Simulez vos gains pour faire face à l'inflation

En p&eacute;riode de crise sanitaire, beaucoup s&rsquo;inqui&egrave;tent du devenir de leur &eacute;pargne. &Agrave; l&rsquo;heure o&ugrave; les march&eacute;s et les taux d&rsquo;emprunt subissent de plein fouet les retomb&eacute;es de la pand&eacute;mie de coronavirus, il est indispensable de revoir ses objectifs et ses horizons. Et si, en attendant un &eacute;ventuel &laquo;&nbsp;retour &agrave; la normale&nbsp;&raquo;, on jouait la carte de la prudence (mais pas trop) avec l&rsquo;assurance-vie ?

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Article &eacute;crit en partenariat avec Comparateurs Placements.com, comparateur de produits d&rsquo;&eacute;pargne en ligne.

<h2>Une assurance vie, c&rsquo;est quoi ?</h2>

Avant toute chose, mettons les points sur les &laquo;&nbsp;i&nbsp;&raquo; : non, une assurance vie n&rsquo;est pas une assurance d&eacute;c&egrave;s. S&rsquo;ils se ressemblent sur de nombreux points, ces deux produits n&rsquo;ont pas la m&ecirc;me finalit&eacute;. Une assurance d&eacute;c&egrave;s est un outil de pr&eacute;voyance,&nbsp;l&rsquo;assurance vie est un placement financier qui contient une clause en cas de d&eacute;c&egrave;s.

Pour vous aider &agrave; choisir parmi les centaines de contrats existants, les diff&eacute;rents <a href="https://comparateur-placements.com/classement/assurance-vie-comparatif/" rel="noopener noreferrer" target="_blank">comparateurs</a> conseillent de faire attention aux crit&egrave;res de s&eacute;lection suivants :

<ul>
	<li style="text-align: justify;">la composition de votre portefeuille assurance-vie</li>
	<li style="text-align: justify;">la m&eacute;thode de gestion de votre contrat</li>
	<li style="text-align: justify;">les frais relatifs &agrave; votre contrat</li>
</ul>

<h2 style="text-align: justify;">La composition de votre portefeuille assurance-vie</h2>

Une assurance-vie est une enveloppe fiscale. On peut la comparer &agrave; un portefeuille contenant divers supports d&rsquo;investissements. L&rsquo;assurance-vie est en g&eacute;n&eacute;ral compos&eacute;e de &ldquo;deux poches&rdquo; de supports d&rsquo;investissements :

<ul>
	<li style="text-align: justify;">Poche n&deg;1 : le fonds euro ;</li>
	<li style="text-align: justify;">Poche n&deg;2 : les unit&eacute;s de compte (UC).</li>
</ul>

<h3 style="text-align: justify;">Le fonds euro</h3>

Le fonds euro est la &ldquo;poche&rdquo; la plus s&eacute;curis&eacute;e mais aussi la moins r&eacute;mun&eacute;ratrice. En effet, le taux de r&eacute;mun&eacute;ration du fonds euro ne fait que baisser ces derni&egrave;res ann&eacute;es. En 2019, le <a href="https://www.argusdelassurance.com/epargne/assurance-vie/assurance-vie-tous-les-rendements-2019-des-fonds-en-euros.157814" rel="noopener noreferrer" target="_blank">rendement moyen</a> s&rsquo;&eacute;levait &agrave; 1,5% environ.

En p&eacute;riode de crise financi&egrave;re, le premier r&eacute;flexe des &eacute;pargnants est d&rsquo;orienter leurs supports vers des fonds euros, plus s&eacute;curis&eacute;s. Si le capital d&eacute;pos&eacute; est garanti, tout miser sur les fonds euros en p&eacute;riode de crise financi&egrave;re n&rsquo;est pas forc&eacute;ment la meilleure solution.&nbsp;Rappelons que ces fonds sont compos&eacute;s &agrave; hauteur d&rsquo;environ 80 % d&rsquo;obligations d&rsquo;&Eacute;tat ou d&rsquo;entreprises. Or, au vu de la crise &eacute;conomique qui se dessine, ces supports risquent d&rsquo;en subir les cons&eacute;quences.

<h3 style="text-align: justify;">Les unit&eacute;s de compte (UC)</h3>

Les unit&eacute;s de compte sont la &ldquo;poche&rdquo; la plus r&eacute;mun&eacute;ratrice d&rsquo;un contrat d&rsquo;assurance-vie. Les UC comprennent notamment des actions, des obligations, des OPCVM, des SCPI &hellip; En 2019, les supports investis en UC ont repr&eacute;sent&eacute; pr&egrave;s de 35 % de la collecte de l&rsquo;assurance vie.

Les UC sont plus risqu&eacute;es que le fonds euro car le capital n&rsquo;est pas garanti. Cependant, avec une bonne gestion, les risques de perte peuvent &ecirc;tre ma&icirc;tris&eacute;s.

<h2 style="text-align: justify;">La m&eacute;thode de gestion de votre contrat</h2>

Il existe deux types de gestion de votre contrat :

<ul>
	<li style="text-align: justify;">la gestion libre</li>
	<li style="text-align: justify;">la gestion pilot&eacute;e</li>
</ul>

<h3 style="text-align: justify;">La gestion libre</h3>

Nous recommandons la gestion libre si vous avez des connaissances en finance. En effet, si vous savez dans quels supports financiers (actions, obligations &hellip;) investir et que vous &ecirc;tes capable de g&eacute;rer seul la composition de votre portefeuille, alors foncez !

En plus, la gestion libre vous co&ucirc;tera moins cher.

<h3 style="text-align: justify;">La gestion pilot&eacute;e</h3>

Cependant, la gestion libre n&rsquo;est pas conseill&eacute;e si vous pensez ne pas avoir les connaissances suffisantes ou le temps n&eacute;cessaire pour le faire vous-m&ecirc;me. Gestionnaire de patrimoine, c&rsquo;est un m&eacute;tier, et des erreurs simples peuvent entra&icirc;ner de lourdes pertes.

C&rsquo;est pour cela que nous vous conseillons de souscrire un contrat d&rsquo;assurance-vie en gestion pilot&eacute;e.

La gestion pilot&eacute;e est effectu&eacute;e par des professionnels. Ils &eacute;valuent votre profil d&rsquo;investisseur avant de choisir la composition de votre portefeuille.

Votre profil d&rsquo;investisseur repose sur votre patrimoine, votre salaire net, votre situation familial etc.

Cependant, la gestion pilot&eacute;e rajoute une couche de frais suppl&eacute;mentaires &agrave; votre contrat. Il faut bien r&eacute;mun&eacute;rer le gestionnaire !

<h3 style="text-align: justify;">Les frais relatifs &agrave; votre contrat</h3>

Il est important de retenir que les frais vous seront pr&eacute;lev&eacute;s tous les ans, et ce quelque soit la performance de votre placement. Faites donc attention aux frais quand vous souscrivez un contrat d&rsquo;assurance-vie. Il y a 4 &agrave; 5 types de frais :

<ul>
	<li style="text-align: justify;">d&rsquo;abord les frais d&rsquo;entr&eacute;e et de sortie (&agrave; payer d&egrave;s lors que vous r&eacute;alisez un versement ou un retrait sur votre contrat) ;</li>
	<li style="text-align: justify;">les frais d&rsquo;arbitrage ou d&rsquo;op&eacute;ration (&agrave; payer d&egrave;s lors que la composition de votre portefeuille assurance-vie change) ;</li>
	<li style="text-align: justify;">les frais de supports (ils correspondent aux frais que les soci&eacute;t&eacute;s de gestion qui commercialisent les UC sur lesquelles vous allez investir pr&eacute;l&egrave;vent) ;</li>
	<li style="text-align: justify;">les frais de gestion (ils correspondent aux frais administratifs de n&rsquo;importe quel contrat d&rsquo;assurance-vie) ;</li>
	<li style="text-align: justify;">et enfin, les frais de gestion pilot&eacute;e (seulement si votre contrat est en gestion pilot&eacute;e bien s&ucirc;r).</li>
</ul>

Vous l&rsquo;aurez compris, pour choisir la meilleure assurance vie, il faut faire attention &agrave; la composition de votre portefeuille et &agrave; la gestion de votre contrat, tout en gardant en t&ecirc;te que les frais ne doivent pas &ecirc;tre plus &eacute;lev&eacute;s que votre rendement.

choisir son assurance vie

Crise sanitaire et placement financier : comment choisir son assurance vie ?

L&rsquo;assurance-vie sera-t-elle revisit&eacute;e suite &agrave; la survenance de la crise &eacute;conomique? La question se posait depuis l&rsquo;an dernier, &agrave; propos des supports d&rsquo;investissement de cette &eacute;pargne.&nbsp; Les fonds euros vont-ils dispara&icirc;tre au profit des unit&eacute;s de compte? Pas si s&ucirc;r. N&eacute;anmoins, les unit&eacute;s de compte (UC) sont de plus en plus boost&eacute;s.&nbsp;

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<h2 style="text-align: justify;">L&rsquo;assurance-vie remise en cause: Pourquoi on en arrive l&agrave;?</h2>

D&egrave;s l&rsquo;automne 2019, la tendance consistait &agrave; encourager les &eacute;pargnants &agrave; placer leur capital dans les&nbsp; assurances-vie, plus particuli&egrave;rement dans les unit&eacute;s de compte au d&eacute;triment des fonds euros. L&rsquo;objectif &eacute;tait de soutenir les assureurs en optant pour des unit&eacute;s de compte.

Les fonds en euros constituent un support financier de placement dans le cadre de l&rsquo;assurance vie. Ils se distinguent des unit&eacute;s de comptes et des multi-supports.

Les fonds euros sont appr&eacute;ci&eacute;s des &eacute;pargnants, en raison de la garantie et de la s&eacute;curit&eacute; des fonds. En revanche, l&rsquo;investissement en unit&eacute; de compte pr&eacute;sente des risques, mais le rendement est non n&eacute;gligeable.

<h3 style="text-align: justify;">L&rsquo;assurance vie: des pr&eacute;visions g&acirc;ch&eacute;es par la crise?</h3>

Les compagnies d&rsquo;assurance, les organismes de contr&ocirc;le du march&eacute; (<a href="https://www.amf-france.org/fr" rel="noopener noreferrer" target="_blank">AMF</a>), et m&ecirc;me le gouvernement &eacute;taient&nbsp; d&rsquo;avis sur l&rsquo;&eacute;ventuelle disparition des fonds en euros, notamment en raison de l&rsquo;affaiblissement du taux de rendement chaque ann&eacute;e.

Et puis le krach boursier est pass&eacute; par l&agrave;. Il est &eacute;vident que la valeur des actions a chut&eacute; de fa&ccedil;on exponentielle, et le rendement avec. N&eacute;anmoins, les fonds euros n&rsquo;ont pas &eacute;t&eacute; autant impact&eacute;. Les investisseurs qui ont suivi les avis des grands acteurs ont pay&eacute; cher.

Cependant, on constate que cette chute boursi&egrave;re s&rsquo;est accompagn&eacute;e d&rsquo;&eacute;l&eacute;ments positifs, voire b&eacute;n&eacute;fiques pour quelques uns.

Il faut savoir que certains &eacute;pargnants ont pu profiter de la vente &agrave; prix cass&eacute; de certaines actions.&nbsp; En effet, depuis quelques ann&eacute;es, le march&eacute; boursier s&rsquo;est d&eacute;mocratis&eacute;. Il existe cependant un montant minimal pour entrer sur le march&eacute; boursier.

<h3 style="text-align: justify;">Quels sont les avantages d&rsquo;investir en bourse avec l&rsquo;assurance-vie?</h3>

Lorsque vous d&eacute;cidez de placer une partie de votre capital en bourse avec l&rsquo;assurance vie, vous profitez d&rsquo;un abattement annuel sur les retraits au bout de 8 ans&nbsp;de contrat. L&rsquo;abattement peut se monter &agrave; 4 600 euros.

Si vous d&eacute;cidez de placer une partie de votre capital dans un PEA avec l&rsquo;assurance vie, vous b&eacute;n&eacute;ficiez d&rsquo;une exon&eacute;ration d&rsquo;<a href="https://www.tacotax.fr/blog/6121/impot-comment-faire-en-cas-de-difficultes-de-paiement">imp&ocirc;t</a> &agrave; la sortie. Le plafond de versement est fix&eacute; &agrave; 150 000 euros.

L&rsquo;autre avantage de l&rsquo;assurance-vie r&eacute;side dans l&rsquo;exon&eacute;ration des droits de succession au d&eacute;c&egrave;s de l&rsquo;assur&eacute;. Ainsi, le b&eacute;n&eacute;ficiaire va profiter d&rsquo;un abattement de 152 000 euros pour les sommes que vous &eacute;pargnez avant 70 ans.

Enfin, les contrats vous facilitent l&rsquo;acc&egrave;s &agrave; l&rsquo;achat des actions cot&eacute;es sur les march&eacute;s &eacute;trangers.

<table style="height: 103px; width: 100%; border-collapse: collapse; background-color: #ebfff6;">
	<tbody>
		<tr style="height: 103px;">
			<td style="width: 100%; height: 103px;">Bon &agrave; savoir : Dans les unit&eacute;s de compte, on retrouve notamment les OPCVM (Organisme de placement collectif en valeurs mobili&egrave;res), FCP (fonds communs de placement),&nbsp; ou encore les SCPI (Soci&eacute;t&eacute; civile de placement immobilier)</td>
		</tr>
	</tbody>
</table>

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Vers une simplification des unités de compte en assurance-vie?

sites frauduleux

Crédits en ligne, livrets bancaires, assurances : ces sites dont il faut se méfier

Finis les conseillers financiers r&eacute;serv&eacute;s aux plus gros patrimoines :&nbsp; il existe d&eacute;sormais une alternative accessible &agrave; tous : le robo advisor ! C&rsquo;est ce que propose Nalo, l&rsquo;Assurtech qui ambitionne de r&eacute;volutionner l&rsquo;assurance vie. Tacotax est all&eacute; voir de plus pr&egrave;s.

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<h2>Un robo advisor, c&rsquo;est quoi ?</h2>

Un robo advisor est un conseiller financier digital. On l&rsquo;appelle aussi &ldquo;robot conseiller&rdquo;. Apparus dans les ann&eacute;es 2000, les robo advisors r&eacute;volutionnent le monde de l&rsquo;investissement financier gr&acirc;ce &agrave; :

<ul>
	<li style="font-weight: 400; text-align: justify;">leur simplicit&eacute; d&rsquo;utilisation,&nbsp;</li>
	<li style="font-weight: 400; text-align: justify;">leur suivi r&eacute;gulier et personnalis&eacute; du client,</li>
	<li style="font-weight: 400; text-align: justify;">la faiblesse de leurs co&ucirc;ts.</li>
</ul>

<h2>Pr&eacute;sentation de Nalo, l&rsquo;investissement enfin intelligent</h2>

En 2017, Nalo a su cr&eacute;er une alliance entre la technologie et l&rsquo;expertise de banquiers priv&eacute;s gr&acirc;ce &agrave; son propre <a href="https://nalo.fr/robo-advisors">robo advisor</a>.&nbsp;

Nalo pratique l&rsquo;investissement par objectif. En souscrivant un contrat d&rsquo;assurance-vie chez Nalo, vous devez r&eacute;pondre &agrave; plusieurs questions et d&eacute;crire quels sont vos projets pour le futur (acheter une maison, pr&eacute;parer votre retraite, &eacute;pargner pour les &eacute;tudes de votre enfant&hellip;). Vous pouvez ainsi cumuler les projets au sein du m&ecirc;me <a href="https://www.tacotax.fr/blog/5233/choisir-assurance-vie">contrat d&rsquo;assurance-vie</a>.&nbsp;

Chaque projet aura son propre portefeuille d&rsquo;investissement, plus ou moins expos&eacute; au risque selon votre profil et l&rsquo;horizon de l&rsquo;investissement. Il est possible de r&eacute;aliser des transferts entre chaque projet de son contrat, sans frais ni fiscalit&eacute;. Nalo est le seul courtier de France &agrave; proposer un contrat d&rsquo;assurance-vie multiprojet.

Suivant l&rsquo;&eacute;ch&eacute;ance de votre projet, Nalo pratique ensuite la s&eacute;curisation progressive. C&rsquo;est-&agrave;-dire que plus votre projet approche de sa r&eacute;solution (le moment o&ugrave; vous souhaitez payer les &eacute;tudes de vos enfants, par exemple), plus votre portefeuille sera s&eacute;curis&eacute; afin de prot&eacute;ger votre capital des variations des march&eacute;s.&nbsp;

Chez Nalo, chaque client est unique et chaque projet est diff&eacute;rent. Nalo pratique ce qu&rsquo;on appelle la &ldquo;gestion personnalis&eacute;e&rdquo;.&nbsp;

<h2>Les robo advisors sont simples d&rsquo;utilisation</h2>

Investir est une action complexe qui semble parfois r&eacute;serv&eacute;e aux initi&eacute;s. Les investisseurs sont souvent perdus entre les myriades d&rsquo;offres, les d&eacute;marches administratives peu compr&eacute;hensibles et les risques d&rsquo;erreurs.&nbsp;

Chez Nalo, tout est simple d&rsquo;utilisation, de la souscription au service client.

<h3>Une souscription simple</h3>

Pour souscrire un contrat d&rsquo;assurance vie chez Nalo, il suffit de se connecter sur le site internet <a href="http://www.nalo.fr">www.nalo.fr</a> et de faire une simulation.

La simulation se passe en deux &eacute;tapes : d&eacute;finition du ou des projet(s) et questionnaire sur la situation financi&egrave;re et familiale du client.

Une fois vos projets d&eacute;finis et le questionnaire compl&eacute;t&eacute;, le robo advisor d&eacute;termine automatiquement quel est votre profil investisseur et quelle est la composition de portefeuille la plus adapt&eacute;e &agrave; votre projet. Vous n&rsquo;avez plus qu&rsquo;&agrave; souscrire ! Nalo se charge ensuite de piloter votre investissement dans le temps.

<h3>Un espace client intelligible</h3>

Une fois la souscription faite, vous avez acc&egrave;s &agrave; l&rsquo;espace client Nalo. L&agrave; encore, la personnalisation du service se fait sentir avec la description d&eacute;taill&eacute;e de vos projets et la possibilit&eacute; de chatter en direct avec un conseiller financier.

<h4>Des fonctionnalit&eacute;s multiples</h4>

L&rsquo;espace client de Nalo poss&egrave;de des fonctionnalit&eacute;s multiples. Vous pouvez cr&eacute;er de nouveaux projets, r&eacute;aliser des transferts d&rsquo;argent entre projets, modifier l&rsquo;horizon de votre placement, changer les informations de votre profil investisseur etc.

<h2>Un suivi r&eacute;gulier et personnalis&eacute; avec Nalo</h2>

<h3>Une coh&eacute;rence entre les conseils d&rsquo;investissements et vos projets de vie</h3>

Au del&agrave; de la simplicit&eacute; d&rsquo;utilisation et l&rsquo;automatisation du service, Nalo est un v&eacute;ritable <a href="https://blog.nalo.fr/conseiller-financier/">conseiller en investissement financier</a>. Ses banquiers priv&eacute;s, joignables par chat, t&eacute;l&eacute;phone ou sur rendez-vous physiques, sauront vous aider pour d&eacute;terminer vos projets.&nbsp;

<h3>Une gestion digitale automatis&eacute;e qui laisse place aux services humains</h3>

Le robo advisor proc&egrave;de &agrave; une gestion automatique de vos portefeuilles. Ceci laisse plus de place &agrave; la personnalisation du service par les conseillers financiers.&nbsp;

Nous pourrions croire que le &ldquo;tout digitalis&eacute;&rdquo; diminue l&rsquo;acc&egrave;s aux services humains. Pourtant, chez Nalo, l&rsquo;humain est concentr&eacute; l&agrave; o&ugrave; il a une v&eacute;ritable valeur ajout&eacute;e : dans le conseil en gestion de patrimoine. En effet, un investissement ne peut jamais se d&eacute;cider sans une compr&eacute;hension globale de son patrimoine, et la mise en place d&rsquo;une strat&eacute;gie. Les conseillers de Nalo sont disponibles pour vous &eacute;clairer dans toutes les situations.

<h2 style="text-align: justify;">Des frais r&eacute;duits</h2>

Un service aussi personnalis&eacute; n&rsquo;est en g&eacute;n&eacute;ral accessible que pour les personnes ayant un patrimoine &eacute;lev&eacute;.&nbsp;

Chez Nalo, la politique est diff&eacute;rente. La FinTech ambitionne&nbsp;de rendre l&rsquo;investissement financier personnalis&eacute; accessible &agrave; tous.

Avec la nouvelle technologie du robo advisor, le conseiller financier prend un tout autre r&ocirc;le et passe moins de temps &agrave; g&eacute;rer l&rsquo;allocation de vos portefeuilles. Les frais de gestion sont ainsi r&eacute;duits.&nbsp;

Les frais de Nalo s&rsquo;&eacute;l&egrave;vent &agrave; 1,65 % seulement contre une moyenne annuelle de 2 &agrave; 5 % dans les banques traditionnelles et en ligne.

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Pourquoi choisir un robo advisor comme Nalo ?

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Comment trouver la meilleure assurance-vie ?

Investir : comment  bien placer son argent ? 

Diplômé d’un master en Gestion de Patrimoine, Nicolas se passionne très tôt pour l’univers des marchés financiers. Il passe 6 ans au sein de LCL en tant que conseiller privé et il comprend vite qu’il souhaite accompagner ses clients dans leurs projets de vie. Il rejoint ensuite l’aventure Climb pour continuer de servir cet objectif en vous accompagnant dans vos investissements. Nicolas s’intéresse aussi aux finances pendant son temps libre, en particulier au monde de la cryptomonnaie.