Simulez vos gains pour faire face à l'inflation

Cette ann&eacute;e, et pour la premi&egrave;re fois depuis la cr&eacute;ation du Bitcoin, le march&eacute; des cryptomonnaies passe la barre des 2 000 milliards de dollars de valeur totale. Si le Bitcoin et l&rsquo;Ethereum atteignent des sommets historiques, les cyberattaques &eacute;voluent parall&egrave;lement &agrave; cette hausse des courbes. Aujourd&rsquo;hui, la cybers&eacute;curit&eacute; est au c&oelig;ur du d&eacute;bat dans le monde des cryptomonnaies, alors, comment s&eacute;curiser ses transactions ?

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<h2>La blockchain : un syst&egrave;me r&eacute;volutionnaire</h2>

Pour de nombreux experts en cybers&eacute;curit&eacute; tels que Renaud Lipchitz, chercheur et expert fran&ccedil;ais en cybers&eacute;curit&eacute; et cryptographie, la technologie blockchain est &ldquo;un r&eacute;seau global distribu&eacute; sans aucun point unique de d&eacute;faillance qui permet la transmission d&rsquo;informations authentifi&eacute;es, fiables et s&ucirc;res, et qui pr&eacute;sente de multiples usages&rdquo;.&nbsp;

En effet, la blockchain peut &ecirc;tre un outil strat&eacute;gique pour la cybers&eacute;curit&eacute;, et pas seulement pour des transactions financi&egrave;res. D&rsquo;autres grands domaines tels que la banque, l&rsquo;assurance, le droit, la m&eacute;decine ou encore la politique utilisent la blockchain pour s&eacute;curiser certaines transactions.

En Estonie par exemple, presque toutes les prestations de l&rsquo;&Eacute;tat se font &agrave; distance : ouvrir une soci&eacute;t&eacute;, un compte en banque, voter, etc. La signature &eacute;lectronique des citoyens, qui permet de les identifier, est stock&eacute;e sur une blockchain. En France, la ville de Neuilly-sur-Seine vient de lancer une application de vote bas&eacute;e sur la technologie blockchain.

Identifi&eacute;e maintes fois comme faisant partie du futur de la cybers&eacute;curit&eacute;, la blockchain poss&egrave;de les quatre exigences de tout dispositif de cybers&eacute;curit&eacute; :

<ul>
	<li aria-level="1" style="font-weight: 400;">la disponibilit&eacute; : l&rsquo;information peut &ecirc;tre utilis&eacute;e &agrave; tout moment,</li>
	<li aria-level="1" style="font-weight: 400;">l&rsquo;int&eacute;grit&eacute; : une donn&eacute;e n&rsquo;est pas modifi&eacute;e au cours de la collecte, du traitement, du stockage et de la restitution,</li>
	<li aria-level="1" style="font-weight: 400;">la confidentialit&eacute; : seuls les utilisateurs habilit&eacute;s ont acc&egrave;s &agrave; l&rsquo;information,</li>
	<li aria-level="1" style="font-weight: 400;">la tra&ccedil;abilit&eacute; : il est possible de v&eacute;rifier &agrave; tout moment qui est intervenu sur un document, que ce soit pour sa lecture, sa reproduction, sa modification, son impression ou son archivage.</li>
</ul>

<h2>Quels sont les vuln&eacute;rabilit&eacute;s et les risques li&eacute;s &agrave; la blockchain du Bitcoin ?</h2>

L&rsquo;&eacute;cosyst&egrave;me de la cryptographie se r&eacute;v&egrave;le &ecirc;tre hautement s&eacute;curis&eacute;, car il est bien plus compliqu&eacute; de pirater un registre distribu&eacute; entre plusieurs milliers de &laquo; n&oelig;uds &raquo; diss&eacute;min&eacute;s &agrave; travers le monde, qu&rsquo;un registre pr&eacute;sent sur un seul serveur centralis&eacute;.&nbsp;

Cependant, la blockchain du bitcoin n&rsquo;est pas exempte de failles et a d&eacute;j&agrave; &eacute;t&eacute; attaqu&eacute;e.

<h3>Les vuln&eacute;rabilit&eacute;s protocolaires</h3>

Ao&ucirc;t 2010 a vu la premi&egrave;re attaque r&eacute;ussie contre le Bitcoin : le &ldquo;value overflow incident&rdquo;.

Une faille dans un des blocs de la blockchain a &eacute;t&eacute; utilis&eacute;e pour cr&eacute;er 184 milliards de BTC. Il s&rsquo;agissait &agrave; l&rsquo;&eacute;poque d&rsquo;un bug de d&eacute;passement de capacit&eacute; qui a &eacute;t&eacute; corrig&eacute; et les transactions ont &eacute;t&eacute; annul&eacute;es par la suite. Le syst&egrave;me Bitcoin est r&eacute;sistant aux attaques : si une fraude est d&eacute;tect&eacute;e, la transaction et les actions mises en place seront annul&eacute;es.

Les cyberattaques li&eacute;es aux cryptomonnaies se font alors principalement &agrave; travers les interfaces et applications appel&eacute;es les &ldquo;exchanges&rdquo;. Ces attaques consistent &agrave; d&eacute;rober les cl&eacute;s priv&eacute;es des utilisateurs et &agrave; les utiliser afin de transf&eacute;rer les sommes en cryptomonnaies vers un autre compte.

Malheureusement, les attaques de ce genre se font de plus en plus nombreuses : en avril 2020, la plateforme Binance subit sa quatri&egrave;me attaque, l&rsquo;acc&egrave;s au r&eacute;seau est interrompu et les utilisateurs font face &agrave; des tentatives de phishing (hame&ccedil;onnage). En 2019, ce sont <a href="https://cryptonaute.fr/record-attaques-crypto-exchanges-2019/">11 cyberattaques contre des plateformes d&rsquo;&eacute;changes</a> qui ont &eacute;t&eacute; fructueuses !&nbsp;

<h3>La cybercriminalit&eacute; et cryptomineurs&nbsp;</h3>

Le &ldquo;minage&rdquo; de Bitcoin consiste &agrave; valider une transaction, r&eacute;alis&eacute;e par une cryptomonnaie, en chiffrant les donn&eacute;es, puis &agrave; l&rsquo;enregistrer dans la blockchain. Les op&eacute;rateurs, appel&eacute;s &ldquo;mineurs&rdquo; utilisent la puissance de calcul de processeurs, d&rsquo;ordinateurs ou encore de cartes graphiques pour valider une transaction. &Agrave; l&rsquo;aide d&rsquo;un logiciel, les cryptomineurs peuvent r&eacute;soudre un probl&egrave;me math&eacute;matique et valider la transaction. En cas de succ&egrave;s, il se voient r&eacute;compens&eacute;s en Bitcoin.

Selon le dernier rapport du site Zdnet sur les cybermenaces sur Internet, la forte augmentation du cours des cryptomonnaies a &eacute;t&eacute; suivie par une augmentation de 25 % du volume de d&eacute;tections de cryptomineurs entre 2019 et 2020.

Malheureusement, certains cryptomineurs s&rsquo;av&egrave;rent &ecirc;tre aussi ces cybercriminels. Utilisant des logiciels malveillants pour prendre le contr&ocirc;le des appareils de leurs victimes, ils exploitent ensuite cette puissance de traitement pour miner secr&egrave;tement des cryptomonnaies pour leur compte.

<h2>Comment prot&eacute;ger et s&eacute;curiser ses cryptomonnaies ?</h2>

<h3>DOYR : le conseil &agrave; retenir&nbsp;</h3>

Votre priorit&eacute; num&eacute;ro un doit &ecirc;tre de vous informer. Si vous vous lancez dans le trading de cryptomonnaies, vous n&rsquo;avez d&rsquo;autre choix que d&rsquo;&ecirc;tre expert en la mati&egrave;re. Quelles sont les meilleures plateformes d&rsquo;&eacute;changes ? Quels sont les diff&eacute;rents portefeuilles que vous pouvez avoir ? Suivez la communaut&eacute; des utilisateurs de cryptomonnaies sans prendre toute information au pied de la lettre. Garder cet acronyme en t&ecirc;te : DYOR (Do Your Own Reasearch) pour &eacute;viter de vous faire arnaquer.&nbsp;

<h3>Prot&eacute;ger votre r&eacute;seau&nbsp;</h3>

Afin de prot&eacute;ger vos transactions de toute cyberattaque, il est imp&eacute;ratif de prot&eacute;ger votre protocole r&eacute;seau. Ceci est d&rsquo;autant plus important si vous travaillez sur des &ldquo;hot wallets&rdquo;, stock&eacute;s sur votre t&eacute;l&eacute;phone et le syst&egrave;me SPV (simple payment verification).

La recommandation dans le milieu de la crypto est l&rsquo;utilisation d&rsquo;un VPN, comme <a href="https://www.expressvpn.com/fr/what-is-vpn">Express VPN</a>. En masquant et chiffrant vos identifiants de connexion et votre adresse IP, ce r&eacute;seau de tunnels priv&eacute;s vous permet d&rsquo;envoyer et de recevoir des cryptomonnaies de mani&egrave;re s&eacute;curis&eacute;e. Dans tous les cas, il est recommand&eacute; d&rsquo;&eacute;viter de faire des transactions de cryptomonnaies depuis un r&eacute;seau WIFI public, et si vous n&rsquo;avez pas le choix, mieux vaut privil&eacute;gier la 4G.

cybersecurite cryptomonnaie

Cybersécurité et cryptomonnaies : comment protéger ses transactions ?

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Inflation : investissez pour vous protéger

<div class="bon-a-savoir">Dans la pocheUne pr&eacute;caution incontournable : la diversification !Mettez en place des ordres stop pour anticiper les pertes sur vos actions.Avant d&#39;investir dans une entreprise, jetez un &oelig;il &agrave; son bilan.</div><h2>Portefeuille boursier : objectif protection</h2><a href="https://www.weareclimb.fr/guides/investir-inflation">R&eacute;sister &agrave; l&rsquo;inflation</a>, oui, mais comment ? On passe une vie enti&egrave;re &agrave; se construire un patrimoine, suivant diff&eacute;rents objectifs. La derni&egrave;re chose qu&rsquo;on souhaite, c&rsquo;est de le voir se faire inexorablement consumer par l&rsquo;inflation. Heureusement, des actions peuvent &ecirc;tre mises en place pour <a href="https://www.weareclimb.fr/guides/investir-inflation/consequences-inflation-epargne">prot&eacute;ger son &eacute;pargne</a> : investissement immobilier, actifs r&eacute;els, meilleure allocation de son portefeuille boursier ou encore choix d&rsquo;obligations index&eacute;es sur l&rsquo;inflation.&nbsp;[[cta_top]]<h3>Faire face &agrave; la volatilit&eacute;</h3>On ne le r&eacute;p&eacute;tera jamais assez : il ne sert &agrave; rien de consulter tous les matins son Plan d&rsquo;&Eacute;pargne en Actions (PEA) ou son compte-titres, au risque de paniquer &agrave; chaque mouvement des march&eacute;s financiers. Pour autant, quand bien m&ecirc;me on poursuit un objectif de long terme, il est n&eacute;cessaire de prot&eacute;ger son portefeuille boursier des crises. Le but : arbitrer correctement et efficacement. Pour &ccedil;a, plusieurs d&eacute;marches peuvent &ecirc;tre entreprises :<ul><li>la vente des actions d&eacute;tenues de soci&eacute;t&eacute;s avec un fort endettement,</li><li>la vente des actions d&eacute;tenues de soci&eacute;t&eacute;s en pertes financi&egrave;res,</li><li>la diversification de ses actifs,</li><li>la protection de ses gains via des &ldquo;ordres stop&rdquo;,</li><li>la couverture de son portefeuille via des produits d&eacute;riv&eacute;s.</li></ul>En premier lieu, gardez un &oelig;il sur l&rsquo;endettement des entreprises dont vous d&eacute;tenez des actions : bien qu&rsquo;une entreprise r&eacute;alisant des b&eacute;n&eacute;fices r&eacute;guliers puisse &eacute;videmment faire faillite, une soci&eacute;t&eacute; endett&eacute;e dont la marge b&eacute;n&eacute;ficiaire devient insuffisante pourrait se retrouver avec un diff&eacute;rentiel, menant &agrave; un d&eacute;p&ocirc;t de bilan. R&eacute;sultat : les cr&eacute;anciers peuvent effectuer la liquidation de la soci&eacute;t&eacute; ce qui fera perdre leurs investisseurs aux actionnaires.<div class="bon-a-savoir">Bon &agrave; savoir Pour v&eacute;rifier que les entreprises dans lesquelles vous avez investi pr&eacute;sentent un bon ratio de solvabilit&eacute;, n&rsquo;h&eacute;sitez pas &agrave; consulter leurs bilans en libre acc&egrave;s sur Internet, g&eacute;n&eacute;ralement en rubrique &ldquo;investisseurs&rdquo; : vous y trouverez toutes leurs dettes et leurs capitaux propres.</div>Vous remarquez que certaines entreprises pr&eacute;sentes dans votre portefeuille sont en d&eacute;ficit depuis plusieurs ann&eacute;es ? Analysez la situation avant de vendre en pr&eacute;cipitation :<ul><li>si la soci&eacute;t&eacute; a &eacute;t&eacute; b&eacute;n&eacute;ficiaire pendant un long moment, mais conna&icirc;t actuellement des pertes financi&egrave;res, ces derni&egrave;res sont g&eacute;n&eacute;ralement dues &agrave; la conjoncture &eacute;conomique (chute des march&eacute;s financiers) et non &agrave; leur structure m&ecirc;me, ce qui est un bon pr&eacute;sage pour un retour &agrave; la normale ;</li><li>si la soci&eacute;t&eacute; subit des pertes alors qu&rsquo;elle est en forte croissance, il se peut qu&rsquo;elle vise une profitabilit&eacute; au moment de leur maturit&eacute;.</li></ul><h3>Optimiser son portefeuille</h3>Diversifier est cl&eacute; dans une strat&eacute;gie d&rsquo;investissement en Bourse. Vous pouvez effectuer cette diversification de vos actifs par secteur, par valeurs, par territoire, etc.Plus vous aurez de valeurs dans votre portefeuille, plus vous serez prot&eacute;g&eacute;. Le calcul est simple : imaginez que vous poss&eacute;dez dix valeurs diff&eacute;rentes dans votre PEA et que l&rsquo;une de vos positions chute de 100 %. R&eacute;sultat : 10 % de votre PEA dispara&icirc;t en fum&eacute;e. Mieux vaut donc r&eacute;duire ce risque en optant pour 20 &agrave; 25 valeurs, voire plus.Pensez &eacute;galement aux ordres stop &ndash; qu&rsquo;on appelle aussi stop suiveurs &ndash; pour anticiper les pertes potentielles sur une valeur sp&eacute;cifique. Autrement dit, vous fixez un prix minimum pour que votre action soit vendue : cela &eacute;vite de vendre &agrave; perte dans une moindre mesure, sans devoir effectuer une veille constante de l&rsquo;&eacute;tat des march&eacute;s financiers.&nbsp;Enfin, les ETF ont d&eacute;j&agrave; fait les beaux jours de nombreux investisseurs : ces paniers d&rsquo;actions reproduisent le cours d&rsquo;un indice boursier (type S&amp;P 500 ou CAC 40), &agrave; la hausse comme &agrave; la baisse. L&rsquo;int&eacute;r&ecirc;t ici, c&rsquo;est d&rsquo;investir dans l&rsquo;ensemble des entreprises composant le CAC 40 plut&ocirc;t que d&rsquo;acheter des actions individuelles. De plus, certains ETF permettent d&rsquo;investir dans des entreprises hors Europe, qui ne sont normalement pas &eacute;ligibles au PEA, par exemple.Globalement, gardez en t&ecirc;te qu&rsquo;une allocation de portefeuille r&eacute;sistante &agrave; l&rsquo;inflation demandera des recherches et une certaine connaissance des march&eacute;s financiers et de leur fonctionnement.&nbsp;<iframe allow="accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture" allowfullscreen="" frameborder="0" height="315" src="https://www.youtube.com/embed/BAf2LOFhEeQ" title="YouTube video player" width="560"></iframe>[[cta_middle_1]]<h2>Quelles sont les obligations index&eacute;es sur l&rsquo;inflation ?</h2><h3>De quoi parle-t-on ?</h3>Elles font envie &agrave; beaucoup d&rsquo;investisseurs et boursicoteurs. Les obligations index&eacute;es sur l&rsquo;inflation (OII) voient leur valeur de remboursement suivre la courbe de l&rsquo;inflation. Certes, c&rsquo;est int&eacute;ressant, mais cela signifie aussi que cette valeur ira &agrave; l&rsquo;encontre des taux r&eacute;els, l&rsquo;exposant ainsi aux potentielles fortes hausses de ces taux qui peuvent la d&eacute;favoriser.Autrement dit, il faut bien comprendre que les obligations de ce type peuvent &ecirc;tre int&eacute;ressantes dans des p&eacute;riodes o&ugrave; l&rsquo;inflation est relativement mod&eacute;r&eacute;e, mais perdra de son efficacit&eacute; si la conjoncture &eacute;conomique conduit &agrave; une hyperinflation.<div class="bon-a-savoir">Pour bien comprendre Les obligations index&eacute;es sur l&rsquo;inflation sont des titres &eacute;mis par certains &Eacute;tats, que les investisseurs peuvent acheter. La valeur et les int&eacute;r&ecirc;ts de ces titres d&eacute;pendent du taux d&rsquo;inflation, ce qui limite les pertes li&eacute;es &agrave; la hausse des prix.</div><h3>Comment &ccedil;a fonctionne ?</h3>Les OII sont index&eacute;es &agrave; l&rsquo;inflation via un instrument de mesure reconnu (l&rsquo;indice des prix &agrave; la consommation d&rsquo;un &Eacute;tat par exemple). Le principe est simple : lors d&rsquo;une hausse des prix (baisse du pouvoir d&rsquo;achat), le principal de l&rsquo;obligation (autrement dit, le capital initialement emprunt&eacute; par son &eacute;metteur) augmente en parall&egrave;le.&nbsp;Ces obligations bien sp&eacute;ciales apportent ainsi aux investisseurs des performances qui d&eacute;pendent de l&rsquo;inflation pour s&rsquo;en prot&eacute;ger : en int&eacute;grer dans son portefeuille permet d&rsquo;&ecirc;tre expos&eacute; aux rendements r&eacute;els.Bien &eacute;videmment, certains risques subsistent :<ul><li>leur prix peut fluctuer,</li><li>en cas d&rsquo;augmentation des rendements r&eacute;els, la valeur des OII baisse.</li></ul><h3>Quelles obligations acheter ?</h3>Si vous souhaitez acheter ce type d&rsquo;obligations, sachez que vous n&rsquo;aurez pas forc&eacute;ment l&rsquo;embarras du choix. En effet, l&rsquo;offre de fonds accessibles aux investisseurs est assez faible : deux fonds &agrave; la gestion passive tirent leur &eacute;pingle du jeu.&nbsp;D&rsquo;un c&ocirc;t&eacute;, l&rsquo;ETF iShares EUR Inflation Linked Government Bond, propos&eacute; par iShares, r&eacute;plique le march&eacute; de la zone euro. Sa dur&eacute;e de vie moyenne n&rsquo;est pas tr&egrave;s &eacute;lev&eacute;e et ses frais sont relativement bas.&nbsp;De l&rsquo;autre c&ocirc;t&eacute;, on trouve l&rsquo;ETF Lyxor Core Euro Governement Inflation-Linked Bond. Derri&egrave;re ce nom barbare se cache un ETF qui r&eacute;plique l&rsquo;indice Bloomberg Barclays. Ayant affich&eacute; une solidit&eacute; certaine pendant les diff&eacute;rentes fluctuations des march&eacute;s de taux, il propose des frais de gestion parmi les plus bas du march&eacute;.On note &eacute;galement l&rsquo;ETF Lyxor 2-10Y Inflation Expectations qui r&eacute;plique un panier complet d&rsquo;OII dont presque 70 % sont &eacute;mises par la France, et 30 % par l&rsquo;Allemagne.<h2>Comment calculer l&#39;inflation sur plusieurs ann&eacute;es ?</h2>Climb met &agrave; votre disposition un outil de <a href="https://www.weareclimb.fr/guides/investir-inflation/simulation">simulation&nbsp;d&#39;inflation</a> complet, vous permettant d&#39;avoir un meilleur aper&ccedil;u de l&#39;impact de la hausse des prix sur votre &eacute;pargne, vos d&eacute;penses et votre reste &agrave; vivre.<iframe data-document-id="d3a7145f-4e0f-491b-9f72-ca2075f12f42" frameborder="0" height="500" src="https://grid.is/embed/simuler-l-inflation-complet-sans-recommandations-06cUX04PSRufcsogdfEvQg?width=full&amp;scale_to_fit=true" style="border: 0px;" width="100%"></iframe><script defer type="text/javascript" src="https://grid.is/static/embed/v1/script.js"></script><h2>Sources</h2><a href="https://www.ecb.europa.eu/ecb/educational/explainers/tell-me-more/html/what_is_inflation.fr.html" target="_blank">Qu&rsquo;est-ce que l&rsquo;inflation ?</a> - Banque Centrale Europ&eacute;enne <a href="https://www.amf-france.org/fr/espace-epargnants/comprendre-les-produits-financiers/actions-obligations/obligations/comprendre-les-obligations-avant-dinvestir" target="_blank">Comprendre les obligations avant d&#39;investir</a> - Autorit&eacute; des March&eacute;s Financiers (AMF) <a href="https://www.amundietf.fr/fr/particuliers/produits/fixed-income/lyxor-eur-210y-inflation-expectations-ucits-etf-acc/lu1390062245" target="_blank">Lyxor EUR 2-10Y Inflation Expectations UCITS ETF - Acc</a> - LyxorETF

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Comment se protéger de l’inflation ?

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Investir : comment  bien placer son argent ? 

Aldric est un entrepreneur passionné par la simplification et l'amélioration de l'expérience utilisateur. Sa mission est de construire le futur des finances personnelles en Europe, pour permettre à chacun de faire fructifier son argent pour réaliser ses projets de vie. Diplômé d'un Magistère Banque Finance à Assas et d'un master à l'ESCP Europe, Aldric commença sa carrière en finance de marché chez BNP Paribas à Londres. Après une première startup lancée à Londres, Aldric rentre à Paris pour s'associer avec un ami d'enfance Rodrigue Menegaux et lancer Climb.

Fondateur et CEO de Climb

Aldric Emié

Comment protéger son portefeuille en cas d’inflation ?

https://www.youtube.com/watch?v=BAf2LOFhEeQ

Qu'est-ce que l'inflation ? La déflation des prix est-elle une bonne nouvelle ? Comment garantir la stabilité des prix ? Réalisée par la Banque de France, cette vidéo pédagogique revient sur les notions d'inflation et de déflation, indicateurs économiques clés avec des effets sur notre vie quotidienne, notamment en termes de pouvoir d'achat. On vous en dit plus ? Bonne découverte !

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🔹« L'Éco en Bref » : pour mieux comprendre les grands sujets monétaires et financiers
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🔹« Le Mot de l’Actu » : découvrez les mots qui font l’actualité économique
Qu'est-ce que la politique monétaire ? : https://youtube.com/playlist?list=PL0usNGW1865yuVtFeE2Qq9cmFHBVaBXDs
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