Quand faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?

Ça y est, vous avez pris la décision de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine. Seulement, vous vous demandez si c’est le bon moment. Une interrogation parfaitement légitime qui demande réflexion. Pour être honnête, il n’y a pas de période plus ou moins fortuite pour franchir le pas. Il n’y a pas d’heure pour faire fructifier son patrimoine. Malgré tout, il existe des instants de vie qui mériteraient l’intervention d’un CGP. Voyons cela ensemble. 

Quand contacter un CGP ? 

Vous avez des envies, des objectifs, mais ne savez pas comment les atteindre. C’est sans doute le moment de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine. Nul besoin d’avoir beaucoup d’argent, ce qui compte ici, c’est la capacité d’épargne. En clair, il s’agit du montant qu’il vous reste chaque mois, une fois vos charges payées. Si vous avez une bonne capacité d’épargne, l’intervention d’un CGP pourra vous être très bénéfique. 

Mais alors, existe-t-il un moment plus opportun pour faire appel aux services d’un CGP ? Oui et non. Non, car il est toujours intéressant de faire un bilan patrimonial. Et oui, car certains moments nécessitent vraiment l’aide d’un expert. Décortiquons tout cela ensemble. 

Dans cet article, nous allons nous concentrer sur 5 temps forts où la gestion de votre patrimoine peut vous être bénéfique. C’est parti ! 

Pour réduire vos impôts

C’est toujours le moment de réduire ses impôts. Surtout si vous faites partie des contribuables qui paient beaucoup d’impôts chaque année. C’est d’ailleurs l’une des principales raisons de faire appel à un CGP.  En effet, un conseiller en gestion de patrimoine possède tous les outils pour vous proposer de nombreux produits financiers qui sauront parfaitement s’adapter à votre profil et à vos objectifs. Du PER au Girardin, ce ne sont pas les investissements qui manquent. 

Pour investir dans l’immobilier

On a tous pensé, à un moment ou à un autre, à investir dans la pierre. Une très bonne idée qui peut toutefois comporter des risques. C’est là que le CGP intervient. Sa première mission est le conseil, il saura vous guider afin que vous puissiez faire le meilleur investissement immobilier. Ses accréditations, son savoir-faire et son indépendance sont autant de qualités qui vous permettront de bien connaître : 

• le marché ; 

• le bon emplacement ; 

• le prix de la pierre ;

• les dispositifs qui vous feront profiter d’avantages fiscaux.

Voyez son intervention comme un gain de temps considérable et un gage de sérénité. 

Pour réaliser des placements financiers

Vous souhaitez prendre plus de risques dans l’espoir d’un rendement plus profitable ? Le CGP pourrait bien être la clé. En effet, en plus de vous apporter des conseils précieux, le conseiller en gestion de patrimoine est aussi là pour ouvrir vos horizons afin de vous proposer des produits financiers faits pour vous. Et ce n’est pas ce qui manque : 

1. unités de compte ; 

2. produits structurés ;

3. fonds actions ;

4. bourse ; 

5. groupement foncier forestier/viticole… 

Le CGP effectue un état des lieux de votre situation patrimoniale, mais il ne s’arrête pas là. Il va également prendre en compte vos objectifs, votre situation familiale et votre appétence au risque (prudent, équilibré ou dynamique). Cette vision globale est sa force. Cela lui permettra de vous proposer les placements les plus adaptés à vos besoins, mais aussi à votre vie. Vous n’êtes pas les mêmes à 25 ans qu’à 60 ans. Vos besoins et vos objectifs changent : 

• préparer votre retraite ; 

• économiser pour les études de vos enfants ;

• acheter votre résidence principale ;

• anticiper votre succession. 

Pour transmettre son patrimoine 

La succession n’est jamais une période facile. Elle marque la fin de quelque chose, mais aussi le début d’un autre chapitre. Il est primordial de la préparer en amont, surtout si votre patrimoine est conséquent. Face aux nombreuses lois qui l’encadrent et à la forte imposition qu’elle subit, il est crucial de faire les bons choix. 

Durant cette période difficile, le CGP peut s’avérer indispensable. Ses compétences en droit vous permettront de ne pas y laisser des plumes. L’assurance-vie ou encore la donation de votre vivant sont par exemple de bonnes idées pour anticiper votre succession. 

Pour se protéger

La vie n’est pas un long fleuve tranquille. Face aux crises financières ou personnelles, nous ne sommes pas toujours à même de prendre les bonnes décisions. Les émotions prennent le dessus et c’est à coup sûr le moyen de foncer droit dans le mur. Il est donc judicieux d’être conseillé par un expert pour ne pas faire d’erreur que vous pourriez regretter.

Les Conseillers en Gestion de Patrimoine ont l’habitude d’analyser les marchés financiers. Cela leur permet donc de réagir au mieux en cas de fluctuations. D’ailleurs, grâce à certaines opportunités, il n’est pas rare de pouvoir profiter de plus-values attrayantes, même en cas de crise financière.

C’est toujours le moment de faire appel à Climb 

Climb est là pour vous conseiller et vous accompagner dans vos projets patrimoniaux. Vous pouvez rapidement et simplement utiliser l’un de nos simulateurs pour réaliser un audit de vos finances. Vous avez aussi la possibilité de prendre rendez-vous avec l’un de nos conseillers en finances personnelles. Il vous aidera à faire le point sur votre patrimoine et définir une stratégie adaptée à votre profil. Mais ce n’est pas tout ! Faire appel à Climb regorge d’avantages : 

• nous vous proposons des dispositifs avec peu de frais ;

• nos conseillers sont rémunérés à l’accompagnement et pas à la commission. Résultat : vous êtes garanti d’être orienté vers des produits faits pour vous ;

• nous travaillons avec les meilleurs (Generali, Primonial, ViePlus, Sofidy…) ;

• Pas de surprise : nous sommes totalement transparents sur les frais de nos produits.

Sources 

Définition de patrimoine - dictionnaire-juridique.com

Patrimoine - fr.unesco.org

Gérer mon patrimoine - impots.gouv.fr

Comment préparer la transmission de son patrimoine ? - amf-france.org