Bon à savoir
La gestion de patrimoine est un domaine très vaste qui recoupe plusieurs sous-catégories : fiscalité, notariat, comptabilité...
Pour un profil solide, la formation continue doit compléter votre diplôme.
Plusieurs qualifications sont exigées, à commencer par une immatriculation à l'ORIAS.
Quelles conditions pour faire de la gestion de patrimoine ?
Devenir conseiller en gestion de patrimoine ne s'improvise pas. Il faut montrer patte blanche et avoir validé un certain nombre de pré-requis pour exercer cette profession en toute légalité.
Tout d'abord, parlons du niveau d'études. Deux volets sont indispensables : le diplôme d'une part, et la formation continue d'une part. Du côté des diplômes, vous devez détenir, au choix :
- un Master 1 ou 2 en finances ou en gestion de patrimoine,
- un diplôme d’un Institut d'Études Politiques (IEP),
- un diplôme d'école de commerce.
Ce type de diplôme peut s'obtenir en école de commerce, en école spécialisée en finance, droit, notariat, ou encore en IAE (Institut d'Administration des Entreprises).
Du côté de la formation continue, vous pouvez la valider soit :
- en alternance ou en stage de 6 mois dans une société spécialisée en conseil financier (assurance, cabinet de gestion, banque) ;
- en formation initiale de 150 heures auprès d'un centre de formation agréé.
Cette base est indispensable pour vous permettre d'accéder au grade de conseiller financier. Pour y ajouter un volet de conseil en gestion de patrimoine, vous devez avancer d’autres qualifications :
- être immatriculé à l'ORIAS, le registre officiel des intermédiaires en assurance, banque et produits financiers ;
- être membre d’une association professionnelle comme la CNCGP, la CNCEF ; l’ANACOFI ou encore la compagnie des CGP ;
- être conseiller en investissements financiers (CIF) ;
- présenter une CJA (compétence juridique appropriée) ;
- disposer d'une attestation immobilière ;
- être agréé intermédiaire en opérations bancaires et services de paiement (IOBSP).
Quelles étapes pour devenir conseiller en gestion de patrimoine ?
Le métier de CGP demande deux compétences très distinctes : d'une part, une expertise parmi des domaines transverses (droit notarial, fiscal, financier), et d'autre part, un sens de la pédagogie pour faire des préconisations claires et compréhensibles à la clientèle.
Que vous souhaitiez vous reconvertir professionnellement ou évoluer dans le domaine du conseil patrimonial, une chose est certaine : vous devez déjà posséder un Master 2 dans l'un des domaines cités ci-dessus. Si vous avez déjà un pied dans le domaine des finances personnelles, vous pouvez alors étudier plusieurs parcours pour vous spécialiser dans l’un des sous-types de patrimoine ou devenir un CGP à part entière :
- évoluer en interne : le secteur des banques et assurances propose souvent un volet de conseil patrimonial ;
- consolider votre profil avec une habilitation en : intermédiaire en immobilier, intermédiaire en opérations de banque et services de paiement, courtier en assurance, conseiller en investissement financier ;
- rejoindre un cabinet en gestion de patrimoine.
Quels métiers font de la gestion de patrimoine ?
La gestion de patrimoine ne concerne pas que les biens immobiliers : un conseiller patrimonial peut exécuter différentes missions, soit en préconisant des placements financiers, soit en aidant sur des dossiers complexes de succession, soit tout à la fois. Une chose est certaine : la gestion patrimoniale n'est pas réservée qu'aux CGP ! Sont également habilités à en faire :
- les banquiers (conseil financier) ;
- les notaires (conseil en succession et en droit) ;
- les courtiers en assurance (conseil en placements) ;
- les experts comptables (conseil en droit et fiscalité).
La différence avec un CGP est évidemment le fait que ces professionnels ne peuvent pas réaliser un bilan patrimonial complet avec vous. Pour trouver les meilleurs interlocuteurs en gestion de patrimoine, vous devez vous orienter vers d'autres conseillers :
- les cabinets en gestion de patrimoine ;
- les conseillers en gestion de patrimoine indépendants ;
- les conseillers en finances personnelles de Climb.
En effet, chez Climb, nous sommes habilités à vous accompagner, depuis l'audit patrimonial jusqu'à la préconisation de placements, dans le but de vous aider à faire fructifier votre patrimoine. Pour cela, nous mettons en oeuvre un système rôdé, simple et efficace pour vous conseiller :
- des dispositifs avec peu de frais,
- des partenariats avec les meilleurs partenaires financiers (Generali, Primonial, ViePlus, Sofidy),
- la transparence : nos conseillers n'ont pas de prime différenciante sur un produit et sont rémunérés à l'accompagnement, vous êtes donc sûr d'être orienté vers la solution la mieux indiquée pour vous.
Intéressé(e) par un bilan patrimonial ? Contactez-nous !
Sources
Définition de patrimoine - dictionnaire-juridique.com
Patrimoine - fr.unesco.org
Gérer mon patrimoine - impots.gouv.fr
Impôts sur le patrimoine - bofip.impots.gouv.fr
Comment préparer la transmission de son patrimoine ? - amf-france.org
Comprendre la propriété intellectuelle - inpi.fr
Foire aux questions
🤝 Quel bac pour devenir gestionnaire de patrimoine ?
Pour accéder au métier de gestionnaire de patrimoine, le facteur différenciant n’est pas tant le bac que les études supérieures : l’idéal est de passer soit par une école de commerce, soit par un Master de droit, de finance ou de sciences économiques. Un diplôme d’IAE (Institut d'Administration des Entreprises) est également un bon laissez-passer.
🤝 Pourquoi être gestionnaire de patrimoine ?
La gestion de patrimoine offre plusieurs avantages : tout d’abord, si les finances personnelles vous passionnent, ce domaine permet de toucher à différents volets et de développer votre expertise auprès d’une clientèle aux profils variés. Ensuite, le domaine étant vaste, il ouvre un large champ de spécialisation.
🤝 Quel conseiller pour investir ?
Pour trouver un conseiller afin d'investir, vous pouvez faire appel à différents professionnels : votre conseiller bancaire, un courtier en assurance, ou encore un expert en finances personnelles de Climb.
🤷 Quel BTS pour faire de la gestion de patrimoine ?
Pour être habilité à faire de la gestion de patrimoine, un BTS n’est pas suffisant, mais vous pouvez néanmoins suivre cette formation et l’utiliser comme tremplin vers d’autres formations diplômantes. Parmi les meilleurs BTS, vous avez notamment le BTS CG (BTS Comptabilité et Gestion) et le BTS MCO (BTS Management Commercial Opérationnel).