Les taux de prêts travaux sont en baisse depuis 2017. Les meilleurs taux de prêt travaux en 2018 oscillaient entre 1 % et 5,29 % pour les durées courtes (maximum 36 mois) et entre 2,7 % et 6,4 % pour les longues durées (72 mois maximum). Pour obtenir votre prêt travaux le moins cher possible, vous devez estimer vos besoins en amont, afin de donner une idée précise du montant du financement. À quoi s'attendre en 2019 ? Quels sont les meilleurs taux travaux ?
Prêt travaux pas cher : les meilleurs taux en 2019
Votre logement fait grise mine ? La charpente bat de l'aile et les murs ont connu des jours meilleurs ? Avec l'arrivée du printemps, de nombreux propriétaires estiment que c'est le bon moment pour faire des travaux chez eux. Une initiative louable, surtout si dans le bouquet vous incluez des travaux de rénovation énergétique, histoire que votre maison ne se transforme pas en passoire thermique. Seulement, entre la main-d'oeuvre, le coût des matériaux, etc., les travaux coûtent cher. De ce fait, pour concrétiser leurs projets, les particuliers ont souvent recours au prêt travaux.
Bonne nouvelle : les banques aiment les prêts travaux. Un emprunteur qui dépose une demande de prêt travaux, c'est un propriétaire soucieux de la conservation de son patrimoine, et donc un profil sérieux. Dépenser pour ses travaux est un donc considéré comme un bon motif de prêt. Contrairement au prêt personnel, souvent associé à des dépenses compulsives. De plus, rénover son logement permet d'en améliorer la performance énergétique, et donc de réduire ses factures d'énergie.
Un prêt travaux vous permet de réaliser tout type de travaux, aussi bien à l'intérieur (isolation ou aménagement des combles, réfection des peintures, changements des sols...) qu'à l'extérieur de votre logement (création d'une terrasse, réfection de la toiture, pose de vitrages isolants, etc.).
Prêt travaux ou prêt personnel pour rénover son logement ?
L'expression "prêt travaux" peut se comprendre de deux façons différentes. Les deux réfèrent à un type de crédit à la consommation, mais dont les modalités d'utilisation faite de l'argent ne sont pas les mêmes.
- le prêt travaux affecté : un crédit à la consommation exclusivement destiné à financer des travaux. Il ne peut être affecté à d'autres dépenses.
- le prêt personnel : contrairement au crédit affecté, il peut servir à financer n'importe quel projet (ou presque) : achat, mariage, voyage, études, vacances, etc. L'emprunteur est libre d'utiliser l'argent du crédit comme bon lui semble (du moment qu'il s'acquitte de ses remboursements). Un prêt personnel peut même financer plusieurs projets à la fois.
Dans les deux cas, le montant du prêt est compris entre 200 et 75 000 €, sa durée minimale ne peut être inférieure à 3 mois. En général, les crédits travaux sont octroyés pour une durée de 10 ans.
Pour vos travaux, nous vous recommandons d'opter pour un prêt travaux (affecté). Ce type de crédit rassure les banques (qui savent pourquoi elles prêtent de l'argent), qui se montrent enclines à accorder des prêts. De plus, un crédit affecté, s'il est moins flexible d'utilisation qu'un prêt personnel, offre plus de sécurité à l'emprunteur. Un prêt travaux implique quasiment toujours de fournir des justificatifs de travaux.
Comme nous l'avons dit, les banques accordent généralement des prêts travaux, à condition qu'ils soient réalisés par des professionnels (et non par les propriétaires eux-mêmes). Les taux sont plus avantageux lorsque le projet est identifié.
Pour faire simple, plus vos besoins en rénovation et les devis de vos travaux sont élevés, plus vous avez intérêt à opter pour un prêt travaux. Pour des "petits" travaux (changer la peinture, le papier peint, poser du carrelage, casser un mur pour créer une pièce), un prêt personnel peut suffire.
Meilleur taux de prêt travaux (moins de 10 ans)
Qui propose le meilleur taux de prêt travaux ? Le Crédit Agricole ? La Caisse d'Épargne ? La Banque Populaire ? Spoiler alert : il est impossible de répondre précisément à cette question sans avoir réalisé une simulation au préalable. Les établissements de crédit et les banques ne publient des TAEG qu'à titre indicatif (sous réserve d'acceptation de votre dossier). Pour pouvoir comparer réellement les taux, il faut prendre en compte :
- votre niveau de revenus
- votre situation professionnelle
- votre situation familiale (marié-e, pacsé-e, célibataire, avec ou sans enfants, etc.)
- votre situation vis-à-vis de votre logement (locataire, propriétaire, occupant-e à titre gratuit)
- la durée de votre prêt
- son montant
Globalement, le meilleur taux 2019 du crédit travaux est généralement toujours inférieur à 3 % TAEG fixe pour toute demande (jusqu’à 50 000 €) remboursée en 60 mensualités (5 ans) ou moins.
Les meilleurs taux de prêts pour les "petits travaux"
Par petits travaux, on désigne les travaux dont le montant ne dépasse pas 10 000 €. Les taux varient selon le montant mais également en fonction de la durée. Les établissements de crédit estiment qu'un crédit "de courte durée" l'est tant qu'il ne dépasse pas 3 ans (36 mois).
| Montant du prêt | 12 mois | 24 mois | 36 mois | 48 mois | 60 mois | 72 mois | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Taux moyen | Taux mini | Taux moyen | Taux mini | Taux moyen | Taux mini | Taux moyen | Taux mini | Taux moyen | Taux mini | Taux moyen | Taux mini | |
| 3 000 € à 5 000 € | x | 5,90 % | 6,81 % | 3,06 % | 8,57 % | 3,06 % | 8,35 % | 3,47 % | 8,09 % | 3,59 % | x | 3,39 % |
| 5 000 € à 10 000 € | 0,90 % | 0,90 % | 2,29 % | 1,20 % | 2,87 % | 2,10 % | 3,44 % | 2,80 % | 3,66 % | 2,80 % | 4,86 % | 3,80 % |
Taux relevés entre le 01/12/2018 et le 01/03/2019 sur www.empruntis.com
Les meilleurs taux de prêts pour les "gros" travaux
| Montant du prêt | 36 mois | 48 mois | 60 mois | 72 mois | 84 mois | 96 mois | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Taux moyen | Taux mini | Taux moyen | Taux mini | Taux moyen | Taux mini | Taux moyen | Taux mini | Taux moyen | Taux mini | Taux moyen | Taux mini | |
| 10 000 € à 15 000 € | 2,73 % | 2,10 % | 2,89 % | 2,80 % | 3,00 % | 2,80 % | 4,42 % | 3,39 % | 4,03 % | 3,45 % | x | x |
| 15 000 € à 30 000 € | 2,41 % | 2,10 % | 2,89 % | 2,70 % | 2,96 % | 2,80 % | 3,90 % | 3,39 % | 4,89 % | 3,45 % | 4,63 % | 4,20 % |
| 30 000 € et plus | x | 2,10 % | 2,85 % | 2,70 % | 3,00 % | 2,80 % | 3,93 % | 3,39 % | 4,92 % | 2,83 % | 4,98 % | 4,20 % |
Taux relevés entre le 01/12/2018 et le 01/03/2019 sur www.empruntis.com
L'ECO-PTZ : le prêt travaux à taux 0
Si les travaux dont votre logement a besoin concernent exclusivement l'amélioration de sa performance énergétique, une autre option existe : l'Eco Prêt à taux zéro ou ECO-PTZ. Initialement prévu pour s'arrêter le 31 décembre 2018, ce dispositif a été reconduit jusqu'au 31 décembre 2021. Ce crédit, destiné à financer des travaux d'amélioration de la performance énergétique des logements, concerne trois opérations :
- réhabilitation du système d'assainissement non collectif
- isolation thermique du logement (toit, murs, parois vitrées, ponts thermiques, etc.))
- amélioration de la performance énergétique (par l'installation d'équipements de production de chauffage / d'eau chaude utilisant des énergies renouvelables)
Pour bénéficier de l'ECO-PTZ, le logement que vous occupez doit être achevé depuis plus de deux ans.
Foire aux questions
🤔 Comment demander un prêt travaux à taux zéro ?
Tous les établissements bancaires traditionnels (LCL, Crédit Agricole, Crédit Mutuel, etc.) proposent l'éco prêt à Taux Zéro à leurs clients. Une partie de ce financement est prise en charge par l'État, ce qui représente un coût moindre pour les banques.