Analyser un patrimoine, trouver les conseils adaptés à chaque situation, gérer un portefeuille de clients... Le métier de gestionnaire de patrimoine nécessite une expertise financière et le sens du relationnel. C'est aussi un domaine qui offre de nombreuses opportunités de carrière.
Pourquoi choisir la gestion de patrimoine ?
Par les temps qui courent, les Français se penchent de plus en plus sur leurs finances personnelles et sur leur retraite : comment payer moins d’impôts, comment investir efficacement, comment assurer la succession de leur patrimoine à leurs enfants, etc. Le métier de conseiller en gestion de patrimoine est donc appelé à se développer.
Un gestionnaire de patrimoine s’intéresse à l’ensemble des actifs dont jouissent ses clients, de la propriété foncière aux droits d’auteur, en passant par les objets d’art. Dès lors, recourir aux services d’un CGP apparaît comme une solution viable pour gérer efficacement son patrimoine et le faire fructifier.
De manière globale, trois étapes se dégagent de l’activité de gestionnaire patrimonial :
- le bilan patrimonial pour analyser la situation du client,
- le paramétrage du profil d'investisseur du client d’après son bilan,
- la recherche de placements et d’investissements les mieux adaptés au profil du client.
Dès lors qu'on a un patrimoine suffisamment conséquent, il est intéressant d'étudier de près la question de la gestion patrimoniale : en effet, il est important de veiller à la bonne santé de votre patrimoine. Est-il suffisamment diversifié ? Quelles mesures faut-il prendre pour le développer ? Devez-vous le sécuriser ?
Bien sûr, il est crucial pour chacun de prendre en main ses finances personnelles. Lorsque vous démarrez dans la vie active, vous pouvez vous former vous-même aux bonnes pratiques d'épargne et d'investissement : les guides de Climb sont d'ailleurs là pour vous aider !
Mais, à partir de 100 000 euros de patrimoine, il est avisé de rechercher un conseiller patrimonial. Celui-ci, en plus d'une expertise dans tous les domaines relatifs au patrimoine (droit, fiscalité, placements, immobilier...), aura une vision plus fine de l'état du marché et pourra vous faire des recommandations sur-mesure.
C'est là que nos gestionnaires de patrimoine Climb entrent en jeu ! Nous associons le meilleur du digital et de l'humain pour réaliser avec vous un audit patrimonial efficace, cohérent et performant :
- des simulateurs gratuits pour commencer à prendre la température de votre patrimoine ;
- des frais optimisés sur les produits que nous proposons, pour les investissements les plus fructueux possibles ;
- des partenaires financiers majeurs : Generali, Primonial, ViePlus, Sofidy...
Enfin, sachez que les conseillers Climb sont rémunérés sur l'accompagnement, et non pas sur un produit en particulier, ce qui vous garantit d'avoir des préconisations non-intéressées… et surtout pertinentes.
Quel métier après des études de gestion de patrimoine ?
Le métier de conseiller en gestion de patrimoine demande généralement un diplôme de Master (Bac +5), qui suit une licence de sciences économiques, droit ou finances. Plusieurs universités et IAE proposent des cursus dans ce sens, et des BTS en sciences économiques et financières permettent également de consolider votre profil.
Des études de gestion de patrimoine ne mènent-elles qu'à un seul métier, celui de CGP (conseiller en gestion de patrimoine) ? Eh bien non ! En réalité, le patrimoine regroupe différentes sous-catégories de patrimoine. Autrement dit, le champ des possibles est vaste !
Si vous débutez, vous pouvez commencer à faire de la gestion de patrimoine au sein d'un établissement bancaire comme chargé de clientèle, puis vous spécialiser en conseil patrimonial : la plupart des banques proposent ce service pour fidéliser leurs plus gros clients. Mais c'est également une profession que vous pouvez assurer en tant que courtier en assurances.
Si vous voulez vous spécialiser en fiscalité, des études en gestion de patrimoine vous ouvrent des portes en droit et en comptabilité : analystes financiers et experts-comptables peuvent aussi dispenser des conseils patrimoniaux.
Si c'est l'immobilier qui vous intéresse, un Master en gestion de patrimoine permet d'exercer en tant qu'agent immobilier, administrateur de biens et de gestion locative ou encore chargé de gestion immobilière.
Enfin, vous pouvez renforcer votre profil en rejoignant un cabinet en gestion de patrimoine, en passant CGPI (conseiller en gestion de patrimoine indépendant), et vous spécialiser en gestionnaire de fortune, responsable d'affaires patrimoniales ou conseiller en gestion privée.
Quels sont les avantages de travailler dans la gestion de patrimoine ?
On a vu l'intérêt de la gestion de patrimoine côté client. Qu'en est-il de l'autre côté du bureau ? Voici 3 points forts du métier :
La richesse du domaine patrimonial qui permet d'évoluer et de se spécialiser au fil de votre carrière.
Le salaire : composé d'une partie fixe et d'une variable, il peut s'avérer très compétitif si vous concluez vos préconisations. En effet, au salaire brut s'ajoutent des commissions sur les souscriptions, des rétrocessions sur les frais des produits vendus, et/ou des honoraires facturés lors des entretiens clients. Toutes ces modulations dépendent des sociétés et des types de produits vendus.
Le challenge : si vous êtes passionné par la relation clientèle, la recherche de performance et l'apprentissage continu, ce métier est fait pour vous ! Le métier de CGP permet de développer de nombreuses compétences, tant commerciales que relationnelles.
Sources
Définition de patrimoine - dictionnaire-juridique.com
Patrimoine - fr.unesco.org
Gérer mon patrimoine - impots.gouv.fr
Impôts sur le patrimoine - bofip.impots.gouv.fr
Comment préparer la transmission de son patrimoine ? - amf-france.org
Comprendre la propriété intellectuelle - inpi.fr
Foire aux questions
🤷 Quel salaire pour un gestionnaire de patrimoine ?
Un gestionnaire de patrimoine immobilier débutant touche un salaire d’environ 2 500 € brut par mois. Il peut aspirer au double après plusieurs années d’expérience, voire beaucoup plus une fois que les années passées sur le marché lui ont apporté une certaine renommée. En moyenne, un CGP gagne environ 48 000 € brut par an.
🤷 Comment se lancer dans la gestion de patrimoine ?
Pour se lancer comme conseiller patrimonial, la première étape est de valider un diplôme professionnalisant, comme un Master en gestion de patrimoine. Ensuite, il est important de détenir un certain nombre de qualifications, à commencer par une immatriculation à l'ORIAS et une certification AMF.
🤷 Quelles compétences pour être gestionnaire de patrimoine ?
En plus d’une formation en patrimoine, un bon gestionnaire de patrimoine doit faire preuve de plusieurs qualités humaines et professionnelles :
- de solides connaissances en finances, droit, fiscalité ;
- le sens de la pédagogie pour expliquer avec clarté les conseils en stratégie patrimoniale ,
- des compétences pour prospecter et entretenir de bonnes relations avec sa clientèle.
🤝 Comment intégrer un Master en gestion de patrimoine ?
Très demandé, ce type de Master demande de présenter un solide dossier ou de se classer en bonne position dans un concours. Un bon score au SIM (Score IAE Message) est un pré-requis souvent demandé. Enfin, des qualifications complémentaires, comme un bon niveau au TOIEC (test of english for international communication) sont précieuses pour consolider votre profil candidat.