Qui ne rêve pas de protéger et de faire fructifier son patrimoine ? Seulement, il n’est pas toujours facile de faire les bons choix et d’avoir une vision globale de sa propre situation. C’est là que les conseillers en gestion de patrimoine entrent en jeu. Leur expertise et leur indépendance sont mises à votre disposition pour vous orienter le mieux possible. Voyons ensemble les nombreuses raisons pour lesquelles faire appel à un CGP est une bonne idée.
Quelles sont les raisons de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?
Le conseiller en gestion de patrimoine a de nombreuses cordes à son arc. Son expertise appuyée par ses nombreuses qualifications (économie, droit, finance…) lui permet de vous conseiller au mieux. Sa mission : faire fructifier votre patrimoine en élaborant une stratégie personnalisée. On détaille dans cet article les 5 raisons principales de faire appel à un CGP.
La patte de l’expert
Réformes, textes de loi, mesures fiscales… Pas toujours facile de s’y retrouver dans ce labyrinthe. Le CGP pourrait bien être un atout essentiel afin de faire les meilleurs choix pour votre patrimoine. Il est avant tout là pour vous accompagner et vous conseiller dans l’élaboration de vos projets de vie et dans la réalisation de vos objectifs.
Ses nombreuses compétences tant en droit qu’en finance ou en immobilier seront un vrai plus. En effet, il saura vous orienter vers les produits financiers les plus appropriés à votre situation. Comme son nom l’indique, il est avant tout là pour vous apporter un conseil tout en s’assurant de la confidentialité des informations patrimoniales reçues.
Vous l’aurez compris, le conseiller en gestion de patrimoine a de nombreuses missions. On en retient principalement quatre :
l’audit patrimonial ;
l’ingénierie patrimoniale ;
l’architecture ouverte ;
la gestion déléguée.
Un diagnostic personnalisé
Lorsque le conseiller en gestion de patrimoine se penche sur votre cas, il ne le fait pas à la légère, il va soigneusement analyser votre situation et votre profil afin de vous apporter un diagnostic personnalisé. Pour y parvenir, il va d’abord analyser l’ensemble de votre patrimoine en réalisant un audit. Cela lui permettra d’avoir une vision globale de votre situation patrimoniale et financière. En fonction de votre cas, il pourra ainsi vous fournir des conseils avisés et sur-mesure répondant à vos objectifs.
Une relation client optimale
Le CGP n’est pas seulement un conseiller, il a aussi l’âme d’un commercial pour qui la relation client est primordiale. Ainsi, vous ne changerez pas de conseiller en gestion de patrimoine comme de chemise. Il s’agit d’une relation de confiance sur le long terme. En effet, nous ne sommes pas les mêmes à 30 ans et à 40 ans. Nous ne parlons pas ici de l’apparition de quelques rides, mais bien de sa situation patrimoniale. Elle évolue avec :
les années ;
la situation professionnelle ;
la vie familiale.
Il est donc important d’adapter sa stratégie au fil des années. Il en va de même pour les lois et les marchés qui évoluent et changent. Le CGP sera là pour vous en informer et réorienter votre stratégie afin de toujours atteindre vos objectifs patrimoniaux.
Un conseiller indépendant
L’indépendance n’est-elle pas une forme de liberté ? C’est une des grandes forces du conseiller en gestion de patrimoine. Il ne vous proposera pas des produits financiers pour son propre intérêt, mais bien des produits qui répondent à vos attentes et qui correspondent à votre profil. Son indépendance lui permet d’envisager tous les produits disponibles sur le marché et de vous les proposer de manière claire et exacte. Il prendra donc en compte :
les performances ;
les risques ;
la liquidité.
Vous l’aurez compris, cette liberté permet au CGP de rester objectif dans ses conseils, ses choix et son accompagnement.
Un accompagnement encadré
Ce qui nous amène tout naturellement au dernier point. N’allez pas croire que son indépendance est synonyme de débâcle. Bien au contraire ! La profession de conseiller en gestion de patrimoine est fortement réglementée par l’AMF (Autorité des marchés financiers) et l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution). On vous recommande d’ailleurs fortement de bien vérifier les accréditations de votre CGP avant de lui confier la gestion de votre patrimoine. En effet, il doit :
être courtier en assurances ;
être conseiller en investissements financiers (CIF) ;
être intermédiaire en opérations bancaires et services de paiement (IOBSP) ;
posséder une carte ou une attestation immobilière ;
avoir une compétence juridique appropriée (CJA).
Cela tombe bien, chez Climb, nous possédons toutes les accréditations pour vous accompagner au mieux.
Sources
Gérer mon patrimoine - impots.gouv.fr
Qu’est-ce que l’ACPR ? - acpr-banque-france.fr
Conseiller en investissements financiers - bpifrance.fr
Définition de patrimoine - dictionnaire-juridique.com
Foire aux questions
🤷 Quand consulter un conseiller en gestion de patrimoine ?
Il n’y a pas de réel moment pour faire appel à un CGP. Que vous souhaitiez préparer votre retraite ou votre succession, augmenter le rendement de votre épargne ou encore diversifier vos placements, le CGP peut vous apporter conseil et accompagnement à tout moment de votre vie.
🤝 Pourquoi faire appel à Climb pour gérer votre patrimoine ?
Climb est gage de transparence et d’efficacité dans la gestion de votre patrimoine. Nous travaillons activement avec des partenaires de confiance et de qualité. Nos CGP ne sont pas rémunérés sur la commission, mais sur l’accompagnement. Enfin, nous favorisons les dispositifs avec peu de frais. N’hésitez pas à utiliser l’un de nos simulateurs gratuits pour un premier audit financier.
🤷 Qui peut faire appel à un gestionnaire de patrimoine ?
Tout le monde peut faire appel à un CGP. Pas besoin d’avoir des ressources phénoménales ou un large patrimoine pour se faire conseiller et accompagner !
🤷 Quels sont les meilleurs gestionnaires de patrimoine ?
De nombreux conseillers financiers proposent du suivi patrimonial, mais tous ne se valent pas. Il est important de poser les bonnes questions avant de s’engager. Il est bon de vérifier :
- ses accréditations ;
- son indépendance ;
- sa disponibilité ;
- ses tarifs.