En finances personnelles, le patrimoine désigne l'ensemble des biens légués. Ce terme regroupe donc à la fois l'idée de possession et de succession. On a tendance à penser à l'immobilier en premier lieu, mais d'autres domaines sont concernés : patrimoine financier, patrimoine intellectuel, patrimoine mobilier... Climb vous emmène faire le tour du propriétaire !
Le patrimoine immobilier
En gestion de patrimoine, on prend en compte l’ensemble des biens matériels et immatériels du client pour estimer la valeur de son patrimoine. Parmi les biens matériels, on compte évidemment le patrimoine immobilier. Il inclut des biens fonciers de diverses natures :
- immobilier neuf ;
- immobilier ancien ;
- parts d'investissement (SCPI) ;
- terrain à construire...
L'immobilier représente souvent la pierre d’angle d'un patrimoine bien constitué. En effet, le foncier voit sa valeur grimper sur le long terme et peut également permettre de générer des actifs, notamment via la location immobilière.
Bon à savoir
Le patrimoine inclut aussi... les dettes ! Par exemple, si votre résidence principale est encore en cours de remboursement, le crédit restant est comptabilisé dans votre patrimoine brut. On déduit le montant de votre dette de la valeur de vos possessions pour définir votre patrimoine net.
Le patrimoine mobilier
On n'y pense pas en premier lieu, mais les possessions matérielles font également partie du patrimoine. On les désigne aussi sous le nom de « biens meubles ».
Pour figurer comme tels dans l’inventaire du gestionnaire de patrimoine, ils doivent répondre à un critère : pouvoir être conservés au-delà d'un an. Et pas besoin de posséder une toile de maître pour avoir votre patrimoine personnel ! En effet, le patrimoine mobilier englobe diverses catégories, des biens de valeur aux objets utilitaires :
- l'électroménager et l'électronique ;
- les meubles ;
- la décoration ;
- les biens personnels (habits, chaussures...) ;
- les outils (matériel d'entretien et équipements) ;
- les biens dits « précieux » : tableaux, bijoux, objets d'art et de design...
Le gestionnaire de patrimoine prend en compte ces différents biens meubles pour estimer un patrimoine le plus précisément possible. Cela est également utile pour préparer la succession.
Le patrimoine financier
Pas de bon patrimoine sans diversification ! Le volet financier d'un patrimoine regroupe des actifs, c'est-à-dire des biens financiers générant des ressources. Certains actifs s'accolent à d'autres types de patrimoines, par exemple l'immobilier avec la SCPI (pierre papier).
Lorsque vous contactez un conseiller patrimonial, celui-ci va faire avec vous la liste de toutes vos classes d'actifs. Et cette liste peut être longue :
- les comptes épargne, où sont effectués des dépôts d'argent : livrets, Plan Épargne Logement, épargne retraite ;
- les placements financiers : actions, obligations, Sicav, FCPI, parts, titres ;
- les comptes courants…
Le patrimoine financier permet d'accélérer la constitution d'un capital sécurisé (grâce aux comptes épargne) et valorisable dans le temps (grâce aux investissements).
L'idéal ? Un bon équilibre entre ces deux tendances. Pour cela, le bilan patrimonial est indispensable. Votre conseiller va observer de près vos placements afin de vous conseiller la meilleure stratégie pour un patrimoine financier pérenne.
Le patrimoine professionnel
Cette dernière catégorie ne s'évalue pas aussi aisément qu'un patrimoine financier, mais elle n'en a pas moins de valeur pour autant. Selon l'administration fiscale, le patrimoine professionnel regroupe « les biens nécessaires à l’exercice sous forme individuelle d’une profession industrielle commerciale, artisanale, agricole ou libérale et les droits sociaux ».
Cela peut concerner :
- les fonds de commerce et les fonds de caisse ;
- les biens meubles : matériel, véhicules produits...
- les biens immobiliers : locaux, bureaux, hangars...
- les droits de propriété intellectuelle : brevets, licences, marques...
Pour étudier votre patrimoine professionnel, mieux vaut bien s'entourer, car il regroupe de nombreuses catégories en fonction de la taille de l'entreprise, de son ancienneté, de sa fiscalité et de sa logistique (détention de locaux, de matériel...).
Vous cherchez à réaliser un bilan patrimonial ? Vous êtes au bon endroit ! Climb vous propose ses outils de simulation pour faire le point sur vos finances. Vous pouvez aussi vous faire accompagner par nos conseillers en gestion de patrimoine qui vous proposeront la stratégie de placement la plus adaptée à votre profil.
Sources
Définition du patrimoine professionnel - notaires.fr
Gérer mon patrimoine - impots.gouv.fr
Impôts sur le patrimoine - bofip.impots.gouv.fr
Comment préparer la transmission de son patrimoine ? - amf-france.org
Comprendre la propriété intellectuelle - inpi.fr
Foire aux questions
🤔 Pourquoi choisir un conseiller en gestion de patrimoine ?
Un patrimoine important ou complexe peut représenter une source de soucis et une perte de temps colossale en termes de gestion. Un expert en gestion de patrimoine vous aide à y voir plus clair.
Dans un premier temps, il établit un bilan de votre patrimoine pour en déterminer les forces et les axes d’amélioration. Dans un second temps, il vous propose une stratégie patrimoniale. Au fait des produits d’investissement et de l’actualité législative et financière, il vous permet d’accroître votre capital de façon plus sereine et plus efficace.
🤷 Quel est le rôle d’un gestionnaire de patrimoine ?
L’utilité d’un conseiller en gestion de patrimoine est d’aider ses clients à consolider, optimiser et/ou développer leur capital. Pour cela, il conseille certains investissements et placements en s’adaptant à la situation de son interlocuteur ainsi qu’à ses objectifs.
🤝 Qu’est-ce que le patrimoine privé ?
Contrairement au patrimoine à son sens le plus large (héritage culturel), le patrimoine privé regroupe l’ensemble des possessions d’un individu telles que détaillées dans cet article : le patrimoine mobilier, immobilier, financier et professionnel.
🤔 Comment connaître son patrimoine immobilier ?
Il peut être difficile d’estimer la valeur de son patrimoine immobilier si l’on possède plusieurs biens ou si le marché immobilier évolue vite. Le plus simple : vous rendre sur impots.gouv.fr et cliquer sur le service Patrim depuis votre espace particulier. Pour un bilan plus complet, vous pouvez trouver un conseiller en gestion de patrimoine ou un notaire. Climb vous propose également un bilan patrimonial : contactez-nous pour prendre rendez-vous !