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Optimisation fiscale22 juin 2022

5 astuces pour optimiser ses finances personnelles

gestion-abonnements

Avec les différentes crises récemment traversées, l’inflation ne fait qu’accélérer et le pouvoir d’achat des ménages décroît. Nul n’est sans ignorer que ce phénomène a été amplifié par l’actuelle guerre en Ukraine. Pour vous en apercevoir concrètement, c’est très simple, rendez-vous en station service : vous verrez parfois le litre d’essence atteindre 1,80 € (mai 2022) contre 1,25 € au mois de mai 2020. Un budget bien géré apparaît donc essentiel pour la sérénité financière de chacun. Nous vous expliquons aujourd’hui comment optimiser vos différentes dépenses au quotidien. Alors, vous êtes prêts ? 

Fixez vos objectifs

La première chose à faire pour optimiser vos dépenses au quotidien est bien évidemment de vous fixer des objectifs d'épargne à court, moyen et long terme. En visualisant votre objectif, qui peut être l’achat d'une résidence principale, un investissement locatif, la préparation de votre retraite, vous serez beaucoup plus motivé pour l’atteindre. 

Vous pouvez par exemple vous fixer un montant à épargner tous les mois et à déposer sur une assurance-vie. En d’autres termes, vous pourriez viser de mettre 150 € de côté par mois (objectif court terme), pour atteindre un capital de 10 800 € dans 6 ans et de ce fait effectuer l’apport nécessaire à un premier achat d’appartement (objectif moyen terme) puis réitérer l’opération (objectif long terme).

Dans la pratique, munissez vous d’un stylo et n’hésitez pas à écrire ou dessiner pour vous projeter au mieux ! Puis tenez vous-y.

Établissez un budget

Ensuite, vous n’en doutez pas, il s’agit de bien catégoriser vos différents prélèvements en plusieurs compartiments avec les plafonds associés. D’une part, fixez des limites pour vos dépenses plaisir : achats de vêtements, de livres, sorties en bar et restaurants. Si vous ne le faites pas, vous dilapidez vos économies ! Par ailleurs, comme vu précédemment, fixez un montant mensuel d’épargne de précaution. 

Pour cela, ouvrez impérativement un livret dédié ou une assurance-vie, pour ne pas avoir la tentation de dépenser cette somme de manière compulsive. Pensez aussi à noter le montant total de vos charges mensuelles – vous pourriez en oublier et vous retrouver à découvert – et donc payer des agios qui auraient pu être évités ! N’oubliez pas d’y comptabiliser vos frais bancaires, abonnement Netflix, loyer, forfait téléphonique, abonnement Internet… L'idéal : programmer des virements pour éviter les impayés. 

Quitte à parler de charges fixes et de gestion de vos abonnements… Nous avons une astuce à vous partager. Rassembler ses multiples souscriptions peut prendre du temps, surtout dans un contexte où de plus en plus d’entreprises proposent de s’abonner à leurs services. Alors que diriez-vous d’une plateforme qui vous centralise tout ça automatiquement ? Origame est une fintech française qui vous permet de réunir gratuitement tous vos abonnements (énergies, téléphone, Internet) au même endroit, et de les optimiser en passant chez un fournisseur moins cher. Ils s’occupent de toutes les démarches de souscription ou de résiliation à votre place.

N’attendez pas, vous avez des économies à faire. Bien optimiser ses dépenses, c’est tout à fait possible, mais faites-vous accompagner.

Diversifiez vos placements

Un autre point qui ne doit pas vous échapper est la bonne diversification de vos investissements. Nous vous coupons tout de suite : garder de l’argent sur un livret bleu dormant n’est pas un investissement ! Du fait de l’inflation, un tel comportement vous fait mécaniquement perdre de l’argent. Alors, que faire de ces sommes non utilisées ? Diversifiez ! Tout investissement étant risqué sur différents degrés, il faut lisser le risque via plusieurs supports qui ne réagiront pas de la même manière aux aléas de la conjoncture économique. Pensez assurances vie, SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), PEA (Plan épargne action) et investissement immobilier en nom propre dès que vous le pourrez.

Un dernier point clé pour optimiser vos finances personnelles, mais certainement pas des moindres : bien déclarer vos revenus pour réduire et optimiser vos impôts : c’est un véritable défi que de ne rien oublier. Qu’il s’agisse de dons, d’un emploi de salarié à domicile, êtes-vous certain d’avoir tout répertorié et conservé l’ensemble des justificatifs associés ?

Vous l’avez compris, la réduction des impôts et la fructification de son argent est un vaste sujet. Nous espérons vous avoir aidé, mais des outils sont à votre disposition alors n’attendez plus pour en profiter ! 

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Antoine Himely
Antoine Himely

Mis à jour le 27 septembre 2022