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Simulez vos gains pour faire face à l'inflation

Vous envisagez d&rsquo;acheter un bien immobilier dans les ann&eacute;es &agrave; venir ? Vous avez besoin d&rsquo;&eacute;pargner afin de vous constituer un apport ? Le Plan d&rsquo;&Eacute;pargne Logement (PEL) est peut-&ecirc;tre le produit d&rsquo;&eacute;pargne qu&rsquo;il vous faut ! Aujourd&rsquo;hui encore tr&egrave;s utilis&eacute; par les particuliers, ce compte &eacute;pargne r&eacute;glement&eacute; est sp&eacute;cialement d&eacute;di&eacute; &agrave; l&rsquo;achat d&rsquo;un bien immobilier. Explications.

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<div>[[cta_top]]</div>

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<h2 style="text-align: justify;">Comment fonctionne un PEL ?</h2>

<h3 style="text-align: justify;">L&rsquo;ouverture du Plan &Eacute;pargne Logement</h3>

Le PEL est accessible &agrave; toute personne majeure ou mineure, y compris celles qui d&eacute;tiennent d&eacute;j&agrave; un <a href="https://www.pretto.fr/pret-immobilier/prets-aides/combien-rapporte-cel/">compte &eacute;pargne logement</a> (&agrave; condition qu&rsquo;il soit ouvert dans la m&ecirc;me banque). Cependant, il est possible de d&eacute;tenir un seul PEL par personne. L&rsquo;ouverture d&rsquo;un Plan &Eacute;pargne Logement se fait via la signature d&rsquo;un contrat avec l&rsquo;&eacute;tablissement bancaire et le versement d&rsquo;un montant minimal requis de 225 &euro;.

<h3 style="text-align: justify;">Un PEL pour financer des&nbsp; travaux</h3>

Si le PEL est largement utilis&eacute; pour financer l&rsquo;achat d&rsquo;une r&eacute;sidence principale, il est tout &agrave; fait possible de l&rsquo;utiliser pour r&eacute;nover son logement.

<h3 style="text-align: justify;">Une prime d&rsquo;&Eacute;tat en bonus du Plan &Eacute;pargne Logement</h3>

Lors de la cl&ocirc;ture d&rsquo;un Plan &Eacute;pargne Logement, l&rsquo;&Eacute;tat verse une prime aux acqu&eacute;reurs au moment de la signature du cr&eacute;dit immobilier. Cette prime est en partie conditionn&eacute;e par les performances &eacute;nerg&eacute;tiques du bien immobilier, avec un montant plafonn&eacute; &agrave; 1 525 &euro; pour les biens avec un DPE de cat&eacute;gorie A &agrave; D et 1 000 &euro; pour les biens des cat&eacute;gories E et F.

Le montant de cette prime d&rsquo;&Eacute;tat d&eacute;pend &eacute;galement d&rsquo;autres crit&egrave;res : la date de souscription du PEL, les int&eacute;r&ecirc;ts capitalis&eacute;s, ou encore l&rsquo;utilisation du pr&ecirc;t. Ainsi, seuls les PEL ouverts avant 2017 y sont &eacute;ligibles. Dans tous les cas, le montant du Plan &Eacute;pargne Logement doit &ecirc;tre sup&eacute;rieur &agrave; 5 000 &euro; pour pouvoir b&eacute;n&eacute;ficier de cette prime.

&rArr;&nbsp;Lire aussi : <a href="https://www.tacotax.fr/blog/6696/creation-entreprise-statut-juridique">Cr&eacute;ation d&rsquo;entreprise : quel statut juridique choisir ?</a>

<h2 style="text-align: justify;">Quel taux moyen et quelle dur&eacute;e de souscription pour un PEL ?</h2>

<h3 style="text-align: justify;">Diff&eacute;rents taux d&rsquo;int&eacute;r&ecirc;t possibles</h3>

Le taux d&rsquo;int&eacute;r&ecirc;t d&rsquo;un Plan &Eacute;pargne Logement varie en fonction de la date d&rsquo;ouverture du plan :&nbsp;

<table style="width: 100%; height: 245px;">
	<tbody>
		<tr style="height: 49px;">
			<td style="background-color: #00c96e; height: 49px;">Date d&rsquo;ouverture</td>
			<td style="background-color: #00c96e; height: 49px;">Taux</td>
		</tr>
		<tr style="height: 49px;">
			<td style="height: 49px;">D&rsquo;ao&ucirc;t 2003 &agrave; janvier 2015</td>
			<td style="height: 49px;">2,5 %</td>
		</tr>
		<tr style="height: 49px;">
			<td style="height: 49px;">De f&eacute;vrier 2015 &agrave; janvier 2016</td>
			<td style="height: 49px;">2 %</td>
		</tr>
		<tr style="height: 49px;">
			<td style="height: 49px;">De f&eacute;vrier 2016 &agrave; juillet 2016</td>
			<td style="height: 49px;">1,5 %</td>
		</tr>
		<tr style="height: 49px;">
			<td style="height: 49px;">Depuis ao&ucirc;t 2016</td>
			<td style="height: 49px;">1%</td>
		</tr>
	</tbody>
</table>

Les int&eacute;r&ecirc;ts d&rsquo;un PEL sont capitalisables, autrement dit, ils viennent s&rsquo;ajouter au capital d&eacute;j&agrave; &eacute;pargn&eacute; pour g&eacute;n&eacute;rer eux-m&ecirc;mes des int&eacute;r&ecirc;ts par la suite. Les int&eacute;r&ecirc;ts du Plan &Eacute;pargne Logement sont vers&eacute;s le 31 d&eacute;cembre de chaque ann&eacute;e.

Avec un taux d&rsquo;int&eacute;r&ecirc;t de 1 % depuis 2016, le PEL peut sembler moins int&eacute;ressant. Par contre, il permet d&rsquo;<a href="https://www.pretto.fr/taux-immobilier/">acc&eacute;der &agrave; des taux immobiliers avantageux</a> lors de sa demande de pr&ecirc;t !

<h3 style="text-align: justify;">La dur&eacute;e d&rsquo;un Plan &Eacute;pargne Logement</h3>

La dur&eacute;e minimale d&rsquo;un PEL est de 4 ans. Un retrait effectu&eacute; avant vous emp&ecirc;chera de b&eacute;n&eacute;ficier des avantages du Plan &Eacute;pargne Logement. &Agrave; l&rsquo;inverse, la dur&eacute;e maximale d&rsquo;un Plan de ce type est de 10 ans. Apr&egrave;s cette date, vous pourrez toujours produire des int&eacute;r&ecirc;ts (pendant 5 ans), mais vous ne pourrez plus effectuer de versement.

<h2 style="text-align: justify;">Les versements minimums &agrave; effectuer sur son PEL</h2>

Les versements effectu&eacute;s sur votre PEL doivent r&eacute;pondre aux r&egrave;gles suivantes :

<ul style="text-align: justify;">
	<li aria-level="1" style="font-weight: 400;">Le premier versement doit &ecirc;tre de 225 &euro; minimum</li>
	<li aria-level="1" style="font-weight: 400;">Les versements p&eacute;riodiques doivent &ecirc;tre de 540 &euro; par an, soit 135 &euro; par trimestre ou 45 &euro; par mois</li>
	<li aria-level="1" style="font-weight: 400;">Le capital de votre PEL ne peut d&eacute;passer les 61 200 &euro; hors capitalisation des int&eacute;r&ecirc;ts</li>
</ul>

&rArr;&nbsp;Lire aussi : <a href="https://www.tacotax.fr/blog/6723/realiser-estimation-immobiliere">Comment r&eacute;aliser une estimation immobili&egrave;re ?</a>

<h2 style="text-align: justify;">Comment cl&ocirc;turer son PEL ?</h2>

Lorsque le d&eacute;lai minimal de 4 ans est d&eacute;pass&eacute;, il est possible de d&eacute;bloquer son PEL &agrave; tout moment. On dispose ensuite d&rsquo;un d&eacute;lai d&rsquo;un an pour exercer son droit &agrave; pr&ecirc;t immobilier afin d&rsquo;obtenir un cr&eacute;dit &agrave; taux privil&eacute;gi&eacute; et la fameuse prime d&rsquo;&Eacute;tat.

Si le Plan &Eacute;pargne Logement est clos avant 4 ans, le plan est alors r&eacute;sili&eacute; par la banque. Suivant la date de cl&ocirc;ture, les avantages tels que le droit &agrave; pr&ecirc;t ou la prime d&rsquo;&Eacute;tat sont perdus ou minor&eacute;s.

<h2 style="text-align: justify;">Comment calculer combien rapporte un PEL ?</h2>

Les int&eacute;r&ecirc;ts g&eacute;n&eacute;r&eacute;s par un Plan &Eacute;pargne Logement d&eacute;pendent de sa date d&rsquo;ouverture et des sommes vers&eacute;es par son titulaire. Diff&eacute;rents simulateurs permettent ainsi de calculer le montant du pr&ecirc;t qu&rsquo;il sera possible de souscrire &agrave; sa cl&ocirc;ture.

<h2 style="text-align: justify;">La fiscalit&eacute; du Plan &Eacute;pargne Logement</h2>

<h3 style="text-align: justify;">Les pr&eacute;l&egrave;vements effectu&eacute;s sur votre PEL</h3>

La fiscalit&eacute; du Plan &Eacute;pargne Logement d&eacute;pend de sa date d&rsquo;ouverture et de son anciennet&eacute; :&nbsp;

<ul style="text-align: justify;">
	<li aria-level="1" style="font-weight: 400;">Pour un PEL de plus de 12 ans ouvert avant 2018 :</li>
</ul>

La banque pr&eacute;l&egrave;ve sur les int&eacute;r&ecirc;ts un <a href="https://www.economie.gouv.fr/particuliers/prelevement-forfaitaire-unique-pfu" rel="noopener noreferrer" target="_blank">pr&eacute;l&egrave;vement forfaitaire de 30 %</a> qui correspond &agrave; l&rsquo;imp&ocirc;t sur le revenu (12,80 %) et aux pr&eacute;l&egrave;vements sociaux (17,20 %)

<ul style="text-align: justify;">
	<li aria-level="1" style="font-weight: 400;">Pour un PEL de moins de 12 ans ouvert avant 2018 :</li>
</ul>

Il est exon&eacute;r&eacute; d&rsquo;imp&ocirc;ts sur le revenu, mais soumis aux pr&eacute;l&egrave;vements sociaux. Le pr&eacute;l&egrave;vement forfaitaire est donc de 17,20 %.

<ul style="text-align: justify;">
	<li aria-level="1" style="font-weight: 400;">Pour un PEL ouvert apr&egrave;s 2018 :&nbsp;</li>
</ul>

Le pr&eacute;l&egrave;vement forfaitaire est le m&ecirc;me que pour un PEL de plus de 12 ans ouvert avant 2018, soit 30 %.

<h3 style="text-align: justify;">Peut-on &ecirc;tre dispens&eacute; de ces pr&eacute;l&egrave;vements ?</h3>

Il est possible d&rsquo;&ecirc;tre dispens&eacute; de ces pr&eacute;l&egrave;vements obligatoires si votre revenu fiscal de r&eacute;f&eacute;rence est inf&eacute;rieur &agrave; 25 000 &euro; (ou 50 000 &euro; si vous &ecirc;tes mari&eacute; ou pacs&eacute;). Pour obtenir une dispense, il faut adresser une demande par courrier &agrave; l&rsquo;&eacute;tablissement bancaire chez qui le PEL a &eacute;t&eacute; souscrit.

PEL : est-ce intéressant d’y souscrire pour son achat immobilier ?

Investir en SCPI : une valeur sûre

En pleine crise du logement, la nouvelle est tomb&eacute;e : le Pinel ne survivra pas &agrave; 2024. Que retenir des annonces de Matignon ? Est-il trop tard pour profiter du dispositif ? C&rsquo;est l&rsquo;heure du bilan.

<h2>Chronique d&rsquo;une fin annonc&eacute;e</h2>

Le Conseil national de la refondation (CNR) l&rsquo;a annonc&eacute; : le Pinel ne sera pas reconduit apr&egrave;s fin 2024. Une d&eacute;claration qui &eacute;branle un march&eacute; du neuf en berne, mais qui n&rsquo;a rien de si &eacute;tonnant. Certains signes avant-coureurs permettaient de pr&eacute;dire l&rsquo;essoufflement du dispositif. &Agrave; commencer par une r&eacute;duction d&rsquo;imp&ocirc;t amoindrie depuis le 1er janvier 2023 :&nbsp;

<ul>
	<li>10,5 % du prix d&rsquo;acquisition pour un engagement sur 6 ans,</li>
	<li>15 % du prix d&rsquo;acquisition sur 9 ans,</li>
	<li>17,5 % du prix d&rsquo;acquisition sur 12 ans.</li>
</ul>

Une fa&ccedil;on de d&eacute;sengager en douceur les investisseurs. Pendant pr&egrave;s de 10 ans, le Pinel aura &eacute;t&eacute; tr&egrave;s sollicit&eacute; : il repr&eacute;sente 48 % des ventes de logements neufs. Alors pourquoi ce coup d&rsquo;arr&ecirc;t ? &nbsp;

Premi&egrave;re raison : le dispositif co&ucirc;te cher. Le Pinel a &eacute;t&eacute; cr&eacute;&eacute; pour loger des m&eacute;nages modestes &agrave; moindres frais pour l&rsquo;&Eacute;tat, puisque le prix d&rsquo;achat &eacute;tait pris en charge par les particuliers. Malgr&eacute; tout, les calculs ne sont pas bons : en 2023, le dispositif aura co&ucirc;t&eacute; 1,53 milliard &agrave; l&rsquo;&Eacute;tat, pour une &eacute;conomie locative de seulement 107 millions d&rsquo;euros par an.

En d&rsquo;autres termes, le Pinel ne remplit pas ses objectifs. Il profiterait davantage aux investisseurs (jusqu&rsquo;&agrave; 63 000 euros d&rsquo;&eacute;conomies d&rsquo;imp&ocirc;ts) qu&rsquo;aux locataires, malgr&eacute; des loyers plafonn&eacute;s.

L&rsquo;&Eacute;tat va donc orienter ses efforts vers le logement locatif interm&eacute;diaire et pr&eacute;voit d&eacute;j&agrave; un rachat massif de biens neufs : avec la crise du logement actuel, ils sont 47 000 encore disponibles qui vont &ecirc;tre reconvertis en logements sociaux.

Pas de successeur fiscal pour le Pinel, donc. Raison suppl&eacute;mentaire de profiter du dispositif tant qu&rsquo;il existe encore ?

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<h2>Dernier appel avant fermeture</h2>

Faut-il investir en Pinel &agrave; tout prix ? La question se pose : non seulement la r&eacute;duction d&rsquo;imp&ocirc;t est descendue d&rsquo;un cran en 2023, mais elle va encore diminuer en 2024 :&nbsp;

<ul>
	<li>9 % du prix d&rsquo;acquisition pour un engagement sur 6 ans,</li>
	<li>12 % du prix d&rsquo;acquisition sur 9 ans,</li>
	<li>14 % du prix d&rsquo;acquisition sur 12 ans.</li>
</ul>

Vous l&rsquo;aurez compris : plus vous attendez, plus la carotte fiscale est rabot&eacute;e. Mais il existe une parade. Elle permet de profiter de la r&eacute;duction d&rsquo;imp&ocirc;t initiale, soit :&nbsp;

<ul>
	<li>12 % du prix d&rsquo;acquisition pour un engagement de 6 ans,</li>
	<li>18 % pour un engagement de 9 ans,</li>
	<li>21 % pour un engagement de 12 ans.</li>
</ul>

Cette parade a un nom : il s&rsquo;agit du Pinel +, aussi appel&eacute; Super Pinel. Pourquoi cette exception &agrave; la r&egrave;gle ? Parce que le Pinel + met la barre plus haut. Pour y &ecirc;tre &eacute;ligible, un bien doit non seulement cocher toutes les cases du Pinel classique (&ecirc;tre neuf, en zone tendue, dans un habitat collectif, avoir un prix d&rsquo;acquisition 300 000 euros maximum&hellip;) mais aussi :

<ul>
	<li>afficher une performance &eacute;nerg&eacute;tique sup&eacute;rieure &agrave; la RE 2020 (R&eacute;glementation environnementale) ;</li>
	<li>avoir un DPE (diagnostic de performance &eacute;nerg&eacute;tique) A ou B en 2023, et A en 2024 ;</li>
	<li>offrir une surface habitable minimale de 28 m&sup2; pour un T1, 45 m&sup2; pour un T2, 62 m&sup2; pour un T3, 79 m&sup2; pour un T4, 96 m&sup2; pour un T5 ;</li>
	<li>disposer d&rsquo;espaces ext&eacute;rieurs privatifs d&rsquo;une surface minimale de 3 m&sup2; pour un T1 ou un T2, 5 m&sup2; pour un T3, 7 m&sup2; pour un T4, 9 m&sup2; pour un T5 ;</li>
	<li>avoir deux orientations diff&eacute;rentes d&egrave;s que le bien comporte 3 pi&egrave;ces ou plus.</li>
</ul>

Bref, en 2023, le Pinel, &ccedil;a se m&eacute;rite !&nbsp;

La bonne nouvelle dans tout &ccedil;a ? En 2023, l&rsquo;offre d&eacute;passe la demande : les biens immobiliers neufs ou en VEFA sont nombreux et il y a fort &agrave; parier que les promoteurs vont tout faire pour exp&eacute;dier leurs programmes : frais de notaire offerts, rabais sur les prix&hellip;&nbsp;

En un mot, vous pouvez faire d&rsquo;une pierre trois coups : acqu&eacute;rir un logement locatif avec un bon DPE, n&eacute;gocier un prix avantageux... et profiter d&rsquo;une r&eacute;duction d&rsquo;imp&ocirc;t jusqu&rsquo;en 2036.

Chez Climb, nos conseillers en finances personnelles vous aident &agrave; choisir les meilleurs biens Pinel pour un investissement r&eacute;ussi sur toute la ligne.

fin pinel

Le Pinel prend fin en 2024

<div class="bon-a-savoir">Dans la pocheUn bon rendement locatif d&eacute;marre vers 5 %.Attention &agrave; l&#39;attractivit&eacute; du bien : la carence locative peut s&#39;en ressentir.Recensez toutes les charges locatives pour calculer le rendement net.</div><h2>Comment savoir si un bien locatif est rentable ?</h2>Tout investissement immobilier comporte des risques, dans la pierre comme sur les march&eacute;s financiers. Comment estimer <a href="https://www.weareclimb.fr/guides/investir-immobilier/acheter-louer-rentable">la rentabilit&eacute; d&rsquo;un projet immobilier</a> locatif ? Certains &eacute;l&eacute;ments pr&eacute;cis font figure d&rsquo;indicateurs :<ul><li>rentabilit&eacute; locative brute,</li><li>rentabilit&eacute; locative nette,</li><li>la valeur actuelle nette (VAN),</li><li>le taux de rendement interne (TRI),</li><li>le cash-flow.</li></ul>[[cta_top]]<h3>C&rsquo;est quoi, une bonne rentabilit&eacute; ?</h3>En finances personnelles, et particuli&egrave;rement dans l&rsquo;immobilier, le plus important est de se fixer des objectifs patrimoniaux, c&rsquo;est-&agrave;-dire un objectif &agrave; atteindre pour vos finances et votre vie.Autrement dit, impossible de r&eacute;ellement r&eacute;pondre &agrave; cette question : un rendement locatif dans un placement en SCPI peut rapporter jusqu&rsquo;&agrave; 6 %, plus qu&rsquo;un investissement en loi Pinel, par exemple, mais cette derni&egrave;re permet de r&eacute;duire drastiquement le montant de son imp&ocirc;t sur le revenu.Si chacun voit midi &agrave; sa porte, on convient de r&egrave;gles inh&eacute;rentes &agrave; un placement immobilier. Aussi, en moyenne (et selon les objectifs), on estime qu&rsquo;un rendement locatif situ&eacute; entre 5 et 10 % est un bon rendement locatif.&nbsp;Attention ! Ne vous jetez pas sur le premier rendement &eacute;lev&eacute; qui vous tend les bras ! La qualit&eacute; d&rsquo;un <a href="https://www.weareclimb.fr/guides/investir-immobilier">investissement immobilier</a> ne d&eacute;pend pas uniquement de ce crit&egrave;re, au contraire. Dans l&rsquo;immobilier locatif, il sera plus int&eacute;ressant de choisir un logement sans carence locative avec un taux de rentabilit&eacute; moyen plut&ocirc;t qu&rsquo;un logement avec une promesse de haut rendement, mais qui peine &agrave; se louer.Ainsi, le taux de rentabilit&eacute; locative minimum peut aussi bien &ecirc;tre 5 % que 10 % selon l&rsquo;objectif &agrave; atteindre via votre investissement.&nbsp;<div class="bon-a-savoir">Bon &agrave; savoir En France, le rendement locatif moyen tourne autour de 6&nbsp;% en 2023.</div><h3>Comment faire un calcul de rentabilit&eacute; ?</h3>Le rendement de votre investissement immobilier prend la forme d&rsquo;un pourcentage repr&eacute;sentant sa performance sur l&rsquo;ann&eacute;e. Plusieurs crit&egrave;res entrent en compte dans le calcul de la rentabilit&eacute; locative du bien de votre choix. Portez une attention particuli&egrave;re aux suivants.Le rendement locatif brutIl repr&eacute;sente la diff&eacute;rence entre les revenus locatifs (les loyers per&ccedil;us) et le montant d&rsquo;acquisition du bien immobilier. Prenons l&rsquo;exemple de Sophie, qui trouve l&rsquo;appartement de ses r&ecirc;ves &agrave; 200 000 euros. Elle pr&eacute;voit de le mettre en location &agrave; 800 euros par mois.Pour calculer le rendement locatif brut, on suit la formule suivante :(loyer mensuel per&ccedil;u x 12) / prix d&rsquo;achat x 100.Pour Sophie, on obtient donc : (800 x 12) / 200 000 x 100 = 4,8 %.Le rendement locatif netLa rentabilit&eacute; locative nette de charges se rapproche du rendement r&eacute;el de votre projet immobilier, puisqu&rsquo;on va retirer du rendement brut les diff&eacute;rentes charges :<ul><li>int&eacute;r&ecirc;ts d&rsquo;emprunts,</li><li>imp&ocirc;ts locaux,</li><li>charges locatives,</li><li>fiscalit&eacute;,</li><li>travaux,</li><li>frais d&rsquo;agence ou de notaire,</li><li>honoraires de gestion, etc.</li></ul>Pour Sophie (comme pour tout le monde), le calcul est simple :&nbsp;rentabilit&eacute; locative brute - montant total des charges.<div class="bon-a-savoir">&Agrave; noter Il existe &eacute;galement la rentabilit&eacute; nette-nette : lorsque vous investissez via des dispositifs de r&eacute;ductions d&rsquo;imp&ocirc;t type loi Pinel ou en Location Meubl&eacute;e Non Professionnelle (LMNP), vous pouvez ajouter ces avantages fiscaux &agrave; votre rentabilit&eacute; nette pour l&rsquo;augmenter.</div>Le Taux de Rentabilit&eacute; Interne (TRI) et la Valeur Actuelle Nette (VAN)Le TRI, c&rsquo;est l&rsquo;indicateur qui prend en compte les diff&eacute;rents flux (vente, achat, fiscalit&eacute; ou frais&hellip;) pour l&rsquo;amener sur un rendement annuel. Le but ? Comparer les diff&eacute;rents projets d&rsquo;investissement entre eux, et pas forc&eacute;ment dans l&rsquo;immobilier.Le VAN, c&rsquo;est en quelque sorte la repr&eacute;sentation de l&rsquo;enrichissement d&rsquo;un placement en comparaison d&rsquo;un autre, qui sert de r&eacute;f&eacute;rence, et donc d&rsquo;objectif &agrave; atteindre au minimum.Le cash-flowC&rsquo;est tout simplement votre tr&eacute;sorerie ! Ou plut&ocirc;t celle qui est g&eacute;n&eacute;r&eacute;e par votre activit&eacute; de location de bien immobilier &agrave; titre de r&eacute;sidence principale.&nbsp;Le but ici est d&rsquo;avoir un meilleur aper&ccedil;u de la p&eacute;rennit&eacute; de votre investissement, mais aussi de sa solvabilit&eacute;, puisqu&rsquo;on prend en compte les diff&eacute;rentes charges (imp&ocirc;ts, mensualit&eacute;s de cr&eacute;dit, charges de copropri&eacute;t&eacute;, etc.).Un cash-flow n&eacute;gatif est la repr&eacute;sentation de l&rsquo;effort d&rsquo;&eacute;pargne qui sera n&eacute;cessaire. Un cash-flow positif est, &agrave; l&rsquo;inverse, les b&eacute;n&eacute;fices de votre investissement.[[cta_middle_1]]<h2>Comment calculer un bon investissement locatif ?</h2><h3>Les crit&egrave;res</h3>Pour r&eacute;aliser un bon investissement immobilier, il ne faut rien laisser au hasard. Trois points importants doivent retenir votre attention.Premi&egrave;rement, la liquidit&eacute;. Autrement dit, est-ce que votre argent est bloqu&eacute; ou facilement r&eacute;cup&eacute;rable ? La pierre est rarement liquide, mais l&rsquo;immobilier classique n&rsquo;est pas le seul moyen de devenir propri&eacute;taire !La pierre papier, plus commun&eacute;ment appel&eacute;e SCPI pour Soci&eacute;t&eacute; Civile de Placement Immobilier, permet aux investisseurs d&rsquo;acheter des parts de soci&eacute;t&eacute;s et de percevoir des revenus locatifs r&eacute;guliers, en laissant de c&ocirc;t&eacute; la gestion locative d&rsquo;un parc immobilier, enti&egrave;rement pris en charge par la soci&eacute;t&eacute; de gestion. Ici, la liquidit&eacute; est plus importante que dans l&rsquo;immobilier classique.Vient ensuite le risque de perte en capital. Le march&eacute; de l&rsquo;immobilier est, lui aussi, soumis aux fluctuations du march&eacute; : il est donc possible de perdre de l&rsquo;argent, comme dans tout autre investissement.Enfin, dernier pilier indispensable pour un projet solide : le rendement de l&rsquo;investissement. Pour &ccedil;a, rien ne vaut une petite mise en situation !<h3>Le calcul de votre investissement locatif</h3>Prenons les hypoth&egrave;ses suivantes :Antoine ach&egrave;te un appartement &agrave; Lille au prix de 150 000 euros (frais de notaire inclus). Il va appliquer un loyer mensuel de 900 euros pour ce bien.Pour calculer le rendement de son projet, Antoine va faire ce calcul simple : il prend le montant de ses revenus locatifs annuels, auquel il enl&egrave;ve le montant de l&#39;imp&ocirc;t qu&rsquo;il paiera sur ses revenus locatifs, et il divise le tout par le prix d&#39;achat de son bien.Ses revenus locatifs sont ici de 900 euros par mois, multipli&eacute;s par 12 (soit 10 800 euros par an).Il doit maintenant calculer le montant de l&#39;imp&ocirc;t sur ses revenus fonciers. Comme il per&ccedil;oit 10 800 euros de revenus fonciers, il va quand m&ecirc;me devoir payer des imp&ocirc;ts sur ces revenus.&nbsp;Quand on ach&egrave;te un bien immobilier, on peut d&eacute;clarer ses revenus de deux mani&egrave;res : soit au forfait, soit au r&eacute;el :<ul><li>au forfait, l&#39;administration fiscale prend comme base de calcul 70 % des revenus fonciers. Elle applique le bar&egrave;me progressif de l&#39;imp&ocirc;t sur cette base + la CSG CRDS au taux de 17,2 %.</li><li>au r&eacute;el, on prend comme base les revenus fonciers moins toutes les charges que l&#39;on d&eacute;clare : les int&eacute;r&ecirc;ts d&#39;emprunt, les frais de garantie du pr&ecirc;t immobilier, la taxe fonci&egrave;re, les frais d&#39;entretien du logement, les primes d&#39;assurance, etc. Sur cette base, le calcul est le m&ecirc;me qu&#39;au forfait.</li></ul>Ici, Antoine va prendre le mode de calcul au forfait. Il va donc pouvoir calculer ses imp&ocirc;ts non pas sur 10 800 euros, mais sur 70 % de cette somme, soit 5 880 euros.&nbsp;Son taux marginal d&#39;imposition est de 30 %, en ajoutant le taux de pr&eacute;l&egrave;vement CSG-CRDS de 17,2 %, il va donc payer 47,2 % d&#39;imp&ocirc;t sur ses revenus locatifs, soit 5 097,6 euros d&#39;imp&ocirc;ts.Reprenons la formule initiale de calcul de rendement.(Revenus fonciers de l&rsquo;ann&eacute;e - imp&ocirc;ts sur les revenus fonciers) / prix d&rsquo;achat du bien x 100.Pour Antoine, cela nous donne :(5 880 - 5 097,6) / 150 000 x 100 = 2,2 %.Antoine obtient le rendement net annuel de son projet, soit 2,2 %. Si Antoine a investi dans l&rsquo;immobilier locatif via la loi Pinel, il pourra &eacute;galement b&eacute;n&eacute;ficier d&rsquo;une r&eacute;duction d&rsquo;imp&ocirc;t de 12, 18 ou 21 % du prix d&rsquo;achat selon la p&eacute;riode de mise en location de son bien. Ce qui permet d&rsquo;am&eacute;liorer son rendement net en obtenant sa rentabilit&eacute; nette-nette.<iframe allow="accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture" allowfullscreen="" frameborder="0" height="315" src="https://www.youtube.com/embed/X9vmXXUS2ZA" title="YouTube video player" width="560"></iframe><h2>Sources</h2><a href="https://immobilier.lefigaro.fr/investir/guide-investissement-immobilier/514-comment-calculer-le-rendement-de-votre-investissement-locatif/" target="_blank">Comment calculer le rendement de votre investissement locatif ?</a>&nbsp;- Le Figaro Immobilier <a href="https://www.maif.fr/habitation/guide-investissement-locatif/rendement-locatif" target="_blank">Comment calculer le rendement locatif ?</a> - MAIF

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Investir dans l'immobilier en 2023 : tout savoir

Investir : comment  bien placer son argent ? 

Aldric est un entrepreneur passionné par la simplification et l'amélioration de l'expérience utilisateur. Sa mission est de construire le futur des finances personnelles en Europe, pour permettre à chacun de faire fructifier son argent pour réaliser ses projets de vie. Diplômé d'un Magistère Banque Finance à Assas et d'un master à l'ESCP Europe, Aldric commença sa carrière en finance de marché chez BNP Paribas à Londres. Après une première startup lancée à Londres, Aldric rentre à Paris pour s'associer avec un ami d'enfance Rodrigue Menegaux et lancer Climb.

Fondateur et CEO de Climb

Aldric Emié

Immobilier : qu’est-ce qu’un bon rendement locatif ?

https://www.youtube.com/watch?v=X9vmXXUS2ZA

Investir dans l'immobilier à partir de quelques centaines d'euros, ça vous tente ? C'est ce que proposent les SCPI, pour Sociétés Civiles de Placement Immobilier - qu'on surnomme aussi pierre papier.

Mais comment investir en SCPI ? Comment choisir sa SCPI entre Corum, Pierval, etc. ? Investir en SCPI : à crédit ou via une assurance vie ?

Entre rendement et fiscalité, on répond à vos questions sur l'investissement en SCPI en 2022 ! Au programme :

0:00 Intro 👋
0:28 Les SCPI, qu'est-ce que c'est ? 🤔
1:24 En quoi est-ce un investissement intéressant ? 💰
3:00 Comment investir en SCPI ? 🏘️
4:02 Quelle est la fiscalité de la SCPI ? 💸

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Pour plus d’explications sur les SCPI, retrouvez notre guide complet : 
https://www.weareclimb.fr/guides/scpi

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