Votre patrimoine a atteint une certaine ampleur et vous réfléchissez à pérenniser vos acquis ? C'est le bon moment pour faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine. Reste à savoir à qui s'adresser. Car de nombreux conseillers financiers proposent du suivi patrimonial, mais tous ne se valent pas. Revenons sur la crème de la crème… et sur les éléments à vérifier pour (vraiment) choisir le meilleur gestionnaire de patrimoine.
Connaître les meilleurs gestionnaires de patrimoine
La gestion de patrimoine consiste à réaliser un état des lieux de vos finances et de vos biens pour définir un plan d'action patrimonial. Or, le saviez-vous ? Pour faire de la gestion patrimoniale, il n'est pas obligatoire d'être CGP (conseiller en gestion de patrimoine). Ainsi, un conseiller bancaire, un notaire, mais aussi un expert-comptable ou encore un courtier en assurance peuvent effectuer des recommandations patrimoniales.
L'inconvénient ? Leurs compétences ne couvrent pas le champ d'expertise d'un CGP certifié. Si vous avez besoin d'être conseillé sur un volet précis (investissement, fiscalité...), vous pouvez vous adresser à l'un d'eux. En revanche, à partir d'une certaine maturité de patrimoine (on indique généralement le seuil de 100 000 euros), il devient intéressant de chercher un gestionnaire de patrimoine à part entière. Voici à quelles portes frapper.
Les conseillers en gestion de patrimoine affiliés
Ici, deux types de structures sont concernées : les cabinets de gestion de patrimoine et les banques privées. Les CGP affiliés sont spécialisés dans l'audit et les préconisations patrimoniales. Ils sont qualifiés pour analyser et vous aider à optimiser les différents types de patrimoines :
- les biens immobiliers ;
- les biens matériels (objets de valeur : œuvres d'art, bijoux, meubles) ;
- les biens financiers (comptes épargnes, produits financiers et actions) ;
- les biens professionnels (titres et parts d'entreprise, fonds de commerce, propriété intellectuelle...).
Il est intéressant de faire appel à un cabinet en gestion de patrimoine si vous voulez placer votre argent, clarifier une question successorale, optimiser vos placements ou encore rééquilibrer votre patrimoine.
Les conseillers en gestion de patrimoine indépendants
Autre possibilité : faire appel non pas à un cabinet ou à une banque privée, mais à un conseiller patrimonial indépendant (CGPI). Celui-ci vous propose le même type de prestations : audit, préconisation, accompagnement sur le long terme.
La différence, c'est qu'à l'inverse d'un CGP de banque, un CGPI n'est pas restreint aux produits financiers proposés par sa structure. Cela signifie qu'il a donc la possibilité d'étudier d'autres offres pour vous faire des recommandations potentiellement plus performantes. Toutefois, il est important de rester vigilant, car certains CGPI ont des accords avec certaines sociétés et vont davantage pousser leurs produits.
Bon à savoir
Un CGP a l'obligation légale de vous informer au premier rendez-vous de ses honoraires et de son mode de rémunération.
Les experts en finances personnelles de Climb
Spécialisé dans l'accompagnement financier des particuliers, Climb propose un volet entièrement dédié au conseil patrimonial. Nous proposons deux approches.
- La première est gratuite : utilisez nos simulateurs pour réaliser un audit de vos finances et découvrez les préconisations de nos algorithmes ;
- La seconde est sur-mesure : prenez rendez-vous avec l'un de nos conseillers en finances personnelles pour faire le point sur votre patrimoine et définir une stratégie.
Climb met en œuvre toute son expertise pour vous garantir performances et qualité de service :
- nous orientons nos préconisations sur des dispositifs avec peu de frais ;
- nos conseillers ne sont pas rémunérés sur la commission de chaque dispositif (ils n’ont donc pas d’avantage à vous proposer un produit plutôt qu’un autre) ;
- nous travaillons avec la crème des partenaires (Generali, Primonial, ViePlus, Sofidy…) ;
- notre communication sur les frais est transparente dès le premier rendez-vous.
Vous voulez en savoir plus ? Contactez-nous pour un premier rendez-vous sans engagement !
[[cta_middle_1]]Choisir le meilleur gestionnaire de patrimoine
Les certifications indispensables
Vous avez trouvé un conseiller en gestion de patrimoine ? Un premier cap est franchi. Toutefois, si vous cherchez une prestation de qualité, mieux vaut vérifier que tous les signaux sont au vert. Un conseiller bancaire n'aura ainsi pas la même approche ni le même niveau d'analyse qu'un CGP indépendant.
Un bon CGP doit être capable de vous conseiller sur tous les types de patrimoines dont vous disposez. Certaines qualifications sont donc indispensables :
- être immatriculé à l'ORIAS ;
- être membre d’une association professionnelle comme ll’ANACOFI ;
- être reconnu conseiller en investissements financiers (CIF) ;
- avoir une CJA (compétence juridique appropriée) ;
- présenter une attestation immobilière ;
- avoir une certification intermédiaire en opérations bancaires et services de paiement (IOBSP).
Une relation de confiance
Un bon gestionnaire de patrimoine est tout d’abord un professionnel qui présente les certifications indispensables telles que citées dans cet article. Mais il y a également d’autres paramètres importants, à commencer par l’instauration d’une véritable relation de confiance.
Un conseiller en gestion de patrimoine ne disparaît pas dans la nature dès que vous avez adopté et signé ses préconisations. En effet, il a la mission de vous suivre sur le long terme, afin de vous conseiller si les marchés fluctuent et impactent vos placements, ou encore si votre situation successorale est complexe et nécessite une intervention sur-mesure.
Pour cela, pensez toujours à vérifier les retours clients, soit par le bouche-à-oreille, soit sur les moteurs de recherche. En effet, les tarifs d’un CGP vont peut-être vous orienter vers un professionnel plus qu’un autre, mais cela ne doit pas être votre critère de décision ultime.
Comme on dit : mieux vaut un bon conseil payant qu’un mauvais gratuit !
Sources
Définition de patrimoine - dictionnaire-juridique.com
Patrimoine - fr.unesco.org
Gérer mon patrimoine - impots.gouv.fr
Impôts sur le patrimoine - bofip.impots.gouv.fr
Comment préparer la transmission de son patrimoine ? - amf-france.org
Comprendre la propriété intellectuelle - inpi.fr
Foire aux questions
🤝 Quand aller voir un gestionnaire de patrimoine ?
Quand votre patrimoine est encore jeune ou peu diversifié, il est bien plus profitable de vous éduquer financièrement vous-même pour diversifier, consolider et optimiser votre patrimoine. En revanche, dès que ce dernier devient conséquent ou trop complexe à arbitrer vous-même, c’est le moment de vous faire accompagner.
🤝 Pourquoi passer par un conseiller en gestion de patrimoine ?
Les finances personnelles, la fiscalité ou encore le droit notarial sont des domaines qui nécessitent une connaissance pointue. Or, ils sont également des leviers intéressants à soulever lors d’une stratégie patrimoniale. Si vous souhaitez avoir des conseils d’un spécialiste afin de mettre votre patrimoine sur de bons rails, le CGP est l’interlocuteur à privilégier.
🤔 Quel est le meilleur gestionnaire de patrimoine ?
Outre les certifications listées dans cet article, qui attestent du sérieux et de l’expertise d’un conseiller patrimonial, il est important de souligner qu’avant de trouver le meilleur CGP, il vaut mieux chercher le meilleur… pour vous. Tous les conseillers en gestion de patrimoine, en effet, ne vont pas s’adresser aux mêmes clients. Certains sont spécialisés dans les gros patrimoines. D’autres s'adressent à une clientèle plus jeune qui cherche à pérenniser ses placements. Pour cela, n’hésitez pas à contacter plusieurs CGP pour chercher celui qui correspondra le mieux à votre profil et à vos attentes.
🤝 Quel conseiller pour investir ?
Différentes professions sont habilitées à faire du conseil en investissement. Parmi celles-ci, on compte bien évidemment le conseiller en gestion de patrimoine, mais aussi le conseiller bancaire ou encore le conseiller financier. Chez Climb, nos experts en finances personnelles peuvent aussi vous accompagner sur différents volants allant de la défiscalisation à l’investissement en Bourse en passant par l’immobilier.