Un gestionnaire de patrimoine est avant tout là pour vous conseiller et vous aider à faire les bons investissements. Fort de son expérience et de ses compétences, il saura vous guider vers les produits financiers les plus adaptés à votre situation et à vos objectifs. Chez Climb, nos experts sont là pour vous proposer les meilleurs placements. Leur but, vous permettre de faire fructifier votre épargne tout en la diversifiant. Suivez le guide !
Quels sont les 4 produits préconisés par les CGP Climb ?
Un conseiller en gestion de patrimoine est là pour vous conseiller et vous accompagner le mieux possible dans l’accomplissement de vos objectifs. Ses missions sont diverses et vont de l’audit patrimonial jusqu’à la vente de produits financiers. Son indépendance est un vrai gage de liberté.
Chez Climb, nos conseillers ne sont pas là pour empocher des gains à la commission. En effet, ils sont rémunérés à l’accompagnement. Ils n’ont donc aucun intérêt à vous vendre un produit plutôt qu’un autre. Leur objectif : vous ! Ainsi, vous êtes garanti d’être orienté vers des produits faits pour vous avec peu de frais. Enfin, nous travaillons avec les meilleurs (Generali, Primonial, ViePlus, Sofidy…) afin de vous proposer les meilleurs produits financiers du marché pour optimiser votre patrimoine.
Voyons à présent les 4 produits les plus intéressants pour votre épargne. À vos notes !
Le PER
Le moins qu’on puisse dire c’est que le PER (Plan épargne retraite) a la cote en ce moment. Il faut dire qu’il a de sacrés arguments ! En plus de vous permettre de préparer votre retraite, il vous fait bénéficier d’une réduction d’impôts tout en vous constituant un capital rémunéré à un taux attractif. Ses avantages ne s’arrêtent pas là :
le PER est un contrat qui jouit d’une grande flexibilité. Vous pouvez choisir le montant et la fréquence de vos versements ;
plus vous clôturez tard votre PER, moins vous payez de prélèvements sociaux car le PER est destiné à être débloqué après 60 ans ;
vous pouvez bénéficier de réduction d’impôts dès la première année ;
plus votre tranche d’imposition est élevée, plus votre réduction d’impôt est avantageuse.
Bon à savoir
Climb est là, de A à Z, pour vous accompagner dans l’ouverture de votre contrat PER. Nos simulateurs vous permettent de comparer les meilleurs contrats afin d’accéder à la meilleure offre du marché. Et ce, auprès des fournisseurs les mieux notés de France. De plus, la rentabilité est garantie ! N’hésitez pas à vous renseigner auprès de l’un de nos conseillers ou d’utiliser nos outils de simulation gratuits.
L’assurance-vie
Et si vous faisiez confiance au produit d’épargne préféré des Français ? Les nombreuses qualités de l’assurance-vie vous permettront de pleinement réussir votre investissement. En effet, l’assurance-vie bénéficie d’une grande souplesse. Vous avez le choix entre un contrat multisupport ou monosupport en euros. Votre conseiller en gestion de patrimoine pourra vous conseiller l’un ou l’autre en fonction de votre profil d’investisseur.
Vous aurez également le choix entre une gestion libre ou une gestion pilotée. Ainsi, vous aurez la possibilité de réaliser vos propres arbitrages ou bien de laisser un mandataire gérer votre contrat à votre place. C’est d’ailleurs l’option que nous proposons chez Climb.
Vous avez également la possibilité d’effectuer des retraits et vous bénéficiez d’un abattement forfaitaire de :
4 600 € pour une personne seule ;
9 200 € pour un couple après 8 ans.
Enfin, après 8 ans, les sommes inférieures à 150 000 € sont soumises au prélèvement forfaitaire unique de 7,5 % (au lieu de 17,2 %). En clair, l’assurance-vie est idéale pour les investisseurs qui cherchent à épargner de manière sûre et souple, tout en bénéficiant d’une fiscalité favorable.
Chez Climb, nous connaissons l’importance de la compréhension d’un produit financier avant de le proposer à nos clients. Voilà pourquoi nous vous proposons la gestion pilotée. Accessible dès 500 euros, il vous permet d’investir en une fois à l’entrée et/ou en plusieurs versements.
Les SCPI de rendement
La SCPI de rendement est sans doute l’un des meilleurs placements de 2023. Son rendement attractif, sa stabilité financière et sa simplicité de gestion en font un investissement de choix. Cependant, il existe de nombreuses SCPI et qui dit rendement, dit aussi risques. Alors, comment choisir ?
C’est là que nos experts Climb entrent en jeu. Leurs nombreuses compétences dans le secteur immobilier en feront des alliés de choix. Ils vous aideront à comparer les meilleures SCPI. De plus, leurs connaissances de votre profil d’investisseur les aideront à mieux vous conseiller et vous accompagner. Enfin, vous bénéficiez de conseils pour optimiser votre placement et son traitement fiscal pendant toute la durée de votre contrat.
Le Girardin Industriel
Éloignons-nous de la grisaille et partons pour les eaux turquoise de nos territoires ultramarins. Pas seulement pour des vacances, mais bien pour investir. Comment ? Grâce à la loi Girardin. Il s’agit d’un dispositif éthique et solidaire de défiscalisation outre-mer qui permet de bénéficier d’une réduction d’impôts lorsque vous investissez dans des entreprises ultramarines dans des secteurs prioritaires. Il vise principalement à aider les entreprises locales en compensant les surcoûts liés à l’éloignement géographique.
Son principal atout est fiscal. En effet, vous pouvez obtenir une réduction d’impôts supérieure au montant investi, et ce jusqu’à 40 909 € (GI de plein droit) dès l’année suivante. Et oui, il s’agit d’un investissement one-shot, contrairement à certains dispositifs de défiscalisation où la réduction d’impôt est étalée sur plusieurs années. Par exemple, si vous souscrivez à un investissement en loi Girardin en 2023, vous bénéficierez de la réduction d’impôt en 2024.
N’hésitez pas à vous rapprocher de l’un de nos experts Climb pour en savoir plus.
Sources
Gérer mon patrimoine - impots.gouv.fr
Définition de patrimoine - dictionnaire-juridique.com
SCPI : connaître les risques et les rendements de cet investissement - economie.gouv.fr
Qu’est-ce que l’assurance vie ? - impots.gouv.fr
Plan d’épargne retraite (PER) - service-public.fr
Foire aux questions
🤷 Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?
Il y a de nombreuses raisons de faire appel à un CGP :
- son expertise ;
- son indépendance ;
- sa relation client basée sur la confiance ;
- ses nombreuses accréditations qui sont gage de sûreté.
Le conseiller en gestion de patrimoine est avant tout là pour vous accompagner dans l’accomplissement de vos objectifs. Il a également un rôle de conseil pour vous permettre de faire les bons choix et de ne pas vous perdre dans les méandres de l’investissement financier.
🤔 Quand consulter un conseiller en gestion de patrimoine ?
Il n’y a pas de mauvais moment. Vous pouvez consulter un CGP à toutes les étapes de votre vie : retraite, premier achat immobilier, transmission. Nul besoin d’avoir une énorme trésorerie ou un patrimoine gigantesque. Vous avez des objectifs ? Le CGP est là pour vous aider à les accomplir. N’hésitez donc pas à utiliser l’un de nos simulateurs gratuits ou à faire appel à l’un de nos experts Climb.
🤷 Quel est le travail d’un gestionnaire de patrimoine ?
Le conseiller en gestion de patrimoine est un peu le médecin généraliste de l’épargnant. Il diagnostique votre profil en analysant votre capacité d’épargne, votre patrimoine et vos investissements. Une fois qu’il a une vision globale de votre situation, il vous propose des solutions sous forme d’investissements.
🤷 Qui peut être gestionnaire de patrimoine ?
Le gestionnaire de patrimoine a de nombreuses casquettes. Il ne se contente pas de maîtriser qu’un seul domaine. Il est à la fois expert dans de nombreux secteurs (immobilier, finances, assurance…), mais c’est aussi un commercial dans l’âme. La relation client est au cœur de ce métier. Elle doit être basée sur le long terme et sur la confiance. De nombreux professionnels sont habilités à faire de la gestion de patrimoine :
- les conseillers en patrimoine ;
- les conseillers bancaires ;
- les courtiers en assurance ;
- les experts-comptables.