Gestion de patrimoine : un domaine bien mystérieux. Pourtant, dès lors que vous possédez plusieurs biens (financiers, immobiliers, professionnels), la gestion de pat’ peut vous intéresser ! Elle consiste tout simplement à faire un audit de vos différents biens et à préconiser une stratégie de gestion. Comment trouver un conseiller patrimonial ? Climb vous donne les pistes à suivre.
Identifier les professionnels en gestion de patrimoine
Qui fait de la gestion de patrimoine ? Contrairement à ce qu'on peut penser, ce domaine ne concerne pas qu'un métier. Dans les banques, les assurances, les agences de courtage et même dans la comptabilité, vous pouvez trouver des professionnels de la finance qui délivrent des conseils en gestion de patrimoine.
Parmi les grandes structures proposant de la gestion de patrimoine, vous avez ainsi :
Les banques : si vous êtes un client intéressant pour votre conseiller bancaire, celui-ci peut effectuer un audit patrimonial et vous dispenser des conseils de gestion. L'avantage : vous n'avez pas à prospecter. L'inconvénient : une banque va vous proposer des placements et des investissements maison. Or, ceux-ci sont plus limités et souvent bien moins avantageux qu'ailleurs.
Les courtiers en assurance : ici, la gestion de patrimoine va concerner l'arbitrage de produits financiers, ceux qu'un courtier assurance est habilité à vous vendre. Par exemple, l'assurance vie et le Plan Épargne Retraite. L'avantage : la gestion sera effectuée par un professionnel au fait des fluctuations des marchés. L'inconvénient : vous n'aurez pas de bilan patrimonial complet.
Les experts-comptables : certains comptables peuvent proposer un audit patrimonial. L'avantage : vous aurez un état des lieux précis de vos différents biens financiers. L'inconvénient : l'expert-comptable n'est pas habilité à vous accompagner dans la phase suivante, celle des préconisations.
Les conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI) : les CGPI s'adressent traditionnellement aux gros portefeuilles et n’ouvrent pas leur porte à n’importe qui. Ils ne sont pas forcément les plus intéressants si vous avez un petit patrimoine (en dessous de 100 000 euros) : dans ce cas de figure, il est plus intéressant de vous former vous-même à la gestion de vos finances personnelles. Et ça tombe bien, sur Climb, on vous propose de nombreux guides pour partir sur des bases solides !
Confier sa gestion de patrimoine à Climb
Vous ne savez pas à quelle porte frapper ? Chez Climb, nous proposons également des audits patrimoniaux pour vous aider à faire fructifier votre argent. Deux pistes sont possibles :
utiliser nos simulateurs gratuits pour un premier audit financier,
prendre rendez-vous avec l'un de nos conseillers en finances personnelles.
Climb met l'accent sur deux éléments pour mener à bien ses missions : la transparence et l'efficacité.
- nos frais sont clairs et optimisés : nous favorisons les dispositifs avec peu de frais ;
- nos conseillers sont rémunérés sur l'accompagnement et pas sur la commission (ils n'ont donc pas d'intérêt à vous conseiller un produit plutôt qu'un autre) ;
- nous travaillons avec des partenaires financiers connus et reconnus comme Generali, Primonial, ViePlus, Sofidy…
Vous voulez en savoir plus ? Prenez rendez-vous !
Sources
Définition de patrimoine - dictionnaire-juridique.com
Patrimoine - fr.unesco.org
Gérer mon patrimoine - impots.gouv.fr
Impôts sur le patrimoine - bofip.impots.gouv.fr
Comment préparer la transmission de son patrimoine ? - amf-france.org
Comprendre la propriété intellectuelle - inpi.fr
Foire aux questions
🤝 Combien coûte un conseiller en gestion de patrimoine ?
Un CGP perçoit deux types de rémunérations : d’une part, le salaire sur taux horaire, et d’autre part, les rétrocommissions sur les frais des produits financiers vendus. Concernant le taux horaire, il varie d’un professionnel à un autre en fonction de son expérience et de son niveau d'étude. La moyenne est estimée à 200 euros de l’heure (hors taxe).
🤝 Quel est le minimum de patrimoine requis pour s’adresser à un CGP ?
Aucune communication officielle n’est faite sur le ticket d’entrée à partir duquel un CGP vous ouvre ses portes. Cela peut dépendre des CGP, de leurs appétences et de leur clientèle. Toutefois, on estime que 100 000 euros constituent une base acceptable pour commencer à s’intéresser à la gestion de son patrimoine avec une préconisation professionnelle.
🤝 Qu’est-ce qu’un bon gestionnaire de patrimoine ?
Un bon gestionnaire de patrimoine est tout d’abord un professionnel qui présente les certifications indispensables telles que citées dans cet article. Mais il y a également d’autres paramètres importants :
- d’excellentes connaissances en fiscalité, en immobilier, en droit et en investissements,
- la capacité à faire des préconisations non-intéressées, qui vont réellement avantager le client,
- la disponibilité et la réactivité, un CGP ayant également la mission de vous suivre après les préconisations et les investissements effectués, pour effectuer d’éventuels réajustements.
🤔 Quelles questions poser à un conseiller financier ?
Le premier rendez-vous avec un conseiller en gestion de patrimoine est crucial. Il vous permet de prendre la température afin de vérifier que votre interlocuteur comprend vos besoins et vous inspire confiance. Cependant, appuyez-vous sur des questions concrètes avant de passer aux étapes suivantes. Vous pouvez ainsi demander au CGP :
- ses certifications,
- ses tarifs,
- son plan d’action : quels placements prioriser, quels rendements viser, quelles améliorations rechercher.