Analysez gratuitement votre situation pour réduire vos impôts

Les impôts apportent leur lot de difficultés : leur fonctionnement est assez compliqué, et cela ne devrait pas vraiment s’arranger avec le <a href="https://www.tacotax.fr/blog/1074/prelevement-source-positif-negatif" rel="noopener">prélèvement à la source</a> qui soulève de nombreuses interrogations. Cela donne souvent lieu à des erreurs et incompréhensions. Il est temps de briser quelques idées reçues sur vos impôts ! Voici donc les 5 erreurs à ne pas commettre lorsque vous parlez impôts au dîner familial chez tante Suzanne. Vous pensiez tout savoir sur le sujet ? Voilà un bon moyen de le vérifier.
<h2>« Un Français sur 2 ne paie pas d’impôts » </h2>
Ce n’est pas faux mais incomplet… <a href="https://www.tacotax.fr/blog/1908/qui-paie-impot-sur-le-revenu-en-france" rel="noopener">Plus d’un foyer sur deux</a> ne paie pas d’impôt sur le revenu. Mais chaque Français participe à l’effort fiscal, même s’il ne s’en rend pas forcément compte ! 
Certains prélèvements sont moins visibles. C’est le cas de la CSG, prélevé directement des salaires et qui sert à financer la sécurité sociale. C’est aussi le cas de la TVA, que l’on paie dans la vie de tous les jours quand on fait ses courses ou que l’on va au restaurant. Moins perceptibles, mais pas moins rentables puisque CSG et TVA sont tous les deux <a href="https://www.tacotax.fr/blog/374/top-5-impots-rapportent-plus-etat" rel="noopener">devant l’impôt sur le revenu</a> en termes de recettes. Ces deux impôts sont payés par (quasiment) tous les Français.
<h2>
« Tout mon revenu est soumis au même taux d’imposition »
</h2>
Il s’agit là d’une des erreurs les plus courantes sur les impôts. Nous avons eu l’occasion de l’expliquer dans notre <a href="https://www.tacotax.fr/blog/488/impot-sur-le-revenu-marche-reduire" rel="noopener">article explicatif</a>. La règle de l’impôt sur le revenu est simple : plus vos revenus sont élevés, plus votre taux d’imposition augmente. Attention toutefois, puisque le taux d’imposition est progressif ! 
Par exemple, un homme gagnant 100 000 euros est taxé au maximum à 41%. Il doit donc 41 000 euros à l’Etat ?  Non, 27 305,39 euros. Pourquoi ? C’est le principe du barème (que vous pouvez consulter sur le site <a href="http://www.impots.gouv.fr/portal/dgi/public/popup?espId=1&amp;typePage=cpr02&amp;docOid=documentstandard_7008" target="_blank" rel="noopener noreferrer">impots.gouv.fr</a>). Seules certaines tranches de vos revenus sont soumises à un certain taux (14%, 30%, 41% ou 45%). Ainsi sur ses 100 000 euros :
<ul>
<li>9 807 euros ne sont pas taxés</li>
<li>17 279 euros sont taxés à 14%</li>
<li>45 531 euros sont taxés à 30%</li>
<li>27 383 euros sont taxés à 41%</li>
</ul>
<h2>
« L’impôt sur le revenu porte sur mes revenus bruts »
</h2>
« Mon salaire est de 45 000 euros par an, je suis donc imposé à 30% ». Eh non ! Tout d’abord car dans ce cas vous ne seriez pas imposé EN INTÉGRALITÉ à 30% (voir le paragraphe précédent). Mais aussi car votre impôt est calculé sur votre revenu NET : il faut donc soustraire les charges sociales, mais aussi par exemple l’abattement de 10% si vous êtes salarié. De plus, il ne faut pas oublier de prendre en compte le système du quotient familial en fonction du nombre de parts fiscales auxquelles vous avez droit.
<h2>
« Je gagne moins que le seuil minimum d’imposition, je n’ai pas à faire de déclaration d’impôt »
</h2>
Pourquoi s’embêter à remplir votre déclaration si vous savez qu’en fin de compte vous n’aurez rien à payer ? Tout simplement car si vous le faites, vous pourrez faire valoir votre situation auprès de tous les organismes qui vous accordent des aides !
Nouveauté depuis 2016 : l’avis de non-imposition, qui prouve donc que votre impôt sur le revenu est nul, est remplacé par l’<a href="https://www.impots.gouv.fr/portail/particulier/questions/quest-ce-que-lavis-de-situation-declarative-limpot-sur-le-revenu-asdir" target="_blank" rel="noopener noreferrer">Asdir</a>. Maintenant, plus besoin d’attendre votre <a href="https://www.tacotax.fr/blog/1732/avis-dimposition-sy-retrouver" rel="noopener">avis d’imposition</a> ! Vous pourrez savoir dès signature de votre déclaration si vous êtes imposable ou non. Attention, cela n’est valable que si vous déclarez en ligne.
<h2>
« Mes revenus de stage sont imposables »
</h2>
<a href="https://www.tacotax.fr/blog/614/impots-etudiants" rel="noopener">Souvenez-vous</a> : même si vous êtes majeur (et donc en âge de remplir votre propre déclaration) vous pouvez rester dans le foyer fiscal de vos parents si vous avez moins de 21 ans, ou si vous êtes étudiant de moins de 25 ans.
Mais que vous déclariez avec ou sans vos parents, vous n’avez pas à payer d’impôts si votre rémunération ne dépasse pas la limite d’un SMIC annuel (17 981,60 euros pour 2018). Mais que cela ne vous pousse pas à tout dépenser en boîte !
<img loading="lazy" class="alignleft wp-image-640 size-medium" src="https://blog.tacotax.fr/wp-content/uploads/2016/09/gif-throwing-money-300x232.gif" alt="5 erreurs à ne pas commettre" width="300" height="232">
Pour éviter d’autres erreurs simples, rendez-vous sur TacoTax.fr ! Vous saurez en deux minutes comment <a href="http://www.tacotax.fr" rel="noopener">réduire facilement vos impôts</a> et vous pourrez poser toutes vos questions à nos experts.
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Les 5 erreurs à ne pas commettre quand on parle d’impôts

Il existe plus de 400 niches fiscales en France. Certaines sont connues du grand public, mais d&rsquo;autres pourraient vous surprendre ! Si on vous dit truffe, cheval et jeux vid&eacute;os : est-ce que cela vous inspire une r&eacute;duction d&rsquo;imp&ocirc;ts ? Certainement pas. Et pourtant ! TacoTax fait le tour des 10 niches fiscales les plus improbables et inattendues.&nbsp;

&nbsp;

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<h2 style="text-align: justify;">1- La culture de la truffe</h2>

Vous avez un cochon et vous ne saviez pas quoi en faire ? C&rsquo;est parfait ! Utilisez-le pour partir &agrave; la chasse aux truffes ! Non seulement vous ferez une belle cueillette, mais en plus, cela vous permettra de r&eacute;duire vos imp&ocirc;ts !

La culture de la truffe vous permet en effet d&rsquo;obtenir une exon&eacute;ration des b&eacute;n&eacute;fices forfaitaires issus de la culture d&rsquo;arbres truffiers pendant 15 ans &agrave; compter de la plantation.

Quand on sait qu&rsquo;il faut attendre 20 ans pour que la premi&egrave;re truffe soit recueillie, on peut se demander si la chose est bien rentable&hellip; Pensez donc &agrave; cultiver vos truffes d&egrave;s maintenant ! Si cela ne vous profite pas, cela profitera au moins &agrave; vos enfants. Si vous avez un petit lopin de terre n&rsquo;h&eacute;sitez plus !

<h2 style="text-align: justify;">2- Miser sur le bon cheval</h2>

Lorsque vous voyez un cheval de course vous pensez peut-&ecirc;tre aux parcours hippiques ou encore &agrave; la course des petits chevaux. Mais certains y voient un investissement fiscal.

<img alt="" class="wp-image-4113 alignleft" height="113" loading="lazy" src="https://blog.tacotax.fr/wp-content/uploads/2019/03/AdobeStock_4741815-300x169.jpeg" width="200" />En effet, l&rsquo;investissement dans un cheval de course permet, &eacute;videmment, d&rsquo;obtenir de l&rsquo;argent si ce dernier gagne des prix. Mais cela vous permet &eacute;galement de faire des &eacute;conomies ! Vous obtenez en effet un abattement voire d&rsquo;une exon&eacute;ration des gains des courses. Cette exon&eacute;ration est &eacute;ligible pour :

<ul>
	<li>la vente de saillie</li>
	<li>la plus-value &agrave; la revente</li>
	<li>les prix remis lors de classement favorable en comp&eacute;tition</li>
</ul>

Pour obtenir une exon&eacute;ration il faut &ecirc;tre un propri&eacute;taire de cheval de course non intervenant. Les propri&eacute;taires intervenants professionnels, quant &agrave; eux, peuvent obtenir des abattements.

<h2 style="text-align: justify;">3- Avoir des amis pour 140 repr&eacute;sentations !</h2>

Les amis c&rsquo;est utile, surtout pour venir assister &agrave; vos r&eacute;p&egrave;tes ou m&ecirc;me remplir les salles de spectacle ! Si vous r&eacute;alisez des spectacles vivants, les 140 premi&egrave;res repr&eacute;sentations ont une TVA r&eacute;duite. Ce sont les distributeurs de spectacles qui en b&eacute;n&eacute;ficient.

Le taux de TVA qui est normalement de 5,5% passe alors &agrave; 2,1% en France continentale sur les recettes des 140 premi&egrave;res repr&eacute;sentations ( 0,9% en Corse).&nbsp;&Agrave; partir de la 141e, la TVA retrouve son taux originel de 5,5%.

Ce privil&egrave;ge n&rsquo;est accord&eacute; qu&rsquo;&agrave; certaines cat&eacute;gories de spectacles vivants. Il faut cr&eacute;er une oeuvre lyrique, musicale, th&eacute;&acirc;trale dramatique ou chor&eacute;graphiques. L&rsquo;&Eacute;tat accorde &eacute;galement ce privil&egrave;ge &agrave; certains spectacles de cirque.

<h2>4- Un coup de sifflet sur les imp&ocirc;ts</h2>

Pour les arbitres et juges sportifs, une exon&eacute;ration de 14,5% du plafond de la S&eacute;curit&eacute; Sociale est pr&eacute;vue. Il s&rsquo;agit bien &eacute;videmment d&rsquo;un abattement sur les sommes per&ccedil;ues.

Aucun carton rouge &agrave; l&rsquo;horizon pour ces arbitres puisque qu&rsquo;ils sont exon&eacute;r&eacute;s d&rsquo;imp&ocirc;ts mais aussi de charges sociales.

Les indemnit&eacute;s per&ccedil;ues par les arbitres et les juges sportifs dans l&rsquo;exercice de leur mission sont class&eacute;s comme b&eacute;n&eacute;fices non commerciaux.

<h2>5- D&eacute;m&eacute;nager pour travailler</h2>

Pour encourager la mobilit&eacute; des salari&eacute;s et des agents publics, l&rsquo;&Eacute;tat exon&egrave;re les primes et indemnit&eacute;s qui leur sont accord&eacute;es dans le cadre de la localisation hors de la r&eacute;gion Ile-de-France.

Elle est attribu&eacute;e aux :

<ul>
	<li>magistrats</li>
	<li>fonctionnaires </li>
	<li>agents non titulaires en CDI &agrave; la suite d&rsquo;une restructuration d&rsquo;une administration de l&rsquo;&Eacute;tat ou d&rsquo;un &eacute;tablissement public</li>
</ul>

Donc si vous avez envie de changer d&rsquo;air, faites-le en faisant des &eacute;conomies !

<h2>6 &ndash; Les Prix Nobel</h2>

Rare sont ceux&nbsp; qui re&ccedil;oivent un Prix Nobel. Alors autant marquer le coup ! Les sommes per&ccedil;ues dans le cadre de l&rsquo;attribution du prix Nobel ou de r&eacute;compenses internationales de niveau &eacute;quivalent dans les domaines litt&eacute;raires, artistiques ou scientifique sont exon&eacute;r&eacute;s d&rsquo;imp&ocirc;ts sur ces revenus.

&Ecirc;tre novateur et payer moins d&rsquo;imp&ocirc;ts : une belle addition !

<h2>7- La cr&eacute;ation de jeux vid&eacute;os</h2>

Et si o<img alt="" class="size-medium wp-image-4114 alignleft" height="169" loading="lazy" src="https://blog.tacotax.fr/wp-content/uploads/2019/03/AdobeStock_215946426-300x169.jpeg" width="300" />n vous disait que cr&eacute;er des jeux vid&eacute;os peut-&ecirc;tre une passion et une source de r&eacute;duction d&rsquo;imp&ocirc;ts ? Ne soyez plus incr&eacute;dule. On peut belle et bien geeker et &eacute;conomiser.

Il existe en effet un cr&eacute;dit d&rsquo;imp&ocirc;t pour les entreprises de cr&eacute;ation des jeux vid&eacute;os. Ce cr&eacute;dit d&rsquo;imp&ocirc;t est &eacute;gal &agrave; 20% du montant global des d&eacute;penses directement affect&eacute;es &agrave; la production du jeu. Le cr&eacute;dit d&rsquo;imp&ocirc;t n&rsquo;est pas d&eacute;risoire lorsque l&rsquo;on sait que certains jeux vid&eacute;os ont des co&ucirc;ts mirobolants, m&ecirc;me en France&hellip;

<h2>8 &ndash; &Ecirc;tre bling-bling</h2>

Les non-r&eacute;sidents fran&ccedil;ais &eacute;vitent la taxe sur les plus-values lors de la vente de bijoux.&nbsp; La joaillerie fran&ccedil;aise attire pour sa qualit&eacute; mais &eacute;galement pour l&rsquo;imposition. En effet, les mat&eacute;riaux, les oeuvres d&rsquo;art, les collections d&rsquo;antiquit&eacute; et les bijoux sont exon&eacute;r&eacute;s de la taxe forfaitaire lors des cessions.

Cette niche fiscale est aussi bien valable pour les cessions en France, en Union Europ&eacute;enne et les exportations hors Union Europ&eacute;enne r&eacute;alis&eacute;es par des non-r&eacute;sidents fran&ccedil;ais. L&rsquo;exon&eacute;ration is the new chic !

<h2>9- Taxi !</h2>

La profession de taxi est difficile et les d&eacute;penses li&eacute;es au carburant est assez importante. Afin d&rsquo;all&eacute;ger les d&eacute;penses li&eacute;es &agrave; cette profession, l&rsquo;&Eacute;tat permet aux chauffeurs de taxi d&rsquo;obtenir une r&eacute;duction de la TIPP, la Taxe Int&eacute;rieure de consommation sur les produits p&eacute;troliers. Les conducteurs de taxi pourront donc payer moins pour la gasoil.

<h2>10- Avoir la main verte</h2>

Un lopin de terre n&rsquo;est pas seulement utile pour les truffes. Vous pouvez &ecirc;tre en communion avec la nature en investissant dans l&rsquo;&eacute;pargne foresti&egrave;re. En cas d&rsquo;acquisition de :

<ul>
	<li style="text-align: justify;">terrains en nature de bois </li>
	<li>for&ecirc;ts </li>
	<li>terrains &agrave; boiser</li>
	<li>parts de groupements forestiers</li>
</ul>

Apr&egrave;s 2 ann&eacute;es de d&eacute;tention, les parts d&eacute;tenues dans un groupement forestier donnent droit &agrave; une r&eacute;duction d&rsquo;imp&ocirc;t de 75% de l&rsquo;assiette taxable de l&rsquo;ISF pour un investissement de 100 000 &euro;. En outre, une r&eacute;duction imm&eacute;diate de 50% peut &eacute;galement s&rsquo;op&eacute;rer dans la limite de 45 000 &euro;.

niches fiscales

Le TOP 10 des niches fiscales les plus improbables !

Vous avez déclaré en retard ? Vous ne pouvez plus payer vos impôts ? Bonne nouvelle : il existe des moyens simples pour réduire la note. En effet, un article de loi permet à tout contribuable de <a href="https://www.tacotax.fr/blog/784/astuces-reduire-impots" rel="noopener">payer moins d’impôt</a>s s’il se trouve en difficulté ! Ce n’est pas un scoop et pourtant beaucoup de contribuables ignorent tout de ce droit. C’est ce qu’on appelle les remises gracieuses. TacoTax vous en dit plus sur cette astuce inconnue pour beaucoup.
<h2>Qu’est-ce qu’une remise gracieuse ?</h2>
<img loading="lazy" class="alignleft wp-image-1276" src="https://blog.tacotax.fr/wp-content/uploads/2017/06/remise-gracieuse-imp%C3%B4ts-p%C3%A9nalit%C3%A9s-300x198.jpg" alt="Vous pouvez demander à l'administration une remise gracieuse si vous êtes dans l'incapacité de régler vos impôts ou une majoration d'impôt" width="320" height="212" srcset="https://blog.tacotax.fr/wp-content/uploads/2017/06/remise-gracieuse-impôts-pénalités-300x198.jpg 300w, https://blog.tacotax.fr/wp-content/uploads/2017/06/remise-gracieuse-impôts-pénalités.jpg 640w" sizes="(max-width: 320px) 100vw, 320px">Ce droit est inscrit à l’article L.247 du Livre des Procédures Fiscales (LPF). Il est écrit que vous pouvez bénéficier d’une remise partielle ou totale d’impôts à titre gracieux. Sachez que tous les contribuables sont potentiellement concernés. Vous pouvez demander ces remises gracieuses même après avoir payé vos impôts. Dans ce cas, la remise devient un remboursement d’impôt. Cela concerne aussi bien les <a href="http://bofip.impots.gouv.fr/bofip/2428-PGP.html" target="_blank" rel="noopener noreferrer">pénalités</a> et majorations qu’un montant d’impôt trop élevé étant donnée la situation dans laquelle vous vous trouvez.
<h2>Quels impôts sont concernés par les remises gracieuses ?</h2>
Bonne nouvelle, les recours gracieux concernent aussi bien l’impôt sur le revenu que les taxe foncière, taxe d’habitation et la <a href="https://www.tacotax.fr/blog/89/redevance-tv-devez-vous-vraiment-la-payer" rel="noopener">redevance TV</a>. Par ailleurs, les remises gracieuses sont cumulables. Vous pouvez donc adresser une demande pour chaque impôt, chaque année.
<h2>Sous quelles conditions peut-on bénéficier d’un recours gracieux ?</h2>
<img loading="lazy" class="alignright wp-image-1277" src="https://blog.tacotax.fr/wp-content/uploads/2017/06/remise-gracieuse-incapacit%C3%A9-paiement-imp%C3%B4ts-300x251.jpg" alt="La loi prévoit des remises gracieuses d'impôts pour les contribuables en situation difficile" width="315" height="264" srcset="https://blog.tacotax.fr/wp-content/uploads/2017/06/remise-gracieuse-incapacité-paiement-impôts-300x251.jpg 300w, https://blog.tacotax.fr/wp-content/uploads/2017/06/remise-gracieuse-incapacité-paiement-impôts.jpg 627w" sizes="(max-width: 315px) 100vw, 315px">Tout d’abord, vous devez en effectuer la demande. Personne ne vous en avertira mais puisque vous nous lisez, vous êtes donc désormais au courant de vos droits. Voilà une bonne chose de faite !
Ensuite, il faut que vous apportiez la preuve que vous êtes dans l’incapacité, même temporaire, de payer vos impôts ou une majoration de vos impôts. Cela peut être dû à un évènement particulier (gêne) ou parce que vous ne disposez pas de ressources suffisantes pour mener une vie décente (indigence). Dans ces cas, le règlement de vos impôts aggraverait alors votre situation, déjà difficile. 
L’événement subi doit être imprévu dans votre budget et rendre impossible le règlement de vos impôts. On compte trois types de situation de gêne : 
– un événement inhabituel comme une naissance, un accident, une maladie grave entraînant des frais importants ou un changement de région pour un nouvel emploi ; 
– un gros déséquilibre entre les revenus de votre foyer et votre dette envers l’administration fiscale, provenant par exemple d’un surendettement ou d’un redressement fiscal ; 
– une situation exceptionnelle comme une invalidité, un divorce, un licenciement, un chômage de long terme ou le décès de votre conjoint.
Il est très important que l’administration dispose de tous les éléments expliquant l’origine de vos difficultés financières pour pouvoir justifier votre demande de remise partielle ou totale.
<h2>Quelle forme doit prendre votre demande ?</h2>
<img loading="lazy" class="alignleft wp-image-1279" src="https://blog.tacotax.fr/wp-content/uploads/2017/06/lettre-r%C3%A9clamation-remise-gracieuse-300x200.jpg" alt="Adresser votre demande de recours gracieux par lettre à votre centre des impôts en expliquant les motifs de votre incapacité de réglement de vos impôts." width="300" height="200">En théorie, il vous suffit d’adresser votre demande sous la forme d’une simple lettre explicative à votre centre des impôts. Elle doit être individuelle et signée. Vous pouvez donc effectuer la démarche tout seul. Il est nécessaire de citer l’article de loi. Retenez bien qu’il est indispensable de fournir les bons arguments et de joindre les bonnes pièces justificatives ! N’oubliez pas de joindre aussi votre dernier <a href="https://www.tacotax.fr/blog/1732/avis-dimposition-sy-retrouver" rel="noopener">avis d’imposition</a>.
Par ailleurs, sachez qu’aucun délai n’est à respecter pour formuler ces demandes de remises gracieuses. Vous pouvez les effectuer quand vous le souhaitez après que l’administration a engagé les procédures pour que vous régliez la pénalité ou l’impôt (mise en recouvrement). Il vaut mieux évidemment l’envoyer le plus tôt possible, avant le paiement de l’impôt en raison des intérêts de retard sur lesquels l’administration fiscale ne revient jamais.
<h2>Quelle est la probabilité que l’administration accepte effectivement de vous rembourser un impôt ?</h2>
Plus d’une demande sur deux aboutit à un remboursement. En 2015, plus de 1,4 millions de demandes gracieuses ont été adressées à l’administration fiscales d’après un document du <a href="http://www.journal-officiel.gouv.fr/dae.html" target="_blank" rel="noopener noreferrer">journal officiel de la République française </a>(comité du contentieux fiscal, douanier et des changes). Le nombre de décisions favorables était en augmentation pour la première depuis 10 ans pour atteindre 63%. Sachez que le montant des allègements étaient par ailleurs en nette augmentation avec un total de 550 millions d’euros contre 350 millions d’euros en 2014.
Sachez que si l’administration fiscale ne répond pas au bout de 2 mois, cela signifie que la demande a été rejetée. Si votre dossier est composé de beaucoup de documents à étudier, cela peut aller jusqu’à 4 mois. L’administration doit alors vous informer de ce délai supplémentaire avant la fin de la période initiale de 2 mois. Sachez que votre centre d’impôts n’est pas dans l’obligation d’y répondre. Qui ne tente rien n’a rien ! Alors foncez !
Si vous souhaitez connaître les autres moyens qui s’offrent à vous pour<a href="https://www.tacotax.fr/" rel="noopener"> réduire votre imposition</a>, n’hésitez pas à contacter TacoTax ! Un conseiller vous exposera les solutions les plus pertinentes en fonction de votre situation…
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<div style="left: -3000px; width: 1000px; overflow: hidden; position: fixed;" contenteditable="false"></div>

La loi prévoit la possibilité de payer moins d'impôts grâce aux remises gracieuses.

Réduire ses impôts grâce aux remises gracieuses

&nbsp;<div class="bon-a-savoir">En brefImportant : gain d&#39;imp&ocirc;t et rentabilit&eacute; sont deux choses diff&eacute;rentes.Choisissez votre produit de d&eacute;fiscalisation en fonction de vos capacit&eacute;s financi&egrave;res, et non selon le gain fiscal.V&eacute;rifier que l&#39;organisme aupr&egrave;s duquel vous souscrivez poss&egrave;de un num&eacute;ro ORIAS.</div><div>&nbsp;</div><h2>Risque n&deg;1 : Choisir un produit de d&eacute;fiscalisation trop risqu&eacute;</h2>Oui, la d&eacute;fiscalisation permet de r&eacute;duire ses imp&ocirc;ts, et la part de risque fait bien souvent partie du jeu. Mais tous <a href="https://www.weareclimb.fr/guides/defiscalisation/produits-defiscalisation" target="_blank">les produits de d&eacute;fiscalisation</a>&nbsp;n&rsquo;impliquent pas les m&ecirc;mes contraintes. D&rsquo;o&ugrave; l&rsquo;importance de bien les choisir.[[cta_top]]<h3>L&#39;importance d&#39;une strat&eacute;gie adapt&eacute;e</h3>En finances personnelles, on demande souvent aux aspirants investisseurs d&#39;&eacute;valuer leur niveau de tol&eacute;rance au risque. Les profils sont r&eacute;partis en trois cat&eacute;gories : prudent, &eacute;quilibr&eacute; ou dynamique. Plus un profil est dynamique, plus il est dispos&eacute; &agrave; investir dans des produits financiers exposant &agrave; un risque de perte en capital.&nbsp;Posez-vous la question sur les&nbsp;<a href="https://www.weareclimb.fr/guides/defiscalisation/beneficier-defiscalisation" target="_blank">b&eacute;n&eacute;fices&nbsp;de d&eacute;fiscalisation</a> que vous attendez&nbsp;:<ol><li>R&eacute;duire vos imp&ocirc;ts simplement&nbsp;?&nbsp;</li><li>Faire un investissement long terme ?&nbsp;</li><li>Chercher le meilleur gain d&#39;imp&ocirc;t possible ?&nbsp;</li></ol>En fonction de votre tol&eacute;rance au risque, vous trouverez votre bonheur dans des produits d&eacute;fiscalisants bien pr&eacute;cis. Par exemple :<ul><li>Le don caritatif, qui permet de payer moins d&#39;imp&ocirc;ts sans s&#39;engager sur de gros montants et sans risque de perte ;</li><li>Le Pinel, le PER (Plan &Eacute;pargne Retraite) ou l&#39;assurance vie pour effectuer un investissement d&eacute;fiscalis&eacute; &agrave; moyen ou long terme ;</li><li>Le FCPI (Fonds Commun de Placement dans l&#39;Innovation) pour viser une importante r&eacute;duction d&#39;imp&ocirc;t moyennant un risque de perte en capital.&nbsp;</li></ul><h3>Gare aux sir&egrave;nes de l&#39;avantage fiscal&nbsp;</h3>Certains produits de d&eacute;fiscalisation peuvent para&icirc;tre tr&egrave;s app&eacute;tissants car ils promettent un gros avantage fiscal. C&#39;est par exemple le cas des Sofica, qui peuvent offrir jusqu&#39;&agrave; 48 % de r&eacute;duction d&#39;imp&ocirc;t sur un montant investi. M&ecirc;me chose pour les FCPI ou encore les GFI (Groupements Forestiers d&#39;Investissement) avec leurs 25 % de r&eacute;duction d&#39;imp&ocirc;t.Or, prudence : quand l&#39;avantage fiscal est important, le remboursement du capital n&rsquo;est souvent pas garanti. En g&eacute;n&eacute;ral, ce type de produit d&eacute;fiscalisant est plus adapt&eacute; pour les profils &agrave; revenus &eacute;lev&eacute;s, payant l&#39;IFI (imp&ocirc;t sur la fortune immobili&egrave;re), qui cherchent &agrave; d&eacute;fiscaliser mais aussi &agrave; diversifier.&nbsp;Bref, les <a href="https://www.weareclimb.fr/guides/defiscalisation/meilleure-defiscalisation" target="_blank">&laquo; meilleurs&nbsp;&raquo; produits de d&eacute;fiscalisation</a> sur le papier ne s&#39;adressent pas &agrave; tout le monde !<h2>Risque n&deg;2 : Choisir un produit de d&eacute;fiscalisation trop co&ucirc;teux</h2><h3>Choisissez selon vos capacit&eacute;s</h3>Le risque de perte en capital est une chose. Mais il faut aussi faire attention au montant du ticket d&#39;entr&eacute;e ! En effet, certains produits de d&eacute;fiscalisation n&eacute;cessitent de contracter un pr&ecirc;t immobilier, ou encore de d&eacute;bloquer des fonds de plusieurs milliers d&#39;euros. Si votre reste &agrave; vivre est d&eacute;j&agrave; serr&eacute;, ou que vous pr&eacute;voyez un d&eacute;part &agrave; la retraite ou un lancement d&#39;activit&eacute;, ce ne sont pas forc&eacute;ment les placements &agrave; privil&eacute;gier.La r&egrave;gle d&#39;or, c&#39;est que les produits de d&eacute;fiscalisation deviennent int&eacute;ressants lorsqu&#39;on paye plus de 2 500 euros d&#39;imp&ocirc;ts.Pour autant, vous pouvez tr&egrave;s bien d&eacute;fiscaliser avec une faible imposition. Dans ce cas, mieux vaut <a href="https://www.weareclimb.fr/guides/defiscalisation/defiscalisation-des-dons" target="_blank">d&eacute;fiscaliser avec un don</a> ou encore un produit comme l&#39;assurance vie qui vous demandera un virement mod&eacute;r&eacute; chaque mois, tout en vous garantissant un avantage fiscal sur 8 ans et au-del&agrave;. &nbsp;<h3>Attention aux frais</h3>Un co&ucirc;t peut en cacher un autre ! S&rsquo;ils ne sont pas mentionn&eacute;s d&#39;entr&eacute;e de jeu, ils peuvent plomber vos calculs. Ce sont les diff&eacute;rents frais (frais d&#39;entr&eacute;e, de gestion, de constitution, frais indirects...) qui sont d&eacute;duits de votre montant d&#39;investissement. Or, s&#39;ils sont trop importants, ils peuvent &ecirc;tre &eacute;quivalents voire sup&eacute;rieurs &agrave; la rentabilit&eacute; de votre placement. Et donc vous faire investir sans plus-value ou, pire, &agrave; perte.&nbsp;C&#39;est par exemple le cas des FCPI ou FIP (qui, suite &agrave; de nombreux &eacute;carts, ont vu les frais annuels plafonn&eacute;s &agrave; 3 % apr&egrave;s 4 ans), mais cela peut concerner d&#39;autres produits de d&eacute;fiscalisation : lisez attentivement les conditions de souscription avant de signer.&nbsp;<div class="bon-a-savoir">Bon &agrave; savoir Chez Climb, nous sommes enti&egrave;rement transparents sur les diff&eacute;rents frais inh&eacute;rents aux produits de d&eacute;fiscalisation que nous vous proposons. Pas de surprises !</div>[[cta_middle_1]]<h2>Risque n&deg;3 : Ne pas penser sur le long terme</h2><h3>Le risque de l&#39;emprunt longue dur&eacute;e</h3>Ne m&eacute;langez pas gain d&#39;imp&ocirc;t et rentabilit&eacute; ! Avec un emprunt longue dur&eacute;e, la confusion peut &ecirc;tre fatale. Exception faite des dons (qui courent sur la dur&eacute;e et les montants de votre choix), la plupart des produits de d&eacute;fiscalisation vous engagent sur plusieurs ann&eacute;es : cela peut aller de 5 ans (pour un PEA) &agrave; 12 ans et davantage pour certains <a href="https://www.weareclimb.fr/guides/defiscalisation/defiscaliser-immobilier" target="_blank">produits immobiliers d&eacute;fiscalisants</a>. Or, ceux-ci offrent une r&eacute;duction d&#39;imp&ocirc;t sur toute cette dur&eacute;e, ce qui fait &agrave; la fois leur int&eacute;r&ecirc;t... et leur contrainte.&nbsp;Prenons par exemple le cas du Pinel, le produit de d&eacute;fiscalisation phare. Si vous achetez un bien neuf ou en VEFA &eacute;ligible au Pinel, et que vous le mettez en location, vous b&eacute;n&eacute;ficiez d&#39;une r&eacute;duction d&#39;imp&ocirc;t de 12 % sur 6 ans, de 18 % sur 9 ans, et de 21 % sur 12 ans. Certes, vous aurez une r&eacute;duction d&#39;imp&ocirc;t, mais rien ne dit que votre investissement locatif sera rentable par ailleurs : si vous investissez dans une zone peu porteuse et que votre rentabilit&eacute; est m&eacute;diocre, votre r&eacute;duction d&#39;imp&ocirc;t ne servira qu&#39;&agrave; colmater votre d&eacute;ficit. Et vous ne pourrez pas revendre votre bien avant 6 ans, le minimum l&eacute;gal. Rien ne dit non plus que vous r&eacute;aliserez une plus-value &agrave; la revente.&nbsp;Autant de raisons pour lesquelles il ne faut pas se laisser aveugler par la r&eacute;duction d&#39;imp&ocirc;t, mais bien examiner toutes les contraintes li&eacute;es au dispositif.&nbsp;<h3>Attention &agrave; l&#39;argent bloqu&eacute;</h3>Tous les produits de d&eacute;fiscalisation ne vous engagent pas forc&eacute;ment sur un cr&eacute;dit. Mais certains, en revanche, fonctionnent comme des produits d&#39;&eacute;pargne bloqu&eacute;s. C&#39;est-&agrave;-dire que vos versements, p&eacute;riodiques ou volontaires, sont stock&eacute;s pendant plusieurs ann&eacute;es sans que vous puissiez effectuer de retrait d&eacute;fiscalis&eacute; :<ul><li>5 ans minimum pour un Plan d&#39;&Eacute;pargne en Actions,</li><li>8 ans minimum pour une assurance vie,</li><li>&acirc;ge l&eacute;gal de la retraite (62 ans) pour un <a href="https://www.weareclimb.fr/guides/defiscalisation/defiscaliser-per" target="_blank">Plan d&#39;&Eacute;pargne Retraite</a>.</li></ul>Il existe des exceptions qui peuvent vous permettre de r&eacute;cup&eacute;rer votre mise (d&eacute;c&egrave;s d&#39;un conjoint, perte d&#39;emploi...), mais cela entra&icirc;ne la cl&ocirc;ture du produit, et donc la perte de tous vos avantages fiscaux.&nbsp;Par s&eacute;curit&eacute;, assurez-vous de ne pas placer toutes vos &eacute;conomies dans ce type de produit en esp&eacute;rant d&eacute;fiscaliser au maximum.&nbsp;<h2>Risque n&deg;4 : &Ecirc;tre mal accompagn&eacute;</h2><h3>Les pi&egrave;ges de la d&eacute;fiscalisation &agrave; &eacute;viter</h3>Contrairement &agrave; une id&eacute;e re&ccedil;ue, la d&eacute;fiscalisation est un proc&eacute;d&eacute; l&eacute;gal, et m&ecirc;me encourag&eacute; par l&#39;&Eacute;tat. En revanche, certains professionnels app&acirc;tent leur client&egrave;le en appliquant des proc&eacute;d&eacute;s douteux :&nbsp;<ul><li>frais excessifs,</li><li>phishing,</li><li>pas de sensibilisation aux <a href="https://www.weareclimb.fr/guides/defiscalisation/risques-defiscalisation" target="_blank">risques de la d&eacute;fiscalisation</a>&hellip;</li></ul>De fa&ccedil;on g&eacute;n&eacute;rale, m&eacute;fiez-vous lorsqu&#39;on vous contacte directement pour vous proposer un produit de d&eacute;fiscalisation. Prenez &eacute;galement des pincettes avec les promesses marketing. Enfin, v&eacute;rifiez syst&eacute;matiquement que votre interlocuteur poss&egrave;de un num&eacute;ro ORIAS (Organisme de Registre unique des Interm&eacute;diaires en Assurance banque et finance), qui valide sa l&eacute;gitimit&eacute; en tant que conseiller.Vous pouvez trouver la liste des partenaires agr&eacute;&eacute;s sur le site ORIAS.<h3>Bien choisir son conseiller</h3>En finances, une phrase vaut (litt&eacute;ralement) de l&#39;or : &laquo; n&#39;investissez que dans ce que vous comprenez &raquo;. Elle s&#39;applique aussi au choix de votre conseiller. Privil&eacute;giez un organisme que vous connaissez, dont le s&eacute;rieux est attest&eacute; et dont vous pouvez v&eacute;rifier la fiabilit&eacute; :&nbsp;<ul><li>votre conseiller effectue en priorit&eacute; votre bilan patrimonial ;&nbsp;</li><li>il vous conseille des produits pertinents selon votre situation ;</li><li>il est transparent sur les risques &eacute;ventuels li&eacute;s &agrave; tel ou tel produit.</li></ul>Vous cherchez un accompagnement sur-mesure pour vous aider &agrave; bien d&eacute;fiscaliser ? Chez Climb, nos conseillers en finances personnelles sont l&agrave; pour vous proposer une strat&eacute;gie de d&eacute;fiscalisation align&eacute;e avec vos besoins. De quoi faire fructifier votre argent en toute s&eacute;r&eacute;nit&eacute; ! Sans oublier <a href="https://www.weareclimb.fr/guides/defiscalisation/defiscalisation-simulation">le simulateur Climb</a> ! Gratuit, simple et rapide, aucune raison de passer &agrave; c&ocirc;t&eacute;.&nbsp;<iframe allow="accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture" allowfullscreen="" frameborder="0" height="315" src="https://www.youtube.com/embed/_5t6wD4cGdc" title="YouTube video player" width="560"></iframe><h2>Sources</h2><a href="https://www.economie.gouv.fr/cedef/pinel-investissement-locatif" target="_blank">Le dispositif Pinel d&rsquo;investissement locatif</a> - economie.gouv.fr <a href="https://www.demarches.interieur.gouv.fr/particuliers/plan-epargne-retraite-per" target="_blank">Plan d&#39;&eacute;pargne retraite (PER)</a> - demarches.interieur.gouv.fr <a href="https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/N89" target="_blank">Assurance vie</a> - service-public.fr <a href="https://www.orias.fr/" target="_blank">ORIAS</a> - orias.fr

risques défiscalisation

Que veut dire défiscaliser ?

Défiscalisation : quelles solutions pour réduire vos impôts ?

Les meilleures niches fiscales pour payer moins d’impôts

Après son Master de recherche en droit fiscal à Panthéon Sorbonne, Martin obtient son Certificat d’Aptitude à la Profession d’Avocat en 2011 et dirige deux sociétés de consulting. Avocat au Barreau de Paris et de Toulouse jusqu’en 2020, il se spécialise en fiscalité d’affaires et personnelles. Il rejoint Climb en mars 2020 en tant que responsable de l’ingénierie patrimoniale et porte-parole pour toutes les questions relatives à la fiscalité des particuliers.

Ingénieur patrimonial

Martin Cortet

Quels sont les risques d'un produit de défiscalisation ?

https://www.youtube.com/watch?v=_5t6wD4cGdc

La France est une championne en matière d'impôts : TVA, impôts locaux, impôt sur le revenu... Ce que beaucoup de Français ignorent, c'est que la France est aussi une championne en matière de défiscalisation.

Eh oui, l'administration fiscale créé bon nombre de niches fiscales permettant aux particuliers de réduire le montant de leur impôt sur le revenu de manière significative : plan épargne retraite, dons aux associations ou encore défiscalisation immobilière sont autant de moyens d'obtenir un crédit ou une réduction d'impôt.

Concrètement, comment réduire son impôt sur le revenu ? On fait le point là-dessus dans notre vidéo. Au programme :

00:00 - Introduction
01:10 - Se marier pour payer moins d'impôts
01:30 - Investir dans l'immobilier : Pinel et LMNP
02:22 - Épargner : assurance vie et PER
03:40 - Investir dans les entreprises : Girardin et FCPI/FCP
04:12 - Pourquoi la France incite à la défiscalisation ?
04:41 - Les niches fiscales passives : dons, emploi d'un salarié...
05:21 - Conclusion


Grâce à Climb, accédez simplement à des guides complets, à des simulateurs et à une aide à la déclaration de revenus pour une optimisation fiscale adéquate.

Retrouvez notre guide complet sur les réductions d'impôt : https://www.weareclimb.fr/guides/reduire-ses-impots
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