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Le microcr&eacute;dit est un pr&ecirc;t &agrave; faible montant qui est accord&eacute; aux emprunteurs qui sont dans l&rsquo;incapacit&eacute; d&rsquo;obtenir un investissement en passant par le syst&egrave;me bancaire traditionnel. Comment fonctionne ce financement ? Qui peut profiter du microcr&eacute;dit ? Quelles sont les conditions requises pour b&eacute;n&eacute;ficier de cette aide ?

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<h2>Quels sont les diff&eacute;rents types de microcr&eacute;dit&thinsp;?</h2>

N&eacute; dans les pays en d&eacute;veloppement, le microcr&eacute;dit est avant tout un moyen de financement dont le but est d&rsquo;aider les personnes exclues du syst&egrave;me bancaire &agrave; r&eacute;aliser leur projet personnel. Comme son nom l&rsquo;indique, le microcr&eacute;dit se compose de petites sommes d&rsquo;argent qui sont pr&ecirc;t&eacute;es aux personnes concern&eacute;es.

En r&egrave;gle g&eacute;n&eacute;rale, le montant du microcr&eacute;dit oscille entre 300 et 500 euros, mais la somme peut varier en fonction de plusieurs &eacute;l&eacute;ments comme l&rsquo;organisme pr&ecirc;teur, le type de projet &agrave; financer et le profil de l&rsquo;emprunteur. En ce qui concerne les diff&eacute;rents types de microcr&eacute;dit, il faut savoir qu&rsquo;en France on distingue deux principaux types de microcr&eacute;dit qui sont : le microcr&eacute;dit personnel et le microcr&eacute;dit professionnel.

<h3>Le microcr&eacute;dit personnel</h3>

Destin&eacute; aux personnes qui n&rsquo;ont pas acc&egrave;s au syst&egrave;me bancaire traditionnel, le microcr&eacute;dit personnel sert &agrave; financer des projets personnels. Ces derniers doivent se concr&eacute;tiser par l&rsquo;acquisition de biens ou de services et avoir pour objectif l&rsquo;am&eacute;lioration des conditions de vie de l&rsquo;emprunteur et de sa famille.

Autrement dit, le microcr&eacute;dit personnel peut servir &agrave; la r&eacute;insertion professionnelle ou servir &agrave; financer une formation professionnelle permettant &agrave; l&rsquo;emprunteur de changer de m&eacute;tier. Malgr&eacute; son nom de microcr&eacute;dit personnel, il est important de savoir que ce financement ne peut &ecirc;tre utilis&eacute; afin de payer d&rsquo;autres dettes ou afin de payer vos factures ou votre loyer.

<h3>Le microcr&eacute;dit professionnel</h3>

Comme son nom l&rsquo;indique, ce type de microcr&eacute;dit a pour but de financer la cr&eacute;ation ou le d&eacute;veloppement d&rsquo;une activit&eacute; professionnelle g&eacute;n&eacute;ratrice de revenus. Ce financement est accessible, peu importe votre secteur d&rsquo;activit&eacute;, et il s&rsquo;adresse principalement aux personnes ayant de faibles revenus et qui sont porteuses de projets personnels.

Par ailleurs, certaines conditions doivent &ecirc;tre remplies afin de b&eacute;n&eacute;ficier d&rsquo;un microcr&eacute;dit professionnel. Votre entreprise doit &ecirc;tre en cr&eacute;ation ou avoir au moins 5 ans d&rsquo;existence. La demande de microcr&eacute;dit ne peut &ecirc;tre effective que si l&rsquo;emprunteur n&rsquo;a pas pu <a href="https://www.weareclimb.fr/guides/credit" target="_blank">obtenir un cr&eacute;dit</a> via le syst&egrave;me bancaire classique. Le financement est limit&eacute; et une personne doit se porter garante de 50 % du montant accord&eacute;.

<h2>Quel est le mode de fonctionnement du microcr&eacute;dit&thinsp;?</h2>

En r&egrave;gle g&eacute;n&eacute;rale, le microcr&eacute;dit fonctionne exactement comme un cr&eacute;dit normal. Le remboursement du cr&eacute;dit est mensuel et des int&eacute;r&ecirc;ts sont vers&eacute;s &agrave; l&rsquo;organisme pr&ecirc;teur. En ce qui concerne le taux d&rsquo;int&eacute;r&ecirc;t, il est compris entre 1 et 4,5 % et le remboursement complet du cr&eacute;dit peut prendre en quelques mois et quelques ann&eacute;es.

Afin de <a href="https://finfrog.fr/micro-credit/credit-facile" target="_blank">souscrire un micro cr&eacute;dit facile</a>, il est important de faire appel &agrave; un r&eacute;seau d&rsquo;accompagnement social afin de vous faire aider aussi bien pour la constitution de votre dossier que pour un accompagnement personnalis&eacute; durant la dur&eacute;e de remboursement de votre cr&eacute;dit.

Une fois cette &eacute;tape accomplie, vous devez pr&eacute;senter votre projet &agrave; un organisme de cr&eacute;dit agr&eacute;&eacute; par le fonds de coh&eacute;sion sociale (FCS). Une analyse compl&egrave;te de votre dossier sera effectu&eacute;e et si celui-ci est approuv&eacute;, vous devrez signer un contrat dans lequel sont sp&eacute;cifi&eacute;es les modalit&eacute;s et la dur&eacute;e de remboursement de votre cr&eacute;dit. Sachez &eacute;galement que lors de cette analyse, votre capacit&eacute; de remboursement est &eacute;tudi&eacute;e. En effet, les organismes de cr&eacute;dit pr&ecirc;tent rarement de l&rsquo;argent aux emprunteurs incapables de rembourser leurs dettes.

Peu de gens le savent, mais vous disposez d&rsquo;un d&eacute;lai de r&eacute;tractation de 14 jours apr&egrave;s la signature du contrat pour revenir sur votre engagement. Autrement dit, vous avez deux semaines pour changer d&rsquo;avis. La proc&eacute;dure doit se faire par &eacute;crit et elle doit &ecirc;tre adress&eacute;e &agrave; l&rsquo;organisme qui vous accorde le microcr&eacute;dit.

<h2>Comment obtenir un microcr&eacute;dit sur internet&thinsp;?</h2>

Outre les banques traditionnelles et les organismes de cr&eacute;dit classiques, il est d&eacute;sormais possible de souscrire un microcr&eacute;dit directement sur internet. Il existe en effet de nombreuses plateformes en ligne qui permettent de trouver un cr&eacute;dit adapt&eacute; &agrave; ses besoins en quelques clics.

La particularit&eacute; de cette m&eacute;thode r&eacute;side avant tout dans la facilit&eacute; de la demande de cr&eacute;dit. Le processus se fait en ligne depuis un ordinateur, un t&eacute;l&eacute;phone portable ou une tablette. L&rsquo;emprunteur doit choisir son cr&eacute;dit, remplir un formulaire et fournir certains documents justificatifs. La demande est &eacute;tudi&eacute;e en un temps record et l&rsquo;emprunteur re&ccedil;oit une r&eacute;ponse rapide.

Parmi les organismes de cr&eacute;dit en ligne les plus fiables, <a href="https://finfrog.fr/" target="_blank">la startup Finfrog</a> se distingue particuli&egrave;rement des autres gr&acirc;ce &agrave; ses offres int&eacute;ressantes et sa facilit&eacute; d&rsquo;utilisation. En effet, en fonction de votre projet et du type de cr&eacute;dit dont vous avez besoin, vous pouvez b&eacute;n&eacute;ficier dans certains cas d&rsquo;une r&eacute;ponse de principe qui vous permet de recevoir les fonds dont vous avez besoin en express.

<h3>Peut-on n&eacute;gocier son micro cr&eacute;dit&thinsp;?</h3>

Beaucoup de gens l&rsquo;ignorent, mais il est possible dans certains cas de n&eacute;gocier avec les <a href="https://www.economie.gouv.fr/facileco/microcredit#:~:text=Le%20microcr%C3%A9dit%20personnel%20permet%20%C3%A0,en%20mesure%20de%20le%20rembourser." target="_blank">organismes de cr&eacute;dit</a> afin de b&eacute;n&eacute;ficier de meilleures offres. Cela d&eacute;pend de votre projet, de votre profil et de l&rsquo;organisme concern&eacute;. Une astuce int&eacute;ressante consiste &agrave; faire appel &agrave; un courtier en cr&eacute;dit. Le r&ocirc;le de cet expert est de vous guider et de vous conseiller afin de trouver le cr&eacute;dit le plus adapt&eacute; &agrave; vos besoins. Cette expertise in&eacute;dite est un excellent moyen de profiter d&rsquo;offres uniques.

 
Sachez que vous pouvez &eacute;galement avoir recours aux simulateurs de cr&eacute;dit en ligne. Ces outils permettent de recenser les meilleures offres de cr&eacute;dit, ce qui est utile pour faire le tri parmi des centaines d&rsquo;opportunit&eacute;s.

Comment fonctionne un micro crédit ?

Les enjeux environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) sont les leviers pour faire changer le monde d&rsquo;aujourd&rsquo;hui. Chaque crit&egrave;re implique un champ d&rsquo;application pour les acteurs de l&rsquo;&eacute;conomie, tels que les entreprises, les collectivit&eacute;s, les Etats mais aussi les particuliers.

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<ul>
	<li>L&rsquo;environnement traite des priorit&eacute;s en mati&egrave;re de gestion des d&eacute;chets, de r&eacute;duction des &eacute;missions de gaz &agrave; effet de serre et de la consommation &eacute;nerg&eacute;tique, de la pr&eacute;vention durable des risques li&eacute;s aux catastrophes industrielles (explosion d&rsquo;usine, mar&eacute;es noires, contamination des sols&hellip;)</li>
	<li>L&rsquo;aspect Social vise principalement le respect du droit des employ&eacute;s et du dialogue social de la parit&eacute; homme femme et de l&rsquo;acc&egrave;s &agrave; l&rsquo;emploi pour des personnes en situation de handicap, de la pr&eacute;vention des accidents du travail ou de la formation du personnel et professionnel.</li>
	<li>La Gouvernance touche la lutte contre la corruption, la r&eacute;mun&eacute;ration des dirigeants, la relation entre les actionnaires, la structure de la direction et le conseil d&rsquo;administration et les organismes de contr&ocirc;le.</li>
</ul>

l&rsquo;investissement responsable fait donc r&eacute;f&eacute;rence &agrave; l&rsquo;int&eacute;gration des crit&egrave;res environnementaux, sociaux et de gouvernance d&rsquo;entreprise (ESG) dans le cadre de la s&eacute;lection et de la <a href="https://www.weareclimb.fr/guides/investir" target="_blank">gestion des investissements</a>.

Si le march&eacute; a fortement progress&eacute; ces derni&egrave;res ann&eacute;es, <a href="https://www.agorafinance.fr/isr-investissement-socialement-responsable/" target="_blank">l&rsquo;investissement socialement responsable</a> s&eacute;lectionn&eacute; par des cabinets en gestion de patrimoine sp&eacute;cialis&eacute;s comme <a href="https://www.agorafinance.fr/" target="_blank">Agora Finance</a>, offrent de meilleurs rendements avec une diminution du risque. Mais cela contribue aussi positivement &agrave; des changements importants dans la prise en compte des enjeux sociaux et environnementaux.

<h2>La croissance du march&eacute; de l&rsquo;investissement responsable</h2>

L&rsquo;investissement responsable gagne de plus en plus de monde en France et &agrave; l&rsquo;&eacute;tranger. Une &eacute;tude de KPMG &agrave; montr&eacute; que &nbsp;86% des acteurs interrog&eacute;s consid&egrave;rent l&rsquo;ISR comme un march&eacute; &agrave; fort potentiel de croissance. En effet, les encours ISR en France sont pass&eacute;s en 2012 de 149 Mds &euro; en 2012 &agrave; 274 Mds &euro; en 2015 soit une &eacute;volution de plus de 80% en quelques ann&eacute;es. (Estimations KPMG calcul&eacute;es &agrave; partir des donn&eacute;es publi&eacute;es par l&rsquo;Eurosif, European SRI study, 2016 et l&rsquo;Agence Fran&ccedil;aise de la Gestion Financi&egrave;re (AFG), The French Asset Management Industry, 2017).

<h2>Les strat&eacute;gie de l&rsquo;investissement responsable</h2>

Les investissements responsables utilisent g&eacute;n&eacute;ralement une ou plusieurs des strat&eacute;gies suivantes :

<h3>L&rsquo;engagement actionnarial</h3>

Faire appel au pouvoir des actionnaires pour influencer directement le comportement d&rsquo;une entreprise. Cela peut &ecirc;tre formalis&eacute; de plusieurs mani&egrave;res comme d&eacute;poser des r&eacute;solutions d&rsquo;actionnaires, voter par procuration et engager un dialogue avec les entreprises pour am&eacute;liorer leur performance ESG.

<h3>L&rsquo;investissement th&eacute;matique</h3>

L&rsquo;investissement responsable li&eacute; &agrave; des th&egrave;mes ESG tels que les femmes dans le leadership, les technologies propres, les &eacute;nergies alternatives, la cybers&eacute;curit&eacute;, l&rsquo;&eacute;ducation.

<h3>L&rsquo;int&eacute;gration des crit&egrave;res ESG</h3>

Int&eacute;grer les facteurs ESG dans l&rsquo;analyse extra-financi&egrave;re peut permettre au gestionnaire de fonds de combiner les donn&eacute;es ESG avec les param&egrave;tres financiers traditionnels lors de l&rsquo;&eacute;valuation de la valeur d&rsquo;une entreprise.

<h2>Les avantages de l&rsquo;investissement responsable</h2>

<h3>Am&eacute;liorer la gestion des risques</h3>

L&rsquo;investissement responsable peut r&eacute;duire l&rsquo;exposition &agrave; des risques qui pourraient ne pas &ecirc;tre visibles dans les r&eacute;sultats financiers d&rsquo;une entreprise. L&rsquo;analyse des performances ESG d&rsquo;une entreprise, en plus des mesures financi&egrave;res, fournit une vision &agrave; 360&deg; et permet de mieux d&eacute;terminer la qualit&eacute; de la gestion d&rsquo;une entreprise et de ses perspectives de succ&egrave;s &agrave; long terme.

<h3>Une meilleure performance financi&egrave;re &agrave; long terme ?</h3>

Les investissements responsables ont surperform&eacute; les indices de r&eacute;f&eacute;rence classique et conduit &nbsp;&agrave; de meilleures performances financi&egrave;res &agrave; long terme. En plus d&rsquo;une plus faible prise de risque, Les investissements dans l&#39;IR ont d&eacute;pass&eacute; le rendement m&eacute;dian*

Un rapport de la Morgan Stanley Institute for Sustainable Investing qui &agrave; &eacute;t&eacute; publi&eacute; en 2015 d&eacute;montre des r&eacute;sultats sup&eacute;rieurs pour les fonds ISR aux &Eacute;tats-Unis. Le rapport, bas&eacute; sur plus de 10 000 fonds a permis de voir que les fonds actions dits responsables atteignaient ou d&eacute;passaient dans 64 % du temps, le rendement m&eacute;dian des fonds d&rsquo;actions classique.&nbsp;

<h3>L&rsquo;investissement responsable contribue &agrave; un changement soci&eacute;tal positif</h3>

En plus de ses avantages financiers, l&rsquo;investissement responsable permet &eacute;galement d&rsquo;aider les investisseurs &agrave; contribuer &agrave; des changements sociaux et environnementaux positifs. Cela se produit notamment en am&eacute;liorant la performance ESG d&rsquo;une entreprise gr&acirc;ce &agrave; une transparence dans le dialogue avec les actionnaires. 
&nbsp;

Qu’est-ce que l’investissement responsable (IR) ?

On les appelle fonds n&eacute;goci&eacute;s en bourse, trackers, fonds indiciels ou encore&nbsp;Exchange-Traded Funds&nbsp;(abr&eacute;g&eacute;s &ldquo;ETF&rdquo;). Derri&egrave;re ces termes compliqu&eacute;s se cache en r&eacute;alit&eacute; un moyen simple et efficace d&rsquo;investir en Bourse.&nbsp;Encore peu connue du grand public, cette typologie de fonds d&rsquo;investissement est un argument de vente tr&egrave;s pris&eacute; par de nouvelles plateformes digitales. Et tr&egrave;s probablement l&rsquo;un des placements les plus en vogue de 2020. De quoi s&rsquo;agit-il exactement&thinsp;?&nbsp;

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<h2 style="text-align: justify;">Les&nbsp;Exchange-Traded Funds&nbsp;: de quoi parle-t-on&thinsp;?</h2>

Sous cette appellation compliqu&eacute;e se cache simplement une cat&eacute;gorie de&nbsp;fonds cot&eacute;s en bourse. Les ETF sont des&nbsp;instruments financiers&nbsp;cherchant &agrave; dupliquer l&rsquo;&eacute;volution d&rsquo;un indice boursier, le &rdquo;sous-jacent&rdquo;, de fa&ccedil;on passive.

<h3>Les ETF, poissons-pilotes des indices boursiers ?</h3>

Avec ces fonds, on peut suivre presque tous les indices des principales places financi&egrave;res. Parmi les indices les plus populaires, on trouve les ETFs actions et sectoriels (technologie, d&eacute;veloppement durable, mati&egrave;res premi&egrave;res, etc)..

Les ETF ont ceci d&rsquo;avantageux qu&rsquo;ils donnent acc&egrave;s &agrave;&nbsp;n&rsquo;importe quelle classe d&rsquo;actifs&nbsp;: actions, obligations, bons du Tr&eacute;sor, etc&hellip; en concentrant sur un seul indice boursier (Cac 40, EuroSTOXX 50, etc.). D&rsquo;o&ugrave; leur surnom de &laquo;&thinsp;trackers&thinsp;&raquo;, qui vient du fait que&nbsp;ces fonds traquent et r&eacute;pliquent&nbsp;les performances de l&rsquo;indice boursier de r&eacute;f&eacute;rence. Aucune s&eacute;lection n&rsquo;est r&eacute;alis&eacute;e entre les actions constituant l&rsquo;indice.

L&rsquo;ETF suit l&rsquo;indice, sans distinction. On parle ainsi de &laquo;&thinsp;gestion passive&thinsp;&raquo; ou &ldquo;lazy investing&ldquo;.

C&rsquo;est donc un moyen d&rsquo;investir en bourse sans avoir &agrave; faire le tri entre les entreprises &agrave; ajouter &agrave; son portefeuille d&rsquo;actions, car les ETF permettent d&rsquo;investir&nbsp;instantan&eacute;ment et simultan&eacute;ment&nbsp;dans l&rsquo;ensemble des soci&eacute;t&eacute;s repr&eacute;sent&eacute;es au sein de l&rsquo;indice. Autrement dit, ces fonds sont simplement &ldquo;&agrave; l&rsquo;&eacute;coute du march&eacute;&rdquo;. Une &eacute;coute continue qui vise &agrave; reproduire le plus fid&egrave;lement possible les performances de l&rsquo;indice suivi.

Si l&rsquo;on prend l&rsquo;exemple du&nbsp;<a href="https://www.boursorama.com/bourse/indices/cours/1rPCAC/" rel="noopener noreferrer" target="_blank">CAC 40</a>, un ETF index&eacute; sur le CAC&nbsp;permettra d&rsquo;investir dans toutes les entreprises du CAC 40, et d&rsquo;obtenir une performance &eacute;quivalente&nbsp;&agrave; celle du CAC 40.

<h3>ETF vs. Fonds traditionnels : le match</h3>

C&rsquo;est ce qui distingue les ETF des autres v&eacute;hicules d&rsquo;investissement. Les&nbsp;Sicav, FCP&nbsp;et autres fonds plus &laquo;&thinsp;classiques&thinsp;&raquo; qui cherchent &agrave; d&eacute;crocher la meilleure performance gr&acirc;ce &agrave; un portefeuille soigneusement constitu&eacute; monopolisent pour cela &eacute;norm&eacute;ment de&nbsp;ressources. Ils analysent chaque actif, &eacute;tudient la concurrence, d&eacute;ploient des tr&eacute;sors de&nbsp;data&nbsp;pour s&rsquo;assurer d&rsquo;obtenir LA performance qui va &eacute;clipser toutes les autres.

Cons&eacute;quence&nbsp;: des recherches longues et co&ucirc;teuses pour la soci&eacute;t&eacute; de gestion, r&eacute;percut&eacute;es sur les&nbsp;frais appliqu&eacute;s&nbsp;&agrave; l&rsquo;investisseur (environ 2% par an en moyenne, hors frais d&rsquo;entr&eacute;e). Et le rendement final pour l&rsquo;investisseur est logiquement r&eacute;duit par ces frais&hellip;

<h2 style="text-align: justify;">Pourquoi miser sur les ETF en 2020&thinsp;?</h2>

Parce qu&rsquo;ils utilisent une &laquo;&thinsp;gestion passive&thinsp;&raquo;, les ETF sont&nbsp;beaucoup moins gourmands en frais. Pour un rendement similaire, voire plus &eacute;lev&eacute;, que ceux des fonds classiques, les trackers affichent des frais de gestion sensiblement plus faibles.

Mais ce n&rsquo;est pas tout : les ETF offrent la possibilit&eacute; d&rsquo;investir dans un portefeuille de titres diversifi&eacute;s, tout en b&eacute;n&eacute;ficiant d&rsquo;une&nbsp;cotation en continu. Contrairement aux OPCVM par exemple, qui eux d&eacute;pendent d&rsquo;une valorisation calcul&eacute;e chaque jour ou chaque semaine.

L&agrave; encore, l&rsquo;investisseur y trouve un avantage puisque, s&rsquo;ils sont cot&eacute;s en continu, ces fonds sont&nbsp;ouverts &agrave; la n&eacute;gociation&nbsp;durant les heures d&rsquo;ouverture des places boursi&egrave;res.

<h2 style="text-align: justify;">Comment investir dans les ETF en 2020 ?</h2>

Les ETF ont le vent en poupe en 2020. Ces nouveaux fonds sont particuli&egrave;rement pris&eacute;s des&nbsp;soci&eacute;t&eacute;s digitales&nbsp;sp&eacute;cialis&eacute;es dans les&nbsp;<a href="https://www.forbes.fr/entrepreneurs/covid-19-comment-gerer-son-epargne-en-temps-de-crise/">produits d&rsquo;&eacute;pargne</a>. Certaines en ont m&ecirc;me fait leur principal argument de vente. En effet, s&rsquo;ils co&ucirc;tent moins cher &agrave; l&rsquo;investisseur, c&rsquo;est avant tout parce qu&rsquo;ils co&ucirc;tent moins cher &agrave; leurs gestionnaires ;&nbsp;jusqu&rsquo;&agrave;&nbsp;10 fois moins de frais&nbsp;qu&rsquo;avec des fonds traditionnels.

<h3 style="text-align: justify;">Investir avec l&rsquo;assurance vie</h3>

Certains contrats d&rsquo;assurance-vie offrent la possibilit&eacute; d&rsquo;investir sur ces ETF.&nbsp;&nbsp;Si vous &ecirc;tes tent&eacute; de mettre un peu de piment dans votre assurance vie avec un (ou plusieurs) ETF, veillez &agrave; bien distinguer les&nbsp;diff&eacute;rentes cat&eacute;gories d&rsquo; ETF&nbsp;au moment de remplir votre panier. En effet, il existe de nombreuses autres cat&eacute;gorie d&rsquo;ETF : par secteur g&eacute;ographique, d&rsquo;activit&eacute;, trackers immobiliers, trackers trading, etc. Les deux principales &eacute;tant :

<ul>
	<li style="text-align: justify;">les&nbsp;ETF actions&nbsp;qui pr&eacute;sentent un niveau de risque et un rendement &eacute;lev&eacute;s ;</li>
	<li style="text-align: justify;">les&nbsp;ETF obligataires&nbsp;qui eux pr&eacute;sentent un rendement et un niveau de risque plus faibles.</li>
</ul>

On peut &eacute;tablir un parall&egrave;le avec les&nbsp;fonds euros et les UC&nbsp;: les premiers ne rapportent pas beaucoup mais vous permettent de s&eacute;curiser une partie de votre capital. Avec les seconds, vous prenez plus de risques mais le rendement est potentiellement plus &eacute;lev&eacute;. C&rsquo;est la m&ecirc;me logique avec les ETF.

<h3 style="text-align: justify;">Investir avec le PEA</h3>

Le Plan d&rsquo;&Eacute;pargne en Actions (PEA) s&rsquo;ouvre progressivement aux ETF. Pour rappel, ce produit d&rsquo;&eacute;pargne consiste en une&nbsp;enveloppe fiscale&nbsp;adoss&eacute;e &agrave; un compte courant dans laquelle l&rsquo;investisseur loge ses titres. Le PEA est ouvert &agrave; toutes les actions fran&ccedil;aises et europ&eacute;ennes d&eacute;tenues en direct mais &eacute;galement aux&nbsp;fonds&nbsp;(&agrave; condition de comporter 75% d&rsquo;actions europ&eacute;ennes) et aux&nbsp;ETF.

En bref, coupl&eacute;s &agrave; <a href="https://www.tacotax.fr/blog/5233/choisir-assurance-vie">l&rsquo;assurance vie</a>, les ETF apparaissent comme une solution id&eacute;ale pour dynamiser son &eacute;pargne &agrave; moindres frais. Attention cependant &agrave; ne pas c&eacute;der au confort qu&rsquo;offre la gestion passive. S&rsquo;il est efficace, ce mode de gestion n&rsquo;est pas sans risques. Les &eacute;pargnants pourront envisager une gestion sous mandat et d&eacute;l&eacute;guer l&rsquo;arbitrage de leurs paniers &agrave; un expert.

Placements financiers : investir facilement et à bas frais grâce aux trackers (ETF)

Soyez honn&ecirc;tes : si vous avez un camping-car, fourgon ou van am&eacute;nag&eacute;, il dort parfois dans le garage pendant de longues semaines. Sachez qu&rsquo;un v&eacute;hicule qui ne roule pas et un v&eacute;hicule en mauvaise sant&eacute; alors profitez des moments o&ugrave; vous ne l&rsquo;utilisez pas pour rentabiliser votre camping-car en le louant sur <a href="https://www.yescapa.fr/" rel="noopener noreferrer" target="_blank">Yescapa</a>. 

<h2 style="text-align: justify;">Pourquoi louer son camping-car &agrave; des particuliers ? </h2>

<img alt="louer caravane" class="alignleft size-medium wp-image-3014" height="200" loading="lazy" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" src="https://blog.tacotax.fr/wp-content/uploads/2018/08/unnamed-1-300x200.jpg" srcset="https://blog.tacotax.fr/wp-content/uploads/2018/08/unnamed-1-300x200.jpg 300w, https://blog.tacotax.fr/wp-content/uploads/2018/08/unnamed-1-768x513.jpg 768w, https://blog.tacotax.fr/wp-content/uploads/2018/08/unnamed-1-1024x684.jpg 1024w, https://blog.tacotax.fr/wp-content/uploads/2018/08/unnamed-1.jpg 1093w" width="300" />Poss&eacute;der un camping-car, un van am&eacute;nag&eacute; ou une caravane co&ucirc;te cher. La plupart du temps vous devez rembourser un pr&ecirc;t contract&eacute; sp&eacute;cialement pour l&rsquo;achat puis l&rsquo;entretenir annuellement avec des r&eacute;parations et contr&ocirc;les. Si vous aimez &ecirc;tre &eacute;quip&eacute; pour toute situation, il vous viendra &eacute;galement l&rsquo;envie de l&rsquo;am&eacute;liorer avec des accessoires en tout genre comme un barbecue tout neuf ou un nouveau porte-v&eacute;lo. Pour financer toutes ces d&eacute;penses et rentabiliser votre camping-car la solution est simple : louez votre v&eacute;hicule &agrave; des particuliers !

<h2 style="text-align: justify;">Faites confiance &agrave; Yescapa</h2>

Lorsque vous louez votre camping-car &agrave; des particuliers, vous d&eacute;cidez de tout. De votre calendrier de disponibilit&eacute; au prix de la caution en passant par le nombre de kilom&egrave;tres limit&eacute;s&hellip; vous &ecirc;tes ma&icirc;tres de vos locations. Pour une exp&eacute;rience en toute tranquillit&eacute;, la plateforme v&eacute;rifie l&rsquo;identit&eacute; de vos futurs voyageurs et s&eacute;curise le paiement tandis que notre assureur partenaire la MAIF prot&egrave;ge votre v&eacute;hicule gr&acirc;ce &agrave; une assurance multi-risques incluse. 

Afin d&rsquo;obtenir de nombreuses demandes de location, un service client vous accompagne et vous conseille dans l&rsquo;optimisation de votre annonce. &nbsp;La plateforme vous sugg&egrave;re un tarif journalier en fonction du type de votre v&eacute;hicule, de la saisonnalit&eacute; et de l&rsquo;ann&eacute;e de mise en circulation mais vous restez libre de fixer le prix que vous souhaitez.

<h2 style="text-align: justify;">Quel revenu pour la location de mon camping-car ? </h2>

Le service Yescapa est enti&egrave;rement gratuit. Aucune commission n&rsquo;est retenu sur les gains des propri&eacute;taires car leur r&eacute;mun&eacute;ration se r&eacute;sume aux frais de services avanc&eacute;s par le locataires. 

En fonction du type de v&eacute;hicule que vous poss&eacute;dez, votre revenu va l&eacute;g&egrave;rement vari&eacute;. Un camping-car se loue entre 80-100&euro;/jour tandis qu&rsquo;un van ou fourgon am&eacute;nag&eacute; est aux alentours de 70-80&euro;/jour. En moyenne, vous pouvez esp&eacute;rer gagner 575&euro;/semaine. Ainsi en le louant pendant l&rsquo;&eacute;quivalent d&rsquo;un mois dans l&rsquo;ann&eacute;e, vous mettez plus de 2000&euro; de c&ocirc;t&eacute; pour entretenir votre camping-car ! N&rsquo;h&eacute;sitez pas &agrave; vous rendre sur leur site pour effectuer une <a href="https://www.yescapa.fr/louer-mon-camping-car/" rel="noopener noreferrer" target="_blank">simulation de revenu</a>. &nbsp;

<h2>Location de camping-car : faut-il la d&eacute;clarer aux imp&ocirc;ts ?</h2>

<h3 style="text-align: left;">D&eacute;clarer ses revenus</h3>

C&rsquo;est le revers de la m&eacute;daille. Comme tous les acteurs de l&rsquo;&eacute;conomie collaborative (Airbnb, BlaBlaCar, etc.), les utilisateurs de Yescapa doivent se mettre en r&egrave;gle avec l&rsquo;administration fiscale.&nbsp;Les revenus g&eacute;n&eacute;r&eacute;s par la location de camping-car sont consid&eacute;r&eacute;s comme des B&eacute;n&eacute;fices Industriels et Commerciaux et en tant que tel vous devez les d&eacute;clarer aux imp&ocirc;ts.

Pour &ccedil;a, vous avez le choix : vous pouvez opter pour le r&eacute;gime Micro-BIC (le plus simple si vous revenus sont inf&eacute;rieurs &agrave; 70 000&euro; par an) ou le r&eacute;gime r&eacute;el (obligatoire si vos revenus d&eacute;passent 70 000&euro; par an).

Si vous optez pour le r&eacute;gime Micro-BIC, c&rsquo;est le formulaire&nbsp;le formulaire 2042 C Pro&nbsp;qu&rsquo;il vous faudra remplir pour d&eacute;clarer votre camping-car. Avec le r&eacute;gime r&eacute;el, t&eacute;l&eacute;chargez le&nbsp;formulaire 2031-SD.

On le sait : d&eacute;clarer ses imp&ocirc;ts, c&rsquo;est pas marrant, et c&rsquo;est contraignant. Mais dites-vous que &ccedil;a l&rsquo;est moins que de recevoir un contr&ocirc;le fiscal ou un courrier indiquant pour exp&eacute;diteur &laquo;&nbsp;Huissiers de Justice&nbsp;&raquo;. Alors r&eacute;glez vos papiers avant de repartir &agrave; l&rsquo;aventure.

<h3 style="text-align: left;">Les cotisations sociales</h3>

Ne les oublions pas.&nbsp;Si les revenus g&eacute;n&eacute;r&eacute;s par la location de votre camping-car ne d&eacute;passent pas&nbsp;7 846 euros, vous n&rsquo;avez aucune cotisations sociales &agrave; payer. Tout simplement parce que dans ce cas, les revenus rel&egrave;vent de la gestion du patrimoine priv&eacute;, vous &ecirc;tes uniquement redevable des pr&eacute;l&egrave;vements sociaux sur les revenus du patrimoine (15,5 %), que vous payez automatiquement avec votre imp&ocirc;t &nbsp;sur le revenu.

En revanche, si la location de votre camping-car ou van am&eacute;nag&eacute; vous rapporte plus de&nbsp;7846 euros, votre activit&eacute; rev&ecirc;t alors un caract&egrave;re professionnel. En cons&eacute;quences, vous devrez vous&nbsp;enregistrer sur le site&nbsp;<a href="https://www.economie.gouv.fr/entreprises/guichet-entreprises-site-pour" rel="noopener noreferrer" target="_blank">Guichet entreprises</a>&nbsp;pour payer vos cotisations sociales.

<h2 style="text-align: justify;">Partagez votre passion du voyage </h2>

<img alt="van location " class="alignleft size-medium wp-image-3017" height="198" loading="lazy" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" src="https://blog.tacotax.fr/wp-content/uploads/2018/08/vw-camper-336606_640-300x198.jpg" srcset="https://blog.tacotax.fr/wp-content/uploads/2018/08/vw-camper-336606_640-300x198.jpg 300w, https://blog.tacotax.fr/wp-content/uploads/2018/08/vw-camper-336606_640.jpg 640w" width="300" />Parce que voyager en camping-car est avant tout synonyme de libert&eacute; et de plaisir, il serait dommage de ne pas partager cette exp&eacute;rience avec d&rsquo;autres personnes ! De plus en plus de voyageurs curieux souhaitent s&rsquo;essayer aux vacances en itin&eacute;rance mais peu peuvent se permettre de passer par la case achat. La location entre particuliers de camping-cars et vans am&eacute;nag&eacute;s permet alors &agrave; des jeunes couples, familles et groupes d&rsquo;amis de partir &agrave; l&rsquo;aventure. 

En tant que propri&eacute;taire, vous les guidez dans la prise en main du v&eacute;hicule, &eacute;changez sur les meilleures destinations et lieux incontournables &agrave; d&eacute;couvrir, racontez des anecdotes de voyage&hellip; et en bonus, vous rentabilisez votre camping-car ! 

Alors n&rsquo;attendez plus pour sauter le pas et mettre votre camping-car en location. Vous serez forc&eacute;ment gagnant 😉

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location camping-car particuliers

Rentabiliser l’achat d’un camping-car ou van aménagé  : la solution Yescapa

Malgr&eacute; l&#39;apparition de nouvelles m&eacute;thodes de paiement, la carte bancaire demeure un atout pr&eacute;cieux pour les &eacute;tudiants, en raison de ses nombreuses fonctionnalit&eacute;s (retrait, paiement et assurances). Retrouvez dans cet article, comment choisir sa carte bancaire en tant qu&rsquo;&eacute;tudiant ?

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<h2>Un compte bancaire pour g&eacute;rer son budget en France et &agrave; l&#39;&eacute;tranger</h2>

Pour de nombreux &eacute;tudiants, la gestion d&#39;un budget reste complexe et leurs besoins &eacute;voluent de nombreuses mani&egrave;res au cours de leurs &eacute;tudes. Il existe tellement de types de cartes bancaires propos&eacute;es par les banques mais il n&#39;est pas facile d&#39;en choisir une. Avant de se pr&eacute;cipiter pour avoir la premi&egrave;re carte bancaire gratuite propos&eacute;e, il faut faire une petite analyse. Vous pouvez utiliser un comparateur de <a href="https://www.connectbanque.com/fr/comparatif-banque/carte-bancaire-etudiant" target="_blank">cartes bancaires &eacute;tudiant</a> pour rechercher les offres afin d&#39;y voir plus clair. 
 
N&#39;oubliez pas que les &eacute;tudiants sont une des cibles principales des banques : banques traditionnelles, banques en ligne et n&eacute;obanques. Ces derni&egrave;res rivalisent d&#39;ing&eacute;niosit&eacute; avec des jeux concours, des communications d&eacute;cal&eacute;es et des applications mobiles ultra-pratiques pour attirer cette client&egrave;le.

Les &eacute;tudiants doivent donc &ecirc;tre attentifs aux tarifs et caract&eacute;ristiques de chaque banque afin de choisir la plus adapt&eacute;e. Pour les &eacute;tudiants qui voyagent, les cartes internationales peuvent couvrir un certain nombre de risques gr&acirc;ce aux syst&egrave;mes d&#39;assurance de Mastercard et de Visa. Cela peut permettre aux &eacute;tudiants de <a href="https://www.weareclimb.fr/academie-climb">r&eacute;aliser des &eacute;conomies</a>. De plus, certains services bancaires disponibles pour quelques euros par mois peuvent s&#39;av&eacute;rer int&eacute;ressants.

<h2>Aucune condition de revenus</h2>

La bonne nouvelle pour les &eacute;tudiants, c&#39;est qu&#39;il est relativement facile d&#39;obtenir une carte bancaire sans frais. Des banques comme BforBank peuvent exiger un revenu minimum, cependant ce n&#39;est pas le cas pour certaines autres banques en ligne. Fortuneo propose la carte Fosfo Mastercard gratuitement, sans d&eacute;p&ocirc;t requis &agrave; l&#39;ouverture et sans condition de revenus. Lors de l&#39;ouverture d&#39;un compte par t&eacute;l&eacute;phone mobile, il suffit de pr&eacute;senter des documents d&#39;identit&eacute;. 
 
Comme la plupart des banques en ligne adapt&eacute;es aux &eacute;tudiants offrent un bonus (jusqu&#39;&agrave; 150 euros) &agrave; l&#39;ouverture d&#39;un compte, la carte bancaire gratuite doit &ecirc;tre utilis&eacute;e r&eacute;guli&egrave;rement. En effet, les banques veulent &eacute;viter les approches opportunistes, comme l&#39;ouverture de comptes fictifs dans le but d&rsquo;obtenir des bonus financiers. C&#39;est pourquoi maintenant, de nombreuses banques &eacute;talent le versement de leurs primes sur plusieurs mois. 
 
Un autre point essentiel est le type de carte. La plupart des banques proposent des cartes &agrave; d&eacute;bit imm&eacute;diat aux &eacute;tudiants. Pour obtenir une carte &agrave; d&eacute;bit diff&eacute;r&eacute;, les &eacute;tudiants doivent pr&eacute;senter une preuve d&#39;identit&eacute;, c&#39;est-&agrave;-dire leur avis d&#39;imposition.&nbsp; 
Toutefois, les &eacute;tudiants en ont rarement un, car ils sont rattach&eacute;s &agrave; leurs parents sur le plan fiscal. Et m&ecirc;me lorsqu&#39;ils disposent de leur propre avis d&#39;imposition, celui-ci indique g&eacute;n&eacute;ralement qu&#39;ils sont &quot;exon&eacute;r&eacute;s d&#39;imp&ocirc;ts&quot;. Cependant, ceux qui ont des difficult&eacute;s &agrave; suivre leur budget ne doivent pas s&#39;inqui&eacute;ter, car les banques ont con&ccedil;u des outils qui leur permettent de suivre leurs comptes bancaires en temps r&eacute;el.

<h2>Facilit&eacute;s de caisse</h2>

En tant qu&#39;&eacute;tudiant, vos revenus peuvent &ecirc;tre irr&eacute;guliers, qu&#39;ils proviennent d&#39;un travail, de bourses, de l&#39;APL ou de l&#39;argent envoy&eacute; par vos parents.&nbsp; 
Dans ce cas, il est important d&#39;&ecirc;tre conscient de la possibilit&eacute; d&#39;un d&eacute;couvert. Il est donc important de v&eacute;rifier les conditions de cette facilit&eacute; de caisse lors du choix d&#39;une carte bancaire.&nbsp; 
Ces facilit&eacute;s sont souvent limit&eacute;es &agrave; 30 jours. Au-del&agrave;, des frais peuvent s&#39;appliquer. Sachez que les montants peuvent vite s&#39;additionner !

<h2>Frais de retrait pour &eacute;tudiant</h2>

Les cartes bancaires sont gratuites, mais cela signifie-t-il qu&#39;il n&#39;y a pas de frais du tout ? Oui, dans la plupart des cas, notamment dans la zone dite euro. Les paiements et les retraits en euros sont gratuits pour les &eacute;tudiants.&nbsp; 
Attention toutefois, les personnes s&eacute;journant ou voyageant &agrave; l&#39;&eacute;tranger peuvent &ecirc;tre soumises &agrave; des quotas sur les retraits et paiements en devises.

En conclusion, les &eacute;tudiants ont la possibilit&eacute; de choisir parmi une vari&eacute;t&eacute; de produits bancaires pour r&eacute;pondre &agrave; leurs besoins. Les banques en ligne sont plus flexibles que les banques traditionnelles et offrent des services &agrave; moindre co&ucirc;t. L&rsquo;ouverture d&#39;un compte bancaire en ligne est le meilleur moyen de b&eacute;n&eacute;ficier des services adapt&eacute;s aux &eacute;tudiants &agrave; prix r&eacute;duit.

Comment choisir sa carte bancaire en tant qu’étudiant ?

Investir dans l&rsquo;immobilier est plus complexe qu&rsquo;il n&rsquo;y para&icirc;t. Il faut investir au bon moment pour que l&rsquo;investissement soit rentable. Cette ann&eacute;e, nous avons connu une crise sanitaire qui a impact&eacute; le secteur de l&rsquo;immobilier. Qu&rsquo;en est-il donc de l&rsquo;investissement en temps de crise ?

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<h2 style="text-align: justify;">Quels facteurs prendre en compte pour un investissement immobilier ?</h2>

Pour savoir si votre investissement immobilier vaut le co&ucirc;t, il faut prendre en compte diff&eacute;rents facteurs. 

<h3 style="text-align: justify;">Taux immobilier</h3>

Un des &eacute;l&eacute;ments les plus importants est le taux immobilier. Les taux immobiliers varient tout au long de l&rsquo;ann&eacute;e. Il y a certaines p&eacute;riodes o&ugrave; ils sont tr&egrave;s &eacute;lev&eacute;s, ce qui n&rsquo;est pas un bon moment pour investir.&nbsp;

Comme l&rsquo;indique le site papernest, le taux immobilier correspond aux taux d&rsquo;int&eacute;r&ecirc;t que vous payez sur le capital emprunt&eacute;. Il augmente selon la dur&eacute;e de l&rsquo;emprunt. Pour une p&eacute;riode de 20 ans, un bon taux est aux alentours des 1 % . Au-del&agrave; de 1.5 %, on arrive &agrave; un taux un peu &eacute;lev&eacute;. Cela peut sembler peu, mais 1.5 % de 250 000 &euro; repr&eacute;sente 3 750 &euro;.&nbsp;

Les taux immobiliers sont tr&egrave;s bas depuis la fin du confinement. Un <a href="https://www.papernest.com/simulation-credit-immobilier/taux-immobilier/">taux immobilier</a> bas permet un investissement plus rentable. Comme votre pr&ecirc;t vous co&ucirc;te moins cher, vous pouvez faire plus de b&eacute;n&eacute;fices.

<h3 style="text-align: justify;">Demander conseil aupr&egrave;s d&rsquo;un courtier et d&rsquo;un agent immobiliers</h3>

Un investissement immobilier n&rsquo;est pas &agrave; prendre &agrave; la l&eacute;g&egrave;re, surtout en temps de crise. Certes, les taux immobiliers sont souvent plus bas en p&eacute;riode de crise, mais les banques sont plus strictes. D&rsquo;ailleurs, depuis la fin du confinement, les crit&egrave;res d&rsquo;acc&egrave;s au pr&ecirc;t immobilier se sont durcis.&nbsp;

Demandez l&rsquo;<a href="https://www.papernest.com/simulation-credit-immobilier/courtier-immobilier/">expertise d&rsquo;un courtier immobilier</a> pour votre investissement. Comme l&rsquo;explique le site papernest, un courtier immobilier est un professionnel des <a href="https://www.tacotax.fr/blog/6315/avec-la-loi-asap-lassurance-de-pret-souvre-a-la-concurrence">cr&eacute;dits immobiliers</a>. Il est l&agrave; pour vous conseiller et vous trouver le meilleur pr&ecirc;t possible. Il saura tout de suite vous dire si votre investissement est rentable ou non.&nbsp;

Demandez aussi l&rsquo;avis d&rsquo;un agent immobilier. Il saura vous dire si vous investissez au bon endroit. En effet, il faut r&eacute;fl&eacute;chir au long terme pour votre achat. Certains quartiers prennent de la valeur avec le temps, alors que d&rsquo;autres en perdent. Prenez bien cela en compte pour la revente de votre bien.

<h2 style="text-align: justify;">L&rsquo;investissement en temps de crise : un investissement rentable ?</h2>

L&rsquo;investissement immobilier en temps de crise semble souvent rentable. Il faut cependant faire attention &agrave; certains facteurs. 

<h3 style="text-align: justify;">Convaincre les banques</h3>

Les crises touchent g&eacute;n&eacute;ralement tout le monde. Bien que vous ayez les moyens, les banques peuvent &ecirc;tre un peu frileuses &agrave; l&rsquo;id&eacute;e de financer des investissements. Elles sont donc bien plus strictes en ces p&eacute;riodes. Votre dossier devra &ecirc;tre irr&eacute;prochable. Un apport initial important sera le bienvenu.&nbsp;

Montrez aussi que vous avez r&eacute;fl&eacute;chi &agrave; votre investissement. Le site papernest conseille de vous renseigner sur la valeur locative des biens pour estimer si vous pouvez en tirer des b&eacute;n&eacute;fices. C&rsquo;est aussi l&agrave; qu&rsquo;entre en jeu le secteur du bien. Pour tirer des b&eacute;n&eacute;fices, il faut &ecirc;tre s&ucirc;r de pouvoir louer votre bien. Or, certains secteurs s&rsquo;y pr&ecirc;tent moins que d&rsquo;autres.

<h3 style="text-align: justify;">Les assurances emprunteur</h3>

En temps de crise, les taux immobiliers baissent souvent. Mais ce n&rsquo;est pas le cas des assurances emprunteur qui sont au contraire plus ch&egrave;res. En effet, en ces temps troubl&eacute;s, il y a plus de risques que vous perdiez votre travail qu&rsquo;en temps normal.

Les assurances sont l&agrave; pour payer vos mensualit&eacute;s si vous &ecirc;tes dans l&rsquo;incapacit&eacute; de le faire. Et elles ne souhaitent pas perdre beaucoup d&rsquo;argent. Elles augmentent donc les prix, car les risques sont plus grands.

<h3 style="text-align: justify;">Les aides pour l&rsquo;investissement locatif</h3>

Le gouvernement a mis en place des aides pour pousser les gens &agrave; investir dans l&rsquo;immobilier. Selon le type de bien que vous achetez, vous pouvez b&eacute;n&eacute;ficier de diff&eacute;rentes aides. Vous avez, par exemple, la loi Pinel ou la loi Malraux qui concernent les investissements locatifs. Rendez-vous sur cette <a href="https://www.economie.gouv.fr/particuliers/investir-locatifs-aides">page</a> pour voir les diff&eacute;rentes aides possibles.

L&rsquo;investissement en temps de crise ne co&ucirc;te pas tr&egrave;s cher gr&acirc;ce aux taux immobiliers bas. Cependant, il faut &ecirc;tre s&ucirc;r qu&rsquo;il soit rentable, car les crises rendent plus difficile la location de biens.

investissement immobilier crise

Lʼinvestissement en temps de crise

Dans les entreprises, la notion de contract management ne cesse de gagner du terrain. En effet, &agrave; partir d&rsquo;un certain volume de contrats, leur gestion devient chronophage et complexe, ce qui n&rsquo;est pas sans risque &agrave; la fois sur le plan juridique et sur le plan financier. Qu&rsquo;est-ce que le contract management ? Pourquoi est-il si important, et &agrave; qui s&rsquo;adresse-t-il en priorit&eacute; ?

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<h2>Le contract management : d&eacute;finition</h2>

Litt&eacute;ralement, &ldquo;contract management&rdquo; signifie &ldquo;gestion des contrats&rdquo;.

Loin d&rsquo;&ecirc;tre fig&eacute;, le contrat est un document vivant, qui poss&egrave;de un cycle de vie propre ; par cons&eacute;quent, g&eacute;rer les contrats consiste &agrave; intervenir sur les diff&eacute;rentes &eacute;tapes de ce processus. C&rsquo;est pourquoi, pour d&eacute;signer cette expertise, on parle aussi de &ldquo;contract lifecycle management&rdquo;, ou gestion du cycle de vie des contrats.

Le <a href="https://hyperlex.ai/quest-ce-que-le-contract-management/">contract management</a> n&rsquo;est donc pas une t&acirc;che isol&eacute;e. Il englobe tout un ensemble de responsabilit&eacute;s et de comp&eacute;tences, pour intervenir sur :

<ul>
	<li>La cr&eacute;ation du contrat</li>
	<li>Le processus de n&eacute;gociation</li>
	<li>La validation du contrat</li>
	<li>La signature</li>
	<li>Le suivi des engagements</li>
	<li>Le renouvellement et les autres dates cl&eacute;s</li>
	<li>Sans oublier le suivi des performances du contrat !</li>
</ul>

Naturellement, cela demande une bonne coordination en interne ; or, plus le volume de contrats est cons&eacute;quent, plus les probl&egrave;mes d&rsquo;organisation s&rsquo;accumulent ! C&rsquo;est pourquoi de nombreuses entreprises embauchent des contract managers, ou utilisent des solutions logicielles pour la gestion des contrats.

<h3>Petite histoire du contract management</h3>

Le contract management a mis du temps &agrave; s&rsquo;imposer comme fonction &agrave; part enti&egrave;re. En effet, la g&eacute;n&eacute;ralisation du poste de contract manager dans les entreprises fran&ccedil;aises est r&eacute;cente, quelques ann&eacute;es tout au plus.

Cette fonction a &eacute;merg&eacute; dans un contexte de prise de conscience des risques li&eacute;s &agrave; une mauvaise gestion des contrats.

Ces risques ne sont pas nouveaux : ils remontent aux ann&eacute;es 70-80, avec les d&eacute;rives co&ucirc;teuses de nombreux grands projets informatiques et d&rsquo;infrastructure. Un peu plus tard, autour des ann&eacute;es 2000, c&rsquo;est le risk management qui s&rsquo;est fortement d&eacute;velopp&eacute;, en lien avec la multiplication des lois relatives au contr&ocirc;le interne.

Plus globalement, notre &eacute;poque est celle d&rsquo;une complexification croissante des contrats, li&eacute;e &agrave; la diversit&eacute; des contraintes juridiques et des mod&egrave;les d&rsquo;affaires.

De nos jours, la gestion des contrats requiert donc une expertise forte, sans quoi les entreprises s&rsquo;exposent &agrave; des risques et co&ucirc;ts importants.

&rarr;&nbsp;&Agrave; lire aussi : <a href="https://www.tacotax.fr/blog/7811/les-changements-de-2022">Les grands changements de 2022</a>

<h2>&Agrave; qui est destin&eacute; le contract management ?</h2>

En quelques ann&eacute;es, le contract management est donc devenu une fonction strat&eacute;gique au sein des entreprises. Et ce, quel que soit leur secteur d&rsquo;activit&eacute;, leur effectif ou leur chiffre d&rsquo;affaires.

Pour savoir si le contract management est pertinent pour une entreprise, on va surtout s&rsquo;int&eacute;resser au volume de contrats &agrave; g&eacute;rer. En g&eacute;n&eacute;ral, on estime qu&rsquo;&agrave; partir de 30 contrats par mois, une entreprise a besoin d&rsquo;optimiser sa gestion contractuelle ; que ce soit en la confiant &agrave; un contract manager, ou par l&rsquo;interm&eacute;diaire d&rsquo;un outil de gestion.

<h3>Quelle est l&rsquo;utilit&eacute; du contract management ?</h3>

La gestion du cycle de vie des contrats permet d&rsquo;adresser un certain nombre de risques et de besoins, &agrave; commencer par l&rsquo;optimisation du temps des juristes et des autres employ&eacute;s.

En effet, les contrats impliquent un certain nombre de t&acirc;ches chronophages, qui gagnent &agrave; &ecirc;tre optimis&eacute;es ; sans oublier les nombreux allers-retours entre les diff&eacute;rents interlocuteurs, qui alourdissent le processus.

Ensuite, le contract management permet aussi de prot&eacute;ger votre entreprise contre les risques inh&eacute;rents aux contrats, qui sont essentiellement financiers et juridiques. En effet, aucune entreprise n&rsquo;est &eacute;pargn&eacute;e par la complexit&eacute; des lois et r&eacute;glementations, qui ne cessent d&rsquo;&eacute;voluer. Rester en r&egrave;gle demande un certain niveau d&rsquo;expertise, ainsi qu&rsquo;une veille constante.

Utile pour pr&eacute;venir les risques, le contract management l&rsquo;est aussi pour d&eacute;tecter les opportunit&eacute;s li&eacute;es aux diff&eacute;rents contrats : remises potentielles, optimisation des cycles de vente&hellip;De quoi r&eacute;aliser des &eacute;conomies non n&eacute;gligeables !

Enfin, en am&eacute;liorant votre gestion des contrats, vous am&eacute;liorez &eacute;galement vos relations avec les parties : les attentes de chaque partie sont clairement expos&eacute;es et prises en compte &agrave; chaque &eacute;tape du cycle de vie ; le risque d&rsquo;erreur est r&eacute;duit ; les litiges li&eacute;s &agrave; une mauvaise visibilit&eacute; sur les contrats sont &eacute;vit&eacute;s.

<h2>Les solutions SaaS de contract lifecycle management</h2>

Vous souhaitez optimiser votre gestion des contrats de mani&egrave;re simple et s&eacute;curis&eacute;e ? Sachez qu&rsquo;il existe des outils informatiques cl&eacute; en main et flexibles pour g&eacute;rer vos contrats de A &agrave; Z, depuis leur cr&eacute;ation jusqu&rsquo;au suivi des performances.

Simples d&rsquo;utilisation, les solutions de CLM (contract lifestyle management) pr&eacute;sentent de nombreux avantages, qui ne manqueront pas de faire gagner du temps et de l&rsquo;argent &agrave; toutes vos &eacute;quipes.

<h3>Avantages des solutions CLM en mode SaaS</h3>

D&rsquo;apr&egrave;s une &eacute;tude de Forrester Consulting, seulement 59 % des entreprises utilisent une solution de CLM comme plateforme pour accompagner leurs collaborateurs travaillant &agrave; distance.

Pourtant, les avantages de ces plateformes en ligne sont multiples ! Elles s&rsquo;inscrivent dans un contexte de transformation digitale, o&ugrave; l&rsquo;on automatise un maximum de processus pour gagner autant en fiabilit&eacute; qu&rsquo;en productivit&eacute;. Les outils de CLM permettent :

<ul>
	<li>D&rsquo;automatiser et donc d&rsquo;&eacute;liminer les t&acirc;ches r&eacute;p&eacute;titives, comme le remplissage manuel des champs d&rsquo;un contrat.</li>
	<li>De faciliter certaines t&acirc;ches chronophages, comme la recherche d&rsquo;information dans un gros volume de contrats.</li>
	<li>De s&eacute;curiser la signature des contrats, gr&acirc;ce &agrave; des circuits de validation personnalis&eacute;s et enti&egrave;rement automatis&eacute;s.</li>
	<li>D&rsquo;&eacute;viter les mauvaises surprises, comme le renouvellement automatique des contrats fournisseurs.</li>
	<li>D&rsquo;acc&eacute;l&eacute;rer et faciliter les &eacute;changes entre les parties, quelle que soit leur situation g&eacute;ographique.</li>
</ul>

Ces am&eacute;liorations lib&egrave;rent un temps pr&eacute;cieux &agrave; vos &eacute;quipes, et vous &eacute;vitent de nombreux co&ucirc;ts cach&eacute;s li&eacute;s &agrave; la gestion des contrats.

<h2>Hyperlex, une solution de contract management pour les entreprises</h2>

Hyperlex vous propose une solution globale pour r&eacute;diger, valider, signer et g&eacute;rer tous vos contrats &agrave; partir d&rsquo;une m&ecirc;me interface dans le cloud.

Notre outil de CLM vous permet d&rsquo;optimiser votre gestion des contrats sur toutes les &eacute;tapes de leur cycle de vie :

<ul>
	<li>La r&eacute;daction, la n&eacute;gociation et la validation de vos contrats sont acc&eacute;l&eacute;r&eacute;es et s&eacute;curis&eacute;es.</li>
	<li>Les informations qu&rsquo;ils contiennent sont consultables partout en temps r&eacute;el gr&acirc;ce &agrave; la recherche multi-crit&egrave;re, ce qui vous &eacute;vite de nombreux allers-retours.</li>
	<li>Vos donn&eacute;es contractuelles peuvent &ecirc;tre utilis&eacute;es par d&rsquo;autres logiciels de l&rsquo;entreprise, gr&acirc;ce &agrave; notre API ; finis les exports de donn&eacute;es fastidieux &agrave; r&eacute;p&eacute;tition !</li>
	<li>Vous ne manquez aucune &eacute;ch&eacute;ance, gr&acirc;ce aux alertes param&eacute;trables.</li>
	<li>Enfin, les performances de vos diff&eacute;rents contrats peuvent &ecirc;tre suivies en temps r&eacute;el gr&acirc;ce &agrave; des KPI pertinents, qui facilitent la prise de d&eacute;cision.</li>
</ul>

Notre solution SaaS dispose de nombreuses fonctionnalit&eacute;s : mod&egrave;les de contrats, workflows de validation et de signature &eacute;lectronique, alertes aux diff&eacute;rentes &eacute;ch&eacute;ances, API, tableaux de bord&hellip;tout est pr&eacute;vu pour vous faire gagner un temps pr&eacute;cieux, s&eacute;curiser vos processus, et faciliter vos analyses.

Pour garantir la pertinence de ses indicateurs et r&eacute;sultats de recherche, la technologie Hyperlex s&rsquo;appuie notamment sur l&rsquo;intelligence artificielle et l&rsquo;analyse statistique.

Vous souhaitez en savoir plus sur notre solution ? Contactez Hyperlex en cliquant <a href="https://hyperlex.ai/nous-contacter/">ici</a> !

contract management

Contract management : pourquoi ? Pour qui ?

Avoir une voiture est aujourd&rsquo;hui essentiel, notamment pour travailler. Or, avec un petit budget, difficile de contracter un pr&ecirc;t auto. Fort heureusement, il existe une alternative : la location avec option d&rsquo;achat. Connue sous le nom de &laquo; cr&eacute;dit-ballon &raquo; ou de &laquo; leasing &raquo;, cette m&eacute;thode de financement permet de rouler dans un v&eacute;hicule neuf et d&rsquo;en changer r&eacute;guli&egrave;rement, sans se ruiner ! D&eacute;couvrez sans plus attendre tous les avantages de la LOA, ou location avec option d&rsquo;achat.&nbsp;

&nbsp;

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<h2 style="text-align: justify;">La location avec option d&rsquo;achat&nbsp;: quelques mots sur ce concept</h2>

Le concept de location avec option d&rsquo;achat est tr&egrave;s simple &agrave; comprendre&nbsp;: il s&rsquo;agit de <a href="https://leasing.elite-auto.fr/" rel="noopener noreferrer" target="_blank">louer un v&eacute;hicule neuf sur une p&eacute;riode fix&eacute;e par un contrat</a>. Sign&eacute; par l&rsquo;automobiliste et le concessionnaire, ce contrat mentionne le prix du loyer, la date de lev&eacute;e de l&rsquo;option, ainsi que le montant &agrave; verser pour devenir le propri&eacute;taire de la voiture. Effectivement, le souscripteur d&rsquo;une LOA est en mesure de racheter le v&eacute;hicule &agrave; l&rsquo;issue de son contrat. Il peut &eacute;galement choisir de louer <a href="https://www.tacotax.fr/blog/5500/comment-trouver-une-voiture-neuve-a-petit-prix">un autre mod&egrave;le neuf</a>, via la signature d&rsquo;un nouveau contrat avec le concessionnaire. Pr&eacute;cisons &eacute;galement que la location avec option d&rsquo;achat permet de profiter de la garantie constructeur, tout au long de la p&eacute;riode de validit&eacute; du contrat.&nbsp;

<h2 style="text-align: justify;">La LOA&nbsp;: des avantages consid&eacute;rables pour les automobilistes</h2>

C&rsquo;est ind&eacute;niable, la location avec option d&rsquo;achat s&eacute;duit les automobilistes. D&rsquo;ailleurs, une <a href="https://www.asf-france.com/wp-content/uploads/Actualite/20190312_Conference-de-presse-statistiques.pdf" rel="noopener noreferrer" target="_blank">&eacute;tude ASF</a> a montr&eacute; une progression de presque 26% des contrats LOA en 2017, ce qui est consid&eacute;rable. Parall&egrave;lement &agrave; cette tendance, le nombre de pr&ecirc;ts auto contract&eacute;s pendant cette p&eacute;riode a chut&eacute; de plus de 10%. Mais alors, pourquoi les Fran&ccedil;ais se tournent plus facilement vers la LOA&nbsp;? Est-ce uniquement pour une raison financi&egrave;re&nbsp;? Voici quelques pistes de r&eacute;flexion.&nbsp;

<ul style="text-align: justify;">
	<li style="font-weight: 400;">Le leasing, une solution plus flexible que le <a href="https://www.tacotax.fr/blog/5509/credit-auto-quels-documents-sont-indispensables">cr&eacute;dit auto</a>&nbsp;: la LOA permet de profiter d&rsquo;un v&eacute;hicule sans apport. Ce concept, qui repose uniquement sur l&rsquo;usage du v&eacute;hicule, constitue une excellente alternative au cr&eacute;dit &agrave; la consommation. De ce fait, il est plus flexible et plus accessible que l&rsquo;achat. Pr&eacute;cisons &eacute;galement que le montant des loyers d&rsquo;une LOA est bien moins important que les mensualit&eacute;s relatives &agrave; un pr&ecirc;t auto. D&rsquo;autre part, le loyer peut &ecirc;tre revu &agrave; la baisse, en optant pour une dur&eacute;e de location plus longue. En d&rsquo;autres termes, la LOA est modulable et parfaitement adapt&eacute;e aux petits budgets.&nbsp;</li>
	<li style="font-weight: 400;">La LOA, pour changer de voiture plus souvent, &agrave; moindres frais&nbsp;: si la location avec option d&rsquo;achat est id&eacute;ale pour les petits budgets, cette solution s&eacute;duit &eacute;galement les consommateurs <a href="http://www.123automoto.fr/">passionn&eacute;s d&rsquo;automobiles</a>. C&rsquo;est vrai, le leasing offre de changer tr&egrave;s r&eacute;guli&egrave;rement de v&eacute;hicule, au minimum une fois tous les deux ans, pour ainsi de tester les nouveaux mod&egrave;les sans se ruiner.&nbsp;</li>
	<li style="font-weight: 400;">Certains contrats de LOA tout-en-un incluent des services tr&egrave;s appr&eacute;ciables&nbsp;: c&rsquo;est vrai, il est possible d&rsquo;inclure dans le montant du loyer l&rsquo;assurance du v&eacute;hicule, mais aussi son entretien.&nbsp;</li>
</ul>

<h2 style="text-align: justify;">Tr&egrave;s peu d&rsquo;inconv&eacute;nients pour la location avec option d&rsquo;achat</h2>

Comme nous venons de le voir, les avantages de la LOA sont nombreux et expliquent l&rsquo;engouement des Fran&ccedil;ais pour cette alternative &agrave; l&rsquo;achat. Bien s&ucirc;r, cette solution n&rsquo;est pas d&eacute;nu&eacute;e d&rsquo;inconv&eacute;nients. Par exemple, l&rsquo;achat du v&eacute;hicule &agrave; l&rsquo;issue de la p&eacute;riode de validit&eacute; du contrat repr&eacute;sente un co&ucirc;t plus important. 

D&rsquo;autre part, <a href="https://www.linternaute.fr/auto/guide-pratique-auto/1408894-loa-ce-qu-il-faut-savoir-sur-la-location-avec-option-d-achat/">la location d&rsquo;une voiture</a> emp&ecirc;che toutes sortes de modifications. Cependant, la LOA reste une solution plus &eacute;conomique, plus flexible et plus accessible, permettant d&rsquo;acqu&eacute;rir un v&eacute;hicule &agrave; moindre co&ucirc;t.&nbsp;&nbsp;&nbsp;

location avec option d'achat

Quels sont les avantages de la location avec option d’achat ?

Votre vieille voiture ne tient plus la route ? Elle consomme &eacute;norm&eacute;ment ? Il est temps d&rsquo;en changer. Quels bons plans pour acheter votre voiture neuve ?&nbsp;Des solutions vari&eacute;es sont envisageables ; si le passage chez un concessionnaire pr&eacute;sente des avantages, l&rsquo;achat en ligne est un r&eacute;flexe qui se d&eacute;veloppe.&nbsp;

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<h2 style="text-align: justify;">O&ugrave; trouver une voiture neuve pas ch&egrave;re&nbsp;?</h2>

Et si c&rsquo;&eacute;tait le bon moment pour acheter une voiture neuve ? Depuis le 1er juin, le bonus &eacute;cologique&nbsp;pour l&rsquo;achat d&rsquo;un v&eacute;hicule &eacute;lectrique neuf passe de 6 000 &agrave; 7 000 &euro; pour les particuliers. Si votre choix se porte sur un v&eacute;hicule hybride&nbsp;rechargeable, dot&eacute; d&rsquo;une autonomie sup&eacute;rieure &agrave; 50 kilom&egrave;tres en mode tout &eacute;lectrique, vous b&eacute;n&eacute;ficiez d&rsquo;un bonus de 2 000 &euro;.

C&rsquo;est la prime &agrave; la conversion,&nbsp;&nbsp;sorte de &laquo;&nbsp;prime &agrave; la casse&nbsp;&raquo; attribu&eacute;e pour le remplacement d&rsquo;un v&eacute;hicule par un autre plus respectueux de l&rsquo;environnement.

Si vous souhaitez acqu&eacute;rir un v&eacute;hicule neuf, diff&eacute;rentes options s&rsquo;offrent &agrave; vous. Vous pouvez tout simplement passer chez un concessionnaire et &eacute;tudier les offres promotionnelles du moment avec l&rsquo;aide de ses conseils. Mais vous pouvez &eacute;galement favoriser les achats en ligne. Cette solution vous permettra de b&eacute;n&eacute;ficier de tarifs beaucoup plus int&eacute;ressants, d&rsquo;un choix vari&eacute; parmi diff&eacute;rents mod&egrave;les et parfois d&rsquo;une livraison &agrave; domicile.&nbsp;

<h2 style="text-align: justify;">L&rsquo;achat d&rsquo;une voiture neuve, une n&eacute;cessit&eacute;&nbsp;</h2>

L&rsquo;achat d&rsquo;un v&eacute;hicule est une probl&eacute;matique pour beaucoup de nos compatriotes. Les d&eacute;placements en r&eacute;gion parisienne se font par les transports dans la majorit&eacute; des cas, mais il s&rsquo;agit d&rsquo;une exception francilienne. Dans le reste du territoire, prendre sa voiture pour r&eacute;aliser ses d&eacute;placements est devenu un r&eacute;flexe.&nbsp; En France, 70% des trajets domicile-travail se font en voiture &hellip; autant dire que trouver <a href="https://www.elite-auto.fr/" rel="noopener noreferrer" target="_blank">une voiture neuve pas ch&egrave;re</a> est une v&eacute;ritable n&eacute;cessit&eacute; pour bon nombre de Fran&ccedil;ais.

<h2 style="text-align: justify;">Les achats en ligne, un r&eacute;flexe qui se d&eacute;veloppe</h2>

Les achats en ligne sont devenus un v&eacute;ritable ph&eacute;nom&egrave;ne de soci&eacute;t&eacute;, et remplir en trois clics son panier virtuel est maintenant un acte parfaitement banal.&nbsp;

Avec la p&eacute;riode de <a href="https://www.tacotax.fr/blog/5233/choisir-assurance-vie">crise sanitaire</a> et la fermeture des commerces pendant deux mois, les consommateurs qui n&rsquo;avaient pas encore pris le pli du commerce num&eacute;ris&eacute; ont acquis le r&eacute;flexe, et les ventes en ligne se sont fortement d&eacute;velopp&eacute;es.

Concernant les achats d&rsquo;automobile, les consommateurs se montrent de plus en plus r&eacute;ceptifs, et les comportements &eacute;voluent fortement. Pour trouver une voiture neuve &agrave; petit budget, nombreux sont les internautes qui se sont connect&eacute;s &agrave; leur ordinateur ces derni&egrave;res ann&eacute;es.

Nos compatriotes sont en effet enclins &agrave; digitaliser leurs achats&nbsp;: la France est au troisi&egrave;me rang europ&eacute;en en ce qui concerne le commerce en ligne.&nbsp;

<h2 style="text-align: justify;">Les avantages de la vente en ligne</h2>

Les automobilistes appr&eacute;cient en effet la fonctionnalit&eacute; des sites de e-commerce, qui leur permettent de r&eacute;aliser leurs achats de fa&ccedil;on rapide et efficace.

En quelques clics, ils peuvent <a href="https://www.bfmtv.com/pratique-auto/achetez-sa-voiture-en-ligne-un-veritable-bon-plan-1430103.html">s&eacute;lectionner leur v&eacute;hicule</a> en filtrant diff&eacute;rents crit&egrave;res&nbsp;: marque, mod&egrave;le, carburant, couleur, budget.

<h3 style="text-align: justify;">Une facilit&eacute; d&rsquo;utilisation qui convainc de plus en plus d&rsquo;usager.&nbsp;</h3>

Les automobilistes sont &eacute;galement conquis par les co&ucirc;ts particuli&egrave;rement bas propos&eacute;s par les sites de commerce automobile. Un site de vente automobile en ligne a des charges particuli&egrave;rement basses par rapport &agrave; un concessionnaire physique ; cette baisse est r&eacute;percut&eacute;e sur le prix final de la voiture, et permet &agrave; l&rsquo;automobiliste de r&eacute;aliser des &eacute;conomies substantielles.&nbsp; On estime que les &eacute;conomies r&eacute;alis&eacute;es en achetant une voiture en ligne peuvent aller jusqu&rsquo;&agrave; 40%&nbsp;!

Le fait que les sites proposent des marques vari&eacute;es est &eacute;galement un argument non n&eacute;gligeable pour un automobiliste. Les sites de e-commerce offrent aux internautes une gamme de choix cons&eacute;quente, et leur permet de comparer un grand nombre de mod&egrave;les, y compris &agrave; l&rsquo;&eacute;tranger.

La simplicit&eacute; d&rsquo;utilisation et la souplesse du e-commerce s&eacute;duisent les automobilistes. Les sites de e-commerce travaillent attentivement leur relation client, et les internautes peuvent ais&eacute;ment contacter un professionnel pour avoir acc&egrave;s &agrave; toutes les informations n&eacute;cessaires. Le contact par mail ou t&eacute;l&eacute;phone est devenu un r&eacute;flexe pour un bon nombre d&rsquo;automobilistes.&nbsp;

<table style="border-collapse: collapse; width: 100%;">
	<tbody>
		<tr>
			<td style="width: 100%; text-align: justify; background-color: #ebfff6;">Bon &agrave; savoir&nbsp;: acheter votre voiture en ligne ne vous emp&ecirc;chera pas, bien s&ucirc;r, de faire r&eacute;viser et r&eacute;parer votre voiture en concession. Les concessionnaires ont l&rsquo;obligation de r&eacute;aliser l&rsquo;entretien des voitures, quelle que soit leur provenance.</td>
		</tr>
	</tbody>
</table>

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voiture neuve

Comment trouver une voiture neuve à petit prix ?

Les banques en ligne &eacute;taient au sommet, elles &eacute;taient novatrices et avaient le monde bancaire &agrave; leur pied. Aujourd&rsquo;hui, elles sont devenues ringardes. Pourtant ING, Boursorama et les autres &eacute;taient les stars des ann&eacute;es 2000&hellip; C&rsquo;&eacute;tait sans compter l&rsquo;arriv&eacute;e en fanfare des &laquo;&thinsp;n&eacute;obanques&thinsp;&raquo; comme Revolut ou N26. Aujourd&rsquo;hui la guerre est sans merci. &Agrave; coup de publicit&eacute;s et d&rsquo;offres en tout genre, elles tentent de reprendre la main et de reconqu&eacute;rir le c&oelig;ur des Fran&ccedil;ais.&nbsp;

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<h2 style="text-align: justify;">Les banques en ligne sont pr&ecirc;tes &agrave; tout&hellip;&nbsp;</h2>

&hellip; m&ecirc;me &agrave; engager Brad Pitt pour faire parler d&rsquo;elles. Oui, oui, Brad Pitt, vous avez bien lu. Boursorama a mis les moyens et &ccedil;a &agrave; payer, sa publicit&eacute; est devenue virale en quelques heures. En s&rsquo;offrant les services de l&rsquo;un des plus grands acteurs am&eacute;ricains, la banque en ligne a frapp&eacute; fort. Dans le spot publicitaire, on voit l&rsquo;acteur hollywoodien se balader tranquillement dans les rues de New York. Il fait ses emplettes, s&rsquo;ach&egrave;te un hot dog, ou retire de l&rsquo;argent. Le tout avec sa carte ou son compte en ligne Boursorama. Du jamais vu pour une banque. Il est tr&egrave;s rare de voir une star de ce calibre jouer dans une publicit&eacute; de ce genre.

<h2 style="text-align: justify;">Boursorama l&rsquo;a fait, et &ccedil;a a pay&eacute;.</h2>

L&rsquo;objectif&nbsp;: miser sur l&rsquo;un des acteurs les plus &laquo;&thinsp;bankable&thinsp;&raquo; du moment, afin de gagner en visibilit&eacute; et surtout retrouver son image de pionni&egrave;re. Et oui, il est l&agrave; l&rsquo;objectif principal, il se cache peut-&ecirc;tre derri&egrave;re le sourire ravageur de Brad Pitt, mais il est bien r&eacute;el.

Les banques en ligne &eacute;taient autrefois les pionni&egrave;res et se moquaient du mod&egrave;le ringard des banques traditionnelles. Sauf qu&rsquo;aujourd&rsquo;hui ce sont elles qui se sont fait ringardiser.&nbsp; Il y a de nouveaux joueurs en ville, on les appelle &laquo;&thinsp;n&eacute;obanques&thinsp;&raquo; et elles comptent bien, &agrave; leur tour, r&eacute;volutionner le monde bancaire.&nbsp;

Il faut dire que Boursorama ou m&ecirc;me ING ont en quelque ann&eacute;es scell&eacute; leur destin en s&rsquo;alliant &agrave; de grands groupes bancaires. Auraient-ils vendu leur &acirc;me au diable en perdant leur ind&eacute;pendance&thinsp;? Peut-&ecirc;tre. Ce qui est s&ucirc;r c&rsquo;est qu&rsquo;aujourd&rsquo;hui, Revolut, Orange Bank et N26, qui s&eacute;duisent de nouveaux clients avec des cartes gratuites et des frais limit&eacute;s, leur prennent des parts de march&eacute;.

&Agrave; pr&eacute;sent, les acteurs comme Boursorama, ING, Fortuneo (filiale d&rsquo;Ark&eacute;a) ou Hello Bank (filiale de BNP Paribas) veulent montrer qu&rsquo;ils ont encore leur place. Ils n&rsquo;ont donc plus le choix, il va falloir montrer les crocs et partir &agrave; la conqu&ecirc;te d&rsquo;une client&egrave;le plus jeune et plus large.

<iframe allow="accelerometer; autoplay; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture" allowfullscreen="" frameborder="0" height="295" loading="lazy" src="https://www.youtube.com/embed/k2RnPFCaWD0?feature=oembed" title="Boursorama Banque - Brad Pitt - version longue" width="525"></iframe>

<h2 style="text-align: justify;">Les banques en ligne s&rsquo;en vont en guerre&nbsp;</h2>

La meilleure d&eacute;fense, c&rsquo;est l&rsquo;attaque. Les banques en ligne en sont convaincues, elles multiplient donc les initiatives commerciales. ING, par exemple, a lanc&eacute; une offre de compte courant associ&eacute;e &agrave; une carte Mastercard gratuite. Pas de d&eacute;couvert autoris&eacute; et pas de frais de compte. Une vraie nouveaut&eacute; pour la banque n&eacute;erlandaise, qui s&rsquo;adresse ici aux jeunes et qui compl&egrave;te l&rsquo;offre existante, plus haut de gamme.

Effet boule de neige, Fortuneo s&rsquo;est aussi lanc&eacute; en proposant Fosfo, une offre sans frais de tenue de compte, sans condition de revenus, et avec une carte sans frais sur les paiements &agrave; l&rsquo;&eacute;tranger.&nbsp; Les deux banques s&rsquo;inspirent largement de la <a href="https://www.boursorama-banque.com/ultim/?origine=2740&amp;xtor=SEC-204&amp;gclid=EAIaIQobChMIvovN3rXb5wIVlYXVCh0mCQsmEAAYASAAEgIDVvD_BwE" rel="noopener noreferrer" target="_blank">carte Ultim de Boursorama</a> : 125&thinsp;000 clients depuis son lancement fin juin.

<h2 style="text-align: justify;">Les banques en ligne doivent &agrave; pr&eacute;sent devenir rentables</h2>

Face &agrave; l&rsquo;offensive de plus en plus pressante des n&eacute;obanques, les banques en ligne ne doivent pas seulement faire parler d&rsquo;elles, elles doivent surtout faire &eacute;voluer leur mod&egrave;le pour gagner en rentabilit&eacute;. C&rsquo;est le moment de se remettre au go&ucirc;t du jour. Eh oui, nous ne sommes malheureusement plus en 2000. Les choses ne fonctionnent plus de la m&ecirc;me mani&egrave;re.&nbsp;

Principal probl&egrave;me&nbsp;: le banques en ligne ne sont pas rentables. L&rsquo;heure n&rsquo;est donc plus &agrave; la conqu&ecirc;te, mais &agrave; la fid&eacute;lisation et &agrave; la conversion de la client&egrave;le existante. Objectif&nbsp;: rendre les clients plus engag&eacute;s, donc plus rentables.

La preuve, ING compte 1 million de clients en France, dont un quart en &laquo;&thinsp;relation principale&thinsp;&raquo;. Le groupe vient d&rsquo;&eacute;largir sa gamme de fonds d&rsquo;assurance-vie, avec des th&eacute;matiques comme l&rsquo;immobilier ou la tech. Typiquement, le genre d&rsquo;offres que proposent les banques traditionnelles. Changement de cap radical pour ING qui se pr&eacute;sentait &agrave; ses d&eacute;buts comme une banque novatrice et diff&eacute;rente. 20 ans plus tard, elle s&rsquo;est assagit et tente d&rsquo;inciter des clients existants &agrave; faire d&rsquo;ING leur &eacute;tablissement principal.

&rarr; &Agrave; lire &eacute;galement : <a href="https://www.tacotax.fr/blog/5014/scpi-nouveau-produit-star-immobilier-papier">SCPI : le nouveau produit star de l&rsquo;immobilier papier</a>

<h2 style="text-align: justify;">M&ecirc;me son de cloche chez Boursorama&nbsp;</h2>

Boursorama, qui vient de franchir le cap des 2 millions de clients, et vise les 3 millions pour 2021, mise sur le d&eacute;veloppement de sa gamme de produits financiers (assurance-vie, cr&eacute;dit immobilier&hellip;). Mais la transformation ne sera pas si simple car passer du tout gratuit &agrave; des offres payantes sera un vrai d&eacute;fi. De l&rsquo;autre c&ocirc;t&eacute;, les banques traditionnelles amorcent leur transformation en num&eacute;risant toujours plus leurs services et en offrant plus de flexibilit&eacute;. Si cela continue, les deux mod&egrave;les vont se rejoindre au milieu.&nbsp;

Si les autre mod&egrave;le bancaires ne se distinguent plus, les n&eacute;obanques vont-elles prendre le flambeau ? Nous le saurons bien assez t&ocirc;t&hellip;&nbsp;

Les néobanques ringardisent les banques en ligne

Quand les néobanques ringardisent les banques en ligne

Les vacances estivales arrivent enfin et avec elles leur lot de d&eacute;penses auxquelles il est difficile d&rsquo;&eacute;chapper. Les astuces pour faire des &eacute;conomies sont toujours les bienvenues. Apr&egrave;s l&rsquo;augmentation du prix de l&rsquo;&eacute;lectricit&eacute; en juin dernier qui vient alourdir les factures, voici comment faire des &eacute;conomies d&rsquo;&eacute;nergie en vacances.

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<h2 style="text-align: justify;">Penser &agrave; d&eacute;brancher les appareils gourmands en &eacute;nergie</h2>

Avant le d&eacute;part en vacances, il est indispensable de faire un tour dans la maison pour r&eacute;aliser un dernier checking.

Premi&egrave;rement, pour d&eacute;brancher l&rsquo;&eacute;lectrom&eacute;nager et tous les appareils m&ecirc;me ceux pouvant para&icirc;tre insignifiants :

<ul>
	<li style="text-align: justify;">lave-linge,</li>
	<li style="text-align: justify;">machine &agrave; caf&eacute;,</li>
	<li style="text-align: justify;">grille-pain,</li>
	<li style="text-align: justify;">radio,</li>
	<li style="text-align: justify;">s&egrave;che-cheveux,</li>
	<li style="text-align: justify;">etc.</li>
</ul>

Ensuite, &eacute;teindre et d&eacute;brancher tous les appareils en veille : t&eacute;l&eacute;viseurs, ordinateurs, enceintes.&nbsp;Ne pas oublier de d&eacute;brancher les chargeurs, qui continuent &agrave; consommer de l&rsquo;&eacute;nergie lorsque rien n&rsquo;est connect&eacute; &agrave; leur extr&eacute;mit&eacute;.

D&eacute;brancher &eacute;galement les box TV, la box ADSL ou <a href="https://www.echosdunet.net/fibre" rel="noopener noreferrer" target="_blank">fibre</a>, les amplificateurs de wifi, le t&eacute;l&eacute;phone fixe etc. En bref, toutes les prises doivent &ecirc;tre libres. Dans la mesure du possible et &agrave; l&rsquo;occasion d&rsquo;un long d&eacute;part, il est utile de vider le frigo et le d&eacute;brancher. Cela &eacute;vite de perdre des aliments et de d&eacute;penser de l&rsquo;&eacute;nergie inutilement. Penser &eacute;galement &agrave; d&eacute;givrer le cong&eacute;lateur. Il aura alors besoin de moins d&rsquo;&eacute;lectricit&eacute; pour fonctionner.

<h2 style="text-align: justify;">Optimiser le fonctionnement des consommateurs d&rsquo;&eacute;nergie primaire</h2>

Ces appareils d&eacute;signent en fait l&rsquo;installation de chauffage, la climatisation et le moyen de production d&rsquo;eau chaude sanitaire. Durant l&rsquo;absence du logement, ils n&rsquo;ont pas de raison de fonction, il est donc judicieux d&rsquo;&eacute;teindre :

<ul>
	<li style="text-align: justify;">chaudi&egrave;re,</li>
	<li style="text-align: justify;">radiateurs,</li>
	<li style="text-align: justify;">cumulus,</li>
	<li style="text-align: justify;">pompe &agrave; chaleur,</li>
	<li style="text-align: justify;">thermostats.</li>
</ul>

En hiver, privil&eacute;gier le mode hors-gel. Le chauffe-eau devrait syst&eacute;matiquement &ecirc;tre &eacute;teint dans le cas de d&eacute;parts de plus de trois jours. 
En revanche, afin d&rsquo;&eacute;viter l&rsquo;humidit&eacute;, l&rsquo;apparition de moisissures et les odeurs de renferm&eacute;, mieux vaut laisser fonctionner la VMC. 
L&rsquo;&eacute;t&eacute; pr&eacute;c&egrave;de le d&eacute;but de la p&eacute;riode de chauffe. C&rsquo;est le moment id&eacute;al pour r&eacute;aliser son entretien annuel de chaudi&egrave;re obligatoire. Une chaudi&egrave;re bien entretenue, c&rsquo;est des consommations d&rsquo;&eacute;nergie en moins, plus de s&eacute;curit&eacute; et une dur&eacute;e de vie plus longue.

<h2 style="text-align: justify;">&Eacute;teindre toutes les lumi&egrave;res</h2>

L&rsquo;&eacute;lectricit&eacute; co&ucirc;te cher et ne cesse d&rsquo;augmenter ces derni&egrave;res ann&eacute;es. Aussi il est essentiel de veiller &agrave; &eacute;teindre les lumi&egrave;res. D&rsquo;autre part, le d&eacute;but de l&rsquo;&eacute;t&eacute; correspond aux p&eacute;riodes de passage des techniciens Enedis effectuant les relev&eacute;s semestriels de compteur. Aussi, les factures de r&eacute;gularisation risquent de tomber. Cela peut justement &ecirc;tre l&rsquo;occasion de r&eacute;viser ses mensualit&eacute;s, ses contrats et pourquoi pas m&ecirc;me s&rsquo;int&eacute;resser &agrave; la concurrence et aux fournisseurs alternatifs. Le comparateur propos&eacute; <a href="https://www.kelwatt.fr/comparateur">sur cette page</a> donne une id&eacute;e des &eacute;conomies possibles.

Il n&rsquo;est pas rare qu&rsquo;une lumi&egrave;re soit rest&eacute;e allum&eacute;e par erreur avant un d&eacute;part en vacances, ou tout simplement laiss&eacute;e allum&eacute;e volontairement pour feindre une pr&eacute;sence dans le logement par crainte de cambriolages. Il vaut mieux faire appel &agrave; des voisins bienveillants pour leur demander d&rsquo;ouvrir et fermer r&eacute;guli&egrave;rement les volets. Donc &agrave; l&rsquo;heure du d&eacute;part, faire plusieurs tours pour v&eacute;rifier que tout soit bien &eacute;teint.

V&eacute;rifier &eacute;galement que les lumi&egrave;res ext&eacute;rieures soient &eacute;teintes car on ne les voit pas forc&eacute;ment. Ensuite, fermer les volets et disposer les &eacute;ventuelles plantes dans les toilettes ou salle de bain, o&ugrave; une fen&ecirc;tre laisse g&eacute;n&eacute;ralement toujours passer la lumi&egrave;re.

<h2 style="text-align: justify;">Garantir la s&eacute;curit&eacute; pendant son absence</h2>

Pour partir sereinement, il est conseill&eacute; de couper les arriv&eacute;es d&rsquo;eau et de gaz pour &eacute;viter d&eacute;g&acirc;ts des eaux et fuites pouvant entra&icirc;ner de graves probl&egrave;mes et repr&eacute;sentant un danger qu&rsquo;il ne faut pas prendre &agrave; la l&eacute;g&egrave;re.

&Agrave; pr&eacute;sent, vous pouvez prendre sereinement la route des vacances !

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