Qui fait de la gestion de patrimoine ?

Les conseillers en patrimoine

Qu'est-ce que la gestion de patrimoine ? Une vaste question qui appelle une longue réponse, tant la définition de patrimoine recoupe de nombreux domaines (immobilier, placements, notariat...). Rien d'étonnant, par conséquent, à ce que la gestion de patrimoine concerne de nombreux métiers. Sont ainsi aptes à faire de l'accompagnement patrimonial :

• les conseillers bancaires,
• les courtiers en assurance,
• les experts-comptables,
• les conseillers en patrimoine.

Commençons par ces derniers !

Tout d'abord, il existe deux catégories de conseillers en gestion de patrimoine : les CGP libéraux et les CGP rattachés à une structure de service financier. Ils ont le même rôle : vous aider à estimer votre patrimoine et vous conseiller pour consolider et/ou valoriser votre patrimoine.

Le conseiller en gestion de patrimoine a une connaissance affûtée du droit notarial et fiscal. Il a également des compétences pointues de tous les dispositifs d'investissement et de placement existants. Avec vous, il va réaliser un audit patrimonial (lister les différents types de patrimoines que vous avez, estimer leur valeur) et vous donner des préconisations en fonction de votre objectif : préparer votre retraite, dégager des revenus complémentaires, placer une somme d'argent... 

Vous ne savez pas à quel CGP vous adresser ? Faites appel à Climb ! Nos conseillers accordent un soin tout particulier à proposer des stratégies patrimoniales pertinentes et fiables :

• nous travaillons avec la crème des partenaires (Generali, Primonial, ViePlus, Sofidy…) ;
• nos conseillers ne sont pas rémunérés sur la commission de chaque dispositif ;
• la communication sur les frais est transparente dès le premier rendez-vous ;
• nous orientons nos préconisations sur des dispositifs avec peu de frais.

Intéressé(e) ? Contactez-nous ! Vous pouvez aussi utiliser nos différents simulateurs pour réaliser un premier audit exhaustif et gratuit.

Les conseillers bancaires

Même s'il n’a pas l’étiquette CGP, votre banquier peut, lui aussi, vous prodiguer du conseil en gestion de patrimoine. Pourquoi ? Parce que, souvent, les banques centralisent au maximum les services : assurances, immobilier, multimédia... Le conseil en gestion de patrimoine est donc un volet indispensable pour garder et valoriser les capitaux déjà en place. Votre banquier peut ainsi vous proposer des investissements ou des placements.

La limite ? Une banque sert ses intérêts. Autrement dit, elle va vous faire des préconisations « maison » là où un CGP sélectionnera des produits provenant d’autres services. Or, attention aux solutions portant le label de votre banque ! Des frais trop lourds et des performances peu compétitives sont souvent dans les petites notes de bas de page. 

Si vous avez une relation de confiance avec votre banquier, vous pouvez évidemment le solliciter pour un bilan patrimonial. Mais n'oubliez pas pour autant de comparer ses préconisations avec d'autres... et d'être pointilleux sur le ratio prix / performance qui ne sera pas toujours à votre avantage. 

Les courtiers en assurance

Ce n'est pas le premier prestataire auquel on pense. Pourtant, les courtiers en assurance sont, eux aussi, habilités à vous proposer un accompagnement patrimonial. Ils sont particulièrement compétents sur l'une des quatre missions d'un CGP : la gestion déléguée.

Qu'est-ce que la gestion déléguée ? Il s'agit du fait de confier l'arbitrage et le suivi d'un actif à une société de gestion. Celle-ci, attentive aux évolutions des marchés financiers, module les investissements du client de façon à rechercher le meilleur rendement possible. Le tout en tenant compte de l'aversion au risque du client. 
 
Les courtiers en assurance se positionnent tout naturellement sur la gestion déléguée puisqu'ils vendent des produits comme l'assurance vie ou le plan épargne retraite. Ces deux supports, en plus d'une fiscalité avantageuse, ont un volet spéculatif : on peut booster leur rentabilité en effectuant les bons placements au bon moment. Un gestionnaire aura les compétences et le temps pour s'en charger. Raison pour laquelle certains particuliers optent pour cette formule, idéale pour valoriser un patrimoine à moyen ou à long terme.

Les experts-comptables

Le saviez-vous ? Un expert-comptable peut, lui aussi, être un référent en gestion de patrimoine ! Cette discipline nécessite en effet une expertise en fiscalité, inhérente à la comptabilité. 

Un comptable ne propose pas forcément tout le parcours du conseil en gestion de patrimoine. En revanche, il est particulièrement pertinent d'avoir recours à eux pour l'audit patrimonial. Un comptable pourra en effet vous proposer un inventaire exhaustif de votre patrimoine, mais aussi un bilan de santé financier : les points de vigilance, de déséquilibre, de renforcement. 

Sources

Définition de patrimoine - dictionnaire-juridique.com
Patrimoine - fr.unesco.org
Gérer mon patrimoine - impots.gouv.fr
Impôts sur le patrimoine - bofip.impots.gouv.fr
Comment préparer la transmission de son patrimoine ? - amf-france.org
Comprendre la propriété intellectuelle - inpi.fr