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Investir en SCPI : une valeur sûre

H&eacute;riter n&rsquo;est pas gratuit. Dans la plupart des cas, m&ecirc;me si le d&eacute;funt n&rsquo;&eacute;tait pas tr&egrave;s fortun&eacute;, ses h&eacute;ritiers devront s&rsquo;acquitter du paiement des droits de succession. Comment alors savoir ce que l&rsquo;on aura &agrave; payer en cas de d&eacute;c&egrave;s ?

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Article &eacute;crit en partenariat avec Immonot, la plateforme immobili&egrave;re des notaires en ligne.

<h2 style="text-align: justify;">Que sont les droits de succession ?</h2>

Ce sont des droits de mutation &agrave; titre gratuit. C&rsquo;est un imp&ocirc;t que l&rsquo;&Eacute;tat va pr&eacute;lever sur la succession du d&eacute;funt. L&rsquo;&eacute;l&eacute;ment &laquo;&nbsp;d&eacute;clencheur&nbsp;&raquo; de l&rsquo;imp&ocirc;t est la transmission gratuite des biens lors d&rsquo;un <a href="https://www.tacotax.fr/guides/epargne-retraite/prefon/deces-prefon-succession">d&eacute;c&egrave;s</a>, que cette <a href="https://www.immonot.com/preparation-avenir/r22-a-1500/Transmission-5-solutions-pour-proteger-nos-proches.html">transmission ait &eacute;t&eacute; pr&eacute;vue par testament</a> ou d&eacute;termin&eacute;e par la loi. Il s&rsquo;agira dans ce cas d&rsquo;une d&eacute;volution l&eacute;gale. L&rsquo;h&eacute;ritier va devoir alors acquitter cet imp&ocirc;t sur la part d&rsquo;h&eacute;ritage lui revenant.

<h2 style="text-align: justify;">Comment se calculent les droits de succession ?</h2>

Le montant des droits de succession d&eacute;pend de l&rsquo;importance de l&rsquo;h&eacute;ritage, des abattements applicables et du degr&eacute; de parent&eacute; entre le d&eacute;funt et l&rsquo;h&eacute;ritier.&nbsp;Le calcul se fait par &eacute;tapes&nbsp;:&nbsp;

<ul style="text-align: justify;">
	<li style="font-weight: 400;">Il faut commencer par d&eacute;terminer la part nette revenant &agrave; chaque h&eacute;ritier. De l&rsquo;ensemble des biens imposables (l&rsquo;actif brut), l&rsquo;administration soustrait les dettes d&eacute;ductibles pour obtenir la valeur globale nette de la succession qui sera r&eacute;partie entre chaque h&eacute;ritier&nbsp;;&nbsp;</li>
	<li style="font-weight: 400;">La part de chaque h&eacute;ritier est ensuite d&eacute;termin&eacute;e, en tenant compte des &eacute;ventuelles donations consenties ;</li>
	<li style="font-weight: 400;">Puis un abattement (variable selon le lien de parent&eacute; avec le d&eacute;funt) est appliqu&eacute; sur la part de chaque h&eacute;ritier&nbsp;;</li>
	<li style="font-weight: 400;">&nbsp;Il ne reste plus alors qu&rsquo;&agrave; se r&eacute;f&eacute;rer au tarif en vigueur (selon le lien de parent&eacute; avec le d&eacute;funt et le montant imposable).</li>
</ul>

<h2 style="text-align: justify;">Quel abattement est applicable ?</h2>

<a href="https://www.tacotax.fr/guides/impot-sur-le-revenu/l-abattement-fiscal/l-abattement-sur-les-successions">L&rsquo;abattement</a> applicable &agrave; chaque h&eacute;ritier est personnel. Il est en fonction du lien de parent&eacute; et de la situation personnelle (handicap par exemple). Attention, il ne faut pas qu&rsquo;il ait &eacute;t&eacute; d&eacute;j&agrave; utilis&eacute; dans les 15 ans avant le d&eacute;c&egrave;s.

Cet abattement est de&nbsp;:

<ul style="text-align: justify;">
	<li style="font-weight: 400;">100 000 &euro; pour un enfant, un p&egrave;re ou une m&egrave;re&nbsp;;</li>
	<li style="font-weight: 400;">15 932 &euro; pour un fr&egrave;re ou une s&oelig;ur&nbsp;;</li>
	<li style="font-weight: 400;">7 967 &euro; pour un neveu ou une ni&egrave;ce&nbsp;;</li>
	<li style="font-weight: 400;">1 594 &euro; en l&rsquo;absence d&rsquo;un autre abattement applicable.</li>
</ul>

Les personnes handicap&eacute;es remplissant les conditions b&eacute;n&eacute;ficieront d&rsquo;un abattement suppl&eacute;mentaire de 159 325 &euro;.

Une fois l&rsquo;abattement appliqu&eacute;, on aura le montant de la part taxable.

<table style="border-collapse: collapse; width: 100%; height: 40px;">
	<tbody>
		<tr style="height: 40px;">
			<td style="width: 100%; background-color: #ebfff6; height: 40px;">
			&Agrave; retenir :&nbsp;&nbsp;Part taxable = actif successoral taxable &ndash; abattement personnel
			</td>
		</tr>
	</tbody>
</table>

<h2 style="text-align: justify;">Quel tarif applicable ?</h2>

On applique sur cette part taxable un tarif qui est diff&eacute;rent selon <a href="https://www.immonot.com/preparation-avenir/r23-a-457/Famille-recomposee-preserver-l-egalite.html">la qualit&eacute; de l&rsquo;h&eacute;ritier.</a>

<h3>Les h&eacute;ritiers en ligne directe</h3>

Un bar&egrave;me progressif s&rsquo;applique :&nbsp;

<table style="width: 100.115%; height: 188px;">
	<tbody>
		<tr style="height: 10px;">
			<td style="height: 10px; width: 67.7586%; background-color: #00c96e;">Tarif applicable</td>
			<td style="height: 10px; width: 32.2414%; background-color: #00c96e;">Bar&egrave;me applicable</td>
		</tr>
		<tr style="height: 28px;">
			<td style="height: 28px; width: 67.7586%;">N&rsquo;exc&eacute;dant pas 8 072 &euro;</td>
			<td style="height: 28px; width: 32.2414%;">5&nbsp;%</td>
		</tr>
		<tr style="height: 25px;">
			<td style="height: 25px; width: 67.7586%;">Compris entre 8 072 &euro; et 12 109 &euro;</td>
			<td style="height: 25px; width: 32.2414%;">10&nbsp;%</td>
		</tr>
		<tr style="height: 25px;">
			<td style="height: 25px; width: 67.7586%;">Compris entre 12 109 &euro; et 15&nbsp;932 &euro;</td>
			<td style="height: 25px; width: 32.2414%;">15&nbsp;%</td>
		</tr>
		<tr style="height: 25px;">
			<td style="height: 25px; width: 67.7586%;">Compris entre 15&nbsp;932 &euro;&nbsp;et 552 324 &euro;</td>
			<td style="height: 25px; width: 32.2414%;">20&nbsp;%</td>
		</tr>
		<tr style="height: 25px;">
			<td style="height: 25px; width: 67.7586%;">Compris entre 552 324 &euro;&nbsp;et 902 838 &euro;</td>
			<td style="height: 25px; width: 32.2414%;">30&nbsp;%</td>
		</tr>
		<tr style="height: 25px;">
			<td style="height: 25px; width: 67.7586%;">Compris entre&nbsp;902 838 &euro;&nbsp;et 1&nbsp;805 677 &euro;</td>
			<td style="height: 25px; width: 32.2414%;">40&nbsp;%</td>
		</tr>
		<tr style="height: 25px;">
			<td style="height: 25px; width: 67.7586%;">Sup&eacute;rieur &agrave; 1 805 677 &euro;</td>
			<td style="height: 25px; width: 32.2414%;">45&nbsp;%</td>
		</tr>
	</tbody>
</table>

<h3>Les fr&egrave;res et soeurs</h3>

<table>
	<tbody>
		<tr>
			<td style="background-color: #00c96e;">Tarif applicable</td>
			<td style="background-color: #00c96e;">Bar&egrave;me applicable</td>
		</tr>
		<tr>
			<td>Inf&eacute;rieur &agrave; 24&nbsp;430 &euro;</td>
			<td>35&nbsp;%</td>
		</tr>
		<tr>
			<td>Sup&eacute;rieur &agrave; 24&nbsp;430 &euro;</td>
			<td>45 %</td>
		</tr>
	</tbody>
</table>

<h3>Les parents jusqu&rsquo;au 4e degr&eacute; inclusivement</h3>

Ils feront application du seul taux &agrave; 55&nbsp;%.

<h3 style="text-align: justify;">Les autres h&eacute;ritiers :</h3>

Ils seront tax&eacute;s au seul taux &agrave; 60&nbsp;%.

<h2 style="text-align: justify;">Comment se passe le r&egrave;glement des droits de succession ?</h2>

Pas question de tra&icirc;ner, car l&rsquo;administration fiscale vous attend au tournant !

En principe, les h&eacute;ritiers ont 6 mois &agrave; compter du d&eacute;c&egrave;s pour d&eacute;poser la d&eacute;claration de succession au centre des imp&ocirc;ts dont d&eacute;pendait le d&eacute;funt et surtout pour s&rsquo;acquitter du <a href="https://www.impots.gouv.fr/portail/particulier/questions/comment-puis-je-payer-les-droits-de-succession">paiement des droits de succession</a>. Cependant, il est possible de demander &agrave; l&rsquo;administration fiscale&nbsp;:

<ul style="text-align: justify;">
	<li style="font-weight: 400;">Soit un paiement fractionn&eacute;. Il est accord&eacute; aux h&eacute;ritiers qui ne peuvent honorer imm&eacute;diatement le paiement int&eacute;gral des droits de succession. Il est &eacute;tal&eacute; sur 1 ou 3 ans lorsque l&rsquo;actif successoral est compos&eacute; majoritairement de biens non liquides&nbsp;;</li>
	<li style="font-weight: 400;">Soit un paiement diff&eacute;r&eacute;.&nbsp;Il est possible de reporter le paiement des droits de succession &agrave; un &eacute;v&eacute;nement d&eacute;termin&eacute;. C&rsquo;est le cas pour les h&eacute;ritiers recevant un bien en nue-propri&eacute;t&eacute;. Ils peuvent ainsi reporter le paiement des droits jusqu&rsquo;&agrave; un d&eacute;lai de six mois &agrave; compter du jour o&ugrave; ils deviennent enti&egrave;rement propri&eacute;taires des biens concern&eacute;s.</li>
</ul>

Ces facilit&eacute;s de paiement ne sont pas gratuites. Elles entra&icirc;nent le paiement d&rsquo;int&eacute;r&ecirc;ts au taux de 1,2 % depuis le 1er janvier 2020. Ce taux est r&eacute;duit des deux tiers, soit 0,4 %, pour certaines transmissions d&rsquo;entreprises.

Si les &eacute;ch&eacute;ances ne sont pas r&eacute;gl&eacute;es dans le d&eacute;lai fix&eacute;, l&rsquo;administration pourra r&eacute;clamer le paiement imm&eacute;diat de l&rsquo;ensemble des sommes dues et en outre imposer des p&eacute;nalit&eacute;s.

En cas de retard dans le d&eacute;p&ocirc;t de la d&eacute;claration de succession, un int&eacute;r&ecirc;t de retard est d&ucirc;&nbsp;: &nbsp;0,20 % d&rsquo;int&eacute;r&ecirc;ts de retard par mois &agrave; partir du 7&egrave;me&nbsp;mois suivant le d&eacute;c&egrave;s&nbsp;et on applique &eacute;galement une majoration de 10 % quand la d&eacute;claration n&rsquo;a pas &eacute;t&eacute; d&eacute;pos&eacute;e dans les 12 mois.

Droits de succession : mode dʼemploi

En 2023, il est possible que les tarifs d&#39;assurance augmentent. C&rsquo;est ce qu&rsquo;a r&eacute;v&eacute;l&eacute; le barom&egrave;tre auto r&eacute;cemment publi&eacute; par LeLynx.fr. Ceci rend la question du budget assurance encore plus importante. Que vous cherchiez &agrave; assurer votre voiture, votre maison, votre sant&eacute; ou votre entreprise, il est essentiel de trouver des moyens de r&eacute;duire vos d&eacute;penses en assurance afin de maintenir votre pouvoir d&#39;achat. Dans cet article, nous allons vous donner des astuces pour vous aider &agrave; mieux contr&ocirc;ler et r&eacute;duire vos d&eacute;penses en assurance.

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<h2>Utiliser un comparateur d&rsquo;assurance</h2>

Il est essentiel de comparer les offres de plusieurs compagnies d&#39;assurance afin de trouver celle qui convient le mieux &agrave; vos besoins en termes de protection et de co&ucirc;t. M&ecirc;me si les niveaux de protection sont les m&ecirc;mes, les primes d&#39;assurance peuvent varier consid&eacute;rablement d&rsquo;un assureur &agrave; l&rsquo;autre. Un comparateur d&rsquo;assurance comme celui de LeLynx.fr passe en revue plus de 70 offres d&rsquo;assurance sur le march&eacute; afin de d&eacute;nicher les offres les plus comp&eacute;titives en termes de tarif et de garantie. De quoi gagner du temps et vous permettre d&rsquo;&eacute;conomiser quelques dizaines d&rsquo;euros par mois au passage.

<h2>&Eacute;vitez de souscrire des options superflues</h2>

Certaines compagnies d&rsquo;assurance, pour des raisons commerciales, vous proposeront une panoplie de garanties non adapt&eacute;es &agrave; votre profil. Il est essentiel de bien comprendre les diff&eacute;rentes garanties que propose votre assureur et de ne choisir que celles dont vous avez r&eacute;ellement besoin. Il est donc conseill&eacute; de bien &eacute;valuer les options disponibles avant de souscrire &agrave; une assurance pour ne pas jeter de l&rsquo;argent par les fen&ecirc;tres.

<h2>Examinez minutieusement votre contrat d&rsquo;assurance</h2>

Vous &ecirc;tes d&eacute;j&agrave; assur&eacute; ? Alors, reprenez votre contrat d&rsquo;assurance et examinez-le afin de vous assurer que vous avez souscrit la bonne couverture et que vous ne payez pas pour des options qui ne vous sont pas n&eacute;cessaires. Il est &eacute;galement important de mettre &agrave; jour votre contrat d&#39;assurance si votre situation personnelle ou professionnelle change. Cela vous permettra de b&eacute;n&eacute;ficier de la meilleure couverture possible et d&#39;&eacute;viter de payer pour des services dont vous n&#39;avez pas besoin.

<h2>Regrouper ses contrats d&rsquo;assurance chez le m&ecirc;me assureur</h2>

Lorsque vous avez plusieurs contrats d&#39;assurance (par exemple, pour votre maison, votre voiture, ou votre sant&eacute;), il peut &ecirc;tre avantageux de les regrouper chez le m&ecirc;me assureur. En faisant cela, vous pourriez obtenir des tarifs d&#39;assurance moins chers, car les assureurs sont souvent plus dispos&eacute;s &agrave; offrir des r&eacute;ductions pour vous inciter &agrave; souscrire plusieurs contrats en m&ecirc;me temps. De plus, regrouper vos contrats d&#39;assurance facilite leur gestion. Vous n&#39;avez qu&#39;un seul interlocuteur pour r&eacute;pondre &agrave; toutes vos questions et pour effectuer des modifications en cas de changement de votre situation. Les d&eacute;marches administratives seront donc plus simples et plus rapides.

<h2>Assurance auto : conduisez prudemment et &eacute;conomisez</h2>

Lorsque vous souscrivez une assurance auto, il est important de savoir que plus, vous &ecirc;tes consid&eacute;r&eacute; comme un conducteur responsable, moins vous paierez cher en prime d&#39;assurance auto. Les conducteurs qui ne sont pas impliqu&eacute;s dans des accidents de la route et ne commettent pas d&#39;infractions au <a href="https://www.legifrance.gouv.fr/codes/id/LEGITEXT000006074228" target="_blank">code de la route</a> sont consid&eacute;r&eacute;s comme moins risqu&eacute;s et, de fait, peuvent acc&eacute;der &agrave; des primes d&rsquo;assurance moins ch&egrave;res. Pour &eacute;conomiser sur votre prime d&#39;assurance auto, il est donc conseill&eacute; de conduire prudemment, en respectant les r&egrave;gles de s&eacute;curit&eacute; routi&egrave;re et en &eacute;vitant les exc&egrave;s de vitesse.

<h2>S&eacute;curisez votre logement pour &eacute;conomiser</h2>

Lorsque vous souscrivez une assurance habitation, il est important de s&eacute;curiser votre logement pour r&eacute;duire les risques de sinistre. En installant des dispositifs de s&eacute;curit&eacute; tels que des alarmes ou des serrures blind&eacute;es, vous pouvez non seulement prot&eacute;ger votre domicile, mais &eacute;galement r&eacute;duire vos primes d&#39;assurance. En effet, ces dispositifs sont con&ccedil;us pour minimiser les risques de vol ou d&#39;incendie, ce qui rassure les compagnies d&#39;assurance. En r&eacute;compense de vos efforts pour s&eacute;curiser votre logement, les compagnies d&#39;assurance peuvent vous offrir une r&eacute;duction de vos primes. En r&eacute;sum&eacute;, ces conseils vous permettront de r&eacute;duire significativement votre budget assurance de quelques centaines d&rsquo;euros par an, ce qui repr&eacute;sente une somme non n&eacute;gligeable :

<ul>
	<li>N&rsquo;h&eacute;sitez pas &agrave; <a href="https://www.lelynx.fr/assurance-auto/">comparer&nbsp;plusieurs compagnies d&#39;assurance auto</a>, sant&eacute; et habitation pour trouver celle qui offre le meilleur rapport qualit&eacute;-prix.</li>
	<li>Utilisez vos biens assur&eacute;s de mani&egrave;re responsable en &eacute;vitant les risques inutiles. Cela va vous permettre de b&eacute;n&eacute;ficier de r&eacute;ductions de vos primes d&rsquo;assurance.</li>
	<li>Investissez dans des dispositifs de s&eacute;curit&eacute; efficaces pour votre maison ou votre voiture. Bien que cela puisse n&eacute;cessiter un investissement initial, cela peut vous aider &agrave; &eacute;conomiser de l&#39;argent sur le long terme en r&eacute;duisant les risques de vol ou de dommages.</li>
	<li>Analysez attentivement votre contrat d&#39;assurance et &eacute;vitez de souscrire &agrave; des options qui vous sont inutiles. 
	&nbsp;</li>
</ul>

6 astuces pour réduire son budget assurance en 2023

On l&#39;appelle le &laquo; m&eacute;decin g&eacute;n&eacute;raliste des finances &raquo;. Le conseiller en gestion de patrimoine (CGP pour les intimes) regroupe une myriade de m&eacute;tiers.<div><div class="bon-a-savoir">Dans la poche Contrairement &agrave; une id&eacute;e r&eacute;pandue, le CGP ne s&#39;adresse pas qu&#39;aux gros patrimoines. Un CGP peut intervenir &agrave; diff&eacute;rents niveaux : bilan patrimonial, pr&eacute;conisation, arbitrage des placements, etc. Il travaille en association avec d&#39;autres professionnels : experts fiscaux, experts comptables...</div></div><h2>Quel est le r&ocirc;le d&rsquo;un conseiller en gestion de patrimoine ?&nbsp;</h2><a href="https://www.weareclimb.fr/guides/gestion-de-patrimoine">La gestion de patrimoine</a> est orchestr&eacute;e parce qu&rsquo;on appelle commun&eacute;ment un conseiller en gestion en patrimoine. Ce m&eacute;tier souvent peu connu est pourtant essentiel ! En effet, un CGP rev&ecirc;t de nombreuses casquettes. Ce sp&eacute;cialiste de l&rsquo;investissement est principalement l&agrave; pour conseiller ses clients tout en g&eacute;rant leurs actifs.&nbsp;L&rsquo;appellation &laquo; conseiller de gestion en patrimoine &raquo; est un terme parapluie qui regroupe plusieurs sous-m&eacute;tiers comme celui de :&nbsp;<ol><li aria-level="1" dir="ltr">conseiller en patrimoine financier ;&nbsp;</li><li aria-level="1" dir="ltr">conseiller en gestion de fortune ;</li><li aria-level="1" dir="ltr">conseiller en d&eacute;veloppement de patrimoine.&nbsp;</li></ol>Tous ces m&eacute;tiers ont un point commun : faire fructifier le patrimoine de leurs clients en leur proposant des placements int&eacute;ressants et en ad&eacute;quation avec leur profil et leurs objectifs.Mais alors <a href="https://www.weareclimb.fr/guides/gestion-de-patrimoine/gestion-patrimoine-qui">qui peut faire de la gestion de patrimoine</a> ? On distingue quatre cat&eacute;gories principales, ayant des statuts diff&eacute;rents. La gestion peut donc &ecirc;tre exerc&eacute;e par&nbsp; :&nbsp;<ol><li aria-level="1" dir="ltr">un CGP salari&eacute; au sein d&rsquo;une compagnie d&rsquo;assurance ou d&rsquo;une banque priv&eacute;e ;</li><li aria-level="1" dir="ltr">un courtier en assurance qui &eacute;largit son champ de comp&eacute;tence pour toucher &agrave; la gestion patrimoniale ;</li><li aria-level="1" dir="ltr">un CGP ind&eacute;pendant au sein de son propre cabinet ou en int&eacute;grant un d&eacute;j&agrave; existant ;</li><li aria-level="1" dir="ltr">un expert-comptable ou notaire qui exerce cette fonction en compl&eacute;ment de son activit&eacute; principale.</li></ol>[[cta_top]]<h2 dir="ltr">Quelles sont les missions d&rsquo;un conseiller patrimonial ?&nbsp;</h2>Le conseiller de gestion en patrimoine doit r&eacute;pondre aux attentes de ses clients et savoir les guider. Le CGP a de nombreuses cordes &agrave; son arc, mais son m&eacute;tier s&rsquo;articule principalement autour de quatre <a href="https://www.weareclimb.fr/guides/gestion-de-patrimoine/conseiller/missions">principales missions</a> :<table class="tableau"><colgroup><col width="148" /><col width="442" /></colgroup><tbody><tr><th scope="row">Le diagnostic patrimonial</th><td>Un audit structur&eacute; et personnalis&eacute; sous forme d&#39;&eacute;tat des lieux de votre patrimoine. Prend en compte les actifs, les ressources et la situation familiale et professionnelle.</td></tr><tr><th scope="row">L&#39;ing&eacute;nierie patrimoniale</th><td>Analyse de votre patrimoine, conseils et accompagnement sur le long terme via la ma&icirc;trise des notions fiscales, juridiques, immobili&egrave;res, etc.</td></tr><tr><th scope="row">La valorisation du patrimoine</th><td>&Eacute;largir les supports de placement : approche ouverte sur les march&eacute;s pour pr&eacute;parer la retraite, investir correctement, anticiper la succession patrimoniale, etc.</td></tr><tr><th scope="row">La gestion d&eacute;l&eacute;gu&eacute;e</th><td>Placement et suivi des capitaux mobiliers tels que l&#39;assurance vie, le PER, le plan d&#39;&eacute;pargne en actions, les comptes-titres, etc.</td></tr></tbody></table>Chacune des ces missions permettent au CGP de mieux conna&icirc;tre son client afin de lui apporter des services et des conseils personnalis&eacute;s. &Eacute;couter et accompagner sont donc les principales missions du CGP, que l&rsquo;on consid&egrave;re de fa&ccedil;on imag&eacute;e comme le &laquo; m&eacute;decin g&eacute;n&eacute;raliste &raquo; des finances. Dans un premier temps,&nbsp; il devra donc effectuer un bilan patrimonial pour ensuite pouvoir l&rsquo;analyser et &ecirc;tre &agrave; m&ecirc;me de prodiguer des conseils adapt&eacute;s au profil de chacun.&nbsp;De plus, le CGP ne travaille pas seul. Son but &eacute;tant de diversifier vos placements pour enrichir votre patrimoine, il fera appel &agrave; plusieurs corps de m&eacute;tier comme le notariat, l&rsquo;immobilier, la fiscalit&eacute;. Voyez un peu cela comme un m&eacute;decin g&eacute;n&eacute;raliste qui fait appel &agrave; ces confr&egrave;res sp&eacute;cialistes pour vous proposer un suivi et une analyse compl&egrave;te de votre situation.&nbsp;[[cta_middle_1]]<h2 dir="ltr">Pourquoi faire appel &agrave; un conseiller en gestion de patrimoine ?</h2>Il y a de nombreuses <a href="https://www.weareclimb.fr/guides/gestion-de-patrimoine/conseiller/pourquoi-faire-appel-conseiller">raisons de faire appel &agrave; un CGP</a>. Ne pensez surtout pas qu&rsquo;un tel service est r&eacute;serv&eacute; aux plus riches ! Peu importe la taille de son patrimoine : on a toujours besoin de conseils.&nbsp;Pourquoi ? D&eacute;j&agrave;, parce qu&rsquo;il est souvent difficile d&rsquo;avoir une vision d&rsquo;ensemble quand on est au c&oelig;ur de la situation. On a parfois besoin d&rsquo;un peu de distance. Le CGP est l&agrave; pour jeter un regard neuf sur votre situation patrimoniale et pour mettre toutes ses comp&eacute;tences &agrave; votre service.&nbsp;<iframe allow="accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture" allowfullscreen="" frameborder="0" height="315" src="https://www.youtube.com/embed/raykQUDXyAw" title="YouTube video player" width="560"></iframe><h2 dir="ltr">Quand consulter un conseiller en gestion de patrimoine ?</h2>Il n&rsquo;y a pas de r&eacute;elle r&eacute;ponse &agrave; cette question. En effet, chaque moment est propice aux conseils d&rsquo;un CGP. Tout d&eacute;pend de vos objectifs. Souhaitez-vous assurer votre descendance ? Pr&eacute;parer votre retraite ? B&eacute;n&eacute;ficier de revenus compl&eacute;mentaires ou simplement diversifier vos placements ? Chacune de ses raisons peut justifier l&rsquo;appel aux services d&rsquo;un CGP.Ce qui est bien avec le conseiller en gestion de patrimoine c&rsquo;est qu&rsquo;il est <a href="https://www.weareclimb.fr/guides/gestion-de-patrimoine/conseiller/quand-contacter">disponible &agrave; tout moment de votre vie</a>. Chez Climb, vous pouvez joindre un conseiller en gestion de patrimoine &agrave; tout moment. Que vous soyez jeune actif ou retrait&eacute; et quel que soit le niveau de vos revenus, un conseiller Climb prendra le temps d&rsquo;analyser votre situation financi&egrave;re et patrimoniale et vous aidera &agrave; investir intelligemment.<h2 dir="ltr">Quels produits vend un gestionnaire de patrimoine ?&nbsp;</h2>Le conseiller en gestion patrimoniale est touche-&agrave;-tout. Il faut dire que ses nombreuses comp&eacute;tences et accr&eacute;ditations (CIF, IOBSP, CJA) lui permettent d&rsquo;&ecirc;tre global et &eacute;largir votre vision de l&rsquo;investissement. Il pourra ainsi vous <a href="https://www.weareclimb.fr/guides/gestion-de-patrimoine/conseiller/quels-produits">vendre des produits</a> li&eacute;s &agrave; l&rsquo;immobilier comme les SCPI, l&rsquo;investissement immobilier en direct&thinsp;ou des dispositifs fiscaux (loi Pinel, Malraux, Censi-Bouvard). Il pourra &eacute;galement vous proposer divers produits financiers comme l&rsquo;assurance-vie, des solutions de retraites ou de pr&eacute;voyance comme le PER.&nbsp;<h2 dir="ltr">Sources</h2><a href="https://www.dictionnaire-juridique.com/definition/patrimoine.php" target="_blank">D&eacute;finition de patrimoine</a>&nbsp;- dictionnaire-juridique.com <a href="https://fr.unesco.org/creativity/sites/creativity/files/digital-library/cdis/Dimension%20Patrimoine.pdf" target="_blank">Patrimoine</a>&nbsp;- fr.unesco.org <a href="https://www.impots.gouv.fr/particulier/gerer-mon-patrimoinemon-logement" target="_blank">G&eacute;rer mon patrimoine</a>&nbsp;- impots.gouv.fr

Qu'est-ce qu'un conseiller en gestion de patrimoine ? 

Quelles sont les missions d’un gestionnaire de patrimoine ?

Pourquoi étudier la gestion de patrimoine ?

Gestion de patrimoine : tout ce que vous devez savoir

Si l’immobilier vous intéresse, Didier est le conseiller qu’il vous faut. Sa mission : vous simplifier la vie face à un investissement qui peut paraître compliqué. C’est son quotidien depuis déjà plus de 10 ans. Avant de renforcer les équipes d’experts en finances personnelles chez Climb, Didier travaillait pour l’un des plus grands promoteurs français.

Conseiller en Finances Personnelles

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C'est quoi un conseiller en gestion de patrimoine ?

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