Le rendement de l'assurance-vie a perdu de sa superbe. Malgré la baisse des taux les Français continuent de se tourner vers leur produit d'épargne préférée. Certains assureurs arrivent tout de même à se démarquer en proposant des taux de rendements supérieurs à 2,5 %; ce qui est aujourd'hui excellent.
Quel est le rendement de l’assurance vie en 2019 ?
Nous ne pouvons connaître avec certitude les taux pour cette année. Tous les assureurs n'ont pas encore révélé leurs chiffre. Malgré tout, le taux de l'assurance-vie en 2019 sera très probablement quasi similaire à celui de 2018. En effet, l'année dernière il s'élevait à 1,8 %, nous pouvons donc imaginer que cette année il se situera situer aux alentours de 1,6 % et 1,8 %. Sauf crise majeure sur les marchés financiers, l'année devrait être bonne pour le produit d'épargne préféré des Français.
Toutefois, qu'il s'agisse de contrats multisupports ou de fonds en euros, la performance réelle de l’assurance-vie en 2019 dépendra de l’inflation en moyenne sur l’année. Mais rassurez-vous, cela reste globalement une bonne nouvelle pour les détenteurs de contrats d’assurance-vie, la hausse des prix ralentit. Rappelons qu'en avril, elle n’a été que de 1,2 % sur douze mois, contre 1,6 % fin 2018.
►Lire aussi : Simulation assurance-vie : combien cela peut vous rapporter ?
Afin de vous aider à mieux comprendre la rentabilité de l'assurance-vie nous allons l'étaler. Voir sur le long terme vous permettra de ne pas commettre d'impair et de ne jamais être surpris. Nous vous proposons un tableau de rendement sur 3, 5 et 8 ans.
Rendement moyen sur 3 ans | Rendement moyen sur 5 ans | Rendement moyen sur 8 ans | |
|---|---|---|---|
Fonds euros | 8 % | 15 % | 20 % à 30 % |
Il ne s’agit là que d’un taux moyen. Gardez à l'esprit que les établissements qui vendent ce type de produit ne sont pas tous égaux face au rendement. En effet, les banques par exemple sont bien souvent moins rémunératrices que les associations d'épargnants ou encore les banques en ligne qui elles s'en sortent beaucoup mieux.
►Pour en savoir plus : Assurance-vie : comment ça fonctionne ?
Quel est le rendement de l’assurance vie en 2018 ?
Pour mieux comprendre le taux de rendement de l'assurance-vie en 2018, il faut déjà connaître celui de 2017. A l'époque, le taux de rendement moyen du fonds euro était de 1,8 %. On se rend compte que même il y a quelques année, les fonds en euros n'étaient déjà plus très rentables. Malgré le fait que leurs rendements moyen dépassaient les taux du Livret A ou du Livret de développement durable (LDD).
►Lire aussi : Épargner pour la retraite : choisissez l'assurance-vie
Après cette année 2017, les prévisions 2018 n’étaient pas particulièrement encourageantes. Le cabinet "Facts & Figures", dont les estimations sont scrutées par les professionnels du secteur, tablait cette année-là sur une fourchette de 1,40 % à 1,80 % de rendement pour les fonds euro. La performance moyenne a en réalité été, en 2018, de 1,6 %, selon le cabinet "Good Value For Money".
Bon à savoir
Bien évidemment, le rendement effectif varie une fois encore très largement d’un contrat à un autre, en fonction notamment de la composition du fonds euro et des choix de gestion effectués par chaque organisme.
Le rendement moyen du fonds euro :
- En 2017 : 1,8 %
- En 2018 : 1,6 %
Classement des assurances-vie en 2018
| Assurance-vie | Rendement sur 3 ans | Taux 2018 | Frais de gestion TTC |
|---|---|---|---|
| Binck | 16,30 % | 2,25 % | 0,75 % |
| ING Direct | 15,52 % | 2,23 % | 0,95 % |
| BforBank | 14,23 % | 2,31 % | 0,75 % |
| Linxea | 13,76 % | 3,08 % | 0,80 % |
| Boursorama | 6,56 % | 2,10 % | 0,85 % |
Taux assurance vie au Crédit Agricole
Les fonds en euros affichent des rendements entre 1,25 % et 2 %, en hausse de 5 à 10 points de base sur un an. Ce qui est plutôt pas mal pour le contexte actuel. En effet, les taux de rendements de fonds en euros sont à la baisse. Aujourd'hui, les taux qui dépassent les 3 % sont très rares. Les temps sont durs pour les fonds euros. Conséquence : on peut considérer désormais qu’un rendement de 2,5 %, jugé « moyen » il y a peu, constitue désormais une belle performance
Cela dit, Crédit Agricole Assurances se démarquent. Il n'y aurait pas de règles s'il n'y avait pas d'exceptions pour les confirmer. Malgré le contexte, son assurance-vie est le deuxième plus gros assureur-vie en France derrière CNP Assurances. Les rendements de ces contrats font mentir les prévisions. D'ailleurs, cette hausse concerne à la fois les contrats ouverts et ceux qui sont fermés à la commercialisation.
Parmi les contrats distribués au sein du réseau Crédit Agricole, les taux s'échelonnent entre :
- 1,25 % pour le contrat Prédissime 9 Série 2, et
- 1,90 % pour Espace Liberté 3.
Les contrats fermés, eux, servent entre :
- 1,40 % (Prédissime 9) et
- 2 % (Espace Liberté).
Du côté du réseau LCL, le contrat LCL Vie lancé l'année dernière sert 1,75 %. Les vieux contrats remplacés par LCL Vie servent entre 1,40 % et 1,90 %. Pour Acuity 2, distribué par LCL Banque Privée, offre un rendement de 1,90 %, contre 2 % pour l'ancien contrat Acuity.
Vous l'aurez compris les assurés du réseau Crédit Agricole sont mieux servis que bon nombre d'autres assurés. Leur rendement à la hausse font rougir d'envie le réseau de conseillers en gestion de patrimoine ou encore de BforBank, qui ont vu les rendements de leurs fonds en euros baisser.
Pourtant et malgré toute attente, c'est BforBank qui emporte la médaille de la meilleure performance des fonds en euros classiques assurés par le Crédit Agricole, avec un taux de 2,10 %. Le record de 2,90 % étant détenu par le fonds à dominante immobilière Euro Allocation Long Terme 2, du contrat Netlife distribué par les CGPI.
Nous vous avions prévenu, les exceptions ce n'est pas ce qui manque.
►Lire aussi : Assurance-vie : comment fonctionnent les retraits ?
Quelle est la meilleure assurance-vie en 2019 ?
Il est toujours très compliqué de réaliser un classement d'assurances-vie. Tout comme il est compliqué de désigner la meilleure assurance-vie. Pour la simple et bonne raison que l'assurance-vie parfaite n'existe pas. Elle sera sans doute parfaite pour vous mais pas pour votre voisin ou votre meilleur-ami par exemple. Ce type de produit d'épargne doit s'adapter à vos besoins et vos envies et comme on dit "tout les goûts sont dans la nature". La meilleure assurance-vie selon nous ne vous conviendra peut-être pas.
Malgré tout nous vous avons concocter un petit podium de quatre meilleures assurances-vie en 2019. Nous nous sommes basés sur leur taux de rendement, ce qui permet d'être impartial mais aussi sur leur évolution ces dernières années. Nous nous concentrons ici sur des assurances-vie en fonds euros.
Meilleur fonds en euro : SURAVENIR OPPORTUNITÉS avec 2,80 %
Comme l'an dernier, le fonds dédié à l’assurance-vie en ligne de Suravenir ressort premier de notre classement. Son rendement de 2,80 % nets en 2018 détonne à l’heure où de très nombreux fonds en euros voient leurs rendements passer sous la barre des 2 % . Mais ce n'est pas tout, le fonds a affiché en plus une superbe résistance en 2018 puisque son rendement est resté stable quand la plupart des fonds ont baissé de 0,1 point ou plus. Cette résistance a été possible grâce à une gestion équilibrée entre obligations d'un côté, immobilier et actions de l’autre. Mais le rendement ne fait pas tout. Le fonds en euros Suravenir Opportunités cumule toutes les qualités : Solidité de l’assureur et frais parmi les plus bas du marché.
Mais ce qui fait la différence, c’est :
- son accessibilité : 100 euros suffisent pour ouvrir un contrat et investir sur ce fonds
- l'architecture ouverte du contrat auquel il est éligible
2ème place : EURO ALLOCATION LONG TERME avec 2,90 %
Sur la deuxième marche de notre podium des meilleurs fonds en euros 2019, on retrouve le fonds en euros de Spirica, Euro Allocation Long Terme qui, en termes de rendement, dépasse même Suravenir Opportunités, même s'il est en légère baisse en 2018 (2,9 % contre 3 %).
Ils bénéficient en plus d'un assureur très solide : la compagnie Spirica. Il dispose également de tous les avantages de l'assurance vie en ligne :
- frais bas,
- accessibilité
- éligibilité à un contrat offrant un grand nombre de supports.
Malgré tous ces points positifs, elle ne dépasse pas Suravenir Opportunités à cause de quelques défauts qui se font vite ressentir :
- la contrainte d'investissement (50 % maximum sur le fonds),
- le plafonnement des versements à 50 000 euros,
- la pénalité de 3 % appliquée pour tout désinvestissement avant 3 ans.
3ème place : SURAVENIR RENDEMENT avec 2 %
La troisième place est prise par un autre fonds en euros Suravenir, cette fois pour son assurance-vie en ligne. Plus ancien que Suravenir Opportunités il profite donc des mêmes atouts que son petit frère :
- Solidité de l’assureur,
- frais parmi les plus bas du marché,
- accessibilité (100 euros suffisent pour ouvrir un contrat),
- architecture ouverte.
Comme Suravenir Opportunités, le rendement n'a pas bougé en 2018 par rapport à 2017. Ce qui, comme nous le disions plus haut, est très rare et très bénéfiques pour ses assurés. Pas de baisses de rendements pour ce contrat.
Quelles sont les différences me direz-vous ? Tout d'abord, le rendement de 2 % est plus faible que celui de Suravenir Opportunités. Mais le plus ancien garde la forme puisqu'avec lui vous pouvez investir 100 % de vos actifs sur Suravenir Rendement sans aucune contrainte d'investissement en unités de compte (dans la limite d'un versement de 500 000 euros).
Il mérite bien ça troisième place. Sa flexibilité fait de lui le meilleur fonds en euros pour ceux qui veulent investir à 100 % en actifs garantis dans le cadre d’une assurance-vie.
4ème place : SÉCURITÉ PIERRE EURO avec 3,20 %
La quatrième place est détenu par Sécurité Pierre Euro. Pourquoi un si bon placement ? Car c'est l’un des seuls fonds en euros du marché à être investi principalement dans l'immobilier. Cette singularité lui permettent de s’installer dans le haut du panier des meilleurs fonds du marché, avec notamment le meilleur rendement dans un contrat d’assurance-vie en 2018 : 3,20 %.
Comme les autres, ce fonds connait une certaine régularité : 3,2 % en 2016 après des rendements de 3,4 % en 2016, 4 % en 2015 et 4,05 % en 2014.
Comparatif taux d'assurance vie en 2017 et 2018
Assureur | Distributeur | Contrat | Taux 2018 | Taux 2017 |
|---|---|---|---|---|
ACM Vie | Crédit Mutuel Nord Europe | Opale | 1 % | 1 % à 1,50 % |
ACM Vie | Crédit Mutuel / CIC | Plan Assurance Vie | Essentiel : 1,40 % Avantage : 1,50 % à 1,90 % Privilège : 1,75 % à 2,25 % | Essentiel : 1,40 % Avantage : 1,50 % à 1,90 % Privilège : 1,75 % à 2,25 % |
Allianz | Allianz France | Multi Epargne Vie | 1,55 % à 2,40 % | 1,61 % à 2,48 % |
Allianz | Allianz France | Yearling Vie | 2,05 % à 2,73 % | 1,61 % à 2,71 % |
Allianz | Allianz France | Yearling Access | NC | 2,10 % à 2,71 %
|
Allianz | Gaipare | Livret Gaipare | 2,50 % | 2,65 % |
Allianz | Gaipare | Gaipare Select F et Selectissimo | 2,50 % | 2,65 % |
Allianz | Asac-Fapès | Actif cantonné Asac | 2,48 % | 2,58 % |
Allianz | La Banque Postale | Satinium | 1,80 % | 1,90 % |
Allianz | La Banque Postale | Excelis (fermé) | 1,60 % | 1,70 % |
Allianz | Nortia | Sélection R Alliance | 0,83 % | 0,98 % |
Antarius | Crédit du Nord | Antarius Duo | 1,31 % | 1,20 % |
Antarius | Crédit du Nord | Antarius Sélection | 1,35 % à 1,75 % | 1,25 % |
Apicil | Apicil | Frontière Efficiente | 2,01 % | 2,10 % |
Apicil | Apicil | Performance Absolue Vie | 2,01 % | 2,10 % |
Apicil | Apicil | Libéralys Vie | 2,01 % | 2,10 % |
Apicil | Apicil | Apicil Epargne Investissement | 2,01 % | NC |
Apicil | Apicil | Intencial Liberalys Vie | 1,91 % | NC |
Apicil | Apicil | Intencial Liberalys Vie | 2,35 % | NC |
Apicil | Gresham | Concordances | 2,03 % | 2,05 % |
Apicil | Linxea | Linxea Zen | 2,16 % | 2,25 % |
Aréas | Aréas | Multisupport 3 | 1,60 % à 2,20 % | 1,70 % à 2,30 % |
Aviva | Afer | Fonds garanti Afer | 2,25 % | 2,40 % |
Aviva | Aviva | Sélection International 3 | 1,85 % | 2,96 % |
Aviva | Aviva | Norwich Libre Choix 2 (NLC2) | 1,96 % | 2,91 % |
Aviva | Aviva | Norwich Libre Option 2 (NLO2) | 2,21 % | 2,31 % |
Aviva | Aviva | Aviva Epargne Plurielle | 1,80 % | 1,90 % |
Aviva | Assurancevie.com | Evolution vie | 2,21 % | 2,31 % |
Axa France | Agipi | Cler | 2,10 % | 2,10 % |
Axa France | Axa | Expantiel | 1,90 % à 2,25 % | 1,90 % à 2,25 % |
Axa France | Axa | Excelium | 1,90 % à 2,25 % | 1,90 % à 2,25 % |
Axa France | Axa | Figures Libres | 1,90 % à 2,25 % | 1,90 % à 2,25 % |
Axa France | Axa | Odyssiel | 1,90 % à 2,25 % | 1,90 % à 2,25 % |
Axa France | Axa | Optial/Optial Patrimoine | 1,90 % à 2,25 % | 1,90 % à 2,25 % |
Axa France | Axa | Privilège | 1,90 % à 2,25 % | 1,90 % à 2,25 % |
Axa France | Axa | Arpèges | 1,90 % à 2,25 % | 1,90 % à 2,25 % |
Axa France | Axa Gestion privée | Amadeo | 2 % à 2,25 % | 2 % à 2,25 % |
Axa France | Axa Thema | Coralis Selection (Opportunité) | 1,77 % | NC |
Axa France | Axa Thema | Coralis Selection (Euro long terme) | 1,97 % | 2 % |
Axa France | Carrefour Banque | Carrefour Horizons | 2,44 % | 2,44 % |
BNP Paribas Cardif | BNP Paribas | BNP Paribas Multiplacements Privilège | 1,90 % | 2,18 % |
BNP Paribas Cardif | BNP Paribas | Cardif Essentiel / Cardif Elite | 1,85 % | 2,10 % |
BNP Paribas Cardif | BNP Paribas | BNP Paribas Multiplacements 2 | 1,56 % | 1,82 % |
BNP Paribas Cardif / Lux Vie | Milleis Banque (ex Barclays) | Liberty 2 Invest | 1,55 % | 1,70 % |
BNP Paribas Cardif / AEP | Nortia | Panthéa (actif général) | 1,57 % | 1,82 % |
BNP Paribas Cardif / AEP | Nortia | Panthéa (EuroConviction 2. 0) | -2 % | |
BPCE vie | Caisse d'épargne | Millevie Essentielle/Millevie Initiale | 1,30 % | 1,20 % |
BPCE Vie | Caisse d'épargne | Millevie Premium | 1,65 % | 1,55 % |
BPCE Vie | Caisse d'épargne | Millevie Infinie | 1,85 % | 1,75 % |
Carac | Carac | Compte Epargne Carac | 2 % | 2,10 % |
Carac | Carac | Compte Epargne Famille | 2 % | 2,10 % |
Carac | Carac | Entraid'épargne Carac | 2,10 % | 2,20 % |
CNP Assurances | Amétis | CNP Trésor Performance (Horizon Performance) | 1,90 % | 1,85 % |
CNP Assurances | Amétis | CNP Trésor Projets | 1,75 % | 1,70 % |
CNP Assurances | Nortia | Canopia (CNP Patrimoine euro) | 1,72 % | 1,67 % |
CNP Assurances | Caisse d'Epargne | Nuances Grenadine/3D | 1,35 % | 1,25 % |
CNP Assurances | Caisse d'Epargne | Ricochet | 1,10 % | 1 % |
CNP Assurances | La Banque Postale | Cachemire (fermé) | 1,80 % | 1,75 % |
Crédit Agricole Assurances/Predica | Crédit Agricole | Floriane 2 | 1,65 % | 1,60 % |
Crédit Agricole Assurances/Predica | Crédit Agricole | Floriane (fermé) | 1,80 % | 1,70 % |
Crédit Agricole Assurances/Predica | Crédit Agricole | Vers l'Avenir | 1,70 % | 1,60 % |
Crédit Agricole Assurances/Predica | LCL | LCL Vie | 1,75 % | |
Crédit Agricole Assurances/Predica | LCL | LCL Vie S3 (ex-Lionvie Rouge Corinthe 3) (fermé) | 1,90 % | 1,80 % |
Crédit Agricole Assurances/Predica | LCL | Lionvie Vert Equateur (fermé) | 1,40 % | 1,30 % |
Crédit Agricole Assurances/Spirica | UAF Life Patrimoine | Alyss / Laurys (actif général) | 1,60 % | 1,70 % |
Crédit Agricole Assurances/Spirica | UAF Life Patrimoine | Octavie 1 et 2 | 1,60 % | 1,80 % |
Crédit Agricole Assurances/Spirica | BforBank | BforBank Vie | 2,10 % | 2,15 % |
Garance | Garance | Garance Epargne (Actif général) | 3,10 % | 3,10 % |
Generali | Boursorama | Euro Exclusif | 2,31 % | 2,10 % |
Generali | Milleis Banque (ex Barclays) | Espace Invest 4 et 5, Barclays Vie Multisupport | 1,85 % à 2,05 % | 2,06 % à 2,26 % |
GMF Vie | GMF | Altinéo | 2,10 % | 2,10 % |
GMF Vie | GMF | Certigo | 2,10 % | 2,10 % |
GPM Assurances | Groupe Pasteur Mutualité | Altiscore | 2,25 % | 2,50 % |
Groupama Gan Vie | Gan Assurances | Chromatys Evolution | 1,35 % à 2,15 % | 1,35 % à 2,35 % |
Groupama Gan Vie | Groupama | Groupama Modulation | 1,35 % à 2,15 % | 1,35 % à 2,35 % |
HSBC Assurances | HSBC | HSBC Essentiel | 1,67 % | 1,76 % |
HSBC Assurances | HSBC | HSBC Evolution Patrimoine | 1,76 % à 2,01 % | 1,67 % et 1,93 % |
HSBC Assurances | HSBC | HSBC Stratégie Patrimoine | 2,15 % | 2,25 % |
La La France Mutualiste | La France Mutualiste | Livret RM | 2,01 % à 2,51 % | 2,02 % |
La France Mutualiste | La France Mutualiste | Livret Jeun'Avenir | 2,01 % à 2,51 % | 2,02 % |
MAAF Vie | MAAF | Winalto | 1,85 % | 1,85 % |
MACSF | MACSF | RES Multisupport | 2,20 % à 2,25 % | 2,40 % à 2,45 % |
Matmut Vie | Matmut | Matmut Vie Epargne (fermé) | 2,05 % | 2,20 % |
MIF | MIF | Compte Epargne Enfant | 2,35 % | 2,50 % |
MIF | MIF | Compte Epargne Libre Avenir | 2,35 % | 2,50 % |
MMA Vie | MMA | Adif Optimum | 1,51 % à 2,01 % | 1,51 % à 2,01 % |
Mutavie | Macif | Livret Vie | 1,30 % | 1,20 % |
Mutavie | Macif, Matmut | Multi vie | 1,50 % | 1,20 % |
Parnasse-MAIF | MAIF | Nouveau Cap | 1,80 % | 2,05 % |
Prévoir | Prévoir | Prévoir & Grandir | 1,60 % | 1,70 % |
Prévoir | Prévoir | PréviLibre 100 | 1,60 % | 1,70 % |
Suravenir | Crédit Mutuel Arkéa | NaviG'Options | 1,20 % | 1,20 % |
Swiss Life | Swiss Life | Gamme Strategic | 1,50 % à 2,50 % | 1,80 % à 2,60 % |