout trouvé. On conseille donc de placer l’équivalent de 3 à 6 mois de dépenses courantes.

Reste l’épargne de performance. La beauté de cette épargne, c’est qu’elle est accessible dès 100 € si vous le souhaitez. La bonne nouvelle : vous avez la possibilité d’investir 100 000 € et ce ne sont pas les placements qui manquent avec une telle somme. Voyons cela d’un peu plus près.

Comment investir 100 000 € dans l’immobilier ? 

Plusieurs possibilités s’offrent à vous ! Entre les logements neufs, anciens, les parkings, les caves et box ou encore la pierre papier, vous aurez largement de quoi diversifier vos placements !

Autre point intéressant, la Location Meublée Non Professionnelle (LMNP), qui consiste en la mise en location d’un logement à titre de résidence principale. Il est possible d’y investir dans l’ancien comme dans le neuf, tant que les revenus locatifs perçus n’excèdent pas 72 500 euros par an. En bonus, les loyers perçus sont considérés comme des BIC (Bénéfices Industriels et Commerciaux) et non comme des revenus fonciers, ce qui vous assure une réduction d’impôt.

Si vous souhaitez investir dans l’immobilier tout en investissant à court terme, le crowdfunding est la bonne solution. Le principe ? Prêter votre argent sur une durée de 6 à 48 mois, à des promoteurs ou des marchands de biens dans le cadre de la réalisation d’un projet immobilier. Notre partenaire ClubFunding vous propose une rentabilité entre 7,0 % et 12,0 %. Un placement qui peut être très intéressant, mais qui peut également comporter des risques comme le retard dans le chantier par exemple. N’hésitez pas à demander conseil à nos experts Climb pour plus d’informations sur cet investissement. 

Enfin, les Sociétés Civiles de Placement Immobilier sont un excellent placement sur le long terme pour des revenus stables et réguliers. Vous avez même la possibilité d’acheter des parts via un contrat d’assurance-vie. Néanmoins, investir 100 000 € uniquement en SCPI n’est pas forcément le meilleur placement, mais avec une telle somme, il vous sera possible d’acquérir plusieurs parts auprès de plusieurs SCPI existantes. 

Retrouvez ci-dessous les SCPI que nous proposons chez Climb, accessibles dès 1 000 € : 

Prenons l’exemple de Nicolas, il perçoit un salaire de 3 300 € par mois, net d’impôt et de prélèvements sociaux. Il décide d’investir 100 000 € dans une SCPI qui lui offre un rendement annuel de 7 % net de charges. Sa tranche marginale d’imposition est alors de 30 %. Il perçoit 7 000 € de revenus locatifs annuels (100 000 x 7 %), soit 3 696 € nets des 30 % d’imposition et des 17,2 % de prélèvements sociaux (7 000 x 52,8 %).

Résultat : il obtient un revenu supplémentaire de 308 € par mois (3 696/12) grâce à son investissement. Le montant total de vos revenus mensuels nets d’impôt et de prélèvements sociaux s’élève désormais à 3 608 € (3 300 + 308), contre 3 300 € initialement.

Bien investir vos 100 000 € avec l’assurance-vie

Les intérêts que vous percevez avec un placement sur une assurance-vie ne sont pas comptabilisés dans le calcul de votre impôt sur le revenu à condition qu’ils n’excèdent pas 4 600 € par an pour une personne seule. Seuls les prélèvements sociaux seront à votre charge, ce qui signifie que les assurances-vie seront un excellent moyen de réaliser un investissement rentable tout en réduisant vos impôts. 

N’oubliez pas cependant qu’il s’agit d’un placement sur le long terme et que pour bénéficier de ses avantages, il ne faudra pas faire de retrait pendant les huit années suivant l’ouverture du compte. À l’inverse des fonds en euros mentionnés plus haut (épargne de précaution), nous parlons ici des unités de comptes qui vous permettront de diversifier vos placements. L’assurance-vie vous permettra ici d’investir dans des fonds d’investissement et parfois dans des ETF.

Il s’agira donc de ne pas faire les mauvais choix, tant sur la répartition de votre épargne que sur les fonds choisis. Cela tombe bien, car chez Climb vous êtes accompagné de A à Z grâce à la gestion pilotée. Nous proposons des contrats accessibles dès 500 €, vous êtes libre d’investir en une fois à l’entrée et/ou en plusieurs versements et vos arbitrages sont optimisés grâce à l’expertise de nos conseillers financiers. 

Comment placer 100 000 € en Bourse

Et si vous investissiez en Bourse ? Nous l’avons vu plus haut, les unités de compte d’une assurance-vie vous permettent de le faire. Les ETF, fonds indiciels cotés en bourse, sont une bonne solution si vous souhaitez vous lancer sans que la défaillance d’une société entraîne la chute de votre investissement. En effet, avec les ETF, vous n’investissez pas dans une entreprise, mais dans des centaines de sociétés à la fois. Bonus : les ETF sont liquides et peuvent se revendre instantanément, pendant les heures d’ouverture de la bourse et coûtent 5 à 10 fois moins chers que les fonds d’investissement classiques.

Il peut donc être intéressant de miser sur un PEA (Plan d’Épargne en Actions) pour vous faciliter la tâche, cela vous permettra notamment de regrouper tous vos investissements boursiers au sein d’une seule et même enveloppe. En bonus, cinq années d’obtention d’un PEA vous octroient une exonération de taxation de vos plus-values sur l’impôt sur le revenu. 

Pensez néanmoins à correctement vous former aux bases de la Bourse, où chaque erreur peut vous coûter très cher ! En somme, retenez bien qu’il ne faudra investir uniquement des sommes que vous êtes déjà prêts à perdre. Dans le même ordre d’idées, investir une petite somme en crypto-monnaies pourra également se révéler très rentable : outre le Bitcoin, il existe quantité d’autres monnaies virtuelles qui peuvent rapporter gros. 

Les groupements viticoles France Valley

Un bon verre de vin avec des amis, c’est toujours un plaisir. Et si vin ne rimait pas uniquement avec apéro, mais aussi avec investissement ? Avec 100 000 €, vous avez la possibilité d’investir dans un fonds viticole. Une bonne manière de diversifier intelligemment votre épargne tout en réduisant vos impôts. 

Notre partenaire France Valley propose un fonds viticole en région champenoise à partir de 100 000 € qui permet aux investisseurs d’accéder à l’inaccessible. En effet, seul 0,5 % des terres sont échangées chaque année. De plus, cette solution permet de maintenir dans leur exploitation des vignerons indépendants. La performance de la Foncière repose sur deux éléments : 

• le rendement généré par la revente des raisins ;

• l’évolution de la valeur de vos actions.

La Foncière Champenoise France Valley I offre une performance moyenne d’environ 2,5 % par an sur 10 ans. Attention, ce type d’investissement comporte des risques et le rendement n’est pas assuré. Rapprochez-vous de l’un de nos experts en gestion de patrimoine pour plus d’informations. 

Sources

SCPI : connaître les risques et les rendements de cet investissement - economie.gouv.fr

Qu’est-ce que l’assurance vie ? - impots.gouv.fr

Investir en Bourse - service-public.fr

Qu’est-ce que le plan d’épargne en actions (PEA) - economie.gouv.fr

Crowdfunding - economie.gouv.fr