Le PERCO à la BNP

Produit d'épargne salariale, le Plan d'Épargne Retraite Collectif (PERCO) peut se souscrire auprès d'un établissement bancaire. Certains, comme la BNP Paribas, proposent toute une gamme de solutions PERCO adaptées aux effectifs et aux besoins des entreprises. BNP Paribas Épargne & Retraite Entreprises accompagne les professionnels dans la mise en place et la gestion de leur PERCO. 

Le développement de l'épargne entreprise chez BNP Paribas

La Banque Nationale de Paris, et plus globalement l’ensemble du secteur bancaire, ont connu, depuis les années 1970, de profondes mutations. Privatisée en 1993, sous le gouvernement Balladur, elle parvient, en quelques années, et dans un climat concurrentiel exacerbé, à redresser sa rentabilité en modifiant son organisation et sa culture. En 2000, la BNP fusionne avec Paribas, suite à une double OPE lancée sur la Société Générale et sur Paribas. Cette fusion va se traduire par une accélération des activités de l’entreprise dans le domaine de la « banque de financement et d’investissement ». L’amélioration des résultats financiers du nouveau groupe s’accentue. En 2005, la rentabilité s’élève à environ 17 %, BNP Paribas devient la banque la plus rentable de la zone euro.

Cette fusion avec Paribas va s'avérer plus que bénéfique pour la BNP, qui va connaître une forte accélération de sa croissance, fortement visible dans ses résultats. Cette nouvelle dynamique lui permet de se focaliser sur les dispositifs de l’épargne salariale, vecteur de partage des fruits de la croissance avec les salariés, et d’en faire même l’un des objets des négociations salariales.

BNP Paribas a décidé de mettre en place toutes les formules d’épargne salariale, c'est-à-dire la participation, l’intéressement, le Plan d’Épargne Entreprise (PEE) et le Plan d’Épargne Retraite Collectif (PERCO) alors même que la loi ne l’y obligeait pas, seule la participation étant obligatoire dans les entreprises à partir de 50 salariés.

Le PERCO à la BNP Paribas

Le Plan d'Épargne Retraite Collectif (PERCO) est un dispositif facultatif instauré dans le cadre de la loi du 21 août 2003, pouvant être mis en place dans toute entreprise disposant d’un PEE. Le principe est le suivant : l'entreprise ouvre un plan sur lequel les collaborateurs, les dirigeants et leurs conjoints peuvent effectuer des versements. Les sommes placées (versements volontaires, participation, intéressement, …) sont ensuite bloquées jusqu'au départ en retraite du salarié. Le salarié qui quitte l'entreprise peut continuer à bénéficier du PERCO, à condition des frais de tenue de compte-conservation.

Comment ouvrir un PERCO à la BNP Paribas ?

Pour pouvoir mettre en place un PERCO, l'entreprise doit déjà disposer d'un PEE. Le plan d’épargne retraite collectif (PERCO) peut être mis en place par :

• convention ou accord collectif de travail ;
• accord entre l'employeur et les représentants d'organisations syndicales représentatives dans l'entreprise ;
• accord conclu au sein du comité d'entreprise ;
• ratification à la majorité des deux tiers du personnel ;
• décision unilatérale, en cas de non-accord entre l’employeur et les représentants de l’entreprise.

Dans tous les cas, les collaborateurs doivent être informés de l’existence du plan. Le plan devra être déposé auprès de la Direction régionale des entreprises, de la concurrence, de la consommation, du travail et de l'emploi (Dirccte) avant tout versement.

Les versements sur un PERCO 

Selon les accords mis en place dans l'entreprise, le PERCO peut être alimenté par les collaborateurs de différentes manières :

• versements volontaires ponctuels ou programmés ;
• affectation des droits issus du Compte Épargne-Temps (CET) ou de jours de repos non pris (10 jours maximum) ;
• participation ;
• intéressement ;
• abondement de l'employeur 
• transfert des sommes issues du PEE, d’un PERCO.

BNP Paribas Épargne entreprise : déblocage anticipé du PERCO

En principe, l'épargne placée sur un PERCO est bloquée pour une durée de 5 ans, mais certaines situations de nature exceptionnelle autorisent le déblocage anticipé du plan. En cas de déblocage anticipé, l'épargnant est autorisé à récupérer l'argent tout en conservant le bénéfice des exonérations fiscales et sociales. Le PERCO admet 5 motifs de déblocage anticipé :

• acquisition, construction ou remise en état suite à une catastrophe naturelle ;
• expiration des droits à l'assurance-chômage ;
• surendettement ;
• invalidité de 2e ou 3e catégorie de la Sécurité Sociale ;
• décès du titulaire du plan.

BNP : Web Personeo pour l'épargne entreprise des collaborateurs

Afin d'accompagner les salariés dans la gestion de leur épargne salariale, BNP Paribas Épargne & Retraite Entreprises a développé le web privé Personeo. Personéo est l'espace particulier dédié aux salariés des entreprises qui disposent d'un PEE ou d'un PERCO. Depuis cette interface de gestion personnalisée, ils peuvent suivre et gérer leur épargne salariale, en toute simplicité et dans un environnement sécurisé. Depuis cet espace, ils peuvent par exemple :

• avoir accès au suivi des opérations en temps réel ;
• effectuer des versements sur le plan d'épargne salariale ;
• modifier leurs données personnelles ;
• demander un remboursement ;
• consulter les relevés ;
• visualiser les informations financières, la jauge d'abondement, l'affectation des autres versements, etc. ;

En plus de ces fonctionnalités, les salariés ont un accès direct :

• à la documentation liée aux dispositifs et supports de placements
• au tchat
• aux simulateurs
• aux offres privilèges
• aux abonnements gratuits (notifications par mail/sms, e-relevés) 

Web Directeo, l'espace gestionnaire des entreprises

Les entreprises clientes BNP pour leur épargne ont un accès dédié : le compte Directeo. Espace 100 % web, ​Directeo permet au correspondant de l'entreprise de consulter et piloter de façon autonome le PERCO. Il peut par exemple effectuer en ligne les versements de participation et d’intéressement grâce à un fichier de données prêt à l’emploi. Depuis l'espace sécurisé Directeo, l'entreprise peut :

• consulter la répartition des encours et des opérations réalisées ;
• créer/mettre à jour le signalétique collaborateur ;
• télécharger les états de suivi ;
• consulter les caractéristiques des supports de placement sélectionné pour les collaborateurs.